Aşamalı bir tasarruf fonu, tatiller, yıllık sigorta primleri veya büyük onarımlar gibi düzenli olarak gerçekleşmeyebilecek gelecekteki harcamaları planlamanın etkili bir finansal yoludur. Mali yükü bir anda üstlenmek yerine, bütçenizi zorlamadan hedeflerinize ulaşmak için her ay küçük bir miktar ayırabilirsiniz.
Bu makalede, aşamalı tasarruf fonu kavramını, bu fonun adım adım nasıl oluşturulacağını ve borçtan kaçınmak ve acil durum fonunuzu korumak için bunu akıllıca kullanmanın en önemli ipuçlarını öğreneceksiniz.
Aylık faturaların aksine, bu harcamalar düzenli olarak ödenmez, ancak yine de geleceğini bildiğiniz için planlama gerektirir. Aylık bütçenizi bir tasarruf hesabı kullanarak oluşturursanız, kredi kartlarına güvenmek veya acil durum fonunuzdan para çekmek zorunda kalmazsınız.
Ek olarak تقليل الديون Tasarruflarınızı korumak için ilerici bir tasarruf fonunun ek faydaları vardır. Harcamalara öncelik vermenize ve gelecekteki harcamalar için plan yapmanıza yardımcı olur. Ayrıca sigorta ve yayın gibi birçok hizmet, aylık ödeme yerine peşin ödeme yaptığınızda indirim sunar.
Bu makale, tasarruf hedefinizi belirlemekten sizi doğru yolda tutacak en iyi bankaları ve uygulamaları seçmeye kadar, aşamalı bir tasarruf fonu oluşturma ve yönetme konusunda size yol gösterir.
Aşamalı bir tasarruf fonuna uygun harcama türleri
Kademeli bir tasarruf fonu iki tür harcama için en iyi sonucu verir: düzensiz ancak yinelenen maliyetler ve kısa ila orta vadeli hedefler.
Emeklilik için yatırım yapmak gibi uzun vadeli hedefler, temel mali planınızın bir parçası olmalıdır ve genellikle sık sık ayarlamalar veya ayrı tasarruf fonları gerektirmez.
Düzensiz ve yinelenen harcamalara örnekler şunlardır:
- Otomobil ve hayat sigortası primleri.
- Tatil ve kutlama hediyeleri.
- Okula dönüş malzemeleri ve ücretler.
- Mevsimsel ev bakımı (fırın ayarı veya çevre düzenlemesi gibi).
Aşamalı bir tasarruf fonu tek seferlik harcamalarla sınırlı değildir. Diğer potansiyel kullanımlar şunları içerir:
- Arabayı değiştirin.
- Ev için peşinat ödeyin.
- Ev tadilatlarının veya yükseltmelerinin finansmanı.
- Düğün masrafları.
- Tatiller ve seyahat.
Aşamalı bir tasarruf fonu oluşturma adımları
Bir tasarruf fonu oluşturmak için şu adımları izleyin:
- Ne kadara ve ne zaman ihtiyacınız olduğunu belirleyerek net bir tasarruf hedefi belirleyin.
- Tasarruf fonlarınızı düzenli ve yönetimi kolay tutmak için özel bir hesap (ayrı bir banka hesabı veya tasarruf alt hesabı) oluşturun. Alternatif olarak şunları kullanabilirsiniz: Bütçe uygulaması Bu, özellikle tasarruf fonlarına para tahsis etmenize olanak tanır.
- İhtiyat fonunuza yapılan transferleri otomatikleştirin.
- İlerlemenizi takip edin ve gerekirse ayarlayın.
1. Adım: Bir tasarruf hedefi ve katkı planı belirleyin
Tatil, ev onarımı veya... gibi tasarruf ettiğiniz belirli harcamaları tanımlayarak başlayın. bir araba satın almak.
İhtiyaç duyulan toplam tutarı hesaplayın ve mevcut bütçeniz dahilinde kolayca ne kadar tasarruf edebileceğinize bağlı olarak gerçekçi bir son tarih belirleyin.
Örneğin, bir yıl içinde 2400 dolarlık bir tatiliniz yaklaşıyorsa, hedefinize ulaşmak için 200 ay boyunca ayda 12 dolar tasarruf etmeniz gerekir. Her ay yalnızca 150$ ayırabiliyorsanız gerekli miktarı biriktirmeniz 16 ay sürecektir.
Unutmayın, katkılarınızın aylık olması gerekmiyor. Bu, ödeme planınıza daha uygunsa, iki haftada bir veya haftalık katkıları değerlendirin. Zaman çizelgenizi veya tasarruf tutarınızı sizin için gerçekçi olana göre ayarlayın.
Profesyonel tavsiye: Henüz bir bütçe uygulaması kullanmıyorsanız, tüm gelir ve giderlerinizi tek bir yerde görmek için bir bütçeleme uygulaması kullanmayı deneyin. Çıkış yapmak Önerilen bütçe uygulamaları listemiz.
Adım 2: Uygun tasarruf hesabını seçin
Finansal hedefleri ve tasarruf fonlarını yönetmek için alt tasarruf hesapları sunan bir banka kullanmanın gerektiğine inanıyorum.
Alt tasarruf hesapları, tüm birikimlerinizi tek bir hesaba yatırmak yerine, farklı hedefler için tek bir banka altında ayrı "kovalar" oluşturmanıza olanak tanır.
Örneğin, Capital One ile bankacılık yapıyorum ve birden fazla tasarruf fonunu yönetmek için alt tasarruf hesaplarını kullanıyorum. Sakladığım önemli tasarruf fonlarından biri vergiler içindir. Serbest meslek sahibi olduğum için, her para çekme işleminin bir kısmını özellikle vergiler için ayırıyorum.
Bu fonları ayrı tutmak, tahsis edilmemiş fonlar hızla kaybolma eğiliminde olduğundan, diğer fonlarla karıştırılmamasını ve yanlışlıkla harcanmamasını sağlamaya yardımcı olur!
Ücret talep etmeyen alt tasarruf hesapları sunan bazı tanınmış bankalar şunlardır:
- Ally Bankası. Farklı tasarruf hedeflerine yönelik alt hesaplar oluşturmak için "kovalar" özelliği sunar.
- Capital One 360 Performans Tasarrufu. Birden fazla tasarruf hesabına izin vererek tasarruf fonlarınızı düzenlemenizi kolaylaştırır.
- SoFi. Tasarrufları belirli kategorilere ayırmak için “dolaplar” içerir.
Banka değiştirmek istemiyorsanız bütçeleme uygulamasını kullanın YNAB Birden fazla tasarruf fonu oluşturmayı ve takip etmeyi kolaylaştırır, böylece birden fazla alt tasarruf hesabı oluşturmanıza gerek kalmaz.
Uygulama sayesinde parayı ayrı bir hesaba taşımanıza gerek yok. Alternatif olarak, mevcut paranızın bir kısmını belirli kategorilere ayırabilirsiniz, böylece her bir hedef veya harcama için ne kadar rezerve edildiğinizi her zaman bilirsiniz. Örneğin, priminizin altı ayda bir ödenmesi gereken 600 ABD Doları olması durumunda YNAB, belirli bir kategoriye her ay 100 ABD Doları ayırmanıza yardımcı olur.
Her ay kazandığınızdan daha az harcıyorsanız, özellikle başlangıçta tasarruf fonlarınızı minimum düzeyde tutun. Yıllık sigorta primleri veya tatil gibi geçen yılki en büyük düzensiz harcamalarınıza odaklanan 2-3 fonu bir kenara ayırmanızı öneririm.
3. Adım: Tasarruflarınızı otomatikleştirin
Çek hesabınızdan her tasarruf fonuna otomatik transferler ayarlamak, her para yatırma işlemini hatırlamadan tutarlı katkılar sağlamanın akıllı bir yoludur. Ters bütçeleme.
Bu transferleri maaş günlerinize denk gelecek şekilde planlayın, böylece tasarruf bir öncelik haline gelir ve başka yerde para harcama isteği azalır.
Birçok banka, nakit akışınız ve hedefleriniz için neyin işe yaradığına bağlı olarak transferleri aylık, iki haftada bir veya haftalık olarak ayarlamanıza olanak tanır. Güvende olmak için, paranın hazır olduğundan emin olmak amacıyla transferi maaş çekiniz geldikten birkaç gün sonrasına planlayın.
Otomatik transferler sabit giderler için harika olsa da, takvim uyarıları aylık ayarlamalar gerektiren fonlar için daha iyi çalışır.
Gelirim aylık olarak değiştiği için takvim uyarılarını kullanıyorum. Örneğin, vergi tasarruf fonum için Gmail'e gönderilen bir uyarı alıyorum. Her ay uyarı geldiğinde gelirimin %25'ini hesaplayıp vergi fonuma aktarıyorum.
Profesyonel ipucu: Hedefinize eğlenceli ve motive edici bir isim verin. Araştırmalar, heyecan verici isimlerin hedefinize ulaşma şansınızı artırabileceğini gösteriyor. Bu nedenle, sadece "ev peşinatı" yerine "ailem için ev hayal etmeyi" deneyin.
4. Adım: İlerlemenizi takip edin
Özellikle gelir veya giderlerinizin değişmesi durumunda otomatik transfer tutarlarını periyodik olarak gözden geçirin.
Herhangi bir ayarlama gerekip gerekmediğini görmek için her ayın başında hızlı bir kontrol yapmanın faydalı olduğunu düşünüyorum. Bazen yardım fonuna katkılarımı artırabiliyorum; Diğer zamanlarda, değişiklikleri minimumda tutmak en iyisi olsa da, küçük azaltmalar yapmam gerekebilir.
Her ay değişiklik yapıyorsanız orijinal planınızı yeniden gözden geçirmenin zamanı gelmiş olabilir. Sık sık yapılan ayarlamalar, bütçenizi aştığınızın veya yolunda ilerlemek için gereken nakit akışından yoksun olduğunuzun bir işareti olabilir.
Aşamalı ihtiyat fonu hakkında son düşünceler
Tasarruf fonları öngörülebilir giderler için borçlanmayı önler. Acil durum fonları beklenmedik maliyetleri karşılarken, tasarruf fonları gelecekteki harcamalarınızı planlamanıza yardımcı olur.
Yakın zamandaki kişisel bir örnek: 4000 dolarlık bir baca onarımı için bir tasarruf fonu kullandım (evet, pek heyecan verici değil). Bu, bir yıl boyunca ayda 333 dolarlık bir tahsisatla sonuçlandı. Acil olmasa da kaçınılmazdı; tam olarak insanların gereksiz yere kredi kartı kullanma ihtiyacı duymasına neden olan türden bir masraftı.
Aşamalı bir tasarruf fonu oluştururken aşağıdakileri göz önünde bulundurun:
- İlk başta iki veya üç yüksek öncelikli fonla başlayın. Her ay küçük miktarlarda para ayırma alışkanlığı edinin. Bütçeniz sınırlıysa, gelecekte daha fazla fon ayırmayı düşünebilirsiniz.
- Gerçek sayılarla belirli hedefler belirleyin; “Seyahat için” belli belirsiz tasarruf etmeyin, net bir bütçeyle somut bir tatil planlayın.
Herhangi bir finansal alışkanlık gibi, tasarruf fonlarında uzmanlaşmak da zaman alır. Ancak bunlar çabaya değer çünkü gereksiz borçlardan kaçınırken belirli hedeflere odaklanmanızı sağlarlar. Paranın büyüdüğünü görmeye başladığınızda ve onu amacına uygun kullanmaya başladığınızda, onsuz nasıl idare ettiğinizi merak edeceksiniz. Şimdi görüntüleyebilirsiniz En düşük ücretlerle para yönetmek ve aktarmak için en güvenilir çevrimiçi bankalar: Payoneer alternatifleri.
