E-ticaretin ve serbest mesleğin yaygınlaşmasıyla birlikte uluslararası para transferleri bireylerin ve işletmelerin hayatlarının önemli bir parçası haline geldi. Payoneer, ön ödemeli banka kartları ve uluslararası transferler için popüler bir seçenektir ancak bazı ülkelerde yüksek ücretler veya kullanılamama gibi bazı sınırlamalarla karşılaşabilir. Bu nedenle birçok kişi daha uygun alternatifler arıyor.
Wirecard ile ilgili sorunların ardından Payoneer hesapları bazı kısıtlamalara tabi tutuldu. Operasyonlarınızın sürekliliğini sağlamak için finansal işlemlerde esneklik ve kolaylık sağlayacak diğer güvenilir ödeme seçeneklerini araştırmak daha iyi olabilir.
Payoneer , ticari işlemlere odaklanan yapısıyla, uluslararası para transferlerinde öne çıkan bir platformdur; sadece yabancı ödemeleri kolaylaştırmakla kalmaz, aynı zamanda çoklu para birimli sanal hesaplar gibi çeşitli ticari hizmetler de sunar. Ancak, mevcut tek seçenek bu değil; aslında, pazar giderek daha rekabetçi hale geliyor.
Bu farklı şirketlerin her biri farklı şekilde yapılandırılmıştır, yani her birinin kendine özgü ücret ve masrafları vardır. Ancak uluslararası transferlerde, dikkat edilmesi gereken en önemli faktör döviz kurudur. Bankalar birbirleriyle çalışırken ortalama piyasa döviz kurunu kullanabilirler; ancak müşterilerinden ücret alırken genellikle daha az avantajlı bir kur belirleyip aradaki farkı eklerler. Alternatif hizmet sağlayıcılar da aynı şeyi yapabilir; bu nedenle " komisyonsuz " olduğunu iddia eden hizmetlere karşı her zaman temkinli olmak akıllıca olur: döviz kuruna göre bir ücret alacak olsalar da, aslında hiç de komisyonsuz değillerdir.
Her neyse, Payoneer'ın önde gelen alternatiflerinden bazılarına bir göz atalım. Bu seçeneklerden herhangi birinin size ve işletmenize uygun görünüp görünmediğine bir göz atın.
1. Wise (eski adıyla TransferWise)
Wise (TransferWise) , 2011 yılında sadece işletmeler için değil, yüksek banka ücretlerinden kaçınarak dünyanın dört bir yanına para göndermek isteyen herkes için kuruldu . TransferWise'ın ardındaki konsept basit: Dünya genelindeki ülkelerde yerel banka hesaplarından oluşan bir sistem kullanarak, farklı ülkelerdeki insanlara ödeme yapmak için yavaş ve pahalı uluslararası banka transferlerine güvenmeye gerek kalmıyor. Aracı bankalar olmadan, bir ülkedeki yerel bir banka hesabına ödeme yapabilir ve başka bir ülkedeki yerel bir hesaptan para alabilirsiniz.
Bu, Wise'ın (TransferWise) tüm transferler için orta piyasa döviz kurunu kullandığı ve döviz kurundan herhangi bir para kazanmadığı anlamına gelir. Para transferi yaparken tek maliyet, gönderdiğiniz miktara göre önceden ödenen küçük bir ücrettir.
Tüm bunlar hem işletmelerin hem de bireylerin kullanımına açıktır; bu, her uluslararası ödeme için gereksiz ücret ödemenin geçmişte kalabileceği anlamına gelir. Sınırsız çoklu para birimi hesabı ile paranızı onlarca farklı para biriminde tutabilir ve istediğiniz zaman dünyanın herhangi bir para birimine çevirebilirsiniz.
Payoneer gibi, Sınırsız Hesap da birkaç farklı para biriminde (USD, AUD, EUR ve GBP) sanal ayrıntılar sunar; böylece hesabınızda paranız olduğunda, bu para birimlerinden herhangi birinde kolayca ödeme gönderip alabilirsiniz. Bundan sonra banka hesabına para çekmek hızlı ve ucuz hale geliyor. Sınırsız hesap için aylık ücret yoktur. Artık işletmelerin ödemeleri de kolaylaştırması için yeni bir toplu ödeme aracı mevcut.
2. Eyalet Kartı
StatesCard'a kaydolmak yaklaşık 5 dakika sürer ve herhangi bir belge doğrulaması gerektirmez, ancak bariz görünen bir şeyi doğrulamanız istenebilir. Kartla birlikte kullanabileceğiniz Delaware'de vergisiz bir adres size verilecektir.
Kredi kartı, PayPal ve SEPA gönderim yöntemleri için aylık 100 ABD doları tutarında bir sınır vardır. Ve banka havalesi için 500 dolar.
Destek ekibiyle iletişime geçerek bu kısıtlamaların incelenmesini talep edebilirsiniz. Yukarıdaki kısıtlamaların kimliklerini doğrulamamış kişiler için geçerli olduğuna inanıyorum. Kimlik doğrulaması genellikle 500$'dan sonra gereklidir.
StatesCard'dan çekim yapmak için, açılır listeden tutarı ve tercih ettiğiniz ödeme yöntemini seçin; ücretler ayrı ayrı görüntülendiğinde, ne kadar ücretlendirileceğinizi bilirsiniz. Kayıt sırasında 14.95$ aktivasyon ücreti ve 3.95$ aylık ücret alınmaktadır. Ne yazık ki, bakiyeniz sıfır olsa bile hesabınız aktif olduğu sürece aylık ücret ödemeye devam edeceksiniz. Bunu önlemek için manuel olarak devre dışı bırakmak üzere destek ekibiyle iletişime geçmelisiniz.
Karttan ödeme almak için mevcut yöntemler PayPal, kredi kartı ve EPS, Giropay, iDEAL, Sofort vb. gibi banka havalesi yöntemleridir.
Eyalet Kartı, HBOMax, Disney+, Paramount+, Xbox GamePass vb. gibi yalnızca ABD'deki abonelikler için idealdir.
StatesCard'ı kullanmak, daha önce kullandığınız herhangi bir banka kartını veya kredi kartını kullanmak kadar basittir; ödeme sırasında StatesCard numaranızı, son kullanma tarihini ve CVV kodunuzu girmeniz, gerekirse ona atanan ABD adresini girmeniz yeterlidir, işte bu kadar!
3. RedotPay
RedotPay, standart para birimi veya kripto para birimi ile yüklenebilen sanal veya fiziksel bir VISA kartı edinmenizi sağlar . Android ve iOS olmak üzere iki mobil sürümü mevcuttur. Ayrıca, yerel para birimiyle uluslararası alışveriş yapılamayan ülkelerin sakinlerine de hizmet vermektedir. RedotPay, kripto para birimini istenen satın alma işlemi için yerel para birimine dönüştürerek dünya çapındaki çoğu web sitesinde uluslararası ödemeleri kolaylaştırır. Uygulama, önceden gönderilen kripto para birimini kullanarak satın alma işlemini gerçekleştirir.
RedotPay banka kartı, kullanıcının çevrimiçi ödemeleri tamamlayabildiği, elektronik mağazalardan çeşitli ürün ve malların satın alındığı ve tüm web sitelerinden çeşitli hizmetlerin sunulduğu bir VISA kartıdır. Ayrıca kullanıcı bunun üzerinden para alıp gönderebilir.
RedotPay kartı özellikleri: Kullanıcının kartı verirken elde edebileceği birçok avantaj vardır; bunlar arasında şunlar yer alır:
- Kart, birkaç farklı para biriminin kullanılmasına izin veren dijital bir cüzdandır.
- Plastik kartı sipariş edebilir ve ülkenizde para çekmek için kullanabilirsiniz.
- Hesaplar arası anında para transferi.
- Banka kartı dünya çapında kullanım için onaylanmıştır.
- Kullanıcının mevcut çeşitli yöntemlerle karttan çekim yapmasına olanak tanır ve PayPal hesabını etkinleştirmek için uygundur.
- Bu sayede ödeme çevrimiçi olarak yapılır.
- Dünyadaki tüm müşterilere en güvenli ödeme yöntemlerinden birini sağlar.
- Kart ücretleri çok düşük, neredeyse yok denecek kadar az ve herkese uygun.
- Artık Apple Pay, Google Pay, Alipay, PayPal, Grab, Uber, Line, Trip ve Airbnb'yi destekliyor.
RedotPay için fiziksel kartın kullanıma sunulması, halkın günlük işlemlerde kripto para birimlerini benimsemesi için doğru yönde atılmış büyük bir adımı temsil ediyor. Mevcut finansal sistemle kusursuz entegrasyon, gelecekte kripto para birimlerinin ve fiat paranın barış içinde bir arada yaşamasının kapısını açıyor.
4. Paysera
Paysera , 2004 yılında kurulan ve fintech alanındaki en eski ve en deneyimli şirketlerden biri olan bir çevrimiçi ödeme şirketidir. Esasen, bireyler ve işletmeler için hiçbir hesap bakım ücreti olmadan çevrimiçi hesaplar sunan sanal bir bankadır. Web perakendecileri de çevrimiçi ödemeleri işlemek için bu hizmeti kullanabilirler.
Paysera, şirketi elektronik para kurumu olarak öne çıkaran lisansa sahip bir Litvanya çevrimiçi bankasıdır. Lisans, Litvanya Bankası tarafından verilmektedir ve Paysera'nın hizmetlerini Avrupa ve dünya genelinde sunmasına olanak sağlamaktadır. PaySera, kullanıcılara SEPA sistemi içerisinde IBAN içeren banka hesapları sunar.
Paysera banka hesabınız varsa Litvanya banka hesabınız var demektir; bu da ülkenizden, ülkenizin bankalarından ve orada yürürlükte olan yasalardan daha bağımsız olduğunuz anlamına gelir.
PaySera, çoklu para birimi hesabına sahip olmanızı sağlar; bu, hesabınızda birden fazla küresel para birimini alıp çok ucuz bir ücret karşılığında dönüştürebileceğiniz anlamına gelir. Sanal bankanın tahsil ettiği ücretler, geleneksel bankaların veya döviz bürolarının talep ettiği döviz ücretlerinden çok daha düşüktür.
Paysera ile tüm ülkelere 32’den fazla farklı para biriminde hızlı ve ucuz para gönderebilirsiniz. Para doğrudan alıcının banka hesabına gönderilebilir. Elbette Paysera ekosisteminde bir kullanıcıdan diğerine kolaylıkla fon gönderilebiliyor. Örneğin Avrupa'da çalışan bir göçmen kendi ülkesine para göndermek isterse aile üyelerinden birinin de Paysera kullanması durumunda bu çok kolay ve tamamen ücretsizdir.
Paysera'yı sadece ödemeler için değil, para çekme veya ödemeler için de kullanmak istiyorsanız, çok düşük ücretlerle kolayca kredi kartı başvurusunda bulunabilirsiniz. Paysera kredi kartınız ile dünyanın her yerinde ödeme yapabilir veya ATM'lerden para çekebilirsiniz.
PaySera Kredi Kartı, VISA'nın ön ödemeli bir banka kartıdır. Bu, ödemelerin doğrudan kart kullanılarak yapıldığı ve ilgili tutarların anında hesaptan çekildiği ve tutarların bloke edilebileceği veya bloke edilebileceği anlamına gelir.
PaySera, ödemeleri PaySera aracılığıyla gerçekleştirebildikleri için çevrimiçi mağaza sahipleri için de özellikle pratiktir. Sanal banka, ödeme seçeneği olarak mağaza sistemlerine kolaylıkla entegre edilebilir. PaySera'yı ticari hesap ve ödeme ağ geçidi olarak kullanıyorsanız, tüm mali durumunuzu tek bir çatı altında toplarsınız, böylece nakit akışını takip etmek özellikle kolaydır. Bu, bankacılığı son derece verimli hale getirir.
PaySera, perakende mağazalara yapılan çevrimiçi ödemeler için akıllı telefon kullanılarak kolayca gerçekleştirilebilen bir ödeme ağ geçidi sunuyor. Bu ödeme türü Paysera'da özellikle verimli ve diğer sağlayıcılara göre daha ucuzdur. Başarılı ödemeler için yalnızca küçük bir ücret alınır. Bu satış noktası ödeme hizmeti için başka bir ücret yoktur.
5. PayPal
PayPal, yaygın olarak bilinen bir finans şirketi olduğundan, işletmelerin uluslararası ödemeler yapmasına olanak sağlaması şaşırtıcı değil. Dünya çapında PayPal hesabı sahibi olmak çok yaygın olduğundan, bu uygun bir seçenek olabilir. Ancak, öncelikle ücretleri kontrol ettiğinizden emin olun.
PayPal'ın satıcı teklifleri ülkeden ülkeye biraz farklılık gösterir ve ödeme çözümlerinden faturalandırmaya kadar pek çok farklı hizmet sunar. Ancak uluslararası transferler söz konusu olduğunda ayrıntıları kontrol etmek önemlidir. Ticari hesaptaki maliyetler, özellikle ödemedekinden farklı olabilir ve bağımsız analize göre, uluslararası işlemler PayPal aracılığıyla TransferWise'a göre 8 kata kadar daha maliyetli olabilir.
Yani her ne kadar hesap açmanın herhangi bir ücreti olmasa da bu, hiçbir maliyeti olmayacağı anlamına gelmiyor. Bu maliyet, para birimi dönüştürme ücretlerinden alıcı ücretlerine kadar çeşitli şeylerden oluşabilir.
Ancak, bazı PayPal işletme paketleriyle birlikte gelen çeşitli özellikler ve şirket adının tanınmasının basit süreci, PayPal işletme hesabı açmayı düşünmek için hala nedenler olduğu anlamına geliyor. Sadece bunun size ve işletmenize neye mal olacağını anladığınızdan emin olun. Şimdi PayPal aracılığıyla 20$ kazanmanın meşru yollarını inceleyin.
6.Skrill
PayPal'a çok benzeyen Skrill (eski adıyla Moneybookers), çevrimiçi perakendecilerin çevrimiçi ödemeleri işlemesinin yanı sıra, insanların banka bilgilerine ihtiyaç duymadan birbirlerine çevrimiçi ödeme yapmalarına da olanak tanır; her ikisi de kayıtlıysa sadece bir e-posta adresi yeterlidir. Ve evet, uluslararası ödemeleri de destekliyor.
Transferler söz konusu olduğunda Skrill'in bir "cüzdan" sistemi vardır: parayı bir cüzdandan diğerine gönderirsiniz. Alıcının cüzdanı yoksa doğrudan banka hesabına da para gönderebilirsiniz. Ücretler ne olacak? Çeşitli olası ücretler vardır; hesabınıza para eklemek, göndermek ve bunları yeni para birimine dönüştürmek için sizden ücret alınabilir. Alıcının ayrıca "cüzdanından" para çekmek için para ödemesi gerekebilir. Tabii bir de her zaman olduğu gibi döviz kuru faktörü var.
Skrill'in ana iş teklifleri çevrimiçi ödeme çözümleriyle ilgilidir. Belki özellikle bunun için Skrill kullanıyorsanız uluslararası transferleri de düşünmek faydalı olabilir.
7.Neteller
Neteller , çevrimiçi ödemeleri işleme ve uluslararası transferleri yönetme konusunda benzer bir hizmet paketi sunmaktadır . Sanal bir Neteller hesabı ile, banka bilgilerine gerek kalmadan, e-posta adresi olan herkese ödeme yapabilirsiniz ve ödemeyi Neteller'dan almak onlara kalmıştır. Bir işletme sahibi olarak , başka bir çevrimiçi ödeme sistemini entegre etmeyi de düşünüyorsanız, bu hizmet özellikle ilginizi çekebilir.
Neteller'ın Bronz'dan Elmas'a kadar uzanan karmaşık bir VIP üyelik sistemi vardır ve şirketin uyguladığı fiyat, seviyenize bağlı olarak değişir. Diğer birçok ücret de buna göre farklılık gösterir. Seviyeniz, işletmenizin bir takvim yılında işlediği para miktarına bağlıdır; miktar ne kadar yüksekse, oranlar o kadar düşük olur.
Neteller ücretleri, hesabınıza nasıl para eklediğinize bağlı olarak büyük ölçüde değişiklik gösterir: Örneğin Visa kartıyla para yatırmak için bir tutar, standart bir banka hesabı aracılığıyla başka bir tutar ödenir. Son olarak maliyetler, Neteller hesabınızdan nasıl para çektiğinize bağlı olarak da değişir.
Ücret yapısı biraz karmaşık olmasına ve farklı ödeme ve para çekme yöntemlerinin bir karışımını kullanmanız gerekip gerekmediğini tahmin etmek zor olsa da, Neteller kullanmanın avantajları arasında "sanal ön ödemeli MasterCard" ve Çevrimiçi ödeme yer alır. tesisler.
8. Dünyada İlk
Londra merkezli World First , daha yüksek değerli transferlere odaklanıyor ; World First aracılığıyla gönderebileceğiniz minimum tutar 1000 dolar. Bu nedenle, daha küçük ödemeler yapmanız gerektiğinde ideal bir seçenek değil, ancak bunu bir kenara bırakırsak, toplu ödemeler ve "vadeli işlemler" (önceden rezerve edilmiş transferler) dahil olmak üzere bir dizi kullanışlı iş hizmeti sunuyor.
Kişisel para transferlerinde World First transfer ücreti almıyor ve işletmeler için ücretler işlem hacmine bağlı olarak değişiyor. Ancak, web sitesinde belirtildiği gibi, döviz kurunu ortalama piyasa kuruna göre ayarlamıyor. Bu nedenle, " ücret yok " iddiası aslında hiç ücret alınmadığı anlamına gelmiyor: döviz kurlarına gizli bir ücret daha eklenmiş durumda.
Web sitelerinde kurumsal müşteriler için ücretler olduğu belirtiliyor , bu nedenle World First'ü profesyonel olarak kullanmak isterseniz muhtemelen ek maliyetlerle karşılaşacaksınız. Daha fazla bilgi için biriyle görüşmeniz gerekecek. Net bir planla çevrimiçi bir işletme nasıl başlatılır konusuna göz atın.
9. Entropi
Entropay, "sanal Visa kartları" olarak adlandırdığı ve uluslararası ödemeler de dahil olmak üzere her türlü çevrimiçi ödemeyi yapmanıza olanak tanıyan ürünler konusunda uzmanlaşmıştır . Yukarıda açıklanan bazı hizmetlere çok benzer, ancak vurgu, hesabı tıpkı çevrimiçi olarak kredi veya banka kartı kullanır gibi kullanmaya odaklanmıştır. İşletmeler için, küçük ve orta ölçekli işletmeleri (KOBİ'ler) hedefleyen çeşitli ürünler sunmaktadır.
Ayrıca işletmeler için tasarlanmış EntroPay Satın Alma olanağı da sunuyorlar: Bu, yine esnek ön ödemeli kartlar aracılığıyla, bu kez MasterCard ile harcamalarınızı yönetmenize yardımcı oluyor. Diğer hizmetler arasında, bankalara başvurmak zorunda kalmadan serbest çalışanlara veya tedarikçilere uluslararası düzeyde ödeme yapabileceğiniz EntroPay Ödemesi bulunmaktadır. World First'ün aksine minimum transfer tutarı yoktur.
Yukarıda tartışılan diğer hizmetlerin bazıları gibi, sürecin farklı yönleri için çeşitli ücretler vardır: Çevrimiçi satın alma işlemlerinin kendisi ücretsiz olsa da, para birimi dönüştürme, yabancı para birimlerinde ödeme yapma ve hesabınızdan para çekme veya alma gibi şeylerin maliyetleri vardır. banka hesabı. Bu nedenle, çevrimiçi ödeme yapmak için çeşitli sanal kartlara sahip olmak işletmeniz için faydalı olsa da, sürecin farklı aşamalarında ödeme yapmanın ücretleri olacaktır.
Herhangi bir hizmete kaydolmadan önce dikkate alınması gerekenler
Yukarıda bahsedilen tüm seçenekler, işletmeler için farklı hizmet setleri sunmaktadır; bazıları uluslararası transferlere, diğerleri ise genel olarak çevrimiçi ödemelere veya bütçe yönetimine odaklanmaktadır . Hızla değişen bir pazar segmentinden bekleneceği üzere, özellikle işletme paketleri için birçok farklı fiyatlandırma yaklaşımı mevcuttur.
Bu nedenle, kaydolmadan önce dikkate alınması gereken birkaç farklı nokta var. İlk olarak, olası maliyetlerin ne kadar farklı olduğunu kontrol etmelisiniz: Örneğin, sanal bir hesaba para yatırmak ücretli mi, yoksa para çekmek ne kadar tutuyor? Para yatırma veya çekme yöntemine bağlı olarak farklı maliyetler var mı? Hizmeti kullanmayı bırakırsanız aylık olarak ödemeniz gereken bir " hareketsizlik ücreti " var mı? Ve eğer hizmeti tedarikçilere veya serbest çalışanlara ödeme yapmak için kullanıyorsanız, onlara ödeme yaptıktan sonra onlardan tam olarak ne bekleniyor: Kullanmak istemedikleri bir hizmete abone olmaları ve ardından paralarına erişmek için ücret ödemeleri mi gerekiyor?
Uluslararası ödemelerin sizin ve işletmeniz için özel bir endişe kaynağı olması nedeniyle bu seçenekleri araştırıyorsanız, dikkate almanız gereken başka bir önemli soru daha var: Parayı yabancı para birimlerine dönüştürmenin maliyeti nedir? Bu basit soru, Payoneer gibi bir hizmetin ve yukarıda tartışılan alternatif hizmetlerin çoğunun merkezinde yer alır; ancak yanıt her zaman umduğunuz gibi olmayabilir.
Bankalar birbirleriyle para alışverişi yaparken genellikle piyasa ortalama döviz kurunu kullanırlar; bu, kullanımda olan tüm farklı döviz kurlarının ortalamasıdır. Ancak bankalar ve diğer birçok hizmet, tüketicilere para transferi yaparken farklı bir kur kullanırlar; bu kur sizin için daha az avantajlı, onlar için ise daha avantajlıdır. Bu nedenle, yabancı para biriminde ödeme yapmayı düşünürken, hizmetin sunduğu döviz kurunu dikkatlice değerlendirmek ve bunu piyasa ortalama kuruyla karşılaştırmak çok önemlidir. Genellikle daha kötü bir kur uygulayarak aslında gizli ücretler ödediğinizi göreceksiniz. Yapabileceğiniz en iyi şey, işletmenizin yabancı para birimindeki gerçek değerini görebilmek için her zaman çevrimiçi bir döviz kuruna kolayca erişebilmektir. Ayrıca web sitenizden nasıl para kazanabileceğinizle ilgili makalemize de göz atabilirsiniz: 20 yol.
