Parayı etkili bir şekilde yönetmek, harcamaları izlemeye ve bütçeleri kolayca planlamaya yardımcı olan etkili araçlar gerektirir. Günümüzde mevcut olan kişisel finans uygulamaları sayesinde harcamalarınızı kontrol altında tutmanız ve esnek bir şekilde yatırım yapmanız mümkün. Bu uygulamalar, finansal hedefler belirleme, günlük harcamaları izleme ve yatırımları organize etme gibi çeşitli özellikler sunarak finansal hedeflerinize ulaşmanızı ve istikrarlı bir finansal gelecek inşa etmenizi kolaylaştırır.
Ancak kişisel finans uygulamaları söz konusu olduğunda, iyi olanları zaman kaybına yol açanlardan ayırt etmek zor olabilir. En iyi bütçeleme, yatırım ve Plus uygulamalarını bir araya getirdik. Paranın bir üst seviyesi, hayatın bir üst seviyesi için göz atın.
Bu, aşağıda listelenen kategorilerdeki düzinelerce araç üzerinde yaptığımız testlere ve incelemelere dayanan en iyi kişisel finans uygulamalarının bir listesidir.
- Genel olarak en iyi finansal uygulama: Empower.
- En İyi Ücretsiz Bütçeleme Uygulaması: Rocket Money.
- En iyi ücretli bütçe uygulaması: Monarch.
- En İyi Borç Ödeme Uygulaması: YNAB.
- En İyi Para Tasarrufu Uygulaması: Trim.
- En İyi Fatura Yönetimi Uygulaması: Prism.
- En İyi Kredi İzleme Uygulaması: Kredi Karma.
Genel olarak en iyi finansal uygulama: Empower
Empower, kişisel mali durumunuzu yönetmek için tek adrestir.
Uygulama, bütçe yönetimi, portföy takibi ve optimizasyonu ile nakit yönetimi dahil olmak üzere çok sayıda işlev sağlar ve finansal hedefler belirlemenize ve ulaşmanıza yardımcı olacak sınıfının en iyisi finansal hesaplayıcılar sunar.
Net değerinizi, hesap bakiyelerinizi, aylık gelir ve giderlerinizi, emeklilik birikimlerinizi, yatırım bakiyelerinizi ve Plus'ınızı tek bir gösterge panelinde görebilirsiniz (aşağıdaki ekran görüntüsünde gösterildiği gibi).
Uygulamanın ve web kontrol panelinin kullanımı ücretsizdir. Yukarıdaki özelliklere erişmek için Empower'a para ödemenize gerek yoktur.
Ne işe yarar : Bütçenizi ve yatırımlarınızı yönetmenize yardımcı olur ve gelişmiş araçlarını kullanarak harcamalarınızın farklı yönlerini ve tasarruf hedeflerinize (örneğin emeklilik) doğru ilerlemenizi analiz etmenizi sağlar.
Neden seviyoruz : Empower tüm hesaplarınızı senkronize eder ve finansal hedeflerinize ulaşma yolunda olup olmadığınızı anlamanıza yardımcı olmak için gerçek verileri (tahminleri değil) kullanır.
Kimler için uygundur : Net varlığı pozitif olan ve genel finansal planlarına ilişkin gelişmiş bilgiler edinmek isteyenler için.
Maliyet nedir : Empower'ın finansal takip araçları ücretsizdir, ancak şirketin varlık yönetimi hizmetleri (bu hizmetler yalnızca platformda 100.000 dolar veya daha fazla yatırım yapmış kullanıcılara sunulmaktadır) için danışmanlık ücreti alınmaktadır.
Nereden temin edebilirsiniz : Empower'ı ziyaret edin.
En iyi ücretsiz bütçe yönetimi uygulaması: Rocket Money
Rocket Money, mükemmel kullanıcı deneyimi ve yerleşik araçları sayesinde favori ücretsiz bütçe yönetimi uygulamalarımız arasında üst sıralarda yer alıyor.
Uygulamayı indirmek ve kullanmak ücretsizdir, ancak yalnızca iki bütçe kategorisini izleyebilirsiniz (bu, ay boyunca belirli bir kategorideki harcamalarınız hakkında uyarı almanıza olanak tanır). Ayrıca ücretsiz planda işlemleriniz gerçek zamanlı yerine yalnızca günde bir kez senkronize edilir.
Plus kategorilerini izlemek veya işlemleri anında senkronize etmek istiyorsanız, aylık 3 dolardan başlayan ve aşağıdaki gibi ek premium hizmetleri içeren ücretli bir aboneliğe kaydolmanız gerekir:
- Abonelik iptal hizmeti. Rocket Money sizin için istenmeyen abonelikleri iptal edecektir.
- Akıllı tasarruf. Kısa vadeli mali hedefler için tasarruf etmenize yardımcı olmak üzere düzenli para yatırmanıza olanak tanıyan FDIC sigortalı bir banka hesabı.
Ayrıca Rocket Money, telekom, kablolu yayın ve internet şirketleri gibi hizmet sağlayıcılarla tasarruf etmenize yardımcı olabilecek bir fatura müzakere hizmeti sunmaktadır. Bu hizmete erişmek için herhangi bir aboneliğe gerek yoktur; Rocket Money size para sağlayabiliyorsa komisyon ödeyeceksiniz.
Ayda 3$ makul bir maliyet olsa da, Rocket Money'nin ücretsiz bütçeleme aracının gelirinizi ve giderlerinizi takip etmek, işlemlerinizi izlemek ve harcamalarınıza ilişkin kapsamlı bir genel bakış elde etmek için yeterli olduğunu düşünüyoruz.
Ne işe yarar : Harcamaları takip eder ve tüm yinelenen ücretleri bir bakışta gösterir.
Neden seviyoruz : Sadeliği. Harcamalar ve nakit akışı gibi temel bilgiler ana ekrandan görülebiliyor ve genel tabloya net bir bakış sağlıyor.
Kimler için : Aylık gelir ve giderlerini takip etmek için basit bir bütçe yönetim uygulaması arayan ancak bütçe kategorilerine derinlemesine girmeye gerek duymayanlar için. (En yaygın bütçeleme yöntemleriyle uyumludur.)
Maliyeti ne kadar ? Ücretsiz bütçeleme aracını şu kısıtlamalarla kullanabilirsiniz: hesap günde bir kez senkronize edilir ve yalnızca iki bütçe kategorisini izleyebilirsiniz.
Nereden edinebilirsiniz : Rocket Money'i ziyaret edin.
En İyi Ücretli Bütçe Yönetimi Uygulaması: Monarch
Birkaç bütçe yönetimi uygulamasını test ettikten sonra öncelikle iki uygulamayı kullandım. Bunlardan ilki, yatırım ve emeklilik portföylerini takip etme konusunda ilk tercihim olan Empower. Ancak her ay nakit akışını takip etmek için Monarch ilk tercihim.
Monarch, ilk yıl için 99.99 ABD doları veya aylık 14.99 ABD doları tutarında ücretli bir uygulamadır. Mükemmel bir kullanıcı arayüzüne sahiptir. Empower benzer bütçe yönetimi özellikleri sunarken Monarch'ın hem masaüstü hem de mobil kullanıcı arayüzü daha şıktır.
Aile finansmanını yöneten biri olarak Monarch'ın bütçesi çok daha kolaydır çünkü Empower'ın daha geniş odağına kıyasla gelir ve giderlere odaklanır.
Monarch'ı diğerlerinden ayıran şey de sadeliğidir. Bir yıl boyunca test ettiğim ve karmaşık bulduğum Simplifi gibi diğer uygulamaların aksine Monarch, kurduktan hemen sonra çalıştı. Karmaşık kurulumlara gerek kalmadan tüm hesaplarımı kolayca senkronize etti ve bana nakit akışımla ilgili net bir görünüm sağladı.
Ayrıca harcamaların kategoriye göre kapsamlı dökümünü ve özel raporlamayı da takdir ettim. Örneğin, serbest meslek sahibi biri olarak hangi sağlık sigortası harcamalarının vergi indirimine uygun olduğunu takip etmek için Monarch'ı kullanıyorum. Bu raporu hızla muhasebecime aktarabiliyorum, böylece zamandan ve emekten tasarruf ediyorum.
Ne işe yarar : Nakit akışını takip eder, ayrıntılı harcama bilgileri sağlar ve özelleştirilebilir raporlar sunar.
Neden seviyoruz : Akıcı, sezgisel kullanıcı arayüzü ve kullanım kolaylığı, aylık nakit akışını takip etmek için ideal hale getiriyor. Ayrıca, özelleştirilebilir raporlar vergi hazırlığı için mükemmel.
Kimler için uygundur : Özellikle ortak mali kaynakları yöneten çiftler veya aileler olmak üzere, sorunsuz bir bütçe yönetim sistemi uygulamak isteyen herkes.
Fiyat : İlk yıl için 99.99 dolar veya aylık 14.99 dolar.
Nereden temin edebilirsiniz : Monarch'ı ziyaret edin.
Bütçe Yönetimi Uygulamalarında Mansiyonlar
Bu uygulamaların her biri, özel ihtiyaçlarınıza ve durumunuza bağlı olarak faydalı olabilecek değerli bütçeleme araçları sağlar.
iyi bütçe
Goodbudget, harcamaları kontrol etmeye yardımcı olmak için zarf yöntemini kullanan sıfır dolarlık bir bütçe yönetim sistemine dayanmaktadır. Uygulama bütçelerin aile arasında paylaşılmasına olanak tanıyor.
Ne işe yarar : Her doların bir işlevi vardır ve dijital bir zarfa ayrılmıştır. İşlemler manuel olarak eklenebilir veya banka kayıtlarınızdan içe aktarılabilir.
Neden seviyoruz : İşlemleri manuel olarak girmek, harcamalarınız konusunda daha bilinçli olmanızı sağlayabilir.
Kimler için uygundur : Paylaşım özelliği, ortak giderleri paylaşan ev arkadaşları için idealdir.
Ücret : Temel uygulama ücretsizdir, ancak "Plus" özellikleri aylık 7 dolar veya yıllık 60 dolar karşılığında sunulmaktadır.
Nereden indirebilirsiniz : Goodbudget uygulamasını indirin.
cep koruyucusu
Pocketguard, geliriniz ve harcama alışkanlıklarınız hakkında geniş bir genel bakış sağlayan bir bütçe yönetimi uygulamasıdır. Ayrıca harcamalarınızı azaltmanıza yardımcı olma ve dolandırıcılığa karşı sizi uyarma gibi ek özelliklere de sahiptir.
Ne işe yarar : Harcamalarınızın genel görünümünü gösterir ve sizin için bir bütçe oluşturur.
Neden seviyoruz : Gizli ücretleri, faturalama hatalarını ve unutulmuş abonelikleri bularak maliyetleri düşürmeye yardımcı olabilir.
Kimler için uygundur : Paralarını nasıl yöneteceklerinden emin olmayanlar için, çünkü uygulama bunu sizin için yapabilir.
Ücret : Temel uygulama ücretsizdir, ancak "Plus" özellikleri aylık 3.99 dolar veya yıllık 34.99 dolar tutarındadır.
Nereden edinebilirsiniz : Pocketguard'ı indirin.
Plus hakkında bilgi edinin : Pocketguard'ın özelliklerini şirketin resmi web sitesinde okuyun.
EveryDolar
EveryDollar, aşırı harcamaları kontrol etmeye ve borcu ödemeye yardımcı olmak için sıfır temelli bütçeleme ilkesini kullanan, Dave Ramsey'in basit bir bütçeleme uygulamasıdır.
EveryDollar ne işe yarar : Bütçenizi planlamanıza ve Ramsey'nin "adım adım ilerleme" yöntemini izlemenize yardımcı olur.
Neden seviyoruz : EveryDollar, sade arayüzüyle kullanımı kolay bir uygulama.
Kimler için uygundur : Borç batağında olanlar için uygundur, çünkü kartopu yöntemi borçların hızlı bir şekilde ödenmesine yardımcı olur.
Fiyatı : Ücretsiz veya ek özellikler için yıllık 129.99 dolara kadar.
Nereden temin edebilirsiniz : EveryDollar'ı ziyaret edin.
En İyi Borç Ödeme Uygulaması: YNAB
YNAB - "Bütçeye İhtiyacınız Var" ifadesinin kısaltması - sıfır toplamlı bir bütçeleme uygulamasıdır.
Sıfır borç bütçesiyle hayatınıza giren ve çıkan her dolara bir görev atayabilirsiniz.
Bu yaklaşım ilk başta çok fazla çalışma gerektirebilir, ancak kararlılık genellikle sizi önemli tasarruflarla ödüllendirir. YNAB'a göre sıfır tabanlı bütçeyi benimseyen kullanıcılar, ilk iki ayda ortalama 600 ABD Doları, ilk yıllarında ise ortalama 6000 ABD Dolarından fazla tasarruf sağlıyor.
Bunun gibi bulgular bizi, uygulamayı borçla mücadele edenlere, maaştan maaşa geçinenlere veya belirli bir mali hedefe odaklanmak isteyenlere (bir ev peşinatı için tasarruf yapmak gibi) önermeye yöneltiyor.
Bütçe yöntemi işe yarasa da bir öğrenme eğrisi vardır. Uygulamayı test ettiğimde, onu gerçekten anlamam birkaç video ve birkaç hafta sürdü. Sonuçta uzun vadede kullanmadım ama masraflarını kısmak ve yaşam tarzında büyük değişiklikler yapmak isteyenler için değerini görüyorum.
YNAB ne işe yarar : Size sadece bütçe oluşturabileceğiniz bir platform sunmak yerine, bütçe yapmayı öğretir.
Neden seviyoruz : YNAB uygulaması size uzlaşmalar hakkında düşünmeyi ve en önemli olan şeyler hakkında karar vermeyi öğretiyor.
Kimler için uygundur : Aşırı harcamaları azaltmak isteyen herkes. Ayrıca, borçtan kurtulmaya yardımcı olan en iyi uygulamalarımızdan biri olarak da sıraladık.
Fiyat : Aylık 11.99 dolar veya yıllık 84 dolar.
Nereden edinebilirsiniz : YNAB'ı ziyaret edin
En İyi Para Tasarrufu Uygulaması: Trim
Trim'in, işlemleri izleme gibi bazı çok temel bütçeleme işlevleri vardır. Ancak Trim'i gerçekten diğerlerinden ayıran şey, para tasarrufu sağlayan hizmetleridir.
Trim, şu yollarla tasarruf etmenize yardımcı olur:
- Kablolu yayın, internet ve telefon faturalarını görüşün.
- Bankacılık ücretlerinin müzakere edilmesi (kredi kartları için yıllık yenileme oranları dahil).
- Tıbbi faturaların pazarlığı.
- Kira pazarlığı.
- CFP® ile finansal eğitim sağlayın.
Bu hizmetler yıllık 99$ sabit ücret karşılığında sunulmaktadır.
Rocket Money (en iyi ücretsiz bütçe yönetimi uygulaması seçimimiz) aynı zamanda fatura müzakere hizmetleri de sunuyor, ancak potansiyel olarak daha yüksek bir maliyetle. Sabit bir ücret yerine şirketin yaptığı tasarrufların %30'una eşit bir komisyon ödersiniz. Bu komisyon yıllık olarak hesaplanır ve tek peşinat olarak tahsil edilir.
Bu, Trim'i müzakere edecek birden fazla faturası olan kişiler için en uygun maliyetli seçenek haline getirir.
Ne işe yarar : Otomatik para tasarrufu hizmetleri sunar.
Neden seviyoruz : Basit bir fiyatlandırma modeli ve sunulan geniş hizmet yelpazesi.
Kimler için uygundur : Para biriktirmek isteyen ancak düzenli giderlerini azaltmak için zamanı olmayanlar.
Fiyatı : Yıllık 99 dolar (14 günlük ücretsiz deneme süresinden sonra).
Nereden temin edebilirsiniz : AskTrim.com adresini ziyaret edin.
En iyi fatura ödeme uygulaması: Prism
Prism, faturalarınızı tek bir yerde düzenleyerek tek bir uygulamadan incelemenize, yönetmenize ve ödeme yapmanıza olanak tanır.
Uygulamayı indirdikten sonra tüm faturalarınızı, banka hesaplarınızı ve kredi kartlarınızı bağlayacaksınız. Prizma daha sonra şunları kontrol etmenizi sağlar:
- Faturaların vadesi geldiğinde artı borcunuz olan tutar.
- Her faturayı ödemek için kullanılabilir para olup olmadığı (bunun banka hesap bakiyenizden mi yoksa mevcut bir kredi kartından mı olduğu).
Birçok faturalandırma sağlayıcısı, faturalarınızı Prism aracılığıyla, banka hesabınız aracılığıyla veya küçük bir ücret karşılığında kredi/banka kartıyla ödemenize izin verir.
Prism ne işe yarar : Prism, faturalarınızı merkezi bir yerden ödemenizi sağlar, ödeme tarihleri hakkında hatırlatmalar gönderir ve hesabınızda faturalarınızı karşılayacak kadar para olduğundan emin olmanızı sağlar.
Neden seviyoruz : Faturaları ödemeyi kolaylaştırıyor, bu da gecikme cezalarından kaçınmanıza yardımcı olabilir.
Kimler için uygundur : Faturalarını ödemekte zorlanan ve hesaplarında bunları zamanında ödeyecek kadar para olup olmadığından emin olmayanlar.
Ücreti ne kadar ? Ücretsiz.
Nereden edinebilirsiniz : Prism'i indirin.
En iyi kredi notu izleme uygulaması: Credit Karma
Credit Karma ile kredi notunuzu görüntülemek, puanınızın ne zaman değiştiğini görmek, kredi raporunuzda yeni bir şey göründüğünde uyarı almak ve puanınızı iyileştirmeye yönelik öneriler almak kolaydır.
Birçok büyük banka benzer özellikler sunarken, Credit Karma'nın özellikle yararlı iki aracı vardır.
#1. Kredi Notu Simülatörü : Kredi limitinizi artırmak veya kredi başvurusunda bulunmak gibi belirli finansal işlemlerin kredi notunuz üzerindeki etkisini görmenizi sağlar.
#2. Puanınızı iyileştirmeye yönelik öneriler : Credit Karma, kredi notunuzu oluşturan temel faktörlerin her birini inceler (ve performansınızı size bildirir).
Bu, uygulamayı nispeten hızlı bir şekilde puanını yükseltmek isteyen herkes için çok yararlı kılar ve bu da kredi başvurusu yaparken paradan tasarruf etmelerini sağlayabilir.
Ne işe yarar : Kredi puanınız veya kredi raporunuz değiştiğinde güncellemeler sağlar, kredi takibi sunar ve puanınızı nasıl yükselteceğiniz konusunda bilgiler verir.
Neden seviyoruz : Ücretsiz vergi beyannamesi hazırlama ve sahipsiz parayı bulma gibi ek hizmetler sunan, ücretsiz bir kredi puanı takip uygulaması.
Kimler için uygundur : Yakın zamanda kredi başvurusunda bulunacak ve kredi notunu yükseltmek isteyenler için idealdir.
Maliyeti : Ücretsiz. (Ürün tavsiyelerinden ve komisyonlardan gelir elde eder.)
Nereden edinebilirsiniz : Credit Karma'ya katılın.
Kişisel Finans Uygulamaları Hakkında En İyi SSS
S1. kişisel finans uygulamaları güvenli mi?
Bankacılık bilgilerinizi bu listedekiler gibi saygın bir kişisel finans uygulamasıyla paylaştığınızda, uygulamaya "salt okunur" erişim izni vermiş olursunuz. Bu tür erişimle, onlara etkinliğinizi görme izni verirsiniz ancak herhangi bir değişiklik yapmazsınız.
Ayrıca saygın finansal uygulamalar, verilerinizi uygulamanın kendisinde saklamaz. Yani birisi telefonunuzu çalıp uygulamaya erişim sağlarsa giriş bilgilerinize erişemez.
Q2. Nakit işlemleri kullanan kişiler için en iyi bütçeleme uygulaması nedir?
Birçok bütçe yönetimi uygulaması, nakit olarak sınıflandırılan işlemleri eklemenize ve ardından bunları gider türüne göre kategorilere ayırmanıza olanak tanır. Harcamalarınızı nakit zarf yöntemini kullanarak yönetiyorsanız denemeye değer uygulamalar YNAB, Mvelopes ve GoodBudget'tır.
Metodolojiyi inceleyin
Şu uygulamaları test ettim ve kullandım: Empower, Monarch, YNAB, AskTrim ve Credit Karma. GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar ve Prism dahil olmak üzere diğer uygulamalar için kapsamlı kullanıcı incelemelerine, uygulama itibarlarına ve tarafsız uzman tavsiyelerine güvendim. Bu uygulamalardan herhangi birini kullandıysanız yorumlarınızda geri bildirimlerinizi duymaktan memnuniyet duyarım!
Bu uygulamaları incelerken ve önerirken aşağıdaki faktörlere odaklandım:
- Kullanıcı arayüzü. Uygulamanın kullanımı ne kadar kolay? Temiz ve sezgisel kullanıcı arayüzü, mali durumunuzu daha az güçlükle yönetmenizi sağlar.
- Kullanımı kolay kontrol paneli. Uygulamanın kontrol panelinin finansal durumunuzu hızlı bir şekilde anlamanıza yardımcı olup olmadığını değerlendirdim. Önemli bilgileri ön planda mı gösteriyorsunuz, yoksa neyin önemli olduğunu bulmak için derinlemesine incelemeniz mi gerekiyor?
- Hesapları takip edin ve senkronize edin. Her uygulamanın harcamaları ne kadar iyi takip ettiğini ve senkronize ettiği hesap türlerini (banka hesapları, kredi kartları, krediler, yatırımlar vb.) dikkate aldım.
En iyi kişisel finans uygulamalarının özeti
Bu liste, genel olarak bütçeleme ve para yönetimine odaklanan en iyi kişisel finans uygulamalarını kapsar. Ancak para kazanmanıza ve tasarruf etmenize yardımcı olabilecek düzinelerce yüksek kaliteli uygulama var.
İlginizi çekebilecek diğer bazı makaleleri burada bulabilirsiniz.
- Genel olarak en iyi para kazandıran uygulamalar — Tabletinizi veya akıllı telefonunuzu kullanarak ekstra para kazanın.
- En iyi anket uygulamaları — Zengin olmayacaksınız ama ücretsiz hediye kartları kazanmak zor değil.
- Genel olarak en iyi para iadesi uygulamaları — Satın aldığınız hemen hemen her şeyden tasarruf edin.
- En İyi Market ve Kupon Uygulamaları — Dijital kuponları keserek ve makbuzları tarayarak alışveriş faturanızı azaltın.
- En iyi pasif gelir uygulamaları — Neredeyse hiçbir şey yapmamak için para alın.
Bir uygulamanın indirilmeye değer olup olmadığına karar verirken, maliyetleri faydalarla karşılaştırdığınızdan emin olun. Bazı durumlarda, küçük bir aylık abonelik ücreti, uygulamanın sağladığı tasarrufları aşındırabilir, hatta size negatif bir net değer bırakabilir.
Bu, ücretsiz uygulamalar için bile geçerli olabilir. Bir şey çok zamanınızı alıyorsa ve size yalnızca birkaç dolar kazandırıyorsa, uğraşmaya veya dikkatinizi dağıtmaya değmeyebilir.
Ve eğer bu sizi kötü kararlar almaya teşvik ediyorsa (büyük bir geri ödeme anlaşması elde etmek için bütçenizden daha fazlasını harcamak veya gelirinizin çoğunu bireysel hisse senetlerine yatırmak gibi) bundan uzak durmak en iyisidir.
