Borcunu yönetmek ve ödemek büyük bir zorluk olabilir, ancak teknoloji sayesinde finansal istikrarı sağlamak daha kolay hale geldi. Günümüzün finansal uygulamaları, giderleri takip etmekten bütçenize uygun kişiselleştirilmiş ödeme planları oluşturmaya kadar yenilikçi borç yönetimi çözümleri sunuyor. Bu yazımızda borcunuzu hızlı ve etkili bir şekilde ödemenize yardımcı olmak için tasarlanmış en öne çıkan uygulamaları inceleyeceğiz. Kullanıcı deneyimi, maliyet, mağaza incelemeleri ve kullanıcıların finansal hedeflerine ulaşmasını ne kadar iyi desteklediğini temel alarak, farklı ihtiyaçlara uyacak ve istikrarlı bir finansal gelecek oluşturmanıza yardımcı olacak en iyi seçenekleri seçtik.
İşte farklı kategoriler için en iyi seçimlerimiz:
Borç takibi için en iyisi: Borç Ödeme Planlayıcısı
Bütçe için en iyisi:YNAB
Borç konsolidasyonu için en iyisi: Parlak Para
Borç geri ödemesini otomatikleştirmek için en iyisi: Başkent
Ücretsiz nakit çekme için en iyisi:Kazanmak
Kredi puanınızı artırmak için en iyisiKredi Karması
Bu makaledeki derecelendirme ve yorum verilerinin 15 Kasım 2024'te toplandığını unutmayın. Bu verileri yıl boyunca periyodik olarak güncelleyeceğiz.
En İyi Borç Takibi Uygulaması: Borç Ödeme Planlayıcısı
- maliyet: Ücretsiz veya Pro sürümü için ayda 2 ABD doları.
- Kullanılabilirlik: Web, Android ve iOS.
- Google Play Derecelendirmesi: 4.5 yorumla 5/3,819.
- Uygulama Mağazası Derecelendirmesi: 4.7 yorumla 5/5,470.
Borç Ödeme Planlayıcısı, borçlarınız ve geri ödeme yolculuğunuz hakkında kapsamlı bir görünüm sunmak için çok basit bir kurulum ve inceleme sistemi sunar . Borçsuz bir hayata doğru ne kadar ilerleme kaydettiğinizi ve farklı geri ödeme stratejilerinin bu süreci nasıl hızlandırabileceğini de içeren yükümlülüklerinizi her açıdan görmek için kullanabilirsiniz.
Uygulama birbiriyle bağlantılı dört bölüme ayrılmıştır: Borç, Strateji, Ödeme Planı ve Takip. Bakiyeler, yıllık oranlar, ödenmesi gereken minimum ödemeler ve geri ödeme ilerlemesi dahil olmak üzere borçlarınız hakkında bilgi toplar ve bu bilgileri diğer üç bölümü beslemek için kullanır.
Tercih ettiğiniz bir geri ödeme planı stratejisi seçin (araştırmalar, borçtan kurtulmanın kartopu yönteminin en yüksek başarı şansını verdiğini göstermiştir) ve bir borç geri ödeme tablosu, bunun borcunuzun tamamını veya bir kısmını ne zaman ödeyeceğinizi nasıl etkilediğini gösterecektir.
Borçlarınızı ödedikçe, geri ödeme tahminlerinizi ve borçsuz kalma tarihlerinizi de güncelleyecek olan Takip bölümüne gireceksiniz.
Borcunuz olan paraya ilişkin bilgileri bireysel veya grup borcuna göre takip edebilirsiniz.
Bu borç geri ödeme tablosu aynı zamanda türe göre toplam borç bakiyesini, bireysel borç bakiyesini ve geri ödeme planlarını gösteren grafiklerle birlikte grafiksel olarak da sunulmaktadır.
Özetle : Kredi hesaplarınızı ve kredilerinizi takip etmekte ve ne zaman (ve ne kadar) ödemeniz gerektiğini belirlemekte yardıma ihtiyacınız varsa Borç Ödeme Planlayıcısını kullanın . Ayrıca , borçtan hızlı bir şekilde kurtulmak için bilimsel olarak desteklenen stratejiler hakkında daha fazla bilgi edinmek için Borç Ödeme Rehberimize de göz atabilirsiniz.
En iyi bütçe takip uygulaması: YNAB
- maliyet: Yılda bir kez 9.08$ peşin öderseniz ayda 109$ veya aylık öderseniz 14.99$.
- Kullanılabilirlik: Web, Android ve iOS.
- Google Play Derecelendirmesi: 4.7 yorumla 5/19893.
- Uygulama Mağazası Derecelendirmesi: 4.8 yorumla 5/52770.
You Need a Budget ( YNAB ) uygulaması, her dolara bir amaç atamanızı gerektirerek giderlerinizi azaltmanıza yardımcı olur.
Bu, her doları harcama planınızdaki bir kategoriye atadığınız anlamına gelir. Bu planı oluşturmak giderleri azaltmak için mükemmel bir ilk adımdır çünkü sizi paranızın nereye gitmesi gerektiğini düşünmeye zorlar. Bu süreç size kesinlikle nereye çok fazla harcama yaptığınızı gösterecektir.
YNAB'ın gelir-gider raporları, harcamalarınızı incelemek ve borçlarınızı azaltmak için harika bir başka yöntemdir.
Bu raporların yanı sıra YNAB, harcamalarınızın her ay nasıl dengelendiğini gösteren görseller oluşturarak en çok parayı nereye harcadığınızı bir bakışta görmenizi sağlar. Bu, uygulamanın harcadığınız tutarı ön planda tutmasının başka bir yoludur; böylece neleri kısacağınıza veya yeniden görüşülmesi gereken aylık faturalarınız olup olmadığına karar verebilirsiniz.
Özetle : YNAB'ın kural tabanlı yaklaşımı, gider takibi ve raporlama özellikleri, harcamalarınızı daha iyi anlamanıza ve kontrol etmenize yardımcı olarak, giderlerinizi azaltmanız ve borç ödemek için Plus paranızı serbest bırakmanız gerektiğinde mükemmel bir seçim haline gelir.
Borç Konsolidasyonu İçin En İyisi: Parlak Para
- maliyet: Yıllık olarak aylık 8.08 ABD Doları (önceden 97 ABD Doları) veya aylık ödeme yapılırsa 14.99 ABD Doları.
- Kullanılabilirlik: Android ve iOS.
- Google Play Derecelendirmesi: 4.7 yorumla 5/68385.
- Uygulama Mağazası Derecelendirmesi: 4.8 yorumla 5/134572.
Bright Money, kredi kartı borçlarınızı birleştirmek için düşük ücretli bir kredi limiti sunuyor ve kredi puanınızdan bağımsız olarak bu hizmetten yararlanabiliyorsunuz. Ardından, ödemelerinizin zamanında yapılmasını sağlamak için otomasyon kullanarak birkaç günde bir hesabınıza küçük miktarlarda para aktarıyor.
Bright Money'nin Düşük Ücretli Kredi Limiti, yüksek ücretli kredi kartı borcunuzu daha düşük faizli bir krediye dönüştürerek zaman içinde tasarruf etmenizi sağlayabilir. Aşağıdaki örnekte, Bright Money'nin %9.95'lik efektif APR'sini kullanacağız (her ne kadar gerçek oranlar, kredi bakiyesi ve gelir gibi faktörlere bağlı olarak %9 ile %29.99 arasında değişse de), maksimum kredi limiti 10000$ ve geri ödeme süresi XNUMX$'dır. beş yıl. Bright Money'nin APR'sinin değişken olduğunu ve baz faiz oranındaki değişikliklere göre ayarlanacağını unutmayın.
Şimdi bunu yüksek ücretlere sahip tipik bir kredi kartı borcu senaryosuyla karşılaştıralım:
| Kredi kartı bakiyesi | Asgari ödeme | Nisan | Ödenen toplam tutar | |
| Kredi Kartı #1 | $5,000 | $100 | 23.99% | $8,766.64 |
| Kredi Kartı #2 | $5,000 | $100 | 20.99% | $8,143.53 |
| Ödenen toplam tutar: | $16,910.17 |
Bright Money ile bu yüksek ücretli kartlar tek krediye dönüştürülüyor. İşte bu kredi kartları için ödeme yapmak şöyle görünebilir:
| مبلغ القرض | Asgari ödeme | Nisan | Ödenen toplam tutar |
| $10,000 | $200 | 9.95% | $12,492.45 |
Yukarıdaki örnekte 4417 dolar tasarruf edeceksiniz, ancak borç birleştirme kredisinin kendine özgü riskleri olduğunu unutmayın. Borç Birleştirme Artı kredisi alanların sonradan kredi kartı borcu biriktirmesi alışılmadık bir durum değildir. Bu durumda, ödemek zorunda kalacakları kişisel bir kredi ve yüksek faizli bir kredi kartı borcuyla baş başa kalırlar.
Bright Money ayrıca gelirinize, harcamalarınıza, yaklaşan faturalarınıza ve diğer faktörlere göre ödeme yapmak için MoneyScience algoritmasını kullanarak borç geri ödeme otomasyonu da sunar. Bu araç, borç konsolidasyon kredisi almadan kullanılabilir. Küçük, yönetilebilir miktarlardaki parayı Bright Money Stash hesabınıza aktarır ve ardından bu fonları, ödemelerinizi zamanında yapmanızı sağlamak için kullanır.
Bright Money, kredi kartlarınızı ödemek için varsayılan olarak borç çığ yöntemini kullanır, ancak bunun yerine borç kartopu yöntemini kullanmak istiyorsanız düzenlemeyi değiştirebilirsiniz.
Özetle : Kredi kartlarınızdaki genel faiz oranını düşürmek ve ödemelerinizi zamanında yapmak için Bright Money'i kullanın . Bright Money incelememizde daha fazla bilgi edinin.
Borç ödemelerinizi otomatikleştirmek için en iyisi: Qapital
- maliyet: Hesap türüne bağlı olarak ayda 3 ila 12 ABD Doları arasında.
- Kullanılabilirlik: Web, Android ve iOS.
- Google Play Derecelendirmesi: 4.3 yorumla 5/21,627.
- Uygulama Mağazası Derecelendirmesi: 4.8 yorumla 5/84,584.
Qapital , borcunuzu doğrudan ödemek yerine, belirli bir borç hedefine ulaşmak için para biriktirmenizi sağlayan özel kurallar belirlemenize olanak tanır. Düzenli transferler (düzenli bir programa göre sabit bir miktarı otomatik olarak ayırma), yuvarlama (her satın alımı en yakın dolara yuvarlayarak fazla parayı otomatik olarak biriktirme) ve kredi kartı kuralı (her kredi kartı alışverişinin belirli bir yüzdesini, örneğin %5 veya %10'unu biriktirip tasarruf hedefinize aktarma) gibi seçenekler arasından seçim yapabilirsiniz.
Uygulamanın "ayarla ve unut" yaklaşımı, ekstra çaba harcamadan tutarlı bir şekilde para tahsis etmenize yardımcı olur. Borcunuzu ödeme zamanı geldiğinde, Qapital'i ana bankanız olarak kullanmıyorsanız (bu durumda doğrudan Qapital Harcama hesabınızdan ödeme yapabilirsiniz) birikimlerinizi ödeme hesabınıza manuel olarak aktarmanız gerekecektir.
Öğrenci kredileri için Qapital'in Borç Wrangler'ı daha pratik bir yaklaşım benimsiyor. Kredi bilgilerini standartlaştırır, bir geri ödeme stratejisi seçmenize yardımcı olur ve hatta ödemeleri otomatikleştirir. Debt Wrangler ayrıca yeniden finansman seçeneklerini, kredi puanı araçlarını ve 1 milyon dolara kadar kimlik hırsızlığı korumasını da içeriyor.
Özetle , yaratıcı tasarruf hedefleri belirlemekten ve borç ödeme sürecinizi otomatikleştirmekten hoşlanıyorsanız Qapital iyi bir seçenektir. Bu nedenle, büyük miktarda nakit tutmaktan ziyade kısa vadeli tasarruf hedefleri için daha uygundur.
Nakit çekme için en iyisi: Kazanmak
- maliyet: Bahşiş seçeneğiyle birlikte kullanımı ücretsizdir. Lightning Speed aracılığıyla yapılan anında transferlerin maliyeti, 3.99 ABD Doları veya daha az olan transferler için 100 ABD Doları ve 5.99 ABD Doları üzerindeki transferler için 100 ABD Dolarıdır, ancak bazı uygun hesaplar daha düşük ücretler görebilir.
- Kullanılabilirlik:Android ve iOS.
- Google Play Derecelendirmesi: 4.6 yorumla 5/245434.
- Uygulama Mağazası Derecelendirmesi: 4.7 yorumla 5/287283.
Earnin, faizsiz ve komisyonsuz nakit çekme hizmeti sunmaktadır . Bir sonraki maaş gününüzden önce maaş gününüzden para çekmenizi sağlar ve finansal sıkıntı dönemlerinin üstesinden gelmek için kredi kartınızı kullanmaya alternatif bir çözüm sunar.
Earnin'in para çekme limiti piyasadaki en yüksek limit olan 500$'dır, ancak bu rakama ulaşmak için çalışmanız gerekir. Uygulamayı ilk aldığınızda, bir gelir ve ödeme geçmişi belirleyene kadar 100 $ nakit çekme işlemiyle sınırlısınız. Olumlu bir geçmiş oluşturdukça, ödeme dönemi başına maksimum nakit çekme limitiniz artacak ve daha büyük artışlarla borç almaya başlayabilirsiniz.
Nakit paranızı çektiğinizde, maliyeti 3.99 $'a varan (paranızı nasıl almak istediğinize bağlı olarak) ücretli Yıldırım Hızı özelliğini kullanmadığınız sürece bir ila üç gün içinde aktarılacaktır. Yıldırım Hızını kullandığınızda dakikalar içinde para çekme işleminizi gerçekleştireceksiniz.
Earnin'in sunduğu bir diğer ilginç özellik ise günlük kazancınızı hesaplayıp hesabınıza ekleyebilen "Otomatik Kazanç". Bu yalnızca evinizin dışındaki bir ofiste çalışıyorsanız, seyahat etmiyorsanız ve akıllı telefonunuzu iç mekana getirebiliyorsanız işe yarar. Bu uygulama, işte olup olmadığınızı ve hesabınıza ne kadar ekleneceğini belirlemek için konumunuzu kullanır.
Özetle : Bir sonraki maaşınızı beklerken kredi kartı kullanmanızı engelleyen nakit avanslar söz konusuysa Earnin'i kullanın . Plus'ı inceleyebilir ve en iyi nakit avans uygulamaları listemizdeki diğer seçeneklere göz atabilirsiniz.
Kredinizi artırmak için en iyisi: Kredi Karma
- maliyet: Ücretsiz.
- Kullanılabilirlik: Web, Android ve iOS.
- Google Play Derecelendirmesi: 4.7 yorumla 5/2,924,275.
- Uygulama Mağazası Derecelendirmesi: 4.8 yorumla 5/6,998,100.
Credit Karma'nın kredi izleme hizmetleri, kredi puanınızı iyileştirmenize ve korumanıza yardımcı olur. Puanınızı iyileştirmek, daha iyi emeklilik planları ve kredi kartları almanıza, mevcut kredi verenlerle daha iyi şartlarda pazarlık yapmanıza ve borçlarınızı ödeme süresini kısaltmanıza yardımcı olabilir.
Equifax ve TransUnion'dan kredi puanları ve şirket raporları. Bunları kullanarak, kredi puanınızı olumlu ve olumsuz etkileyen unsurlar hakkında bilgi edinebilir ve onu iyileştirmek için anlamlı eylemler planlayabilirsiniz.
Credit Karma, TransUnion ve Equifax kredi raporlarınız arasında dolandırıcılık veya hataya işaret edebilecek, her ikisi de dikkate alınmadığı takdirde kredinize zarar verebilecek farkları arar. Önemli bir şey bulursa Credit Karma size bir uyarı gönderecektir. Şirket ayrıca kredi bürosu hatalarına itiraz etmenize de yardımcı olabilir.
Özetle , Credit Karma'yı en iyi ücretsiz kredi puanı hesaplama uygulamaları listemizde birinci sıraya yerleştirdik çünkü bu uygulamayı kullanarak kredi puanınızı iyileştirebilir ve kredi ve kredi kartlarında daha iyi fırsatlar elde edebilirsiniz. Credit Karma incelememizde daha fazla bilgi edinebilirsiniz.
En İyi Borç Ödeme Uygulamaları: Özet ve Son Düşünceler
New York Federal Rezerv Bankası'na göre , Amerikalıların 16.51 trilyon dolar borcu var. Dolayısıyla sizin de bir miktar borç biriktirmiş olmanız şaşırtıcı değil.
Tüm borç türleri artıyor gibi görünüyor; ipotek, ev rehni ve kredi kartları son yıllarda ülke çapında keskin artışlar gösterenlerden bazılarıdır ve öğrenci kredileri ulusal borcun genel payında gerçekte düşüş göstermiş olsa da, hala Bunun 1.5 trilyon dolardan fazlasını oluşturuyor.
Neyse ki, borçlanmayı bırakmanın ve borçsuz yaşamanın, borç türleri kadar çok yolu var; bazıları diğerlerinden daha basit. İster dikkatli takip, gider azaltma, otomasyon, konsolidasyon veya sadece orada burada yardım yoluyla olsun, bu borç ödeme uygulamaları borç azaltma sürecinizi hızlandırmanıza yardımcı olabilir.
