Bu etkileşimli testle kişisel bütçe oluşturmanın en iyi yolunu keşfedin

Bütçe yönetimi finansal istikrarı sağlamanın anahtarıdır ancak mevcut seçeneklerin çeşitliliği nedeniyle en uygun yöntemi seçmek kafa karıştırıcı olabilir. Bu yazımızda en öne çıkan kişisel bütçe stratejilerini öne çıkaracağız ve bunları basit adımlara bölerek anlamanıza yardımcı olacağız. Ayrıca finansal ihtiyaçlarınıza ve hedeflerinize en uygun yöntemin hangisi olduğunu belirlemenize yardımcı olmak için tasarlanmış etkileşimli bir test de bulacaksınız. İster sıfırdan başlıyor olun ister mevcut stratejinizi geliştirmek istiyor olun, daha istikrarlı bir finansal geleceğe doğru güvenle ilerlemek için ihtiyaç duyduğunuz kılavuzu burada bulacaksınız.

Bütçe yöntemini seçerken bunu bir harita gibi düşünün

Kişisel bütçe bir yolculuğa planlamak gibidir.

Bir yolculuğa çıktığınızı ve sizi varış noktanıza (finansal hedeflerinize) ulaştırmak için belirli miktarda yakıtınız (geliriniz) olduğunu hayal edin. Bütçeniz, yakıtınız bitmeden bu hedeflere ulaşmanız için yakıtınızı verimli bir şekilde tahsis etmenize yol gösteren yol haritanızdır.

Bütçe neden önemlidir? Bu, neden bir haritaya ihtiyacınız olduğunu sormak gibidir. Bu olmadan kaybolabilir, daha uzun rotalara gidebilir veya hiç gitmeyi düşünmediğiniz bir yere varabilirsiniz.

Nasıl ki haritalar sizi istediğiniz hedefe en verimli yoldan ulaştırıyorsa, bütçeleme de finansal hedeflerinize ulaşmanız için en etkili yolu bulmakla ilgilidir.

Daha doğrusu sahip olabileceklerinizi sınırlamak değil, hayatınızda önemli olana yer açmaktır.

Sizin için bütçelemenin en iyi yolu nedir? Öğrenmek için testi yapın

Kendiniz için mükemmel bütçeleme yöntemini bulmanıza yardımcı olmak amacıyla hedeflerinize, müsaitlik durumunuza ve teknoloji konusundaki rahatlığınıza göre size kişiselleştirilmiş öneriler sağlayacak bir test geliştirdik.

Hemen testi çözün ve testin önerdiği özel bütçeleme yöntemleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.

fonksiyon nextQuestion(cevap, soruNumarası) { document.getElementById(`soru${soruNumarası}`).style.display = 'hiçbiri'; const nextQuestion = belge. getElementById(`soru${soruNumarası + 1}`); eğer (sonrakiSoru) { sonrakiSoru.style.display = 'blok'; } else { const sonuç = belge. getElementById('sonuç'); sonuç.stil.görüntüleme = 'blok'; document.getElementById('sonuç-iletisi').innerText = 'Tebrikler! Cevaplarınıza göre bütçenizi yönetmenin en iyi yolu budur.' } }

Aşağıda tartıştığımız bütçeleme yöntemlerine genel bir bakış:

1. 50/30/20 bütçe. Bu yöntem, gelirin %50'sinin ihtiyaçlara, %30'unun isteklere ve %20'sinin tasarruflara veya borçların ödenmesine tahsis edilmesiyle basitlik ve denge için tasarlanmıştır.
2. 70/20/10 bütçe. 50/30/20 yöntemine benzer ancak daha fazla yaşam tarzı harcamasına izin verir. Bu yöntem, gelirinizin %70'ini geçim masraflarına, %20'sini tasarruflara ve %10'unu borç veya hayır kurumlarına yapılan bağışlara ayırmanızı önerir.
3. Zarf sistemi. Somut, görsel, etkili ve uygulaması kolay bir bütçeleme yöntemi olan zarf sistemi (bazen nakit zarf sistemi olarak da adlandırılır), aylık maaşınızın veya bir kısmının kağıt zarflara bölünmesini ve her birine belirli bir miktar para tahsis edilmesini içerir. harcama kategorilerinizi belirleyin ve ardından Aylık harcama için kağıt zarflara koyun ve her zarfı harcama kategorisine göre etiketleyin.
4. Önce kendinize ödeme yapın (Ters bütçeleme olarak da bilinir). Bu yöntem, diğer giderleri düşünmeden önce gelirinizin bir kısmını tasarruflara veya yatırımlara ayırarak tasarrufa öncelik verir.
5. sıfır bütçe. Gelirin her bir dolarının belirli bir gider veya tasarruf kategorisine tahsis edildiği ve gelir eksi giderlerin sıfıra eşit olmasını sağlayan ayrıntılı, proaktif bir bütçeleme yaklaşımı.
6. Kendinizin hazırlayabileceği bir bütçe. Uygulamalı kontrolü tercih edenler için ideal olan bu yöntem, kalem ve kağıt veya dijital elektronik tablolar gibi geleneksel araçları kullanarak gelir ve giderlerin manuel olarak takip edilmesini içerir.
7. Değer bazlı bütçeleme. Geliri bireysel değerlere ve önceliklere göre tahsis eden, kişiselleştirilmiş yüzdelere izin veren esnek, kişiselleştirilmiş bir bütçeleme yaklaşımı.

#1. 50/30/20 bütçe

50/30/20 kuralını kullanarak , gelirinizin %50'sini "ihtiyaçlara" - yani vazgeçemeyeceğiniz şeylere (konut, gıda ve faturalar gibi) - ayırabilirsiniz. Ardından, %30'unu "isteklere" - yani hayatı daha keyifli hale getiren küçük (ama önemsiz olmayan) eklemelere (eğlence ve hobiler gibi) - ayırın. Kalan %20'lik kısım ise tasarruf ve borç ödemesine ayrılarak finansal geleceğinizi güvence altına almanıza yardımcı olur.

50/30/20 yönteminin güzelliği basitliğinde yatmaktadır.

Anlaşılması kolay üst düzey bir çerçeve sunarak, ev veya kira ödemesi, araba ödemeleri ve biraz eğlence gibi tipik yaşam tarzı harcamaları olan bütçeleme konusunda acemi olanlar için harika bir başlangıç ​​noktası haline getiriyor.

Ancak 50/30/20 yöntemi belirsiz olabilir. "İhtiyaçlar" ve "istekler" tanımları karışık olabilir ve her zaman mali durumunuz ve hedeflerinizle tam olarak uyumlu olmayabilir.

Örneğin, güzel bir apartman dairesinde yaşamaktan hoşlanıyorsanız ve bu tek başına maaşınızın %50'sini alıyorsa ve yine de %20 tasarruf edebiliyorsanız, o daire bir ihtiyaç mı yoksa istek mi haline gelir?

Ya da diyelim ki borcunuzu ödemek gibi belirli bir hedefi agresif bir şekilde takip etmek istiyorsunuz. Finansal hayatınıza bir miktar denge getirmek için kendinizi yalnızca belirlenen %20 ile sınırlamalı mısınız, yoksa sahip olduğunuz her dolarla borcunuzu ödemeye mi çalışmalısınız? Bu durumda %20'den fazla ödediğiniz borç miktarı tasarruf değil, sadece arzu mu oluyor?

Genel olarak, 50/30/20'lik bir bütçe dahilinde bu gri alanların çoğu bulunma eğilimindedir ve bu da, bir düzeyde özelleştirmeye ihtiyaç duyduğunuzda ideal olmaktan uzaktır.

Bizim görüşümüz : 50/30/20 yöntemi mükemmel bir teşhis aracıdır. Finansal zayıflıklarınızı hızla ortaya çıkarır; örneğin, konut ve araba giderleri tek başına gelirinizin yarısını tüketiyorsa ve diğer her şey için mücadele ediyorsanız. Ancak, önerilen yüzdelerden çok uzaktaysanız ve tekrar doğru yola girmeniz gerekiyorsa, bu strateji pek yardımcı olmaz.

53/30/20 yöntemini, nerede olmak istediğinize dair bir rehber olarak düşünün, ancak oraya ulaşmak için sıfır tabanlı bütçeleme (aşağıda tartışılmıştır) gibi daha pratik bir yönteme ihtiyacınız olabileceğini anlayın.

#2. 70/20/10 bütçe

70/20/10 bütçeleme yöntemi, gelirinizin üç kategoriye bölünmesiyle 50/30/20 yöntemine benzer:

1. %70'i kira, kamu hizmetleri, eğlence, seyahat ve hediyeler gibi hem gerekli hem de isteğe bağlı harcamaları kapsayan "aylık harcamalara" tahsis edilmiştir.
2. %20'si acil durumlar, emeklilik, üniversite finansmanı ve/veya diğer önemli masraflar için "tasarruf ve yatırıma" ayrılır.
3. Son %10'luk kısım, ister borç ödemesini hızlandırmak ister sizin için önemli olan nedenleri desteklemek olsun, "borç ödemelerine veya bağışlara" gider.

70/20/10 kuralı esneklik ve basit, dengeli bir yaklaşım sunar.

Daha yüksek derecede harcama esnekliğine değer veren ve belirli hedefleri veya alışkanlıkları olan (bağış yapmak veya borcu hızla azaltmak gibi) biri bu yöntemi tercih edebilir.

Ancak 70/20/10 kuralının dezavantajları vardır.

"Aylık harcama" kategorisinin geniş olduğunu ve mali durumunuzla tam olarak eşleşmeyebileceğini belirtmekte fayda var. Örneğin, geliriniz özellikle yüksek veya düşükse yüzdelere ulaşılamayabilir ve bu oranlar farklı yaşam evrelerine (düzensiz geliri olanlar gibi) iyi uyum sağlayamayabilir.

Bizim görüşümüz : 70/20/10 bütçeleme yöntemi, mali durumunuzu yönetmek için pratik bir araçtır. Paranızın nereye gittiğini veya nereye gitmesi gerektiğini net bir şekilde gösterir, ancak büyük bir mali yeniden yapılanma ile karşı karşıyaysanız en iyi seçenek olmayabilir.

#3. Zarf sistemi

Zarf sistemi (nakit zarf sistemi veya Dave Ramsey zarf sistemi olarak da bilinir ), nakit ve banknot türleri etrafında dönen bir bütçeleme yöntemidir.

Bu yaklaşımla gelirinizi, her biri yiyecek, eğlence veya ulaşım gibi bir gider kategorisini temsil eden gerçek zarflara bölebilirsiniz.

Kural basit: Zarfın içindeki tutarı yalnızca karşılık gelen kupürde harcayabilirsiniz.

Zarf sisteminin en dikkat çekici özelliklerinden biri dokunsal yapısıdır; Bu strateji, harcamalarınızı yönetmenin görsel ve somut bir yolunu sunar.

Bu, doğal disiplini aşıladığı için aşırı harcamaya veya dürtüsel satın almaya eğilimli insanlar için çok uygun olmasını sağlar. Nakit parayı teslim etmek, kartı kaydırmaktan daha zordur. Ayrıca zarf boşaldığında harcamalar durur.

Değişken giderler için yalnızca zarf yöntemini kullanırken sabit ve değişken giderlerinizi bölerek hibrit bir yaklaşım da kullanabilirsiniz.

Kira veya ipotek ödemeleri, araç kredileri ve elektrik faturaları gibi sabit maliyetler, aydan aya fazla değişmeyen düzenli, yinelenen giderlerdir. Bunlar genellikle otomatik ödemelerdir ve zarf sistemine tam olarak uymazlar. Bu nedenle denklemden çıkarılabilir.

Değişken giderler ise aydan aya değişen maliyetlerdir. Yiyecek, dışarıda yemek, eğlence ve giyim gibi öğeleri düşünün. Bu kategoriler zarf sisteminin parladığı yerlerdir. Bu değişken harcamalar için bir kenara para ayırarak harcama alışkanlıklarınızı sıkı bir şekilde kontrol edebilirsiniz.

Elbette zarf sisteminin de zorlukları yok değil. Büyük miktarda nakit taşımak rahatsız edici ve riskli olabilir. Ayrıca sistem, kredi veya banka kartı gerektiren işlemleri (çevrimiçi satın almalar gibi) gerçekleştirmekte zorluk yaşayabilir. Bu gibi durumlarda parayı gişe zarfından “para yatırma” zarfına taşıyacak ve daha sonra düzenli aralıklarla bankaya giderek o parayı yatırarak takip edecek bir sisteminizin olması gerekiyor.

Bizim görüşümüz : Zarf sistemi, özellikle değişken giderlere uygulandığında güçlü bir harcama kontrol yöntemi olabilir. Aşırı yemek tüketimi veya aşırı market alışverişi gibi sorunlu alanlardaki harcamaları yönetmek için mükemmel bir yoldur. Ancak, sabit giderleriniz yüksekse, zarf sistemi çok yardımcı olmayacaktır, çünkü bu daha büyük sorunların ele alınması gerekir.

#4. Önce kendinize ödeme yapın (ters bütçeleme olarak da bilinir)

Önce kendinize ödeme yapın (aynı zamanda ters bütçeleme veya önce hedeflerinizi öde olarak da bilinir), gelirinizi aldıktan hemen sonra en önemli finansal hedeflerinizi finanse ettiğiniz zamandır.

Örneğin maaş çekiniz geldiği gün gelirinizin %20'sini seçtiğiniz bir hedefe yönlendirerek tasarruf edebilir, yatırım yapabilir veya borcunuzu anında ödeyebilirsiniz. Bundan sonra gelirinizin geri kalanı değişken ve sabit aylık giderlerinizi karşılamak için tahsis edilir.

Ters bütçeleme, Parkinson Yasası'na dayanır ; bu yasa, harcamalarımızın doğal olarak mevcut fonları kullanacak şekilde genişlediğini belirtir. Parayı finansal hedeflerinize ayırmak, harcama yeteneğinizi sınırlar ve böylece aşırı harcamayı önler.

Ancak her stratejide olduğu gibi bunun da zorlukları yok değil.

Bu yöntemin işe yaraması için istikrarlı bir gelir ve giderlere sahip olmanız gerekir. Harcamalarınız önemli ölçüde dalgalanıyorsa veya acil durum fonunuz yoksa, hedeflerinizden para çekmeniz gerekebilir; bu da "önce kendinize ödeme yapın" stratejisinin amacını boşa çıkarır. Ayrıca, geliriniz değişkenlik gösteriyorsa (örneğin, düzensiz ödeme alan bir serbest çalışan veya sözleşmeli çalışan iseniz), hesaplamalar bunaltıcı hale gelebilir.

Bizim görüşümüz : Kendinize öncelik vererek bütçenizi düşük tutmak, düzenli geliri olan, her ay kazandığından daha az harcayan ve hedeflerinin güvence altında olduğunu bilerek özgürce harcama yapmak isteyen herkes için ideal bir yöntemdir.

#5. Sıfır tabanlı bütçeleme

Sıfır tabanlı bütçeleme (aynı zamanda tahsis edilmiş harcama planı olarak da bilinir), gelirinizin her dolarının belirli bir harcama veya tasarruf kategorisine tahsis edildiği kesin bir bütçeleme yöntemidir.

Tahmin edebileceğiniz gibi bu yaklaşım, dikkatli bir planlamayı ve gelir ve giderlerinizin net bir şekilde anlaşılmasını gerektirir.

Sıfır temelli bütçelemenin faydaları, detay odaklı doğası ve teşvik ettiği yüksek düzeyde kasıtlılıktır. Açık bir planla mali durumlarını iyileştirmek isteyenler için mükemmeldir ve her doların nereye gideceğine dair bir yol haritası görevi görür.

Elbette diğer bütçeleme yöntemlerine göre çok daha fazla zaman alır ve düzenli takip ve ayarlamalar gerektirir. Ayrıca biraz katıdırlar ve strese neden olabilecek beklenmedik harcamaları kolaylıkla karşılayamayabilirler. Bu nedenlerden dolayı sıfır temelli bütçeleme ailelere göre işletmeler arasında daha yaygındır.

Bizim görüşümüz : Sıfır tabanlı bütçeleme, her kuruşu hesaplamanızı gerektirir; bu da maaştan maaşa yaşayanlar için mükemmel bir seçenektir. Elbette yoğun bir süreçtir, ancak bütçenizdeki açıkları fark etmenizi sağlar. Sıfır tabanlı bütçelemeye kısa bir süre (örneğin altı ila on iki ay) bile bağlı kalsanız, finansal farkındalığınızı ve karar verme yeteneğinizi önemli ölçüde geliştirebilir. Bu yaklaşımı düşünüyorsanız, süreci kolaylaştırmak için You Need a Budget uygulaması gibi bir araç kullanmayı düşünün ; YNAB, sıfır tabanlı bütçeleme için özel olarak tasarlanmıştır ve tüm süreci çok daha yönetilebilir hale getirir.

#6. Kendiniz yaptığınız bütçe

Kendin yap bütçeleme yöntemi göründüğü kadar basittir. Gelirinizi ve giderlerinizi kaydetmek için ihtiyacınız olan tek şey bir kalem ve kağıttır (veya bir elektronik tablo). Mali durumunuzu takip etmek için her geliri kategorize edebilir ve geliriniz ile gideriniz arasındaki farkları hesaplayabilirsiniz.

Kendi başına bir bütçe oluşturmak, pratik bir yaklaşımı tercih eden herkes için ideal çözümdür. Elektronik tabloları kullanmakta rahatsanız, bu yöntem yüksek düzeyde özelleştirme sağlar. Ücretsiz bütçe şablonları başlamanıza yardımcı olabilir ve ihtiyaçlarınıza göre özelleştirilebilir.

Bu yöntemin dezavantajları arasında zahmetli olması ve yüksek hata olasılığı yer almaktadır. Doğru sonuç almak için her işlemi kaydetmeniz gerekecek ve bütçeleme uygulaması aracılığıyla otomatikleştirilmediği için bir veya iki işlemi atlamak kolaydır.

Bizim görüşümüz : Kendi bütçenizi oluşturmak, mali durumunuzun daha fazla farkında olmanın pratik bir yoludur ve her işlemi kaydetmeniz gerekeceğini bilerek harcamalarınız hakkında iki kez düşünmenizi teşvik eder. Bununla birlikte, her gideri yazmak faydalı olsa da, sıfır tabanlı bütçeleme gibi diğer stratejiler kadar mali kaynaklarınızın kapsamlı ve net bir resmini sunmayabilir.

Harcamalarınızı kısmanız gerekiyorsa, kendi başınıza bütçeleme yapmak yerine sıfır toplamlı bütçeleme yöntemini tercih ederim. Ancak DIY bütçeleme yönteminin basitliği onun gücüdür. Öğrenilecek yeni bir teknoloji yok; sadece harcamalarınızı kategorize etmek, finansal planlamada basitliğe değer verenler için basit bir seçimdir.

Bu bütçeleme stratejisi, aylık işlem hacmi düşük olan ve çok fazla harcama yapmadığından emin olmak isteyen emekli bir kişi için çok mantıklıdır.

#7. Değer bazlı bütçeleme

Değerlere dayalı bütçeleme yöntemi, gelirinizi, değerlerinize ve önceliklerinize göre farklı harcama ve tasarruf kategorilerine tahsis etmeyi içerir. Bu, maddi şeyler yerine deneyimlere yapılan harcamalara öncelik vermek, sağlığınıza ve eğitiminize yatırım yapmak veya çok önemsediğiniz amaçlara bağış yapmak anlamına gelebilir.

Sonuçta, ayırdığınız yüzdeler muhtemelen bulacağınız en çok önerilen hane bütçesi yüzdelerinden önemli ölçüde farklı olacaktır.

Bu yöntemin artıları anlamlı, kasıtlı ve tatmin edici olmasıdır. Parasını kendisi için gerçekten önemli olan şeylere harcamak ve aynı zamanda israf harcamalarından kaçınmak isteyenler için uygundur. Finansal seçimlerinizi kişisel değerlerinizle ve yaşam hedeflerinizle uyumlu hale getirir.

Dezavantajları ise öznel, zor ve zaman alıcı olabilmesidir. Dikkatli bir şekilde yönetilmediği takdirde potansiyel finansal sorunlara yol açabilecek temel harcamaları veya tasarruf hedeflerini her zaman dikkate almayabilirler. Örneğin, tasarruf ve geleceğe yatırım yapmanın odaklanmak istediğiniz öncelikler olduğunu düşünmüyor olabilirsiniz, ancak bu finansal ihtiyaçları bugün dikkate almazsanız gelecekte büyük olasılıkla pişman olacaksınız.

Bizim görüşümüz : Değerlere dayalı bütçeleme, " Paranız mı, Hayatınız mı? " kitabıyla popülerleşen bütçeleme yaklaşımını yansıtıyor . Sadece rakamlara odaklanmanın ötesine geçerek, finansal yaşamlarına daha bütünsel bir bakış açısıyla yaklaşmak isteyenler için idealdir. Bu bütünsel düşünme, taşınma veya kariyer değiştirme gibi daha önemli yaşam kararlarına rehberlik etmeye yardımcı olur. Harcamalarınızı değerlerinizle uyumlu hale getirerek, finansal seçimlerinizden daha büyük bir amaç ve memnuniyet duygusu kazanırsınız.

En iyi bütçeleme uygulamaları ve araçları

Bütçeleme uygulamaları ve araçları, gelir ve giderleri izlemek, takibi otomatikleştirmek, işlemleri kategorilere ayırmak, finansal davranışları analiz etmek, uyarılar almak ve kapsamlı raporlar oluşturmak için basitleştirilmiş, kullanımı kolay bir yol sunar.

İşte günümüzde mevcut olan en iyi bütçeleme uygulamaları ve araçlarından bazıları:

1. Yetki vermek. Bankanıza, kredi kartlarınıza, yatırımlarınıza ve emeklilik hesaplarınıza bağlanan ve mali durumunuzun kapsamlı bir görünümünü sağlayan ücretsiz bir uygulama. Geliri, giderleri, net değeri ve portföy performansını izler. Aynı zamanda bütçeleme araçları, emeklilik planlayıcısı, yatırım analisti ve daha kişiselleştirilmiş tavsiyeler için mali danışmanlara erişim olanağı da sunuyor.
2. nane. Doğrudan banka hesaplarınıza ve kartlarınıza bağlanan, gelirinizi ve giderlerinizi otomatik olarak takip eden ücretsiz bir bütçeleme uygulaması. Kullanıcıların özel bütçeler oluşturmasına yardımcı olur ve olağandışı masraflar için uyarılar sağlar. Anlaşılması kolay grafikler ve çizelgeler, paranızın nereye gittiğini görselleştirmeyi kolaylaştırır.
3. Bir Bütçeye İhtiyacınız Var. YNAB, sıfır toplamlı bütçeleme yöntemine (her doların bir işlevi olduğu) odaklanan ücretli bir model üzerinde çalışmaktadır. Kullanıcıların gelirin her dolarını belirli bir kategoriye ayırmasına yardımcı olarak harcamaları kontrol etmeyi kolaylaştırır. Ayrıca kullanıcıların mali durumlarını daha iyi anlamalarına yardımcı olmak için hedef takibi, borç geri ödeme planları, ayrıntılı raporlar ve çevrimiçi atölye çalışmaları gibi özellikler de sağlar.
4. Roket Parası. Rahatsız edici reklamlar olmadan harcamaları takip etmek için net ve sezgisel bir arayüz sağlar. Mali durumunuzu kolayca kontrol altında tutmanız için tasarlanmıştır. Ücretsiz bir uygulama olmasına rağmen Rocket Money'nin gelir modeli, kullanıcıların fatura müzakeresi gibi ek özellikler içeren ücretli bir plana yükseltme yapmasını içeriyor. Bu, gereksiz maliyetleri azaltmak ve bütçelerini basitleştirmek için değerli bir araç olabilir.

En İyi Bütçeleme Yöntemleri: Özet ve Son Düşünceler

Unutmayın ki bütçeleme bir uygulamadır. İlk ayda her şeyin mükemmel gitmesi olası değildir. Yol boyunca engeller ve hatalar olacaktır, ancak amaç bu hatalardan ders çıkarmak, rotanızı ayarlamak ve ilerlemeye devam etmektir.

Yani hangi bütçeleme yöntemini seçerseniz seçin, plan yapın çünkü hata yapacaksınız. Unutmayın, amaç her ay öğrenmektir.

Sonuçta bütçe, gelirinizin finansal hedefleriniz doğrultusunda en verimli şekilde harcanmasını sağlamak anlamına gelir. Azim ve sabırla, iyi planlanmış bir bütçe sizi yaşamak istediğiniz hayata yaklaştırabilir.