Bu etkileşimli testle kişisel bütçe oluşturmanın en iyi yolunu keşfedin

Bütçe yönetimi finansal istikrarı sağlamanın anahtarıdır ancak mevcut seçeneklerin çeşitliliği nedeniyle en uygun yöntemi seçmek kafa karıştırıcı olabilir. Bu yazımızda en öne çıkan kişisel bütçe stratejilerini öne çıkaracağız ve bunları basit adımlara bölerek anlamanıza yardımcı olacağız. Ayrıca finansal ihtiyaçlarınıza ve hedeflerinize en uygun yöntemin hangisi olduğunu belirlemenize yardımcı olmak için tasarlanmış etkileşimli bir test de bulacaksınız. İster sıfırdan başlıyor olun ister mevcut stratejinizi geliştirmek istiyor olun, daha istikrarlı bir finansal geleceğe doğru güvenle ilerlemek için ihtiyaç duyduğunuz kılavuzu burada bulacaksınız.

Bütçe yöntemini seçerken bunu bir harita gibi düşünün

Kişisel bütçe bir yolculuğa planlamak gibidir.

Bir yolculuğa çıktığınızı ve sizi varış noktanıza (finansal hedeflerinize) ulaştırmak için belirli miktarda yakıtınız (geliriniz) olduğunu hayal edin. Bütçeniz, yakıtınız bitmeden bu hedeflere ulaşmanız için yakıtınızı verimli bir şekilde tahsis etmenize yol gösteren yol haritanızdır.

Bütçe neden önemlidir? Bu, neden bir haritaya ihtiyacınız olduğunu sormak gibidir. Bu olmadan kaybolabilir, daha uzun rotalara gidebilir veya hiç gitmeyi düşünmediğiniz bir yere varabilirsiniz.

Nasıl ki haritalar sizi istediğiniz hedefe en verimli yoldan ulaştırıyorsa, bütçeleme de finansal hedeflerinize ulaşmanız için en etkili yolu bulmakla ilgilidir.

Daha doğrusu sahip olabileceklerinizi sınırlamak değil, hayatınızda önemli olana yer açmaktır.

Sizin için bütçelemenin en iyi yolu nedir? Öğrenmek için testi yapın

Kendiniz için mükemmel bütçeleme yöntemini bulmanıza yardımcı olmak amacıyla hedeflerinize, müsaitlik durumunuza ve teknoloji konusundaki rahatlığınıza göre size kişiselleştirilmiş öneriler sağlayacak bir test geliştirdik.

Hemen testi çözün ve testin önerdiği özel bütçeleme yöntemleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.

fonksiyon nextQuestion(cevap, soruNumarası) { document.getElementById(`soru${soruNumarası}`).style.display = 'hiçbiri'; const nextQuestion = belge. getElementById(`soru${soruNumarası + 1}`); eğer (sonrakiSoru) { sonrakiSoru.style.display = 'blok'; } else { const sonuç = belge. getElementById('sonuç'); sonuç.stil.görüntüleme = 'blok'; document.getElementById('sonuç-iletisi').innerText = 'Tebrikler! Cevaplarınıza göre bütçenizi yönetmenin en iyi yolu budur.' } }

Aşağıda tartıştığımız bütçeleme yöntemlerine genel bir bakış:

1. 50/30/20 bütçe. Bu yöntem, gelirin %50'sinin ihtiyaçlara, %30'unun isteklere ve %20'sinin tasarruflara veya borçların ödenmesine tahsis edilmesiyle basitlik ve denge için tasarlanmıştır.
2. 70/20/10 bütçe. 50/30/20 yöntemine benzer ancak daha fazla yaşam tarzı harcamasına izin verir. Bu yöntem, gelirinizin %70'ini geçim masraflarına, %20'sini tasarruflara ve %10'unu borç veya hayır kurumlarına yapılan bağışlara ayırmanızı önerir.
3. Zarf sistemi. Somut, görsel, etkili ve uygulaması kolay bir bütçeleme yöntemi olan zarf sistemi (bazen nakit zarf sistemi olarak da adlandırılır), aylık maaşınızın veya bir kısmının kağıt zarflara bölünmesini ve her birine belirli bir miktar para tahsis edilmesini içerir. harcama kategorilerinizi belirleyin ve ardından Aylık harcama için kağıt zarflara koyun ve her zarfı harcama kategorisine göre etiketleyin.
4. Önce kendinize ödeme yapın (Ters bütçeleme olarak da bilinir). Bu yöntem, diğer giderleri düşünmeden önce gelirinizin bir kısmını tasarruflara veya yatırımlara ayırarak tasarrufa öncelik verir.
5. sıfır bütçe. Gelirin her bir dolarının belirli bir gider veya tasarruf kategorisine tahsis edildiği ve gelir eksi giderlerin sıfıra eşit olmasını sağlayan ayrıntılı, proaktif bir bütçeleme yaklaşımı.
6. Kendinizin hazırlayabileceği bir bütçe. Uygulamalı kontrolü tercih edenler için ideal olan bu yöntem, kalem ve kağıt veya dijital elektronik tablolar gibi geleneksel araçları kullanarak gelir ve giderlerin manuel olarak takip edilmesini içerir.
7. Değer bazlı bütçeleme. Geliri bireysel değerlere ve önceliklere göre tahsis eden, kişiselleştirilmiş yüzdelere izin veren esnek, kişiselleştirilmiş bir bütçeleme yaklaşımı.

#1. 50/30/20 bütçe

kullanma 50/30/20 kuralıGelirinizin %50'sini, onsuz yapamayacağınız şeyler olan (barınma, yiyecek ve kamu hizmetleri gibi) "ihtiyaçlara" ayırabilirsiniz. Daha sonra %30'u, eğlence ve hobiler gibi hayatı eğlenceli hale getiren küçük (ve o kadar da az olmayan) ekstralar olan "isteklere" ayrılır. Kalan %20'lik kısım tasarruf ve borç ödemeye ayrılarak finansal geleceğinizi güvence altına almanıza yardımcı olur.

50/30/20 yönteminin güzelliği basitliğinde yatmaktadır.

Anlaşılması kolay üst düzey bir çerçeve sunarak, ev veya kira ödemesi, araba ödemeleri ve biraz eğlence gibi tipik yaşam tarzı harcamaları olan bütçeleme konusunda acemi olanlar için harika bir başlangıç ​​noktası haline getiriyor.

Ancak 50/30/20 yöntemi belirsiz olabilir. "İhtiyaçlar" ve "istekler" tanımları karışık olabilir ve her zaman mali durumunuz ve hedeflerinizle tam olarak uyumlu olmayabilir.

Örneğin, güzel bir apartman dairesinde yaşamaktan hoşlanıyorsanız ve bu tek başına maaşınızın %50'sini alıyorsa ve yine de %20 tasarruf edebiliyorsanız, o daire bir ihtiyaç mı yoksa istek mi haline gelir?

Ya da diyelim ki borcunuzu ödemek gibi belirli bir hedefi agresif bir şekilde takip etmek istiyorsunuz. Finansal hayatınıza bir miktar denge getirmek için kendinizi yalnızca belirlenen %20 ile sınırlamalı mısınız, yoksa sahip olduğunuz her dolarla borcunuzu ödemeye mi çalışmalısınız? Bu durumda %20'den fazla ödediğiniz borç miktarı tasarruf değil, sadece arzu mu oluyor?

Genel olarak, 50/30/20'lik bir bütçe dahilinde bu gri alanların çoğu bulunma eğilimindedir ve bu da, bir düzeyde özelleştirmeye ihtiyaç duyduğunuzda ideal olmaktan uzaktır.

Görüşümüz50/30/20 yöntemi mükemmel bir teşhis aracıdır. Finansal zayıflıklarınızı hızlı bir şekilde vurgular; örneğin, yalnızca konut ve araba masrafları gelirinizin yarısını kaplıyorsa ve diğer her şey için çabalamanıza neden oluyorsa. Ancak önerilen yüzdelerden uzaksanız ve rotanızı düzeltmeniz gerekiyorsa bu stratejinin pek bir faydası olmaz.

53/30/20 yöntemini, nerede olmak istediğinize dair bir rehber olarak düşünün, ancak oraya ulaşmak için sıfır tabanlı bütçeleme (aşağıda tartışılmıştır) gibi daha pratik bir yönteme ihtiyacınız olabileceğini anlayın.

#2. 70/20/10 bütçe

70/20/10 bütçeleme yöntemi, gelirinizin üç kategoriye bölünmesiyle 50/30/20 yöntemine benzer:

1. %70'i kira, kamu hizmetleri, eğlence, seyahat ve hediyeler gibi hem gerekli hem de isteğe bağlı harcamaları kapsayan "aylık harcamalara" tahsis edilmiştir.
2. %20'si acil durumlar, emeklilik, üniversite finansmanı ve/veya diğer önemli masraflar için "tasarruf ve yatırıma" ayrılır.
3. Son %10'luk kısım, ister borç ödemesini hızlandırmak ister sizin için önemli olan nedenleri desteklemek olsun, "borç ödemelerine veya bağışlara" gider.

70/20/10 kuralı esneklik ve basit, dengeli bir yaklaşım sunar.

Daha yüksek derecede harcama esnekliğine değer veren ve belirli hedefleri veya alışkanlıkları olan (bağış yapmak veya borcu hızla azaltmak gibi) biri bu yöntemi tercih edebilir.

Ancak 70/20/10 kuralının dezavantajları vardır.

"Aylık harcama" kategorisinin geniş olduğunu ve mali durumunuzla tam olarak eşleşmeyebileceğini belirtmekte fayda var. Örneğin, geliriniz özellikle yüksek veya düşükse yüzdelere ulaşılamayabilir ve bu oranlar farklı yaşam evrelerine (düzensiz geliri olanlar gibi) iyi uyum sağlayamayabilir.

Görüşümüz: 70/20/10 bütçeleme yöntemi paranızın kontrolünü elinize almanız için pratik bir araçtır. Size paranızın nereye gittiği veya nereye gitmesi gerektiği konusunda net bir resim verir, ancak büyük bir mali revizyonla uğraşıyorsanız en iyi seçenek olmayabilir.

#3. Zarf sistemi

Zarf sistemi — nakit zarf sistemi olarak da bilinir veya Dave Ramsey zarf sistemi — nakit ve kategoriler etrafında dönen bir bütçeleme yöntemidir.

Bu yaklaşımla gelirinizi, her biri yiyecek, eğlence veya ulaşım gibi bir gider kategorisini temsil eden gerçek zarflara bölebilirsiniz.

Kural basit: Zarfın içindeki tutarı yalnızca karşılık gelen kupürde harcayabilirsiniz.

Zarf sisteminin en dikkat çekici özelliklerinden biri dokunsal yapısıdır; Bu strateji, harcamalarınızı yönetmenin görsel ve somut bir yolunu sunar.

Bu, doğal disiplini aşıladığı için aşırı harcamaya veya dürtüsel satın almaya eğilimli insanlar için çok uygun olmasını sağlar. Nakit parayı teslim etmek, kartı kaydırmaktan daha zordur. Ayrıca zarf boşaldığında harcamalar durur.

Değişken giderler için yalnızca zarf yöntemini kullanırken sabit ve değişken giderlerinizi bölerek hibrit bir yaklaşım da kullanabilirsiniz.

Kira veya ipotek ödemeleri, araç kredileri ve elektrik faturaları gibi sabit maliyetler, aydan aya fazla değişmeyen düzenli, yinelenen giderlerdir. Bunlar genellikle otomatik ödemelerdir ve zarf sistemine tam olarak uymazlar. Bu nedenle denklemden çıkarılabilir.

Değişken giderler ise aydan aya değişen maliyetlerdir. Yiyecek, dışarıda yemek, eğlence ve giyim gibi öğeleri düşünün. Bu kategoriler zarf sisteminin parladığı yerlerdir. Bu değişken harcamalar için bir kenara para ayırarak harcama alışkanlıklarınızı sıkı bir şekilde kontrol edebilirsiniz.

Elbette zarf sisteminin de zorlukları yok değil. Büyük miktarda nakit taşımak rahatsız edici ve riskli olabilir. Ayrıca sistem, kredi veya banka kartı gerektiren işlemleri (çevrimiçi satın almalar gibi) gerçekleştirmekte zorluk yaşayabilir. Bu gibi durumlarda parayı gişe zarfından “para yatırma” zarfına taşıyacak ve daha sonra düzenli aralıklarla bankaya giderek o parayı yatırarak takip edecek bir sisteminizin olması gerekiyor.

Görüşümüz: Zarf sistemi, özellikle değişken harcamalara uygulandığında, harcamaları azaltmak için güçlü bir yöntem olabilir. Aşırı yeme veya aşırı alışveriş harcamaları gibi sorunlu alanlardaki harcamaları kontrol etmenin harika bir yoludur. Ancak sabit maliyetleriniz yüksekse, bu daha büyük sorunların ele alınması gerektiğinden zarf sisteminin pek bir faydası olmayacaktır.

#4. Önce kendinize ödeme yapın (ters bütçeleme olarak da bilinir)

Önce kendinize ödeme yapın (aynı zamanda ters bütçeleme veya önce hedeflerinizi öde olarak da bilinir), gelirinizi aldıktan hemen sonra en önemli finansal hedeflerinizi finanse ettiğiniz zamandır.

Örneğin maaş çekiniz geldiği gün gelirinizin %20'sini seçtiğiniz bir hedefe yönlendirerek tasarruf edebilir, yatırım yapabilir veya borcunuzu anında ödeyebilirsiniz. Bundan sonra gelirinizin geri kalanı değişken ve sabit aylık giderlerinizi karşılamak için tahsis edilir.

Ters bütçe şuna dayanmaktadır: Parkinson yasasıBu, harcamalarımızın doğal olarak mevcut fonları kullanacak şekilde genişlediğini gösteriyor. Parayı finansal hedeflerinize tahsis etmek harcama gücünüzü sınırlandırır, dolayısıyla aşırı harcamayı da sınırlandırır.

Ancak her stratejide olduğu gibi bunun da zorlukları yok değil.

Bu yöntemin işe yaraması için istikrarlı bir gelir ve giderinizin olması gerekir. Harcamalarınız büyük ölçüde değişiyorsa veya acil durum fonunuz yoksa, hedeflerinizden para çekmeniz gerekebilir, bu da ilk önce kendinize ödeme stratejisinin amacını boşa çıkarır. Ve eğer geliriniz farklıysa; örneğin Serbest çalışan Ya da düzensiz maaş alan bir sözleşmeli çalışanın hesapları başa çıkılamayacak kadar bunaltıcı olabilir.

GörüşümüzÖnce kendinize ödeme yapmak, sabit bir geliri olan, her ay kazandıklarından daha az harcama yapan ve hedeflerine ulaşıldığını bilerek özgürce harcama yapmak isteyen herkes için ideal, az bakım gerektiren bir bütçeleme yöntemidir.

#5. Sıfır tabanlı bütçeleme

Sıfır tabanlı bütçeleme (aynı zamanda tahsis edilmiş harcama planı olarak da bilinir), gelirinizin her dolarının belirli bir harcama veya tasarruf kategorisine tahsis edildiği kesin bir bütçeleme yöntemidir.

Tahmin edebileceğiniz gibi bu yaklaşım, dikkatli bir planlamayı ve gelir ve giderlerinizin net bir şekilde anlaşılmasını gerektirir.

Sıfır temelli bütçelemenin faydaları, detay odaklı doğası ve teşvik ettiği yüksek düzeyde kasıtlılıktır. Açık bir planla mali durumlarını iyileştirmek isteyenler için mükemmeldir ve her doların nereye gideceğine dair bir yol haritası görevi görür.

Elbette diğer bütçeleme yöntemlerine göre çok daha fazla zaman alır ve düzenli takip ve ayarlamalar gerektirir. Ayrıca biraz katıdırlar ve strese neden olabilecek beklenmedik harcamaları kolaylıkla karşılayamayabilirler. Bu nedenlerden dolayı sıfır temelli bütçeleme ailelere göre işletmeler arasında daha yaygındır.

Görüşümüz: Sıfır tabanlı bütçeleme sizi her doları saymaya zorlar, bu da maaş çekinden maaş çekine kadar yaşıyorsanız onu mükemmel bir seçenek haline getirir. Elbette yoğun ama bütçenizdeki sızıntılara dikkat çekiyor. Yalnızca kısa bir süre için (altı ila 12 ay gibi) sıfır temelli bütçelemeye sadık kalsanız bile, finansal farkındalığınızı ve daha iyi karar vermenizi önemli ölçüde artırabilir. Uygulama gibi bir araç kullanmayı düşünün Bütçeye ihtiyacınız var Bu yaklaşımı düşünüyorsanız süreci basitleştirmek için; YNAB, sıfır tabanlı bütçeleme için özel olarak tasarlanmıştır ve tüm süreci daha yönetilebilir hale getirir.

#6. Kendiniz yaptığınız bütçe

Kendin yap bütçeleme yöntemi göründüğü kadar basittir. Gelirinizi ve giderlerinizi kaydetmek için ihtiyacınız olan tek şey bir kalem ve kağıttır (veya bir elektronik tablo). Mali durumunuzu takip etmek için her geliri kategorize edebilir ve geliriniz ile gideriniz arasındaki farkları hesaplayabilirsiniz.

Kendi başına bir bütçe oluşturmak, pratik bir yaklaşımı tercih eden herkes için ideal çözümdür. Elektronik tabloları kullanmakta rahatsanız, bu yöntem yüksek düzeyde özelleştirme sağlar. Ücretsiz bütçe şablonları başlamanıza yardımcı olabilir ve ihtiyaçlarınıza göre özelleştirilebilir.

Bu yöntemin dezavantajları, sıkıcı olması ve yüksek hata potansiyeline sahip olmasıdır. Doğruluk amacıyla ve otomatik olarak yapılmadığı için her işlemi kaydetmeniz gerekecektir. Bütçe uygulamasıBir veya iki işlemi kaçırmak kolaydır.

Görüşümüz: Kendin Yap bütçeleme yöntemi, mali durumunuz hakkında farkındalık yaratmanın pratik bir yoludur ve her işlemi kaydetmeniz gerekeceğini bilerek sizi harcamalarınız hakkında iki kez düşünmeye teşvik eder. Bununla birlikte, tüm masrafları yazmak faydalı olsa da, mali durumunuzun genel bir resmini sıfır temelli bütçeleme gibi diğer stratejiler kadar net bir şekilde sağlayamayabilir.

Harcamalarınızı kısmanız gerekiyorsa, kendi başınıza bütçeleme yapmak yerine sıfır toplamlı bütçeleme yöntemini tercih ederim. Ancak DIY bütçeleme yönteminin basitliği onun gücüdür. Öğrenilecek yeni bir teknoloji yok; sadece harcamalarınızı kategorize etmek, finansal planlamada basitliğe değer verenler için basit bir seçimdir.

Bu bütçeleme stratejisi, aylık işlem hacmi düşük olan ve çok fazla harcama yapmadığından emin olmak isteyen emekli bir kişi için çok mantıklıdır.

#7. Değer bazlı bütçeleme

Değerlere dayalı bütçeleme yöntemi, gelirinizi, değerlerinize ve önceliklerinize göre farklı harcama ve tasarruf kategorilerine tahsis etmeyi içerir. Bu, maddi şeyler yerine deneyimlere yapılan harcamalara öncelik vermek, sağlığınıza ve eğitiminize yatırım yapmak veya çok önemsediğiniz amaçlara bağış yapmak anlamına gelebilir.

Sonuçta, ayırdığınız yüzdeler muhtemelen bulacağınız en çok önerilen hane bütçesi yüzdelerinden önemli ölçüde farklı olacaktır.

Bu yöntemin artıları anlamlı, kasıtlı ve tatmin edici olmasıdır. Parasını kendisi için gerçekten önemli olan şeylere harcamak ve aynı zamanda israf harcamalarından kaçınmak isteyenler için uygundur. Finansal seçimlerinizi kişisel değerlerinizle ve yaşam hedeflerinizle uyumlu hale getirir.

Dezavantajları ise öznel, zor ve zaman alıcı olabilmesidir. Dikkatli bir şekilde yönetilmediği takdirde potansiyel finansal sorunlara yol açabilecek temel harcamaları veya tasarruf hedeflerini her zaman dikkate almayabilirler. Örneğin, tasarruf ve geleceğe yatırım yapmanın odaklanmak istediğiniz öncelikler olduğunu düşünmüyor olabilirsiniz, ancak bu finansal ihtiyaçları bugün dikkate almazsanız gelecekte büyük olasılıkla pişman olacaksınız.

GörüşümüzDeğerlere dayalı bütçeleme yöntemi, kitabın desteklediği bütçeleme yaklaşımını yansıtmaktadır.Paranız ya da hayatınız“. Daha derine inmek, sadece rakamları düşünmekten uzaklaşıp finansal hayatlarına dair daha kapsamlı bir bakış açısına geçmek isteyenler için idealdir. Bu kapsamlı düşünme, başka bir yere taşınmak veya kariyer yolunuzu değiştirmek gibi hayatın en önemli kararlarına rehberlik etmeye yardımcı olur. Harcamalarınızı değerlerinizle uyumlu hale getirerek, finansal kararlarınızda daha büyük bir amaç duygusu ve tatmin elde edersiniz.

En iyi bütçeleme uygulamaları ve araçları

Bütçeleme uygulamaları ve araçları, gelir ve giderleri izlemek, takibi otomatikleştirmek, işlemleri kategorilere ayırmak, finansal davranışları analiz etmek, uyarılar almak ve kapsamlı raporlar oluşturmak için basitleştirilmiş, kullanımı kolay bir yol sunar.

İşte günümüzde mevcut olan en iyi bütçeleme uygulamaları ve araçlarından bazıları:

1. Yetki vermek. Bankanıza, kredi kartlarınıza, yatırımlarınıza ve emeklilik hesaplarınıza bağlanan ve mali durumunuzun kapsamlı bir görünümünü sağlayan ücretsiz bir uygulama. Geliri, giderleri, net değeri ve portföy performansını izler. Aynı zamanda bütçeleme araçları, emeklilik planlayıcısı, yatırım analisti ve daha kişiselleştirilmiş tavsiyeler için mali danışmanlara erişim olanağı da sunuyor.
2. nane. Doğrudan banka hesaplarınıza ve kartlarınıza bağlanan, gelirinizi ve giderlerinizi otomatik olarak takip eden ücretsiz bir bütçeleme uygulaması. Kullanıcıların özel bütçeler oluşturmasına yardımcı olur ve olağandışı masraflar için uyarılar sağlar. Anlaşılması kolay grafikler ve çizelgeler, paranızın nereye gittiğini görselleştirmeyi kolaylaştırır.
3. Bir Bütçeye İhtiyacınız Var. YNAB, sıfır toplamlı bütçeleme yöntemine (her doların bir işlevi olduğu) odaklanan ücretli bir model üzerinde çalışmaktadır. Kullanıcıların gelirin her dolarını belirli bir kategoriye ayırmasına yardımcı olarak harcamaları kontrol etmeyi kolaylaştırır. Ayrıca kullanıcıların mali durumlarını daha iyi anlamalarına yardımcı olmak için hedef takibi, borç geri ödeme planları, ayrıntılı raporlar ve çevrimiçi atölye çalışmaları gibi özellikler de sağlar.
4. Roket Parası. Rahatsız edici reklamlar olmadan harcamaları takip etmek için net ve sezgisel bir arayüz sağlar. Mali durumunuzu kolayca kontrol altında tutmanız için tasarlanmıştır. Ücretsiz bir uygulama olmasına rağmen Rocket Money'nin gelir modeli, kullanıcıların fatura müzakeresi gibi ek özellikler içeren ücretli bir plana yükseltme yapmasını içeriyor. Bu, gereksiz maliyetleri azaltmak ve bütçelerini basitleştirmek için değerli bir araç olabilir.

En İyi Bütçeleme Yöntemleri: Özet ve Son Düşünceler

Bunu hatırla إعداد الميزانية Bu pratiktir. İlk ayda her şeyin yerine oturması pek mümkün değildir. Yol boyunca engeller ve hatalar olacaktır, ancak amaç bu hatalardan ders almak, rotanızı ayarlamak ve ilerlemeye devam etmektir.

Yani hangi bütçeleme yöntemini seçerseniz seçin, plan yapın çünkü hata yapacaksınız. Unutmayın, amaç her ay öğrenmektir.

Sonuçta bütçe, gelirinizin finansal hedefleriniz doğrultusunda en verimli şekilde harcanmasını sağlamak anlamına gelir. Azim ve sabırla, iyi planlanmış bir bütçe sizi yaşamak istediğiniz hayata yaklaştırabilir.