Bilmeniz gereken en önemli şeyler
- Finansal danışmanlar, düşük gelirli bireylerin yatırım stratejileri geliştirmelerine, kapsamlı finansal planlama yapmalarına veya Tasarruf Kredisi ve Kazanılmış Gelir Kredisi gibi uygun vergi indirimlerini belirlemelerine yardımcı olabilir.
- Uygun fiyatlı finansal danışmanlık bulmak için, ulusal kredi danışmanlık kuruluşlarına, gönüllü hizmetler sunan yerel kar amacı gütmeyen kuruluşlara veya Acorns (ayda 3 dolardan başlayan fiyatlarla) ve Wealthfront (yönetilen varlıkların %0.25'i, minimum 500 dolar) gibi robot danışmanlara başvurabilirsiniz.
- Geleneksel finansal danışmanların yıllık maliyeti yüzlerce ila binlerce dolar arasında değişmekte olup, bu da yönetilen varlıkların yaklaşık %1'ine denk gelmektedir. Buna karşılık, robot danışmanlar gibi alternatifler çok daha düşük maliyetlerle ve daha düşük minimum yatırım eşikleriyle çözümler sunmaktadır.
Birçok finansal danışmanın asgari net varlık şartı olsa da, birçoğu düşük gelirli müşterilerle de çalışmaktadır. Finansal danışmanlar pahalı olabilir, bu nedenle gerçekten profesyonel tavsiyeye ihtiyacınız olup olmadığını belirlemek önemlidir. Eğer ihtiyacınız yoksa, ihtiyaçlarınıza bağlı olarak kredi danışmanlığı veya robot danışman gibi daha ucuz seçenekler daha uygun olabilir.
Gelirim düşükse bir mali danışman tutmalı mıyım?
Bu, sizin durumunuza bağlıdır. Eğer bir miktar parayı yatırıma dönüştürme konusunda yardıma ihtiyacınız varsa (örneğin, yeni bir miras aldıysanız), yatırım stratejisi geliştirmek ve yatırım hesapları açmak için bir danışman tutmak mantıklıdır. Ya da, tasarruf etmeye başladıysanız ve hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak kapsamlı bir finansal plan oluşturmak istiyorsanız, bir danışman size yardımcı olabilir.
Öte yandan, genel para yönetimi tavsiyesi arıyorsanız, bir finansal danışmanlık derneğine veya finansal koça başvurmanız daha iyi olur. Danışmanlar, sınırlı bir bütçeden en iyi şekilde yararlanma , borç yönetimi veya acil durum fonu oluşturma gibi konularda düşük maliyetli veya hatta ücretsiz finansal tavsiyeler sunabilirler. Finansal koçlar daha pahalıdır, ancak daha uzun bir süre boyunca daha kişiselleştirilmiş tavsiyeler sunarlar.
Finansal danışman veya akıl hocası nerede bulabilirsiniz?
İşte ücretsiz veya düşük maliyetli finansal danışmanlık bulmanıza yardımcı olabilecek bazı hizmetler:
- Ulusal Kredi Danışma Vakfı
- Finansal planlama için kar amacı gütmeyen kuruluşlar
- Bankanız veya kredi birliğiniz
- Paladin Sicili
Ulusal Kredi Danışma Vakfı
Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı, borç ve bütçe sorunları yaşayan müşterilerine borç yönetimi tavsiyeleri sunmakta ve para yönetimi becerileri öğretmektedir.
Finansal planlama için kar amacı gütmeyen kuruluşlar
Ücretsiz veya gönüllü finansal planlama hizmetleri bulmak için yerel kar amacı gütmeyen kuruluşlara bakmanız gerekecek. Hem Finansal Planlama Derneği hem de Finansal Planlama Vakfı, ülke çapındaki kar amacı gütmeyen kuruluşlara gönüllü hizmetler sunmaları için hibeler vermektedir. Ne yazık ki, bu hizmetler genellikle geniş çapta reklam yapmazlar. Yerel kütüphanenizde veya toplum merkezinde sormak, onlarla bağlantı kurmanın iyi bir yoludur.
Bankanız veya kredi birliğiniz
Bazı finans kuruluşları (ancak hepsi değil) müşterilerine finansal planlama hizmetleri sunmaktadır. Bankanız ücretsiz finansal danışmanlık hizmeti sunuyorsa, bunun objektif bir finansal danışmanlık olmayabileceğini unutmayın. Bankanın genellikle sizi yeni hesap açmaya veya kredi çekmeye teşvik etme gibi bir amacı vardır.
Paladin Sicili
Paladin Kayıt Sistemi, sizi bir finansal danışmanla buluşturan ücretsiz bir hizmettir. Görüşeceğiniz finansal danışmanları önceden inceler, değerlendirir ve eğitimleri, deneyimleri ve sertifikaları gibi bilmeniz gereken temel bilgileri belgeler.
Şövalye
Paladin Registry, kayıtlı finansal planlamacılar ve yatırım danışmanlarının (RIA'lar) ücretsiz bir rehberidir. Bu rehber, danışmanları için en yüksek standartları korur ve ideal ortağı bulmanız için özel gereksinimlerinizi karşılamaya çalışır.
Artıları:
- Ücretsiz kullanım
- Seçilmiş ve titizlikle incelenmiş bir koleksiyon
- Takip etme zorunluluğu yoktur.
Negatifler:
- En az 100,000 dolar değerinde yatırım yapılabilir varlığa sahip olmayı gerektirir.
Bir finans danışmanı bulun.
Yatırım yaptığınız (veya yatırım için ayırdığınız) para miktarını paylaşmanız gerekecek. Ayrıca adınızı, e-posta adresinizi, posta kodunuzu ve telefon numaranızı da paylaşmanız istenecek. Paladin Registry daha sonra 24 ila 48 saat içinde, profilinize uygun ve sizinle çalışmaya istekli bir ila üç potansiyel finansal danışmanla sizi eşleştirecektir.
Uygun finansal danışmanları belirledikten sonra, onlarla görüşerek size uygun olup olmadıklarını değerlendirebilirsiniz. Ayrıca, ücretlendirme yapıları ve özel finansal ihtiyaçlarınızı karşılamanıza nasıl yardımcı olabilecekleri hakkında da görüşebilirsiniz. Danışmanlardan herhangi biriyle devam etmek zorunda değilsiniz. Eğer size uygun değillerse veya bütçenize uymuyorlarsa, diğer seçenekleri değerlendirebilirsiniz.
» Ayrıca: Nereye bakacağınızı bildiğinizde en iyi finansal danışmanları bulmak kolaydır.
Finansal danışmanların maliyeti nedir?
Çoğu finansal danışman, hizmetleri için genellikle yıllık yüzlerce dolardan birkaç bin dolara kadar değişen sabit bir ücret talep eder.
Finansal danışmanlık ücretleri, sabit bir dolar tutarı veya danışmanın sizin için yönettiği yatırımların bir yüzdesi olabilir; bu oran genellikle yıllık %1 civarındadır. Örneğin, danışman 100,000 dolar yönetiyorsa, ona yılda 1,000 dolar ödersiniz.
Kapsamlı bir finansal planın maliyeti genellikle 2.000 dolar civarındadır. Saatlik ücretlere gelince, bir finansal danışman saatte 150 ila 500 dolar veya daha fazla ücret talep edebilir.
Finansal danışmanların maliyeti hakkında daha fazla bilgi için Read Plus'ı okuyun.
Finansal danışmana alternatif olarak düşük maliyetli seçenekler nelerdir?
Kâr amacı gütmeyen bir kuruluş aracılığıyla ücretsiz finansal danışmanlık bulacak kadar şanslı değilseniz, bir finans uzmanına saatlik ücret ödemeniz veya kendi başınıza idare etmeniz gerekecektir. Bu site gibi ücretsiz finansal danışmanlık web sitelerine ek olarak, yardımcı olabilecek bazı kaynaklar şunlardır:
- Robo-danışmanları
- Bütçe uygulamaları
- Kişisel finans kitapları
Robo-danışmanları
En iyi robot danışmanlar, insan danışman tutmaya gücü yetmeyen yeni yatırımcılar için harika bir araçtır. Robot danışmanlar, teknoloji kullanarak bir finansal danışmanın sunduğu yatırım seçimi hizmetlerinin bir kısmını çok daha düşük bir maliyetle sunar.
Robotik yatırım danışmanlarını geleneksel finansal danışmanlara kıyasla düşük gelirli bireyler için daha erişilebilir kılan temel unsurlardan biri, düşük minimum yatırım gereksinimidir. Bazı robotik yatırım danışmanlarında hiç minimum yatırım şartı bulunmazken, diğerlerinde 100 veya 500 dolar gibi küçük ve yönetilebilir minimum yatırım miktarları vardır.
meşe palamudu
Acorns, ayda 3 dolardan başlayan düşük ücretlerle yatırım hizmetleri sunmaktadır. Bu hizmet, özellikle düşük gelirli kişiler için faydalı olabilir, çünkü maliyetin anlık yükünü hissetmeden yatırım yapmaya başlamalarına yardımcı olur.
Acorns, "Yuvarlama" adı verilen bir araç sunuyor. Bu araç, satın alımlarınızı en yakın dolara yuvarlıyor ve 5 dolara ulaştığınızda kalan parayı yatırım yapıyor. Acorns gibi yatırım uygulamalarını kullanmanın avantajları ve dezavantajları elbette var, ancak genel olarak yatırım yapmaya başlamak için cazip bir yol.
Örneğin, varlıklarınızı mutlaka hızlı bir şekilde artırmayabilirsiniz. Ancak, yatırım alışkanlığı edinmek için harika bir yoldur. Ayrıca, günlük, haftalık veya aylık olarak planlanabilen otomatik alımlar da yapabilirsiniz.
» Ayrıca: Acorns hakkındaki kapsamlı incelememizi okuyun.
Wealthfront
Sınırlı sermayeye sahip olanlar için Wealthfront bir diğer seçenektir. Sadece 500$ depozito ile başlayabilirsiniz ve Wealthfront, yönetilen varlıkların yıllık %0.25'i oranında bir ücret almaktadır; bu oran, geleneksel bir finansal danışmanın aldığı %1'lik ücretten önemli ölçüde daha düşüktür. Sınırlı fonlarla yatırım yapma hakkında daha fazla bilgi edinmek için rehberimize göz atın.
Wealthfront, ihtiyaçlarınıza ve yatırım hedeflerinize uygun bir yatırım portföyü bulmanız için teknolojiyi kullanıyor. Ayrıca, yatırımlarınızdan ödediğiniz vergileri azaltmanıza ve yatırımlarınızın yolunda gitmesi için portföyünüzü yeniden dengelemenize yardımcı olacak stratejiler de sunuyor.
Ayrıca, Wealthfront güvenilir bir kuruluştur; bu da finansal tavsiyelerde bulunurken sizin en iyi çıkarlarınızı gözetmek zorunda oldukları anlamına gelir.
» Ayrıca: Wealthfront hakkındaki kapsamlı incelememizi okuyun.
Kişisel finans kitapları
Kişisel finans kitapları, çok düşük bir maliyetle zengin bir bilgi kaynağı sunar. Üstelik kitabı kütüphaneden ödünç alırsanız, ücretsiz bile olabilir.
Birçok finansal danışman, paranızı yönetme ve servet oluşturma konusunda kitaplar yazmıştır. Bu tavsiyeler sizin durumunuza özel olarak uyarlanmamış olabilir, ancak başlamanıza yardımcı olacak birçok harika ipucu bulabilirsiniz.
Farklı stratejiler hakkında iyi bir fikir edinmek için birkaç kitap okumanız gerekebilir. Bu şekilde, size en uygun olanı seçebilirsiniz. Ayrıca, kitap yorumlarını mutlaka okuyun; bazı kitaplar güncelliğini yitirebilir ve bazıları tartışmalı tavsiyeler sunabilir. Yorumlar, bir kitaptaki tavsiyeleri uygularken dikkatli olmanız gereken alanlara işaret edebilir.
İşte kişisel finans konusunda size yardımcı olacak en sevdiğimiz 10 kitap.
Sık sorulan sorular
Bir finansal planlamacı ne yapar?
Finansal plan, finansal hedeflerinize ulaşmanız için bir yol haritası sunar. Ayrıca yatırımlarınızı yönetmenize de yardımcı olabilir.
Planlamacılar, emeklilik planlamanızda size yardımcı olur ve mevcut harcamalarınızın gelecekteki mali durumunuza zarar vermemesini sağlar.
Örneğin, finansal planlamacılar farklı yatırım yöntemlerinin vergi avantajlarını anlamanıza yardımcı olabilirler. Ayrıca , sıkı çalışarak kazandığınız paranın daha fazlasını elinizde tutmanıza yardımcı olacak vergi planlama fırsatları konusunda da size tavsiyelerde bulunabilirler .
Finansal planlamacı kullanmanın bir diğer önemli avantajı da durumunuz hakkında ilk elden bilgi edinmektir. Belirli bir finansal kararın potansiyel sonuçlarını sizinle paylaşabilirler. Bu finansal uzmanlar ayrıca daha iyi seçeneklerin olup olmadığı konusunda da size tavsiyelerde bulunabilirler.
Finansal planlamacıların ve danışmanların değeri, piyasalar düşüşteyken sıklıkla ortaya çıkar. Ekonomik durgunluk sırasında insanların önemli miktarda para kaybetme endişesi duymaları anlaşılabilir bir durumdur.
Tecrübemden biliyorum ki, zararlardan kaçınmak için varlık satma dürtüsü çok cazip olabilir. Profesyonel finansal danışmanlar, rasyonel düşünmenize, aceleci kararlardan kaçınmanıza ve uzun vadeli hedeflerinize ulaşmak için tasarlanmış finansal stratejinize bağlı kalmanıza yardımcı olabilir.
Param azsa bir finans danışmanı bana yardımcı olabilir mi?
Çok paranız olmasa bile, finansal danışmanlar son derece yardımcı olabilir. Vergi konusunda bilgiliyseler, düşük gelirli bir birey olarak yararlanabileceğiniz vergi indirimlerini ve diğer vergi avantajlarını önerebilirler. Bunlar arasında Tasarruf Vergi İndirimi, Kazanılmış Gelir Vergi İndirimi ve Plus yer alabilir.
Danışmanlar, gelirinizi ve varlıklarınızı artırmaya başlamak için bir plan oluşturmanıza yardımcı olabilir. Bu tür stratejik planlamalar genellikle ikinci bir bakış açısından veya uzman görüşünden fayda görür. Danışmanlar ayrıca, hedeflerinize ulaşmak için tamamlamanız gereken faaliyetlere bağlı kalmanızı sağlamak için sizinle iletişim halinde kalarak hesap verebilirlik ortakları olarak da hareket edebilirler. Yirmili yaşlarınızda gerçekçi bir finansal plan nasıl oluşturulur: öğrenci borcuna rağmen?
Düşük gelirli bireylerin finansal danışmandan yardım alması neden önemlidir?
Eğer proaktif davranır ve kişisel finans konularında kendinizi eğitirseniz, hemen bir finans danışmanına ihtiyacınız olmayabilir. Aslında, ben hiç finans danışmanı kullanmadım. Ancak, öğrenmeye zamanı veya isteği olmayan kişiler, finans danışmanlarının kariyerleri boyunca eğitim ve deneyim yoluyla edindikleri bilgilerden büyük ölçüde faydalanabilirler.
Sizin çıkarlarınızı gözetmesi gereken güvenilir bir finansal danışman, maliyetli finansal hatalardan kaçınmanıza yardımcı olabilir. Hatalardan kaçınmak, servet oluşturmanın yarısıdır. Finansal disiplin nasıl sağlanır: Paranızı akıllıca yönetmek için etkili stratejiler.
Finansal danışmana tekrar tekrar ücret ödemek zorunda değilsiniz. Bazı danışmanlara sabit bir ücret veya saatlik ücret ödeyerek sizin için bir finansal plan geliştirmelerini sağlayabilirsiniz. Planınız hazır olduktan sonra, onu kendiniz uygulayabilirsiniz. Daha sonra, varlıklarınız büyümeye başladığında bir finansal danışmana danışmaya devam edebilirsiniz. 50/30/20 Kuralı: Paranızı yönetmek için basit ve etkili bir bütçeleme yöntemine dair rehberiniz.
Ücretsiz finansal danışman hizmeti alabilir misiniz?
Ücretsiz finansal tavsiye bulabilirsiniz , ancak ücretsiz bir finansal danışman bulmanız pek olası değil . İstisna, yerel bir kar amacı gütmeyen kuruluştan ücretsiz (pro bono) finansal tavsiye alma şansınızın olması (ve buna çok ihtiyacınız olması) durumudur.
özet
Geliriniz düşük olsa bile bir finansal danışman tutabilirsiniz. Ancak, faydaları maliyetle karşılaştırmanız gerekecek; maliyet birkaç bin dolara ulaşabilir. Kredi sorunlarınız varsa, finansal planlamaya kıyasla kredi danışmanlığı daha iyi bir alternatiftir. Ve belirli kriterleri karşılıyorsanız, yerel kar amacı gütmeyen kuruluşlar aracılığıyla ücretsiz finansal planlama (pro bono) hizmeti alabilirsiniz.
Paladin Kayıt Sistemi'ni kullanarak kendinize uygun bir finansal danışman bulabilirsiniz. Ardından, potansiyel danışmanlarla görüşerek onları işe almanın değerli bir yatırım olup olmadığını belirleyebilirsiniz.
