Finansal danışmanla görüşmeniz için 13 temel soru: Size en uygun olanı nasıl seçersiniz?

Paranızı yönetmek bir yük haline gelmiş olabilir ve bütçe yapmaktan (veya buna uymaktan) yorulmuş olabilirsiniz , ancak bu bir finansal plana ihtiyacınız olmadığı anlamına gelmez.

Neyse ki, parayla uğraşmaktan ve onu yönetmekten gerçekten zevk alan insanlar var.

Finansal danışmanlar, zor kazanılmış paranızı planlamanıza yardımcı olmak için oradadır, ancak yine de onların sizin için doğru kişi olup olmadığından emin olmak sizin sorumluluğunuzdadır. Olumlu ve verimli uzun vadeli bir profesyonel ilişki sağlamak için ilk görüşmeniz sırasında doğru soruları sormanız gerekecektir.

1. Mesleki geçmişiniz nedir?

Danışmanla konuşmaya başlarken ona kendisi hakkında sorular sormak mükemmel bir yöntemdir. Onu kişisel düzeyde tanımak faydalıdır. Ancak asıl aradığınız şey, finansal danışman olarak geçmişi hakkında bilgi edinmektir.

Onlara şu gibi ek sorular sorun:

1. Onları finansal danışmanlık mesleğini seçmeye motive eden neydi?
2. Ne kadar süredir finansal danışman olarak çalışıyorlar?

2. Bana danışmanlık yapmanıza yetki veren nitelikleriniz ve sertifikalarınız nelerdir?

Kaynağını bilmeden asla finansal tavsiye kabul etmemelisiniz. "Finansal danışman" terimi yasal olarak düzenlenmemiş bir terimdir ve size sadece hayat sigortası satmaya çalışan bir sigorta satış temsilcisinden finansal plan almamak çok önemlidir.

Danışmana size danışmanlık yapma yetkinliği hakkında sorular sorun. Üniversite eğitimlerinden, diplomalarından ve size doğru şekilde danışmanlık yapabilmeleri ve yatırım satabilmeleri için sahip oldukları lisanslardan bahsedebilirler.

3. Yatırım felsefeniz nedir?

Finansal danışmanların, paranızı nasıl yatırarak getiri elde edeceğiniz konusunda farklı görüşleri vardır. Bazıları müşterilerinin düşük maliyetli endeks fonlarına yatırım yapmasını tercih eder; bu stratejinin oldukça başarılı olduğu kanıtlanmıştır.

Diğerleri ise bireysel hisse senetlerini seçerek piyasayı geride bırakmaya çalıştıklarını iddia ediyor.

Sizin de inandığınız bir yatırım felsefesini benimseyen bir danışman seçmek çok önemlidir.

Ancak dikkatli olun. Getiri garantisi veren veya uzun vadede piyasalardan daha iyi performans gösterme konusunda kanıtlanmış bir geçmişe sahip olduğunu iddia eden bir yatırım felsefesi sunan bir danışmanla asla iş yapmayın . Getiriler, birkaç finansal ürün dışında nadiren garanti edilir. Ve hisse senedi piyasasından sürekli olarak daha iyi performans göstermek son derece zor bir başarıdır.

4. Bana yönelik yatırım önerilerinizi nasıl belirliyorsunuz?

Finansal danışmanlar, servetinizi artırmak için size özel bir yatırım yaklaşımı oluşturmanıza yardımcı olmalıdır. Bununla birlikte, birçok müşterinin benzer hedefleri olabilir, bu nedenle muhtemelen benzer bir yatırım stratejisi izleyen birçok kişiden birisiniz.

Önemli olan, danışmanın sizi otomatik olarak bir kalıba sokmaması ve o stratejiyi harfiyen takip etmeye zorlamamasıdır. Danışmanın yaklaşımında esnek olmaya istekli olduğundan emin olun.

Örneğin, bir danışman %80 hisse senedi ve %20 tahvil karışımı önerebilir, ancak siz stratejinize az miktarda alternatif varlık eklemekle kendinizi daha rahat hissedebilirsiniz. Danışman, bunun sizi nasıl etkileyebileceğini açıklayabilmeli ve isterseniz değişikliği yapabilmelidir.

5. İletişimimizin niteliği ne olacak?

İlişkinin niteliğine dair beklentileri en başından belirlemek, her iki tarafın da memnuniyetini sağlamaya yardımcı olur.

Potansiyel finansal danışmanınıza aşağıdaki soruları sormanız gerekir:

1. Müşterileriyle ne sıklıkla görüşüyorlar?
2. Bu toplantılar nasıl gerçekleşiyor?
3. Ne konuşuyorlar ve ne kadar sürüyor?
4. Seanslar arasında sorularınız olursa ne olur?

Bu temel senaryoları ve nasıl işlediklerini önceden anlamak, danışmanın ihtiyaçlarınızı karşılayabilmesini ve yanıtından memnun kalmanızı sağlar.

6. Ne tür hizmetler sunuyorsunuz?

Finansal danışmanlar çok çeşitli hizmetler sunabilirler. Finansal yolculuğunuzda nerede olduğunuza bağlı olarak, yalnızca birkaçına ihtiyacınız olabilir. Finansal yaşamınızda daha ileri bir aşamadaysanız, bir danışmanın sağlayabileceğinden daha fazla hizmete ihtiyacınız olabilir.

Tam olarak ne aldığınızdan emin olmak için aşağıdaki soruları sorun:

1. Sadece yatırım yönetimi için mi ödeme yapıyorsunuz?
2. Bir anne de aynı şeyi elde eder. Kapsamlı finansal plan Peki ya vergi planlaması için ipuçları?

7. Güvenilir bir insan mısınız?

Mütevelli, müvekkillerinin çıkarlarını en iyi şekilde gözetmek üzere yasal olarak yükümlü olan kişidir. Tüm finansal danışmanlar mütevelli değildir, ancak sizinkinin mütevelli olması en iyisidir.

Güvenilmez danışmanlar, yalnızca uygun olan yatırımları ve ürünleri önerebilirler.

En iyi çıkarlarınıza hizmet eden bir yatırım ile uygun bir yatırım arasındaki fark, uzun vadede mali durumunuzda büyük bir fark yaratabilir.

Uygun yatırımlar genellikle daha yüksek maliyetlerle birlikte gelir veya bunları satmaları karşılığında danışmanlara komisyon ödemenizi gerektirebilir. Bu durumlarda, danışman daha büyük bir kar elde edebilir, ancak uzun vadede elinizde daha az para kalabilir.

8. Her zaman güvenilir misiniz?

Bir danışmanın güvenilir olması, her zaman güvenilir olacağı anlamına gelmez. Bu nedenle, danışmanınızın ne zaman güvenilir, ne zaman güvenilir olmadığını anlamak çok önemlidir.

Yatırım ürünleri satarken güvenilir biri olabilir, ancak komisyon bazlı hayat sigortası ürünleri satarken güvenilir olmayabilir. Tekrar söylüyorum, her zaman %100 güvenilir olması en iyisidir.

9. Hizmetleriniz için size nasıl ödeme yapabilirim ve başka şirketlerden de para alıyor musunuz?

Finansal danışmanlar çeşitli şekillerde ücretlendirilebilirler. Bazıları size hayat sigortası ürünleri ve komisyonlu yatırım fonları satarak komisyon kazanır. Bu düzenlemeler ideal olmasa da, danışmanların yatırım yapılabilecek varlıkları fazla olmayan yatırımcılarla çalışmasına olanak tanır.

Diğer danışmanlar ise proje bazında, yıllık veya saatlik ücretlendirme yapabilirler. Bunlara sabit ücretli danışmanlar denir. Ayrıca, bazı danışmanlar size "yönetilen varlıklar" üzerinden ücret de talep edebilirler. Bu genellikle sizin için yönettikleri varlıkların bir yüzdesidir, örneğin %1.

Danışmanın nasıl ücretlendirildiğini ve hesabınızdan ne kadar kazandığını anlamak, danışmanlık hizmetinin maliyetine değip değmediğini belirlemenize yardımcı olabilir. Ayrıca, finansal disiplin ve paranızı akıllıca yönetmenin önemli bir parçası olan olası çıkar çatışmalarını değerlendirmenizi de sağlar.

10. Ödemem gereken başka masraflar var mı?

Bir finansal danışmanla çalışırken ortaya çıkabilecek ek maliyetleri anlamak çok önemlidir. Örneğin, danışman vergi beyannamelerinizi hazırlamak için bir mali müşavirlik firması kullanıyorsa, bu firmaya bir ücret ödemeniz gerekebilir. Ayrıca, danışmanın saklama kuruluşu, e-posta yoluyla gönderilen dijital beyannameler yerine kağıt beyannameler için ücret talep edebilir.

Bu soruyu sormak, bir finansal danışmanla çalışmaya karar vermeden önce, onunla çalışmanın getireceği tüm maliyetlerin tam olarak farkında olmanızı sağlar.

11. Varlıklarım kimin elinde?

Danışman size, paranızı ve varlıklarınızı fiilen elinde tutan bir saklama şirketiyle (custodian) çalıştığını ve bu şirketin adını belirtmesi gerektiğini açıklamalıdır.

Danışmanla görüşmeniz bittikten sonra, saklama kuruluşunun yasal bir şirket olduğundan emin olmak için araştırma yapın ve haklarında herhangi bir şikayet olup olmadığını kontrol edin.

12. Finansal danışman olarak hedefleriniz nelerdir?

Bazı danışmanlar insanların paralarını yönetmelerine yardımcı olmaktan ve artık çalışamayacak duruma gelene kadar fonlarını yönetmeye devam etmekten keyif alırlar. Diğerleri ise bu alanı bir iş olarak görürler ki bu da doğrudur. Bu danışmanlar şirketlerini belirli bir büyüklüğe ulaştırdıktan sonra başka bir emeklilik danışmanına satabilirler.

Bir finansal danışmanla çalışmak uzun vadeli bir ilişki olduğundan, onların planlarını bilmeniz gerekir. Sizden önce emekli olup yeni bir danışman bulmak zorunda kalacak mısınız? Yoksa uzun vadeli finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için ömrünüzün sonuna kadar sizinle kalacak mısınız?

Son olarak, danışmanınıza bir finansal danışmana ihtiyacınız olup olmadığını sorun. Gerçek şu ki, bazı insanlar için bir finansal danışman tutmanın zamanı gelmiş olabilir, ancak herkesin buna ihtiyacı yoktur . Dürüst bir danışman, birlikte çalışmanın artılarını ve eksilerini size anlatacaktır. Bir danışman size, "İsterseniz beni tutabilirsiniz, ama birkaç yıl da bekleyebilirsiniz" derken, diğeri güçlü bir satış taktiğiyle "Kesinlikle bana ihtiyacınız var" diyorsa, ilkini seçin!

13. Mali danışmanınız emekli olduğunda, şirketini sattığında veya geçici olarak hizmet veremez hale geldiğinde ne olur?

Finansal danışmanlar her zaman müsait olmayabilir. Emekli olabilirler, işletmelerini satabilirler veya geçici olarak tatile çıkmış olabilirler.

Potansiyel danışmanınıza bu tür durumlarla nasıl başa çıkacaklarına dair planlarını sorun. Bu, onlarla yatırım yapmaya başlamadan önce verdikleri cevaplara güven duymanızı sağlayacaktır.

İşe aldıktan sonra "mülakatlara" devam edin.

Görüşmeleri yaptıktan ve bir finansal danışman tuttuktan sonra işinizin bittiğini düşünebilirsiniz, ancak ne yazık ki bu doğru değil.

İlişkiyi yeniden değerlendirmeye devam edin.

Bazı danışmanlar mülakatlarda mükemmel görünebilir, ancak onları işe aldıktan sonra performansları beklentilerinizin altında kalabilir. Potansiyel bir müşteriyi çekmek için vaatlerde bulunmak kolaydır, ancak bu vaatleri yerine getirmek çok daha zor olabilir.

Bu nedenle, danışmanın taahhütlerine bağlı kalmasını ve ilişkiniz boyunca standartlarınızı karşılamasını sağlamak için ilişkiyi izlemeye ve düzenli olarak yeniden değerlendirmeye devam edin. Paranızı akıllıca yönetmek için etkili stratejiler öğrenin.

Gerekli ayarlamaları yapın.

Danışmanınızın performansı standartlarınızı karşılamıyorsa, sorun ciddi değilse hemen işten çıkarmayın. Para kaybı veya açıkça yalan söyleme gibi ciddi bir durum olmadığı sürece, kendisiyle iletişime geçin ve durumun düzeltilip düzeltilemeyeceğini görmeye çalışın.

Danışmanınız sorunlarınıza sizin kabul edilebilir bulduğunuz bir şekilde yaklaşmıyor olabilir. Bu durumda, yeni bir danışman bulmanın ve paranızı ona aktarmanın zamanı gelmiştir.

Finansal danışman bulmak

Finansal danışman bulmanın en iyi yolu, Paladin Araştırma ve Kayıt Merkezi'nde bulunan gibi güvenilir danışmanlardan oluşan bir veritabanı kullanmaktır.

Arkadaşlarınızdan ve ailenizden kişisel tavsiyeler almak da iyi bir stratejidir. Ancak rastgele sizinle iletişime geçen veya ücretsiz seminerler sunan finansal danışmanlara karşı dikkatli olun . Finansal danışmanlık sektörü, yeterli deneyime sahip olmadan "işleri yoluna koymaya" çalışan yeni gelenlerin akınına uğruyor. Güvenilir bir finansal danışman bulmak için aşağıdaki bilgilere göz atın.

Görüşmeden önce bile mali danışmanın geçmişini kontrol edin.

Finansal danışman ararken, görüşme yapmadan önce geçmişini kontrol etmek çok önemlidir.

Öncelikle, danışmanın sahip olduğunu iddia ettiği nitelikleri kontrol edin. Eğer Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) olduklarını söylüyorlarsa, CFP web sitesinde arama yaparak halen aktif olarak CFP olarak çalışıp çalışmadıklarını teyit edin.

Ayrıca, aracı kurumlara karşı herhangi bir olumsuz işlem yapılıp yapılmadığını da kontrol etmelisiniz. Bunu, aracı kurumun adını BrokerCheck sitesinde aratarak yapabilirsiniz . Bu site, üye aracı kurumları düzenleyen kuruluş olan FINRA tarafından yönetilmektedir.

Danışmanın geçmişi sağlam ve önemli bir olumsuz özelliği yoksa, danışman seçim sürecinin bir sonraki aşamasına geçmek için görüşme talep edebilirsiniz.

özet

Bir finans danışmanıyla görüşmek, hangi soruları soracağınızı ve nelere dikkat edeceğinizi biliyorsanız zor değildir. Görüşmeye başlamak için yukarıdaki soru listesini kullanın.

Danışmanınızla görüşmeniz sırasında yeni sorular ortaya çıkarsa, sormaktan çekinmeyin. En az iki danışmanla görüştükten sonra, durumunuza en uygun olanı seçin ve onunla birlikte finansal planınızı ve servetinizi oluşturmaya başlayın.