Finansal disiplin nasıl sağlanır: Paranızı akıllıca yönetmek için etkili stratejiler

Daha fazla finansal disiplin arıyorsanız, muhtemelen düşüncesiz harcamaları dizginlemeyi, para biriktirmeyi veya belki de sadece finansal istikrar sağlamayı hedefliyorsunuzdur.

Finansal kararlarınızda öz disiplin oluşturmak ve en iyi kişisel finans ürünlerinden yararlanmak , uzun vadeli servet oluşturmanın olmazsa olmaz bir parçasıdır.

Öz disiplin, iyi bir tasarrufçu olmanın anahtarı neden budur?

İyi bir tasarrufçu olmak öz disiplin gerektirir. Dünya, sizi satın almaya teşvik eden cazip ürünlerle dolu. Eşi benzeri görülmemiş miktarda reklam bombardımanına maruz kalıyorsunuz ve pazarlama şirketleri insan psikolojisini ve sizi para harcamaya nasıl ikna edeceklerini çok iyi biliyorlar.

Bu nedenle, bu taktiklere direnmek ve hedeflerinize ulaşmak için doğru yolda kalmak büyük bir öz disiplin gerektirir. Net bir hedefiniz olmalı ve ona ulaşmanın satın alabileceğiniz her şeyden daha değerli olduğunu anlamalısınız.

Anlık harcama zevkini erteleme ve bunun yerine tasarrufa odaklanma cazibesinin üstesinden gelmek çok fazla öz disiplin gerektirir.

Öz disiplini geliştirmenin adımları

Adım 1: Bir hedef belirleyin ve ardından bu hedefi düzenli olarak tekrarlanacak eylemlere bölün.

Tam olarak neyi başarmak istiyorsunuz? Tamamen finanse edilmiş bir acil durum fonu oluşturmak, yatırım yapmaya başlamak , borçtan kurtulmak veya finansal bağımsızlığa ulaşmak olabilir; ya da bunların arasında herhangi bir şey.

Hedefinizi ve bu hedefe ulaşmak istediğiniz tarihi tam olarak yazın. Örneğin, kredi kartı borcunuzu bir yıl içinde ödemek isteyebilirsiniz.

Ardından düzenli olarak yapmanız gereken eylemleri belirleyin. Bu eylemleri olabildiğince küçük ve tutarlı tutun. Küçük bir günlük eylem, daha büyük bir aylık eylemden daha iyidir.

Örneğin, kredi kartınızda 10,000 dolar borcunuz varsa, aylık 833.33 dolar ödemeniz gerekir. Bu mümkün mü? Bütçeniz el veriyorsa, harika. Aksi takdirde, aradaki farkı kapatmak için tam olarak ne yapmanız gerektiğini bulmanız gerekecek.

Eğer aylık düzenli ödemeniz 150 dolar ise ve bütçenizden ayda ek 200 dolar daha tasarruf edebiliyorsanız , bu da ayda 484 dolar daha tasarruf etmeniz gerektiği anlamına gelir. İşten sonra köpek gezdirmeye zamanınız varsa, haftada birkaç kez köpeği gezdirmesi için bir müşteri tutmaya karar verebilirsiniz. Gezdirme başına 25 dolar üzerinden, ihtiyacınız olan 484 doları karşılamak için köpeği ayda 20 kez gezdirmeniz gerekir. Eğer işten sonra her gün köpeği gezdirmesi gereken bir müşteri tutarsanız, tam tutarı alırsınız.

Artık bir hedefiniz ve bu hedefe ulaşmak için bir eylem planınız var.

Aşağıda kısa, orta ve uzun vadeli hedeflere dair bazı örnekler verilmiştir, ancak boşlukları kendi kişisel finansal hedeflerinizle doldurmaktan çekinmeyin.

Kısa vadeli hedefler

• Acil durumlar için birikim yapın. Ne kadar biriktirmeniz gerektiği hakkında daha fazla bilgi edinmek için makalemizi okuyun: Aylık tasarruf: 30 yaşın altındaysanız ne kadar tasarruf etmelisiniz?
• Ayda iki kez arkadaşlarla akşam yemeğine çıkmak
• Küçük ev projeleri (örneğin küçük bir iç mekan bahçesi yetiştirmek, bir odayı boyamak vb.)

Orta vadeli hedefler

• Hafta sonu gezisi için para biriktirmek
• Yeni aracınız için nakit ödeme yapın.
• Kredi kartı borcunuzu ödeyin.

uzun vadeli hedefler

• Ev için ilk ödeme
• Öğrenim kredilerinizi ödeyin
• Emeklilik için para ayırmak

2. Adım: İlerlemenizi takip edin

İlerlemenizi görselleştirmek ve takip etmek için bir yönteme ihtiyacınız olacak. Birçok insan bunu oldukça motive edici buluyor. Mali disiplin için bütçeleme genellikle çok önemli bir adımdır. Basit ve etkili bir bütçeleme yöntemi için 50/30/20 kuralına başvurabilirsiniz.

Yukarıdaki araba ödemesi örneğini kullanarak, bir termometre oluşturabilir ve her ödeme yaptığınızda, ödediğiniz tutarı (veya kalan kredi bakiyesini) temsil edecek şekilde bir bölümünü renklendirebilirsiniz. Alternatif olarak, bir kağıdı yıldızlarla (veya başka herhangi bir şeyle) kaplayabilir ve her ödeme gönderdiğinizde bir yıldızı renklendirebilirsiniz; her yıldız tek bir ödemeyi veya belirli bir para miktarını temsil eder.

Hedeflerinizi hatırlamak için takip çizelgenizi her gün görebileceğiniz bir yere, buzdolabına asın. Takip çizelgenizin daha fazla bölümünü doldurduğunuz her seferinde bunu küçük bir kutlama haline getirin.

Hedeflerinizi dijital olarak takip etmeye de geçebilirsiniz. Empower (eski adıyla Personal Capital) gibi uygulamalar, yatırım yapmak ve finansal sağlığınızı izlemek için birçok farklı hizmet sunuyor . Ancak bu durumda, net servetinizi ve portföyünüzü takip etmek için sundukları ücretsiz araçlardan bahsediyorum.

Yatırım hesabı açmadan da onlarla bir hesap oluşturabilirsiniz. Varlık yönetimi ve planlama araçları muhtemelen ilginizi çekecek ve mevcut durumunuzu değerlendirmenize yardımcı olacaktır.

Bu araç üzerinden tüm finansal hesaplarınızı birbirine bağlayabilirsiniz. Bunlar şunları içerecektir:

• Cari hesap
• tasarruf hesabı(ları)
• Yatırım hesabı(ları)
• Öğrenci Kredisi Hesabı(ları)
• Araç kredisi hesabı
• İpotek hesabı
• kredi kartı(ları)
• Tıbbi borç hesabı(ları)

Bazen, sahip olduğunuz gerçek serveti, ulaşmak istediğiniz servetle karşılaştırmak oldukça korkutucu olabilir.

Ama ben bunu, genel net servetimi artırmak için her ay daha çok çalışmak adına bir motivasyon olarak kullanıyorum. Çünkü net servetimi ne kadar hızlı artırırsam, uzun vadeli hedeflerime de o kadar hızlı ulaşabilirim.

3. Adım: Destek ağınızı oluşturun

Hayatınızda benzer finansal hedeflere doğru çalışan insanları bulun. Bu, yeni benimsemek istediğiniz davranışları somutlaştıran bir topluluk bulacağınız için öz disiplin geliştirmenize yardımcı olacaktır.

Borçlarını ödemek için çalışan diğer insanlarla düzenli olarak görüşürseniz, aynı yolu izlemek için daha fazla disiplin geliştirirsiniz. Başarılarınızı paylaşabileceğiniz ve zorluklarla karşılaştığınızda size yardımcı olabilecek bir arkadaşınız olur.

Tam tersine, arkadaşlarınızın sizi düzenli olarak aşırı harcama yapmaya teşvik ettiğini hayal edin. Sadece arkadaşlarınızla dışarıda yemek yemek veya içki içmek bile bazı durumlarda 100 dolar veya daha fazla tutabilir. Tamamen zararsız görünen bu durum, amacınızı rayından çıkarmış olabilir.

Bu, tüm arkadaş çevrenizi değiştirmeniz gerektiği anlamına gelmiyor; kesinlikle değil. Ancak eğlence ve keyif için bir bütçe belirlemek ve buna bağlı kalmak size kalmış olacak.

Örneğin, iki veya üç içki yerine sadece bir içki için. Akşam yemeği yerine öğle yemeğine çıkın veya akşam gösterisi yerine erken bir filme gidin.

Tüm bu seçenekler, servet harcamanıza gerek kalmadan arkadaşlarınızla vakit geçirmenize ve hayattan zevk almanıza olanak tanır. Ve bütçenize sadık kaldığınızda, geleceğiniz disiplininiz için size teşekkür edecektir.

Finansal hedeflerinize ulaşmak için ipuçları

İhtiyaçlarınız ile istekleriniz arasındaki farkı belirleyin.

Finansal hedeflerinizi belirlemek ve bunları takip etmek için bir plan oluşturmak ilk adımlardır. Ancak yaşam koşulları araya girdiğinde, hedeflerinize sadık kalmak zorlaşabilir. İşte burada ihtiyaçlar ve istekler arasında ayrım yapmak devreye giriyor. Hepimizin arzuladığı şeyler vardır, ancak bunlar bizi o kadar hızlı raydan çıkarabilir ki, şaşkına dönmüş bir halde bırakabilirler.

Bu nedenle, bir ürün veya hizmetin ihtiyaç mı yoksa istek mi olduğunu düşünmek, mali disiplininizi artırmanıza yardımcı olabilir. Herhangi bir satın alma işlemine karar vermeden önce her zaman dikkatlice düşünmeyi unutmayın. Eğer bir ihtiyaçsa, alın. Ancak eğer ürün aslında istediğiniz bir şeyse, hala istediğiniz kadar isteyip istemediğinizden emin olmak için bir süre beklemek genellikle en iyisidir.

Azalt, yeniden kullan, geri dönüştür

Lüks eşyalar veya arzu ettiğiniz şeyleri satın almak söz konusu olduğunda, size çok para tasarrufu sağlayabilecek başka seçenekleriniz de var. Satın almak istediğiniz bir ürün varsa ancak bütçenize uymuyorsa, aynı amaca ulaşmanın başka yolları nelerdir?

Burada en iyi seçenek "azalt, yeniden kullan, geri dönüştür" stratejisi olabilir. Evinizde kurtulabileceğiniz (ve belki de satarak para kazanabileceğiniz) eşyalarınız varsa, bu istediğinizi elde etmenin bir yoludur. Eski eşyalarınızı satıp, elde ettiğiniz parayla istediğiniz yeni eşyayı satın alın. Unutmayın ki bu yöntemler, paranızı yönetmek için basit ve etkili bir bütçeleme yaklaşımının kapsamına girer.

Ya da, evinizde zaten bulunan bir eşyayı yeniden kullanıp başka bir şeyle birleştirerek benzer bir parça yaratabiliyorsanız, neden olmasın? Bazen bir masa veya sandalyenin yepyeni bir parça gibi görünmesi için tek ihtiyacı olan yeni bir boya katmanıdır. Bu yüzden yaratıcı olun ve zaten sahip olduğunuz şeylerle alışılmışın dışında düşünün.

Başka hiçbir şey işe yaramazsa, eski eşyalarınızı geri dönüştürmeyi deneyin. Bundan para kazanmayabilirsiniz, ancak potansiyel olarak vergi indiriminden yararlanabilirsiniz. Ayrıca, alanınızı düzenleyerek odayı yepyeni gibi gösterebilir. Bazen gerçekten ihtiyacınız olan tek şey budur.

Otomatik hale getirin

Finansal hedefiniz ne olursa olsun, muhtemelen en azından bir kısmını otomatikleştirebilirsiniz.

Daha da fazla tasarruf etmek istiyorsanız, vadesiz hesabınızdan tasarruf hesabınıza otomatik transferler ayarlayın. Bu, 30 yaşın altındakiler için önerilen aylık tasarruf tavsiyesiyle uyumludur . Ayrıca, her ay belirli bir miktarda borç ödemesi yapmak istiyorsanız, hesaplarınıza otomatik ödemeler ayarlayın.

Bu işlemlerin otomatik olarak gerçekleşmesini ayarlamak, ek ödeme yapmanız veya ek tutarı biriktirmeniz gerektiğinde ortaya çıkabilecek zorlukları ortadan kaldırır. Belirli bir ayda ödeme yapamayacaksanız otomatik ödemeyi her zaman iptal edebilir veya değiştirebilirsiniz, ancak varsayılan olarak ayarlamak, çoğu zaman gerçekleşmesini sağlayacaktır.

Elbette, kendinizi başarısızlığa mahkum edeceğiniz bir duruma sokmayın. Yeterli paranız olduğundan emin olmak için bir plan yapmadan otomatik ödeme ayarlamak, faydadan çok zarar getirir. Uygulanabilir bir plan ve gerçekçi bir hedef geliştirin, ardından sistemi sizin hiçbir ek çaba göstermenize gerek kalmadan çalışacak şekilde kurun.

Acil durum fonunuzu yüksek getirili bir tasarruf hesabına yatırın.

Acil durum fonunuzu oluşturuyorsanız veya zaten sağlam bir tasarruf hesabınız varsa, mümkün olan en yüksek faizi kazanmanız önemlidir. Bu, her ay ek getiri elde edeceğiniz için tasarruflarınızın büyümesine yardımcı olacaktır.

Yüksek getirili tasarruf hesaplarındaki faiz oranları yıllardır olduğundan daha yüksek ve çevrimiçi hesaplar ile yerel bankanızdaki hesaplar arasındaki fark önemli. Dolayısıyla, bu oranlar paranızı yatırarak elde edeceğiniz ortalama getiriye yakın olmasa da, tasarruflarınızdan bir miktar faiz kazanmak her zaman iyidir.

Bence CIT Bank Platinum Tasarruf Hesabı, bulabildiğimiz en iyi yüksek getirili tasarruf hesaplarından biri. Mevcut en yüksek faiz oranlarından birini sunuyor ve hesap açılış veya bakım ücreti yok, bu nedenle kazandığınız her şeyi elinizde tutuyorsunuz. CIT Bank mobil uygulaması, çek yatırmayı veya telefon üzerinden ücretsiz para yatırmayı inanılmaz derecede kolaylaştırıyor.

» Daha fazla: En iyi tasarruf hesaplarını karşılaştırma

Sık sorulan sorular

Amerikalıların emeklilik için daha fazla tasarruf yapmamasının iki ana nedeni nedir?

Genellikle net ve ayrıntılı bir tasarruf planına sahip değillerdir ve günlük harcamaların cazibesi uzun vadeli hedeflerin önüne geçmeye meyillidir.

Erken yaşta tasarruf etmeyi öğrenmemenin uzun vadeli sonuçlarından bazıları nelerdir?

Yıllarca sürecek bileşik büyümeden mahrum kalırsınız, acil durumlarda borca ​​başvurma olasılığınız artar ve kaçırdıklarınızı telafi etmek için daha sonra çok daha fazla tasarruf etmeniz gerekebilir.

Finansal konularda öz disiplin geliştirmek ne kadar zaman alır?

Küçük olumlu sonuçlar genellikle birkaç ay içinde ortaya çıkar, ancak alışkanlıklar genellikle altı ay ila bir yıl süren tutarlı bir çalışmanın ardından otomatik hale gelir.

İyi bir tasarrufçu olmak için yüksek bir gelire ihtiyacım var mı?

Hayır. Tutarlı alışkanlıklar ve net bir plan, ne kadar kazandığınızdan daha önemlidir.

Daha fazla finansal disipline başlamanın en kolay ilk adımı nedir?

Tek bir hedef belirleyin ve bu hedefe ulaşmak için düzenli olarak küçük bir işlemi otomatikleştirin; örneğin, haftalık olarak tasarruf hesabına para transferi yapmak gibi.

» Ayrıca okuyun: Aylık tasarruf: Otuz yaşın altındaysanız ne kadar tasarruf etmelisiniz?

özet

Para çoğu zaman elimizden çok kolayca kayıp gider. Bu nedenle mevcut mali durumunuzun ve gelecekteki hedeflerinizin farkında olmak çok önemlidir. İster borçtan kaçınmaya, ister tasarruflarınızı artırmaya veya geleceğiniz için yatırım yapmaya çalışın, mali disiplin oluşturmak bunun için hayati önem taşır.

Fotoğraf: Sasun Bughdaryan: Unsplash