Aylık tasarruf: 30 yaşın altındaysanız ne kadar tasarruf etmelisiniz?

Her ay gelirinizin belirli bir yüzdesini biriktirmek, kişisel finansın temel taşlarından biridir. Peki, her ay tam olarak ne kadar biriktirmelisiniz? Bu tamamen finansal hedeflerinize ve isteklerinize bağlıdır.

كم يجب أن أدخر شهريًا؟

Herkese aylık net gelirlerinin en az %20'sini biriktirmelerini tavsiye ederim.

Sonuç olarak, ne kadar tasarruf etmeniz gerektiği çok kişisel bir konudur ve borçlarınızı ödeme, hayatınızdaki olaylar ve elbette ne kadar kazandığınız gibi faktörlere bağlıdır.

20 yılı aşkın süredir kişisel finans yazarlığı yapıyorum ve binlerce okuyucuyla görüştüm. Gerçek şu ki, bazı insanlar gelirlerinin %20'sinden fazlasını biriktirirken, birçok kişi hiç tasarruf yapmıyor. Ancak, %20'nin büyük çoğunluk için adil ve ulaşılabilir bir tasarruf hedefi olduğuna inanıyorum. Gelirinizi düzenli bir şekilde dağıtmanın bir yolunu arıyorsanız, tasarruf ve harcama oranlarınızı belirlemek için 50/30/20 kuralının faydalı olduğunu görebilirsiniz.

Plus: ابدأ الادخار الآن مع حساب توفير ذي عائد مرتفع

Gelirinizin en az %20'sini neden biriktirmeniz gerekiyor?

إليك بعض الحقائق التي توضح، في رأيي، سبب الأهمية القصوى لمعدل ادخار صحي:

• Enflasyon, yaşam maliyetini çoğumuzun gelirini artırma hızından daha hızlı bir şekilde yükseltiyor.
• Çoğumuz sonsuza kadar çalışamayacağız (ya da çalışmak istemeyeceğiz).
• Hepimiz finansal belirsizlikle karşı karşıyayız: iş kaybı, yaralanma veya diğer beklenmedik masraflar.
• Plus من المدخرات يقلل من اعتمادك على الديون.

Birikiminiz yoksa, her zaman maaştan maaşa yaşarsınız. Bu arada, konut, yakıt, sağlık sigortası ve diğer her şeyin maliyeti her yıl artacaktır.

Arabanız bozulursa veya işinizi kaybederseniz, temel ihtiyaçlarınızı karşılamak için kredi kartlarına veya kredilere başvurmanız gerekecektir. %25'lik bir kredi kartı faiz oranıyla, her 1000 dolarlık kredi kartı borcu için yılda 250 dolar faiz ödeyeceksiniz.

Tasarruf etmezseniz, gittikçe daha da geride kalacaksınız.

%20'lik bir tasarruf neden yeterli olmayabilir?

Gerçek anlamda finansal ilerleme kaydetmek için gelirinizin %30 ile %50'si arasında bir tasarruf yapmanız gerekecektir.

Yıllık %20'lik bir tasarruf oranıyla, altı aylık yaşam giderlerinizi karşılayacak bir acil durum fonu oluşturmak iki yıl sürecektir. (Altı aylık yaşam giderlerinize eşdeğer bir acil durum fonu oluşturmanızı öneririz.) Bu kötü değil, ancak muhtemelen süreç içinde başka tasarruf hedefleriniz de olacaktır.

Federal Rezerv'e göre , Haziran 2023 itibarıyla Amerika Birleşik Devletleri'nde ortalama ev fiyatı 431,000 dolardı . Bu, bu ortalama fiyata sahip bir ev için geleneksel bir ipotek kredisinde %20 peşinatın 86,200 dolar olacağı anlamına geliyor.

Bundan sonra, yeni bir arabanın ortalama satış fiyatı 48,000 doları aşıyor! (Elbette, ikinci el araba da alabilirsiniz ve almalısınız.) Ancak, araba almak her zamankinden daha pahalı. En iyi anlaşmayı nasıl yapacağınızı öğrenmek için, eski bir satış elemanının açıkladığı stratejilerle araba fiyatı pazarlığı hakkındaki makalemizi okuyabilirsiniz.

Son olarak, emeklilik konusuna geliyoruz. Basitçe söylemek gerekirse, emekli olmak için asla yeterince tasarruf edemezsiniz. Ve ne kadar çok tasarruf ederseniz, teorik olarak o kadar erken emekli olabilirsiniz.

Daha fazla bilgi için: FIRE hesaplayıcısı, emeklilik için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini gösterir.

Aylık olarak ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini hesaplayın.

دعنا ننتقل إلى الجانب الشخصي أكثر لمساعدتك في الإجابة عن سؤال “كم يجب أن أدخر من راتبي كل شهر؟”

Giderlerinizi ve gelirlerinizi tahmin edin.

Her maaştan ne kadar tasarruf edeceğinizi hesaplamadan önce, giderlerinizi ve gelirlerinizi tahmin etmeniz önemlidir. (Başka bir deyişle, bir bütçe oluşturmanız gerekir.)

Öncelikle ev kirası veya ipotek ödemeleri, araba taksitleri, sigorta primleri, kredi geri ödemeleri gibi tüm sabit giderlerinizin bir listesini yapın.

Ardından bu sabit maliyetlerin toplam tutarını hesaplayın.

Ardından, market alışverişi, eğlence, araba yakıtı ve aydan aya değişebilecek diğer çeşitli kalemler gibi değişken giderlerin bir listesini yapın.

Aylık olası giderleriniz hakkında bir fikriniz olduktan sonra, gelirinizi tahmin etmeye başlayabilirsiniz.

İşten elde edilen ücret veya maaşın yanı sıra yatırımlar veya kiralanan mülkler gibi ek gelir kaynaklarını da göz önünde bulundurun.

Finansal hedeflerinizi belirleyin.

Gelir ve giderlerinizi tahmin ettikten sonra, hayatınızın bu aşamasında sizin için en önemli finansal hedefleri belirleme zamanı geldi.

Tatil için para biriktirmek gibi kısa vadeli hedefleriniz mi var? Yoksa ev satın almak gibi uzun vadeli hedefleriniz mi?

Hedefin hem mevcut kaynakları (gelir) hem de yükümlülükleri (giderler) göz önünde bulundurarak gerçekçi olduğundan emin olun.

Ayrıca acil durum fonlarını da göz önünde bulundurun; beklenmedik bir şey olması durumunda kenara biraz para ayırmak, zor zamanlarda size huzur sağlayacaktır.

Artık her ay ne kadar para girdiğini ve ne kadar para çıktığını bildiğinize göre, her maaşınızla ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğine karar verme zamanı geldi.

Tahmini aylık toplam gelirinizden tüm tahmini aylık faturaları çıkarın ve sonucu aylık aldığınız maaş sayısına bölün; bu, her ay faturaları ödedikten sonra tasarruf için kalan miktardır.

Buradan, kişisel tercihlerinize göre uygun bir yüzde belirleyin; genellikle %20 önerilir , ancak mümkünse, yıl boyunca gerekli harcama seviyelerini korurken istediğiniz tasarruf oranına ulaşana kadar bu sayıyı zaman içinde artırmaya çalışın.

Her maaşınızdan para biriktirmek, finansal hedeflerinize ulaşmanıza ve iç huzuru bulmanıza yardımcı olabilir. Yukarıda belirtilen adımları izleyerek, her ay maaşınızdan ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirleyebilirsiniz.

Sonraki bölümde, maaşınızdan para biriktirme stratejilerini ele alacağız.

Kaydetme stratejileri

فيما يلي بعض من أفضل الاستراتيجيات للبدء في الادخار مبكرًا وبشكل مستمر. شخصيًا، وجدت أن تحسين معدل ادخارك سيمكنك على الأرجح من توفير أكثر مما كنت تتخيله.

Tasarruflarınızı otomatikleştirin

Maaşınızdan para biriktirmek için en etkili stratejilerden biri, otomatik ödeme veya otomatik transfer yoluyla tasarruf planınızı otomatikleştirmektir.

Doğrudan para yatırma özelliği, her maaş çekinin bir kısmını doğrudan tasarruf hesabınıza aktarmanıza olanak tanır, böylece bu konuda düşünmenize bile gerek kalmaz.

Hesaplar arasında otomatik transferler de ayarlanabilir; bu sayede para transferlerini manuel olarak hatırlamanıza gerek kalmadan düzenli olarak yapabilirsiniz.

Emeklilik birikimlerinden faydalanmak

İşvereninizin sunduğu katkı payı eşleştirme programlarından (varsa) ve işveren destekli emeklilik hesabınızdan yararlanmak, maaşınızdan para biriktirmenin bir başka harika yoludur.

Birçok işveren, 401(k) ve 403(b) gibi emeklilik hesaplarına katkı payı eşleştirmesi sunmaktadır; bu da maaşınızın belirli bir yüzdesine kadar yaptığınız katkıların karşılığını verecekleri anlamına gelir.

Bu, her maaş çekinden emeklilik hesabınızda biriktirdiğiniz miktarı ikiye katlamanın kolay bir yolu olabilir.

Her hedef için ayrı bir hesap kullanın.

أخيرًا، فكر في فتح حسابات متعددة لأهداف مختلفة إن أمكن. يمكن أن يساعد وجود حسابات منفصلة للأهداف قصيرة الأجل وطويلة الأجل في تتبع التقدم بسهولة أكبر وضمان تحقيق جميع الأهداف في الوقت المحدد.

Örneğin, araba tamiri veya tıbbi faturalar gibi beklenmedik masraflar için özel bir acil durum fonu hesabı oluşturmak , beklenmedik bir şey olması durumunda her zaman kenara ayrılmış bir miktar para olduğunu bilmenin verdiği iç huzurunu sağlayabilir.

Bu stratejileri kullanarak, maaşınızdan para biriktirmek ve finansal güvenliğinizi oluşturmaya başlamak için bir plan oluşturabilirsiniz. Şimdi de tasarruf planınızdan en iyi şekilde nasıl yararlanabileceğinize bakalım.

Tasarruflarınızı nereye yatırıyorsunuz?

Tasarruf hesapları, maaşınızdan para biriktirmek için önemli bir araçtır. Paranızı güvenli bir yerde saklamanızı sağlar ve tasarruf hedeflerinize daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olur. Her birinin kendi avantaj ve dezavantajları olan çeşitli tasarruf hesabı türleri mevcuttur.

Tasarruf hesabı türleri

İşte en yaygın türleri:

• geleneksel banka hesabı – عادةً ما تقدم هذه الحسابات أسعار فائدة منخفضة، لكنها لا تفرض متطلبات للحد الأدنى للرصيد أو رسومًا مرتبطة بها.
• Para piyasası hesabı Geleneksel banka hesaplarına benzer, ancak genellikle daha yüksek bir minimum bakiye tutma karşılığında daha yüksek faiz oranları sunar.
• Yüksek getirili tasarruf hesabı Geleneksel bir tasarruf hesabına benzer, ancak daha yüksek yıllık faiz oranı (APR) sunar ve genellikle daha katı para yatırma kuralları ve şartları vardır.
• Vadeli Mevduat (CD) hesapları - Bu hesaplar minimum bakiye gerektirir, ancak sabit vadelerle gelir ve genellikle diğer tasarruf hesap türlerine göre daha yüksek faiz oranları öderler.

Tasarruf hesaplarının faydaları

Birikim hesabı açmak, nakit tutmaya veya özel bir hesap olmadan yatırım yapmaya kıyasla birçok avantaj sunar.

بدايةً، يُعد أكثر أمانًا بكثير، حيث تؤمّن البنوك الودائع بما يصل إلى 250,000 دولار أمريكي لكل مودع في المؤسسات الأعضاء في مؤسسة التأمين الفيدرالي على الودائع (FDIC).

Bu nedenle, paranızı yatırdığınız bankada herhangi bir acil durum meydana gelirse, bu limit dahilinde olduğu sürece paranızın hiçbirini kaybetmezsiniz (ve birden fazla aile üyesinin ayrı ve sigortalı hesapları varsa daha büyük miktarlar için bile sigortalı olabilir).

Ayrıca, özel bir tasarruf hesabına sahip olmak, paranın başka şeylere harcanmamasını sağlamaya yardımcı olur. Yatırıldıktan sonra, iş kaybı veya tıbbi faturalar gibi acil durumlar dışında kolayca erişilebilir.

Acil durum fonuna sahip olmak, emeklilik planlaması veya gelecekte gayrimenkul satın alma gibi uzun vadeli finansal hedeflere ulaşma yolunda ilerlemeyi kolaylaştırır.

Tasarruf hesabı nasıl açarım?

Yeni bir tasarruf hesabı açmak nispeten kolaydır ve seçtiğiniz finans kuruluşuna ve başvuru sürecinde talep ettiğiniz bilgilere (örneğin Sosyal Güvenlik numaranız) bağlı olarak birkaç dakika içinde çevrimiçi olarak yapılabilir.

Çoğu banka, müşterilerinin hizmetlerine erişmesine izin vermeden önce ehliyet gibi bir kimlik belgesi talep eder. Bu nedenle, çevrimiçi veya size en yakın şubede hesap açmak için başvuruda bulunurken bu bilgilerin elinizde hazır bulunduğundan emin olun.

Onaylandıktan sonra, mevcut kredi/banka kartı bilgilerinizi bağlamanız yeterlidir; böylece iki hesap arasında hızlı ve güvenli bir şekilde para transferi yapabilir, paranızı daha kolay ve verimli bir şekilde yönetebilirsiniz.

Para biriktirmek, finansal planlamanın önemli bir parçasıdır ve bir tasarruf hesabı bunu başarmanıza yardımcı olabilir. Mevcut farklı hesap türlerini, faydalarını ve nasıl açılacağını anlamak, akıllı finansal kararlar almak için gerekli adımlardır.

Şimdi de, her seferinde maaşınızdan ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini nasıl hesaplayacağımıza geçelim.

Tasarruf planınızdan en iyi şekilde nasıl yararlanabilirsiniz?

Uzun vadeli büyüme için düşük riskli seçeneklere yatırım yapmak, tasarruf planınızı en üst düzeye çıkarmanın harika bir yoludur. Vadeli mevduat hesapları (CD'ler) ve para piyasası hesapları gibi düşük riskli yatırımlar, paranızı güvenli bir şekilde saklarken zaman içinde faiz kazanmanızı sağlar.

Yatırım seçeneği belirlerken, üstlendiğiniz risk seviyesini ve bekleyebileceğiniz getiri türünü anlamak için şart ve koşulları dikkatlice incelediğinizden emin olun.

يُعد الاستفادة من المزايا الضريبية عند الإمكان جزءًا أساسيًا آخر لتحقيق أقصى استفادة من خطة الادخار الخاصة بك. فحسابات التقاعد ذات المزايا الضريبية مثل 401(k)s أو IRAs تقدم إعفاءات ضريبية كبيرة يمكن أن تساعد في تنمية مدخراتك بشكل أسرع من الاستثمارات التقليدية وحدها.

Herhangi bir emeklilik hesabına yatırım yapmadan önce, hangi indirim türlerinin mevcut olduğunu ve bunların genel mali durumunuzu nasıl etkileyeceğini tam olarak öğrenmek için mutlaka bir mali danışman veya muhasebeciye danışın.

Son olarak, tasarruf hedeflerinize ulaşmak için ilerlemenizi düzenli olarak takip etmek çok önemlidir. Banka hesap özetlerinizi ayda en az bir kez incelemek, paranızın her ay nereye gittiği ve akıllıca kullanılıp kullanılmadığı konusunda size fikir verecektir. Bütçenizi düzenleme konusunda daha fazla yardım için 50/30/20 kuralına başvurabilirsiniz.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يساعد إعداد التحويلات التلقائية بين الحسابات المختلفة في ضمان تخصيص الأموال بشكل صحيح دون الحاجة إلى تحويلها يدويًا في كل مرة يطرأ فيها تغيير على الدخل أو المصروفات.

Düzenli değerlendirmeler ve süreç içinde yapılacak ayarlamalarla, uzun vadeli hedeflere ulaşmaya odaklanmak daha kolay olacaktır.

Sıkça sorulan sorular: "Ayda ne kadar tasarruf etmeliyim?"

Maaşınızın %50'sini biriktirmek iyi bir fikir mi?

Genel olarak maaşınızın bir kısmını biriktirmeniz tavsiye edilir, ancak tam yüzdesi bireysel mali durumunuza bağlıdır. Maaşınızın %50'sini biriktirmek bazıları için çok fazla olabilir ve temel giderlerini karşılamalarını ve hayattan zevk almalarını sınırlayabilir. Her ay ne kadar biriktirmeniz gerektiğine karar verirken hem kısa vadeli hem de uzun vadeli hedefleri göz önünde bulundurmak önemlidir. Eğer karşılayabiliyorsanız, maaşınızın %50'sini biriktirmek gelecekte finansal istikrar elde etmenize yardımcı olabilir. Ancak, şu anda bu mümkün değilse, %10-20 ile başlayın ve zamanla rahat bir tasarruf seviyesine ulaşana kadar miktarı kademeli olarak artırın. Bütçenizi etkili bir şekilde yönetmek için 50/30/20 kuralını kullanabilirsiniz.

1000 dolarlık bir maaştan ne kadar tasarruf etmeliyim?

Maaşınızın mümkün olduğunca büyük bir kısmını biriktirmek önemlidir. Altın kural, her ay gelirinizin en az %10-15'ini biriktirmeyi hedeflemektir. Bu, sağlam bir finansal temel oluşturmanıza ve emeklilik veya ev satın almak gibi uzun vadeli hedeflere ulaşmanıza yardımcı olacaktır. %15'ten fazla biriktirebilirseniz, daha da iyidir. Beklenmedik masraflar ortaya çıkması durumunda acil durum fonu için de para ayırmayı düşünmelisiniz. Şimdi akıllıca finansal kararlar alarak, hayatınızın ilerleyen dönemlerinde finansal başarıya giden yolda önemli bir adım atmış olacaksınız.

Otuzlu yaşlarındaki bir kişinin ne kadar birikimi olmalı?

من الصعب إعطاء إجابة محددة حول المبلغ الذي يجب أن يكون لدى شخص في الثلاثين من عمره من مدخرات، حيث يعتمد ذلك على العديد من العوامل مثل الدخل والنفقات ونمط الحياة. بشكل عام، يوصي الخبراء الماليون بوجود صندوق طوارئ يغطي ما لا يقل عن 3-6 أشهر من نفقات المعيشة مدخرًا بحلول سن الثلاثين. بالإضافة إلى ذلك، يُنصح بادخار 10-15% من دخلك للتقاعد. أخيرًا، إذا أمكن، حاول سداد أي ديون ذات فائدة مرتفعة، مثل بطاقات الائتمان أو Öğrenci kredileri, Diğer tasarruf hedeflerine yatırım yapmadan önce.

Ayda 1,500 dolar biriktirmek iyi bir miktar mı?

Ayda 1,500 dolar biriktirmek, ulaşılması gereken mükemmel bir hedeftir. Bu, birikimlerinizi artırmanıza ve gelecekte daha iyi bir finansal pozisyona gelmenize yardımcı olur. Bu miktarı aylık olarak biriktirmek, harcama veya yatırım kararları alırken size daha fazla esneklik sağlar. Ayrıca, biriktirmenin sadece para ayırmakla ilgili olmadığını, aynı zamanda iyi alışkanlıklar edinmek ve paranızı sorumlu bir şekilde yönetmeyi öğrenmekle ilgili olduğunu da hatırlamak önemlidir. Ayda 1,500 dolar biriktirmek kesinlikle harika bir başlangıç. Sağlam bir bütçe ile paranızı yönetmek, bunu başarmanıza yardımcı olabilir.

Sonuç

Özetle, aylık maaşınızın ne kadarını biriktirmeniz gerektiğini anlamak, kişisel finansal planlamanın çok önemli bir parçasıdır. Bütçe oluşturmanın ve size uygun bir tasarruf planı geliştirmenin temelidir.

Doğru stratejilerle, gelirinizi en üst düzeye çıkarabilir ve güvenli bir finansal gelecek inşa edebilirsiniz.

تذكر، لا توجد “إجابة صحيحة” واحدة لمقدار ما يجب ادخاره من راتبك – ولكن بالتخطيط الدقيق والتفاني، يمكنك إيجاد الحل الأمثل لك.