Borcunu yönetmek ve ödemek büyük bir zorluk olabilir, ancak teknoloji sayesinde finansal istikrarı sağlamak daha kolay hale geldi. Günümüzün finansal uygulamaları, giderleri takip etmekten bütçenize uygun kişiselleştirilmiş ödeme planları oluşturmaya kadar yenilikçi borç yönetimi çözümleri sunuyor. Bu yazımızda borcunuzu hızlı ve etkili bir şekilde ödemenize yardımcı olmak için tasarlanmış en öne çıkan uygulamaları inceleyeceğiz. Kullanıcı deneyimi, maliyet, mağaza incelemeleri ve kullanıcıların finansal hedeflerine ulaşmasını ne kadar iyi desteklediğini temel alarak, farklı ihtiyaçlara uyacak ve istikrarlı bir finansal gelecek oluşturmanıza yardımcı olacak en iyi seçenekleri seçtik.
İşte farklı kategoriler için en iyi seçimlerimiz:
Borç takibi için en iyisi: Borç Ödeme Planlayıcısı
Bütçe için en iyisi:YNAB
Borç konsolidasyonu için en iyisi: Parlak Para
Borç geri ödemesini otomatikleştirmek için en iyisi: Başkent
Ücretsiz nakit çekme için en iyisi:Kazanmak
Kredi puanınızı artırmak için en iyisiKredi Karması
Bu makaledeki derecelendirme ve yorum verilerinin 15 Kasım 2024'te toplandığını unutmayın. Bu verileri yıl boyunca periyodik olarak güncelleyeceğiz.
En İyi Borç Takibi Uygulaması: Borç Ödeme Planlayıcısı
- maliyet: Ücretsiz veya Pro sürümü için ayda 2 ABD doları.
- Kullanılabilirlik: Web, Android ve iOS.
- Google Play Derecelendirmesi: 4.5 yorumla 5/3,819.
- Uygulama Mağazası Derecelendirmesi: 4.7 yorumla 5/5,470.
O sağlar Borç Ödeme Planlayıcısı Borcunuz ve geri ödeme yolculuğunuz hakkında kapsamlı bir genel bakış sunan çok basit bir kurulum ve inceleme sistemi. Borçsuz olma yolunda ne kadar ilerleme kaydettiğiniz ve farklı geri ödeme stratejilerinin süreci nasıl hızlandırabileceği de dahil olmak üzere yükümlülüklerinizi her açıdan görmek için bunu kullanabilirsiniz.
Uygulama birbiriyle bağlantılı dört bölüme ayrılmıştır: Borç, Strateji, Ödeme Planı ve Takip. Bakiyeler, yıllık oranlar, ödenmesi gereken minimum ödemeler ve geri ödeme ilerlemesi dahil olmak üzere borçlarınız hakkında bilgi toplar ve bu bilgileri diğer üç bölümü beslemek için kullanır.
Tercih ettiğiniz bir ödeme planı stratejisini seçin (araştırmalar göstermiştir ki... Borçtan kurtulmanın kartopu yöntemi size en yüksek başarı şansını verecektir) ve borç geri ödeme tablomuz, borçlarınızın herhangi birini veya tamamını ödediğinizde bunun size nasıl etki edeceğini gösterecektir.
Borçlarınızı ödedikçe, geri ödeme tahminlerinizi ve borçsuz kalma tarihlerinizi de güncelleyecek olan Takip bölümüne gireceksiniz.
Borcunuz olan paraya ilişkin bilgileri bireysel veya grup borcuna göre takip edebilirsiniz.
Bu borç geri ödeme tablosu aynı zamanda türe göre toplam borç bakiyesini, bireysel borç bakiyesini ve geri ödeme planlarını gösteren grafiklerle birlikte grafiksel olarak da sunulmaktadır.
Sonuç: kullanım Borç Ödeme Planlayıcısı Kredi hesaplarınızı ve kredilerinizin yanı sıra bunların ne zaman (ve ne kadar) geri ödenmesi gerektiğini takip etmek için yardıma ihtiyacınız varsa. Ayrıca görüntüleyebilirsiniz Borç geri ödeme rehberimiz Borçtan hızla kurtulmak için bilimsel olarak desteklenen stratejiler hakkında daha fazla bilgi edinin.
En iyi bütçe takip uygulaması: YNAB
- maliyet: Yılda bir kez 9.08$ peşin öderseniz ayda 109$ veya aylık öderseniz 14.99$.
- Kullanılabilirlik: Web, Android ve iOS.
- Google Play Derecelendirmesi: 4.7 yorumla 5/19893.
- Uygulama Mağazası Derecelendirmesi: 4.8 yorumla 5/52770.
Bir Bütçeye İhtiyacınız Var uygulaması size yardımcı olur veya YNAB, her dolara bir iş vermenizi isteyerek masrafların azaltılmasına yardımcı olur.
Bu, her doları harcama planınızdaki bir kategoriye atadığınız anlamına gelir. Bu planı oluşturmak giderleri azaltmak için mükemmel bir ilk adımdır çünkü sizi paranızın nereye gitmesi gerektiğini düşünmeye zorlar. Bu süreç size kesinlikle nereye çok fazla harcama yaptığınızı gösterecektir.
YNAB'in Gelir ve Gider raporları da harika bir yoldur Harcamalarınızı kontrol etmek ve borcunuzu azaltmak için.
Bu raporların yanı sıra YNAB, harcamalarınızın her ay nasıl dengelendiğini gösteren görseller oluşturarak en çok parayı nereye harcadığınızı bir bakışta görmenizi sağlar. Bu, uygulamanın harcadığınız tutarı ön planda tutmasının başka bir yoludur; böylece neleri kısacağınıza veya yeniden görüşülmesi gereken aylık faturalarınız olup olmadığına karar verebilirsiniz.
SonuçYaklaşma özellikleri size yardımcı olabilir YNAB Kurallara dayalı harcama takibi ve raporlaması, harcamalarınızı daha iyi anlamanıza ve kontrol etmenize yardımcı olur; bu da harcamalarınızı azaltmanız ve borçlarınızı ödemek için para ayırmanız gerektiğinde mükemmel bir seçimdir.
Borç Konsolidasyonu İçin En İyisi: Parlak Para
- maliyet: Yıllık olarak aylık 8.08 ABD Doları (önceden 97 ABD Doları) veya aylık ödeme yapılırsa 14.99 ABD Doları.
- Kullanılabilirlik: Android ve iOS.
- Google Play Derecelendirmesi: 4.7 yorumla 5/68385.
- Uygulama Mağazası Derecelendirmesi: 4.8 yorumla 5/134572.
Teklifler Parlak Para Kredi kartı borcunuzu konsolide etmek için düşük ücretli bir kredi limiti - ve bunu kredi puanınız ne olursa olsun alabilirsiniz. Daha sonra ödemelerinizin zamanında yapılmasını sağlamak için birkaç günde bir hesabınıza küçük miktarlarda para aktarmak üzere otomasyonu kullanır.
Bright Money'nin Düşük Ücretli Kredi Limiti, yüksek ücretli kredi kartı borcunuzu daha düşük faizli bir krediye dönüştürerek zaman içinde tasarruf etmenizi sağlayabilir. Aşağıdaki örnekte, Bright Money'nin %9.95'lik efektif APR'sini kullanacağız (her ne kadar gerçek oranlar, kredi bakiyesi ve gelir gibi faktörlere bağlı olarak %9 ile %29.99 arasında değişse de), maksimum kredi limiti 10000$ ve geri ödeme süresi XNUMX$'dır. beş yıl. Bright Money'nin APR'sinin değişken olduğunu ve baz faiz oranındaki değişikliklere göre ayarlanacağını unutmayın.
Şimdi bunu yüksek ücretlere sahip tipik bir kredi kartı borcu senaryosuyla karşılaştıralım:
| Kredi kartı bakiyesi | Asgari ödeme | Nisan | Ödenen toplam tutar | |
| Kredi Kartı #1 | $5,000 | $100 | 23.99% | $8,766.64 |
| Kredi Kartı #2 | $5,000 | $100 | 20.99% | $8,143.53 |
| Ödenen toplam tutar: | $16,910.17 |
Bright Money ile bu yüksek ücretli kartlar tek krediye dönüştürülüyor. İşte bu kredi kartları için ödeme yapmak şöyle görünebilir:
| مبلغ القرض | Asgari ödeme | Nisan | Ödenen toplam tutar |
| $10,000 | $200 | 9.95% | $12,492.45 |
Yukarıdaki örnekte 4417 dolar tasarruf edeceksiniz, ancak borç birleştirme kredisinin kendine özgü riskleri olduğunu unutmayın. Borç Birleştirme Artı kredisi alanların sonradan kredi kartı borcu biriktirmesi alışılmadık bir durum değildir. Bu durumda, ödemek zorunda kalacakları kişisel bir kredi ve yüksek faizli bir kredi kartı borcuyla baş başa kalırlar.
Bright Money ayrıca gelirinize, harcamalarınıza, yaklaşan faturalarınıza ve diğer faktörlere göre ödeme yapmak için MoneyScience algoritmasını kullanarak borç geri ödeme otomasyonu da sunar. Bu araç, borç konsolidasyon kredisi almadan kullanılabilir. Küçük, yönetilebilir miktarlardaki parayı Bright Money Stash hesabınıza aktarır ve ardından bu fonları, ödemelerinizi zamanında yapmanızı sağlamak için kullanır.
Bright Money, kredi kartlarınızı ödemek için varsayılan olarak borç çığ yöntemini kullanır, ancak bunun yerine borç kartopu yöntemini kullanmak istiyorsanız düzenlemeyi değiştirebilirsiniz.
Sonuç: kullanım Parlak Para Kredi kartlarınızda daha düşük bir genel faiz oranı elde etmek ve zamanında geri ödemeyi garantilemek için Bright Money incelememizde Plus'ı inceleyin.
Borç ödemelerinizi otomatikleştirmek için en iyisi: Qapital
- maliyet: Hesap türüne bağlı olarak ayda 3 ila 12 ABD Doları arasında.
- Kullanılabilirlik: Web, Android ve iOS.
- Google Play Derecelendirmesi: 4.3 yorumla 5/21,627.
- Uygulama Mağazası Derecelendirmesi: 4.8 yorumla 5/84,584.
Doğrudan borcunuzu ödemek yerine... Kapital Belirli bir borç hedefi için para tasarrufu yapmak amacıyla özel kurallar belirleyin. Yinelenen transferler (sabit bir tutarı düzenli bir programa göre otomatik olarak tahsis etmek), yuvarlama (her satın alma işlemini en yakın dolara yuvarlayarak fazla parayı otomatik olarak kaydetmek) ve kredi kartı kuralı (her kredi kartı satın alımının bir yüzdesini kaydetmek, %5 veya %10 gibi, bu daha sonra tasarruf hedefinize aktarılır).
Uygulamanın "ayarla ve unut" yaklaşımı, ekstra çaba harcamadan tutarlı bir şekilde para tahsis etmenize yardımcı olur. Borcunuzu ödeme zamanı geldiğinde, Qapital'i ana bankanız olarak kullanmıyorsanız (bu durumda doğrudan Qapital Harcama hesabınızdan ödeme yapabilirsiniz) birikimlerinizi ödeme hesabınıza manuel olarak aktarmanız gerekecektir.
Öğrenci kredileri için Qapital'in Borç Wrangler'ı daha pratik bir yaklaşım benimsiyor. Kredi bilgilerini standartlaştırır, bir geri ödeme stratejisi seçmenize yardımcı olur ve hatta ödemeleri otomatikleştirir. Debt Wrangler ayrıca yeniden finansman seçeneklerini, kredi puanı araçlarını ve 1 milyon dolara kadar kimlik hırsızlığı korumasını da içeriyor.
Sonuç: Kapital Yaratıcı tasarruf zorlukları oluşturmayı ve borç ödeme yolunuzu otomatikleştirmeyi seviyorsanız bu iyi bir seçimdir. Bu nedenle, büyük miktarlarda nakit tutmak yerine kısa vadeli tasarruf hedefleri için en iyisidir.
Nakit çekme için en iyisi: Kazanmak
- maliyet: Bahşiş seçeneğiyle birlikte kullanımı ücretsizdir. Lightning Speed aracılığıyla yapılan anında transferlerin maliyeti, 3.99 ABD Doları veya daha az olan transferler için 100 ABD Doları ve 5.99 ABD Doları üzerindeki transferler için 100 ABD Dolarıdır, ancak bazı uygun hesaplar daha düşük ücretler görebilir.
- Kullanılabilirlik:Android ve iOS.
- Google Play Derecelendirmesi: 4.6 yorumla 5/245434.
- Uygulama Mağazası Derecelendirmesi: 4.7 yorumla 5/287283.
Teklifler Kazanmak Sizden herhangi bir faiz veya ücret talep etmeden nakit çekme hizmeti. Maaş gününden önce maaşınızdan para çekmenize olanak tanır ve finansal stres zamanlarını atlatmak için kredi kartınızı kullanmaya bir alternatif sunar.
Earnin'in para çekme limiti piyasadaki en yüksek limit olan 500$'dır, ancak bu rakama ulaşmak için çalışmanız gerekir. Uygulamayı ilk aldığınızda, bir gelir ve ödeme geçmişi belirleyene kadar 100 $ nakit çekme işlemiyle sınırlısınız. Olumlu bir geçmiş oluşturdukça, ödeme dönemi başına maksimum nakit çekme limitiniz artacak ve daha büyük artışlarla borç almaya başlayabilirsiniz.
Nakit paranızı çektiğinizde, maliyeti 3.99 $'a varan (paranızı nasıl almak istediğinize bağlı olarak) ücretli Yıldırım Hızı özelliğini kullanmadığınız sürece bir ila üç gün içinde aktarılacaktır. Yıldırım Hızını kullandığınızda dakikalar içinde para çekme işleminizi gerçekleştireceksiniz.
Earnin'in sunduğu bir diğer ilginç özellik ise günlük kazancınızı hesaplayıp hesabınıza ekleyebilen "Otomatik Kazanç". Bu yalnızca evinizin dışındaki bir ofiste çalışıyorsanız, seyahat etmiyorsanız ve akıllı telefonunuzu iç mekana getirebiliyorsanız işe yarar. Bu uygulama, işte olup olmadığınızı ve hesabınıza ne kadar ekleneceğini belirlemek için konumunuzu kullanır.
Sonuç: kullanım Kazanmak Bir sonraki maaşınızı beklerken nakit avanslar kredi kartınızı kullanmanızı engelliyorsa, en iyi nakit avans uygulamaları listemizden Plus ve diğer seçenekler hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.
Kredinizi artırmak için en iyisi: Kredi Karma
- maliyet: Ücretsiz.
- Kullanılabilirlik: Web, Android ve iOS.
- Google Play Derecelendirmesi: 4.7 yorumla 5/2,924,275.
- Uygulama Mağazası Derecelendirmesi: 4.8 yorumla 5/6,998,100.
Kredi izleme hizmetleri Kredi Karma Kredi puanınızı iyileştirmek ve korumak için. Puanınızı artırmak, yıllık kredilere ve kredi kartlarına daha iyi erişmenize, mevcut kredi verenlerle daha iyi koşullar üzerinde pazarlık yapmanıza ve borcunuzu ödemek için gereken süreyi kısaltmanıza yardımcı olabilir.
Equifax ve TransUnion'dan kredi puanları ve şirket raporları. Bunları kullanarak, kredi puanınızı olumlu ve olumsuz etkileyen unsurlar hakkında bilgi edinebilir ve onu iyileştirmek için anlamlı eylemler planlayabilirsiniz.
Credit Karma, TransUnion ve Equifax kredi raporlarınız arasında dolandırıcılık veya hataya işaret edebilecek, her ikisi de dikkate alınmadığı takdirde kredinize zarar verebilecek farkları arar. Önemli bir şey bulursa Credit Karma size bir uyarı gönderecektir. Şirket ayrıca kredi bürosu hatalarına itiraz etmenize de yardımcı olabilir.
Sonuç: Sınıflandırıldık Kredi Karma Listemizde bir numarada En iyi ücretsiz kredi puanı uygulamaları için Çünkü kredi notunuzu iyileştirmek ve kredi ve kredi kartlarında daha iyi fırsatlar elde etmek için kullanabilirsiniz. Plus hakkında daha fazla bilgi edinmek için Credit Karma incelememizi okuyun.
En İyi Borç Ödeme Uygulamaları: Özet ve Son Düşünceler
Federal Rezerv Bankası'na göre New YorkAmerikalıların 16.51 trilyon dolar borcu var. Bu yüzden bir miktar borç biriktirmiş olmanız sürpriz değil.
Tüm borç türleri artıyor gibi görünüyor; ipotek, ev rehni ve kredi kartları son yıllarda ülke çapında keskin artışlar gösterenlerden bazılarıdır ve öğrenci kredileri ulusal borcun genel payında gerçekte düşüş göstermiş olsa da, hala Bunun 1.5 trilyon dolardan fazlasını oluşturuyor.
Neyse ki, borçlanmayı bırakmanın ve borçsuz yaşamanın, borç türleri kadar çok yolu var; bazıları diğerlerinden daha basit. İster dikkatli takip, gider azaltma, otomasyon, konsolidasyon veya sadece orada burada yardım yoluyla olsun, bu borç ödeme uygulamaları borç azaltma sürecinizi hızlandırmanıza yardımcı olabilir.
