Daha iyi finansal yönetim: Paranızın kontrolünü tamamen ele geçirmek için 4 pratik adım

• Para yönetimi, ne istediğinizi bilmekle başlar.. Net hedefler belirleyin ve bir plan oluşturun. Burada önemli olan ödemeniz gereken faturalar değil, istediğiniz hayatı yaşamak.
• Kişisel finansın özü, kazandığınız ve harcadığınız arasındaki farkı genişletmektir.Kazandığınızdan daha az harcamadığınız sürece hiçbir şey işe yaramaz ve bu açığı oluşturmak size tasarruf etme, yatırım yapma ve ilerleme kaydetme olanağı sağlar.
• Sistemler irade gücüne üstün gelir. Tasarruflarınızı, borç ödemelerinizi ve yatırımlarınızı otomatikleştirerek hedeflerinize otomatik olarak ulaşın; araştırmalar bunun sonuç elde etmenin en güvenilir yolu olduğunu gösteriyor.

Bir kişi para yönetimi konusunda stresli hissetmekten, kendine güvenen ve yetenekli hissetmeye nasıl geçer?

Araştırmalar , gelir düzeyinden bağımsız olarak, finansal planı olan kişilerin kaygı veya depresyon yaşamadıklarını bildirme olasılıklarının iki kat daha fazla olduğunu gösteriyor .

Para yönetimi, bir süreci takip ettiğinizde en iyi sonucu verir ve bu süreç, paranızla neyi başarmak istediğinizi bilmekle başlar . Hedefleriniz netleştikten sonra, diğer tüm adımları uygulamak daha kolay hale gelir.

Bu rehberde, mevcut durumunuz ne olursa olsun net bir plana sahip olmanız için para yönetiminin dört adımını size anlatacağım.

Para Yönetiminin Temelleri

Paranızı iyi yönetmek için geçmeniz gereken dört farklı adım vardır.

1. Değerlerinizi tanımlayın ve finansal hedeflerinizi belirleyin.
2. Başlangıç ​​noktanızı anlayın.
3. Nakit akışlarınızı planlayın ve otomatikleştirin.
4. İlerlemenizi takip edin ve ayarlamalar yapın.

Adım 1: Değerlerinizi tanımlayın ve finansal hedeflerinizi belirleyin.

Para yönetimi, hedefleriniz sizin için gerçekten önemli olan şeyleri yansıttığında en etkili olur. İlk adım, öncelikle değerlerinizi belirlemenizi ve ardından bu değerleri net finansal hedeflere dönüştürmenizi isteyerek bu fikirleri birleştirir.

Bölüm 1: Değerlerinizi Tanımlamak

Değerleriniz, parayla ilgili verdiğiniz her kararın temelini oluşturur.

Değerler, kararlarınıza yön veren temel fikirlerdir (iki veya üç). Gerçekten neyin sizin için önemli olduğunu anlamanıza yardımcı olurlar ve hedeflerinize anlam ve yön verirler.

Değerler kişiden kişiye değişmekle birlikte, çoğu aşağıdaki kategorilerden birine girer:

• Emniyet. İstikrarlı ve öngörülebilir bir finansal gelecek arzusu.
• Birikim. Zaman içinde net servetinizi artırmaya odaklanın.
• Özgürlük. Maddi baskı olmadan hayatla ilgili seçimler yapabilme yeteneğine öncelik verin.
• Bağ. Başkalarına yardım etme ve destek olma arzusu.
• Keyif. Mutluluk getiren deneyimlere ve şeylere para harcamayı seçmek.
• aile. Sevdiklerimizin refahını ve istikrarını sağlamak.

İnsanların değerlerini tanımlarken onlara sormayı en sevdiğim soru şudur:

"Yıllar sonra geriye dönüp hayatıma baktığımda, hangi değerlere öncelik vermediğim için pişman olacağım?"

Bu soruyu kullanarak sizin için en önemli olduğunu düşündüğünüz değerleri belirleyin ve bunları yazın. Yukarıda belirtilen kategoriler başlamanıza yardımcı olabilir, ancak değerlerinizi kendi kelimelerinizle tanımlamakta özgürsünüz. Onlar sizin değerleriniz.

İkinci Bölüm: Mali Hedeflerinizi Belirlemek

Değerlerinizi belirledikten sonraki adım, sahibinizin desteklemesini istediğiniz büyük hedefleri tanımlamaktır.

Şimdilik kesin rakamlar konusunda endişelenmeyin. Gelirinizi, giderlerinizi ve nakit akışınızı anladığınızda bu konular daha sonra netleşecektir.

Şimdilik, daha büyük resme odaklanın.

İşte başlamanıza yardımcı olabilecek üç soru:

1. Yarın uyandığınızda hiçbir maddi baskı altında olmasaydınız, neler değişirdi?
2. Gelecekte neler yapabilmeyi, nelere sahip olmayı veya neler deneyimlemeyi istiyorsunuz?
3. Hangi hedeflerin değerlerinizle en çok örtüştüğünü düşünüyorsunuz?

Aklınıza gelen tüm hedefleri, büyük veya ulaşılamaz görünseler bile, bir yere yazın. Mali durumunuzu tam olarak anladıktan sonra bunları daha sonra iyileştirip önceliklendireceksiniz.

قراءات ذات صلة

Bu süreçte Plus desteğine ihtiyaç duyarsanız, kullanabileceğiniz iki faydalı kılavuzum var: biri tek sayfalık bir şablon içeren finansal plan oluşturma rehberi, diğeri ise net finansal hedefler belirleme konusunda yol gösterici.

Adım 2: Mali başlangıç ​​noktanızı anlamak

Değerlerinizi ve hedeflerinizi belirlediğinize göre, artık mevcut durumunuzu değerlendirme zamanı geldi.

Bu adımı yıllık sağlık kontrolünüz için kan tahlili yaptırmak gibi düşünün. Amaç rakamları yargılamak değil, neler olup bittiğini anlamak ve bundan sonra ne yapılması gerektiğini belirlemektir.

Bu adım iki bölümden oluşmaktadır.

Bölüm 1: Net Değerinizi Hesaplama

Öncelikle, genel mali durumunuzun net ve kapsamlı bir resmine ihtiyacınız var. Bu, ilerleyen süreçte her şeyi ölçebileceğiniz bir başlangıç ​​noktası sağlayacaktır.

Net servetinizi hesaplamanın en basit yolu, toplam varlıklarınızdan borçlarınızı çıkardığınızda elde ettiğiniz miktardır.

Net servet, finansal performansınız hakkında çok net bir fikir verir. Zaman içinde, bu rakamın yükselişte mi yoksa düşüşte mi olduğunu ve hedeflerinize doğru ilerleme kaydedip kaydetmediğinizi hızlıca görebilirsiniz.

Kaynak : Net değeri hesaplamak için ücretsiz elektronik tablo şablonu.

İkinci Bölüm: Nakit Akışınızı Ölçmek

İkinci olarak, gelir ve giderlerinizi iyi anlamanız gerekiyor. Hedeflerinize ulaşmak için fon ayırmak istiyorsanız, her ay bir fazlanız olmalı ve bunu bilmenin tek yolu nakit akışınızı anlamaktır.

Öncelikle bugün ne kadar kazandığınıza ve ne kadar harcadığınıza bakın.

Bu size geçmişteki alışkanlıklarınız hakkında bir fikir verir. Ardından, kira, sigorta, ulaşım ve temel gıda masrafları gibi gelecekteki sabit giderlerinizi ve gerçekten isteğe bağlı harcamalarınızı net bir şekilde tanımlayın.

Bu önemlidir çünkü sabit giderleriniz gelirinizin büyük bir kısmını tüketiyorsa, tasarruf etmek veya borçları ödemek son derece zorlaşır.

Esnek harcama limitinizi öğrendikten sonra, nerede değişiklik yapabileceğinizi ve her ay hedeflerinize ne kadar gerçekçi bir şekilde kaynak ayırabileceğinizi belirleyebilirsiniz.

Harcamalarınızı takip etmenin yolları

Gelir ve giderlerinizi takip etmek için çeşitli seçenekleriniz var.

Bütçe yönetimi uygulamaları hesaplarınızı senkronize edebilir ve harcamalarınızı gözden geçirmeyi ve kategorize etmeyi kolaylaştırabilir; en iyi bütçe yönetimi uygulamaları rehberimde en iyi seçenekleri ele aldım.

Daha basit bir şey tercih ediyorsanız ve hesapları birbirine bağlamak istemiyorsanız, ücretsiz bir bütçe şablonu iyi bir alternatiftir ve süreci kolaylaştırır.

Adım 3: Nakit akışlarınızı planlayın ve otomatikleştirin.

Finansal plan oluşturma hakkındaki makalemizde, nakit akışı planlamasının finansal planlamanın en önemli yönü olduğunu ele aldık.

Çoğu insan finansal planlamayı yatırım portföyü yönetimiyle ilişkilendirir. Ancak çoğu aile için, nakit akışı planlamasına odaklanmak, yani gelirlerini nasıl kullanacaklarını belirlemek çok daha önemlidir.

Zenginliğe Giden Yollar

Özünde, nakit akışı planlaması şu tek soruyu yanıtlamaya odaklanır:

Aylık gelirinizin ne kadarını hedeflerinize ulaşmak için ayırabilirsiniz?

Örneğin, net geliriniz 10,000 dolar ve aylık giderleriniz 8,000 dolar ise, ayırabileceğiniz 2,000 dolarınız kalır. Bu aşamada göreviniz öncelikle bu paranın nereye gideceğini belirlemek ve ardından bu süreci otomatikleştirecek sistemler kurmaktır.

Bölüm 1: İlk olarak neye odaklanacağınızı seçin

Birçok insan burada zorlanıyor. Geleceğe dair bir vizyonları var, ancak ilk adımların ne olduğunu veya nasıl ivme kazanacaklarını bilmiyorlar.

Öncelikleri belirlemenin faydalı bir yolu, basit bir çerçeve izlemektir.

Dave Ramsey'nin "Bebek Adımları" popüler bir örnektir. Her detayına katılmıyorum, ancak yapısı faydalı çünkü servet edinmeye çalışmadan önce sağlam bir temel oluşturma fikrini pekiştiriyor.

Basitçe söylemek gerekirse, çoğu insan şu genel sırayı izleyerek daha hızlı ilerleme kaydedecektir:

1. Kaydetmek küçük acil durum kutusu
2. Yüksek faizli borçları ödeyin
3. Daha büyük bir acil durum fonu oluşturun
4. Yatırıma başlayın ve uzun vadeli hedeflere ulaşmak için çalışın.

Bu çerçeve, aynı anda tek bir şeye odaklanmanızı sağlar.

Ayrıca çok erken ilerlemenizi de engeller.

Örneğin, uzun vadede servet biriktirmeyi hedefleyen biri, birikim yapmadan veya bir güvenlik ağı oluşturmadan önce bir aracı kurum hesabı açmaya kalkışabilir. Bu, karlı gibi görünse de genellikle ters teper. Büyümek için önce sağlam bir temele ihtiyacınız var.

Değerlerinizi vizyonunuza rehberlik etmesi için kullanın ve bu tür bir öncelik listesini kullanarak bir sonraki adımda ne üzerinde çalışacağınızı belirleyin. Birkaç hedef belirleyin, odaklanın ve bu temelin sonrasında gelen her şeyi desteklemesine izin verin.

İkinci Bölüm: Öncelikle hedeflerinize odaklanın

Diyelim ki amacınız emeklilik için ek gelir biriktirmeye başlamak.

Değerlendirdiğiniz iki seçenek şunlardır:

1. İşvereniniz maaşınızdan otomatik olarak bir miktar kesinti yapar.
2. Ay sonuna kadar bekleyin ve ne kadar fazla paranız kaldığını görün, ardından o miktarı yatırım yapın.

Bu stratejilerden herhangi birinin zaman içinde Plus parası biriktirmeyle sonuçlanacağına bahse girseydim, her zaman ilk seçeneği tercih ederdim.

Amaçsızca harcanan para çoğu zaman boşa gider. Buna karşılık, en önemli finansal hedeflerimize önceden para ayırdığımızda, daha az önemli şeyler her zaman kendiliğinden halledilmiş gibi görünür.

Pratikte bu fikir ters bütçeleme olarak adlandırılır.

Daha açık ifadeyle, bu, finansal hedeflerinizi finanse etmek için ay sonunu beklemek yerine, önce bu hedeflerin borçlarını ödemeniz anlamına gelir.

Daha iyi sonuçlar elde etmek için bu süreci otomatikleştirmeniz gerekecek.

Bu otomasyonun alacağı biçim, neyi başarmaya çalıştığınıza bağlıdır. Bununla birlikte, yaygın finansal hedeflere dayalı bazı en iyi uygulamalar şunlardır:

1. Acil durum fonu oluşturunMaaşınız bankaya yattıktan sonraki gün, vadesiz hesabınızdan tasarruf hesabınıza otomatik transfer planlayın. En iyi sonuçlar için, tasarruf hesabınızı vadesiz hesabınızdan farklı bir bankada tutun; bu, para çekmeyi daha zor hale getirecektir.
2. Borç geri ödemesiBorç kartopu etkisi yaratın. En düşük bakiyeye sahip borç için (en yüksek faiz oranına sahip borç değil), minimum ödemeden daha yüksek bir otomatik ödeme ayarlayın.
3. Kısa vadeli tasarruf hedeflerine ulaşmak (araba, ev, düğün vb.)Tıpkı acil durum fonunuzda olduğu gibi, vadesiz hesabınızdan tasarruf hesabınıza düzenli bir transfer ayarlayın. Bankanız alt tasarruf hesaplarına sahip olmanıza izin veriyorsa, bunları hedeflerinize göre bile adlandırabilirsiniz.
4. yatırım401(k) veya işveren destekli diğer bir planı kullanarak otomatik katkı payı ödemesi yapın. IRA katkı payları için, her maaş ödemesinden kısa bir süre sonra çek hesabınızdan yatırım aracı kurumunuza düzenli bir transfer ayarlayın.

Üçüncü Bölüm: Diğer Tüm Ödemelerin Otomatikleştirilmesi

Kredi kartı, kablolu yayın, internet, cep telefonu, elektrik, su ve diğer abonelikler de dahil olmak üzere aylık faturalarınızın çoğunu otomatik ödeme moduna ayarlamanız en iyisidir.

Bu adım size çok zaman kazandırır. Daha da önemlisi, geç ödemelerden kaçınmanıza yardımcı olur. Kredi puanınızı etkileyen en önemli faktörlerden biri zamanında ödeme yapmak olduğundan, bu alışkanlık zaman içinde kredi puanınızı önemli ölçüde iyileştirebilir.

Aynı zamanda, bu durum maaştan maaşa yaşayanlar için zor olabilir. Eğer kendinizi bu durumda buluyorsanız, işte bazı ipuçları:

• Aylık sadece minimum ödemeyi yapmak için otomatik ödeme özelliğini kullanın.Bu, en azından gecikme cezalarından kaçınmanıza yardımcı olabilir. İdeal olarak, daha sonra manuel olarak daha büyük bir ödeme yapabilirsiniz.
• Küçük miktarlarda, düzenli aralıklarla ek hesap kullanım ücreti almayan bir banka hesabı açın.Eğer çok fazla ücret alan bir bankayla çalışıyorsanız, değiştirmeyi düşünün. Benim favori bankalarımdan biri olan Chime, hesap sahiplerinin 100 dolara kadar olan hesaplarını ceza ödemeden eksiye çekmelerine izin veriyor.
• Bildirimlerden yararlanın.Ay boyunca fatura ödeme tarihlerinden ve banka hesabınızdaki bakiyenin azalmasından haberdar olmak için kısa mesaj veya e-posta bildirimlerini kullanın.

4. Adım: Önemli olanları takip edin ve gerektiği gibi ayarlayın.

Para yönetimi, bir kere kurup sonra unutabileceğiniz bir şey değildir. Buradaki amaç, zaman içinde doğru yolda kalmanıza yardımcı olacak basit sistemler kurmaktır.

Pearson yasası bunun önemini vurgulamaktadır:

“Performans ölçüldüğünde, performans iyileşir. Performans ölçülüp raporlandığında ise iyileşme hızı artar.”

Bunu anlamanın faydalı bir yolu, bir GPS sistemini hayal etmektir. Bir dönüşü kaçırırsanız, size başarısız olduğunuzu söylemez. Sadece yeniden hesaplama yapar ve sizi doğru yola geri döndürür.

Mali durumunuzu yönetmek de aynı şekilde işler. İlerlemenizi takip etmek, küçük ayarlamalar yapmanıza ve hedeflerinize doğru ilerlemeye devam etmenize olanak tanıyan bilgileri sağlar.

Kullanacağınız sistemler hedeflerinize bağlı olarak değişir, ancak prensip aynıdır.

Önemli rakamlarınızı takip edin, hedeflerinizi düzenli olarak gözden geçirin ve gerektiğinde küçük ayarlamalar yapın. Bu alışkanlıklar zamanla gelişir ve önceki adımlarda oluşturduğunuz ivmeyi korumanıza yardımcı olur.

İşte hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak örnek bir kontrol listesi.

Paranızı daha etkili yönetmeye dair son düşünceler

Para yönetmeyi öğrenmek zamanla kazanılan bir beceridir. Her hafta her şeyin mükemmel gitmesini beklemeyin. Ancak bu sürece kendinizi adarsanız, zamanla yeteneklerinizde istikrarlı bir gelişme fark edeceksiniz.

İşler başlangıçta zor olabilir ve her zaman planlandığı gibi gitmeyebilir.

İşler yolunda gitmediğinde, şu temel prensiplere bağlı kalın:

• Mevcut mali durumunuzu bilmek, nasıl iyileştireceğiniz konusunda akıllı kararlar almanıza olanak tanıyacaktır.
• Nakit akışınızı yönetmek Hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için.
• En önemli finansal hedeflerinize öncelik verin ve "önce kendinize ödeme yapın".
• Mümkün olduğunca çok finansal süreci otomatikleştirin.
• İlerleme kaydedip kaydetmediğinizi görmek için önemli şeyleri takip edin.

Bu temel bilgiler, mali durumunuzu kontrol etmenize ve istikrarlı bir mali gelecek için temel atmanıza yardımcı olacaktır. Tam finansal bağımsızlık hedefiniz ise, bu bilgiler işsiz yaşamanıza bile olanak sağlayabilir.