Negatif araç kredisinden kurtulmak: onu ortadan kaldırmak için pratik stratejiler

Piyasa değeri araç kredinizden düşük olan bir arabayı satmanın yollarını arıyorsanız, muhtemelen çaresiz hissediyorsunuzdur. Araç kredinizin arabanın değerinden daha fazla olması, satmayı bir seçenek gibi gösterebilir. Ben de bu durumdaydım ve size bunun mümkün olduğunu ve bazen yapabileceğiniz en akıllıca finansal karar olduğunu garanti etmek istiyorum.

Finansal yolculuğumun başında, yepyeni bir Nissan Altima aldım. Kağıt üzerinde sorumlu bir karar gibi görünüyordu. Ancak gerçekte, aylık ödeme, yüksek sigorta maliyetleri ve hızlı değer kaybı beni sessizce geride tuttu. Sonunda, o arabayı 1000 dolar zararla sattım ve yerine 2500 dolara aldığım ikinci el bir araba aldım. Bu tek karar, nakit akışımı serbest bıraktı, stresimi azalttı ve finansal olarak ilerlememe yardımcı oldu.

İşte bir arabayı krediden daha düşük fiyata nasıl satabileceğinizin adım adım açıklaması ve başlangıçtaki küçük bir kaybın uzun vadede büyük bir kazanca nasıl yol açabileceği.

"Araç kredisine batmak" ne anlama geliyor?

Aracınızın piyasa değerinden daha fazla borcunuz varsa, araba kredisine "boğuluyorsunuz" demektir. Bu genellikle araçların, özellikle yeni olanların, hızla değer kaybetmesinden kaynaklanır. Arabayı satmaya çalışırsanız, satış fiyatı borcun tamamını karşılamaz, yani aradaki farkı ödemeniz gerekir.

Örneğin, kredi borcunuz 15,000 dolar ise ancak arabanızın değeri sadece 13,500 dolar ise, 1,500 dolar "batırıyorsunuz". Bu fark, çoğu insanın karşılayamayacağı arabalarla kalmasına neden oluyor.

Yeni arabamı neden zararına satmayı tercih ettim?

Nissan Altima'ma nihayet yakından baktığımda, gerçek maliyetin sadece taksitler olmadığını fark ettim. Gerçek maliyet, fırsat maliyetiydi.

Her ay ödediğim taksit, paramla yapabileceklerimi sınırlıyordu:

• Aylık nakit akışımı kısıtla
• Bu durum beraberinde daha yüksek sigorta maliyetlerini getirdi.
• Değerini hızla kaybetti.
• Finansal hedeflerim yavaşladı.

Arabayı satmanın maliyetiyle elimde tutmanın maliyetini karşılaştırdığımda, hesaplamalar netleşti. Başlangıçta 1000 dolarlık bir kayıp, uzun vadede bana çok daha fazla kazanç sağlayacaktı. Arabayı sattım, 2500 dolara ikinci el bir araba aldım ve araba taksitlerinden kurtuldum. Bu kısa vadeli acı, uzun vadede finansal esneklik sağladı.

Bir aracı, kredi tutarından daha düşük bir fiyata nasıl satarsınız?

İlk adım, aracınızın gerçek değerini anlamaktır. Sadece tahminlere değil, gerçekçi rakamlara ulaşın. CarMax ve Carvana gibi çevrimiçi alıcılar anında teklif verebilir ve Kelley Blue Book gibi siteler bireyler için yeniden satış değerini tahmin etmenize yardımcı olabilir. En iyi senaryolara değil, gerçekçi yeniden satış fiyatlarına odaklanın.

Ardından, kredi veren kuruluşunuzla iletişime geçin ve kredi borcunuzun kesin tutarını (ödeme tutarı) öğrenin. Bu tutar genellikle 10 gün geçerlidir ve faiz ile ücretleri içerir. Aylık ödemeniz burada önemsizdir; önemli olan toplam borç tutarıdır.

Her iki rakamı da elde ettikten sonra, aracın satış fiyatını kredi ödeme tutarından çıkararak "negatif öz sermayenizi" hesaplayın. Bu fark, aracı satmak için karşılamanız gereken tutardır.

Bu aşamada, aradaki farkı kapatmak için bir plana ihtiyacınız olacak. Yaygın seçenekler şunlardır:

• Eğer birikiminiz varsa, aradaki farkı nakit olarak ödeyin.
• Küçük, kısa vadeli bir kişisel kredi kullanmak.
• Tasarrufları geçici ek gelirle birleştirmek.
• Uzun vadeli finansal rahatlık için yönetilebilir bir kaybı kabul etmek.

Mümkünse, negatif öz sermayeyi başka bir araç kredisiyle birleştirmekten kaçınmalısınız . Bu genellikle insanların aynı döngüde sıkışıp kalmasına neden olur.

Sıradaki adım, arabayı satmaktır. Craigslist gibi sitelerde bireysel satışlar genellikle daha yüksek kar getirir, ancak otomobil bayileri ve çevrimiçi alıcılar daha hızlı ve basittir. Arabanızın kredisi değerini aşarken özel olarak satıyorsanız, kredi vereninizle yakından koordinasyon sağlamanız gerekir ve bu genellikle krediyi düzgün bir şekilde kapatmak ve mülkiyeti devretmek için bankada bir toplantı gerektirir.

Satıştan sonra ne satın alıyorsunuz?

Değeri aşan kredi borcu olan aracı satmak sorunun sadece yarısı; yerine ne alacağınız da en az o kadar önemli.

Aynı döngüyü tekrarlamamak için, bir araba seçin:

• Bütçenize rahatlıkla uyuyor.
• Daha düşük sigorta ve sahip olma maliyetlerine sahiptir.
• Nakit olarak satın alınabilir.

2,500 dolara aldığım ikinci el arabam lüks değildi ama güvenilirdi. Daha da önemlisi, finansal hedeflerimi engellemiyor, destekliyordu. Fiyat aralığınıza uygun seçenekler bulmak için bir araba satın alma uygulaması kullanın ve en iyi anlaşmayı elde etmek için fiyat pazarlığı yapmayı her zaman hatırlayın.

Değeri borçlarından fazla olan bir arabayı satmak mantıklı mı?

Çoğu durumda, evet, hatta zarar etseniz bile. Değerinden daha fazla borcu olan bir arabayı satmak, aylık giderlerinizi düşürebilir, stresi azaltabilir ve nakit akışınızı serbest bırakabilir. Zamanla, bu fark borcunuzu daha hızlı ödemenize, daha fazla tasarruf etmenize ve düzenli olarak yatırım yapmanıza olanak tanır.

Amaç araba satışını kazanmak değil, uzun vadeli finansal kazanç elde etmektir.

özet

Değerinden daha fazla borcu olan bir araba satmak başarısızlık anlamına gelmez. Bazen bu, ders aldığınızı, uyum sağladığınızı ve gururunuzun önüne geçerek ilerlemeyi seçtiğinizi gösterir.

Nissan Altima'mı zararına satmak kolay değildi, ama bana esneklik, nefes alma alanı ve ivme kazandırdı. Eğer araba ödemeleriniz sizi geride tutuyorsa, onsuz finansal hayatınızın nasıl olacağını kendinize sormanızda fayda var . Bu basit soru her şeyi değiştirebilir.