platform Açık Alan Ücretsiz yapısı, düşük yatırım eşiği, basit ve kullanışlı tasarımı sayesinde cazip bir seçenektir. Ancak bireysel emeklilik hesabı (IRA) seçeneklerinin olmayışı dikkate alınması gereken büyük bir dezavantajdır.
Public'in en dikkate değer avantajlarından biri, aşırı ticareti teşvik etmemesi, bu da onu yeni başlayanlar ve orta düzey yatırımcılar için ideal kılmasıdır. Ayrıca herkesin yatırım dünyasına güvenle girmesini kolaylaştıran, kullanımı kolay bir deneyim ve temiz bir arayüz sunar. Peki bu özellikler emeklilik hesaplarının eksikliğini gidermeye yetecek mi? Bu incelemede, finansal ihtiyaçlarınız için doğru seçim olup olmadığını görmek için Public'i Robinhood gibi rakiplerle karşılaştırarak derinlemesine inceleyeceğiz.
Ancak Public'in bazı sınırlamaları var. Bireysel emeklilik hesapları veya vergi zararı toplama gibi özellikler olmadan, kapsamlı bir mali planda çok sınırlı bir rol oynayabilirler. Uzun vadeli tasarruflar için bireysel emeklilik hesabıyla başlamak genellikle en iyi yaklaşımdır çünkü vergiye tabi bir hesaba yatırım yaparak elde edemeyeceğiniz vergi avantajları sunar. Ayrıca, emeklilik dışı yatırımlar için, kamunun tam olarak desteklemediği vergi zararı toplama gibi vergi açısından verimli stratejilerin dikkate alınması önemlidir.
Sonuç olarak Public, az sayıda hisse senedi ticareti yapmak isteyen ve zaten güvenilir bir emeklilik planına sahip olan kişiler için en uygun seçenektir. Ancak bu kullanım alanı dardır. Emeklilik planı dışında işlem yapmak için ayrı bir hesap açmak, gereksiz karmaşıklığa neden olur. Hisse senedi ticareti yapacaksanız, bunu bireysel emeklilik hesabınızla aynı aracı kurum içinde yapmak en iyisi olabilir.
Public yaptığı işte harika olsa da, iyi yapılandırılmış bir mali plan bağlamında faydası sınırlıdır.
Artıları:
- Hisse senetleri ve ETF'lerde ücretsiz işlem.
- Geniş çeşitlilik için yatırım planları sunulmaktadır.
- Kesirli hisselere yatırım yapmak mümkündür.
- Minimum yatırım yoktur.
Negatifler:
- Bireysel emeklilik hesaplarının bulunmadığı sınırlı hesap türleri.
- Yatırım fonlarına erişim yok.
- Kripto para birimleri üçüncü bir tarafın elinde tutulur ve özel bir cüzdana aktarılamaz.
Herkese açık platforma genel bakış
Halka açık, listelenen hisse senetlerinin ve ETF'lerin çoğu için ücretsiz alım satım olanağı sunar ve kısmi hisseleri (minimum 1 $ yatırımla) alıp satmanıza olanak tanır. Ayrıca opsiyon ticaretine, kripto para birimlerine, tahvillere, hazır yatırım planlarına, yüksek getirili nakit hesabına ve tahvil hesabına erişim sağlar.
Varlıklarınız tek bir portföyde birleştirilir ve böylece toplam kazanç ve kayıplarınızı takip etmeniz kolaylaşır.
Birçok komisyonsuz işlem platformu profesyonel yatırımcılara odaklanırken, Public Plus sıradan yatırımcılar düşünülerek tasarlanmıştır. Arayüz, birçok yatırımcının göz korkutucu ve gezinmesi zor bulduğu ayar, grafik ve çizelge yığınları arasında gezinmek zorunda kalmadan varlıkları bulup işlem yapmayı kolaylaştıracak şekilde sadelik odaklı tasarlanmıştır.
Public'in benzersiz özelliklerinden bazıları şunlardır:
- Alfa. Bilgi almanıza yardımcı olmak için tasarlanmış, GPT-4 destekli bir yapay zeka sohbet aracı. Testlerimde "Apple'ın geçmiş F/K oranı nedir?" gibi soruları yanıtlamada bunu faydalı buldum. Ancak mali tavsiye olarak gördüğü "Apple'a ayırdığım payı artırmalı mıyım?" gibi soruları reddedecek.
- Kurumsal Tahvil Fonu. Genel Tahvil Hesabı, 10 seçkin şirket tahviline yatırım yaparak, Vanguard Toplam Tahvil Fonu gibi çeşitlendirilmiş bir fonun daha düşük değişken getirisine kıyasla daha yüksek bir sabit getiri sağlar. Düzenli ödemeli kurumsal tahvillere odaklanır ancak daha yüksek konsantrasyon riski taşır, likidite sınırlıdır ve Vanguards gibi bir tahvil fonuna kıyasla geniş çeşitlilikten yoksundur.
- Hazine tahvilleri. Genel Hazine hesabı, 6 aylık ABD Hazine tahvillerine minimum 100 ABD doları tutarında yatırım yapmanıza olanak tanır. Hazine tahvilleri nominal değerinden indirimli olarak satın alınır ve tutarın tamamı vade sonunda ödenerek güvenli, vergiden muaf bir eyalet ve ABD hükümeti tarafından desteklenen yerel temettü sağlanır. Hesaplar, 500.000 $'a kadar menkul kıymetler için SIPC korumasını içerir.
Public, daha ünlü rakibi kadar büyük olmasa da, Robinhood, web platformunda ve mobil uygulamasında olumlu puanlar alan (Google Play'de 4.1 ve App Store'da 4.7) milyonlarca kullanıcıdan oluşan bir kullanıcı tabanı oluşturdu. Bu büyük ölçüde kullanım kolaylığı ve sosyal özelliklerinden kaynaklanmaktadır.
Genel önemli gerçekler
- الرسوم: Uzun saatler süren işlemler, OTC menkul kıymetleri, kripto para birimleri ve bazı hesap hizmetleri dışında ABD hisse senedi/ETF işlemlerinde komisyon yoktur. Hareketsizlik ücreti yoktur. Premium üyeler için belirli ücretlerden feragat edilir.
- Hesap minimumu: Hisse senetleri/ETF'ler için 5$. 100 dolarlık hazine bonosu.
- Hesap türleri: Yalnızca vergiye tabi hesaplar.
- Mevcut varlıklar: Hisse senetleri, ETF'ler, sınırlı sayıda kripto para birimi, opsiyonlar, endeks opsiyonları, tahviller, yatırım planları, yüksek getirili nakit hesabı, tahvil hesabı ve 6 aylık Hazine tahvili. Kasım 2024 itibarıyla güzel sanatlar, müzik telif hakları ve koleksiyon parçaları gibi alternatifler artık mevcut değil.
- Mali danışmana erişim: Mevcut değil.
- Promosyonlar: 10000$'a kadar havale bonusu.
Artıları ve eksileri Kamu
Yukarıdaki özet kutusunda, Public'i kullanmanın bazı temel avantajlarını ve dezavantajlarını vurguladık. Platformun artılarına ve eksilerine daha ayrıntılı bir bakış.
Kamu artıları
- Kesirli paylaşımlara erişim sağlar. Kesirli hisse senedi ticareti, sınırlı fona sahip acemi bir yatırımcı için büyük bir avantajdır çünkü dolar tutarlarına göre hisse senedi satın almanıza olanak tanır. Hissenin tamamını satın almak yerine istediğiniz miktarda (minimum 5$) yatırım yapabilirsiniz. Bu, normalde kapsamınız dışında olabilecek şirketlere erişmenizi sağlar ve küçük portföyünüzü daha iyi çeşitlendirmenize olanak tanır. Örneğin, tasarruf edip tek bir şirketin hissesine yatırım yapmak yerine, birkaç farklı şirkete haftada 50$ yatırım yapabilirsiniz.
- Geniş çeşitlilik için yatırım planları sunulmaktadır. Haziran 2023'te Kamu temel yatırım planlarını sundu. Bundan önce yalnızca belirli sektörlere (örneğin yapay zeka veya siber güvenlik) yatırım yapan şirketler gibi konuyla ilgili hisse senedi sepetleri sunuyordu. Bu temel yatırım planları, kısa, orta ve uzun vadeli hedeflere ulaşmak için kullanabileceğiniz, iyi çeşitlendirilmiş, düşük maliyetli endeks bazlı yatırım portföyleridir. Hisse senedi ve ETF sayısına bağlı olarak, yatırım planı ücretleri 0.49 ila 1.99 ABD Doları arasında değişmektedir ancak premium üyeler için bu ücretten muaftır. Planlardaki kripto para işlemlerinde tutara bakılmaksızın %1.25 oranında ücret alınmaktadır.
Eksileri Kamu
- Sınırlı hesap türleri mevcuttur. Kamu şu anda geleneksel IRA veya Roth IRA gibi emeklilik hesaplarına erişim sunmamaktadır. Bu talihsiz bir durum çünkü bu vergi avantajlı hesaplardan birine yatırım yapmak, yeni bir yatırımcının verebileceği en iyi uzun vadeli kararlardan biridir.
- Vergi kaybının tahsil edilmesi mümkün değildir. Temel Yatırım Planları uzun vadeli endeks yatırımcıları için harika bir özellik olsa da Public, bu hesaplarda vergi zararı tahsilatı sunmuyor. Public'in emeklilik seçeneği olmadığından bu hesaplar vergiye tabidir ve iyi yapılandırılmış bir portföydeki kullanışlılıkları sınırlıdır.
- Kripto paranızı özel bir cüzdana çekemezsiniz. Bu nedenle, kripto paranızı ilk önce nakde çevirmeniz gerektiğinden, halka açık olmayan bir yere taşıdığınızda vergi sonuçlarıyla karşılaşabilirsiniz.
Kamu Primi
Public Premium, şu anda aylık 8 ABD doları (yıllık ödeme yapılırsa 96 ABD doları) olarak fiyatlandırılan isteğe bağlı bir eklenti hizmetidir. 50.000 ABD dolarının üzerindeki hesaplar için ücretlerden feragat edilir.
Uygulamayı kullanmak için Premium aboneliğe gerek yoktur ancak bazı kullanıcılara yardımcı olabilir.
Public Premium'a neler dahildir:
- Benzersiz performans göstergeleri. Bunlar, abone büyümesi ve ürün grubuna göre ayrılmış gelir segmentleri gibi her şirketin iş ölçümleridir. Bu veriler, daha bilinçli yatırım kararları vermeniz için şirket performansını ve eğilimleri izlemenize yardımcı olabilir.
- ETF'lere ilişkin basitleştirilmiş bilgiler. ETF varlıklarınıza ilişkin verilere uygulama içi hızlı erişim elde edeceksiniz. Bu bilgiler başka yerlerde kamuya açık olsa da, bunları uygulama içinde inceleyebilmek oldukça kullanışlıdır.
- Analist derecelendirmeleri. Bir hisse senedinin Alış, Tutma ve Satış derecelendirmelerinin mevcut durumunu inceleyin ve Morningstar'ın (önde gelen bir yatırım araştırma şirketi) raporlarını okuyun.
- VIP müşteri desteği. Halk buna "beyaz eldiven desteği" adını veriyor ancak Premium aboneliği olmayan üyelere sunulan müşteri hizmetlerinden ne kadar farklı olduğu belli değil.
Karşılaştırma yapmak gerekirse, Robinhood Premium aboneliğinin (Robinhood Gold adı verilen) aylık maliyeti 5 ABD Dolarıdır ve analist derecelendirmelerine ve Morningstar yatırım araştırma raporlarına erişimin yanı sıra 2000 ABD Doları faizsiz kaldıraç içerir (hesabınız marj için uygunsa).
Public Premium maliyete değer mi?
Premium aboneliğe dahil edilen bilgiler değerlidir ve daha iyi yatırım kararları vermenize yardımcı olabilir. Ancak ayda 8 dolar nispeten yüksektir.
Örneğin, tüm yıl boyunca Genel hesabınıza ayda 83 ABD Doları yatırım yaptığınızı ve bunun sonucunda 1000 ABD Doları değerinde bir portföy elde ettiğinizi varsayalım (herhangi bir kazanç veya kayıp sayılmaz). Bu tasarruf oranında, 8 ABD doları tutarındaki aylık abonelik ücreti size yıllık 96 ABD dolarına veya yatırımınızın %0.96'sına mal olacaktır.
Bu, profesyonelce yönetilen bir yatırım fonuna yatırım yapmak için ödeyeceğiniz tutardan çok daha fazlasıdır. Bu, maliyeti haklı çıkarmak için, kilidini açtığınız verilerin %1'den fazla ek kazanç sağlayacağından emin olmanız gerektiği anlamına gelir.
Bu nedenle Public Premium'un daha büyük cüzdanlara sahip olanlar için daha fazla değer sunduğuna inanıyoruz çünkü aylık 8$'lık ücret yüzde bazında daha düşük bir maliyeti temsil ediyor.
Yatırım seçenekleri
Kamunun çok fazla sayıda yatırım seçeneği yok ve bunlara erişimi de yok... Yatırım fonları. Buna karşılık, tam hizmet veren aracı kurumlar (Vanguard gibi) çok çeşitli düşük maliyetli yatırım fonları sunar. Çoğu yatırımcı en iyi getiriyi (bireysel hisse senetlerini seçmek yerine) pasif çeşitlendirme stratejisi kullanarak elde ettiğinden, bu dikkate alınması gereken bir konudur.
Platform, vergiye tabi bir hesaba yatırım yapmadan önce bu tür hesapları kullanması gereken acemi yatırımcıları hedef aldığından Bireysel Emeklilik Hesabı gibi emeklilik hesaplarının bulunmaması da büyük bir dezavantajdır.
Kamu, özel bir kripto para birimi ticaret uygulamasına kaydolmak zorunda kalmadan bu varlıklara erişim sağlayabilen 26 kripto para birimine erişim sunuyor. Coinbase. Bu, kripto para birimlerinin alım satımını basitleştirebilir ve aynı zamanda tüm yatırımlarınızı tek bir kontrol panelinden takip etmenizi kolaylaştırabilir.
Ancak Coinbase'den farklı olarak Public, kullanıcılara bireysel kripto para birimi cüzdanları sunmuyor. Bu nedenle, kripto para varlıklarınızı önce nakit karşılığında satmadan Kamuya girip çıkaramazsınız.
Müşteri desteği
Public, uygulama içi sohbet ve web sohbetinin yanı sıra e-posta aracıları için de destek sağlar. Maalesef telefon desteği mevcut değil.
الرسوم
Hisse senedi alım satım ücreti ve hesap ücreti yoktur. Teknik olarak, kripto para birimi alımları için herhangi bir ücret yoktur, ancak bu işlemlerde bir kar marjı (genellikle %1-2 civarında) ödersiniz.
Yatırım yapmadan önce Public'e bahşiş verebilirsiniz ancak bu isteğe bağlıdır ve zorunlu değildir. Bir şirketin para kazanmasının tek yolu da bahşişler değildir; Kripto para birimi işlemlerinden yapılan işlem ücreti kesintilerinden ve alternatif varlıklara ilişkin ücretlerden gelir elde ederler.
Public Premium, daha iyi bir yatırımcı olmanıza yardımcı olmak için tasarlanmış piyasa araştırma verilerine erişim sağlayan isteğe bağlı bir aboneliktir. Yukarıdaki Public Premium bölümünde bu konu hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.
Kullanım kolaylığı
Public.com web arayüzü ve Public uygulamasının kullanımı kolay ve karmaşık değildir; ancak platform, ağınızdaki kişiler tarafından yapılan son işlemler gibi büyük miktarda sosyal medya bilgisini görüntüler. Pek çok kullanıcı Herkese Açık özelliğinin bu yönünü yararlı bulsa da, daha düzenli, dikkat dağıtıcı olmayan bir deneyimi tercih ediyorsanız bu özelliği kapatmanın bir yolu yoktur.
السمعة
ملاحظة: Bu veriler en son 12 Aralık 2024'te güncellendi. Aşağıdaki derecelendirmeleri ve yorum sayısını yıl boyunca periyodik olarak güncelliyoruz.
İOS için App Store'da Herkese Açık uygulama, 4.7 yorumla 5/72,961 puana sahiptir. Son güncellemeden bu yana reytingde olumlu ya da olumsuz bir değişiklik olmadı.
Public uygulamasının Google Play Store'da 4.1 yorumla 5/47,706 puanı var.
Public.com alternatifleri
Public için en popüler rakip platformlar Robinhood, M1 Finance ve Webull'dur. İşte Public'in her biriyle nasıl karşılaştırıldığına hızlı bir bakış.
Kamu ve Robinhood Arasındaki Karşılaştırma
20 milyondan fazla kullanıcısıyla Robinhood, bireysel hisse senetleri ve ETF'lerin alım satımı için en popüler ticaret platformudur.
Public, Robinhood ile aynı özelliklerin çoğunu sunma konusunda mükemmel bir iş çıkardı. Ancak önemli bir fark, Robinhood'un IRA'ya yatırım yapmanıza izin vermesidir. Robinhood, IRA'ya katkıda bulunduğunuz fonlar için bir eşleşme bile sunuyor.
En önemlisi, Robinhood emir akışı ödemeleri (PFOF) yoluyla para kazanır; burada işlemlerinizi, marj adı verilen alım ve satım fiyatları arasındaki farktan kâr elde eden piyasa yapıcılara yönlendirir. Bu sistem daha sık ticareti teşvik eder ve bu da kötü yatırım alışkanlıklarına yol açabilir. Public ise PFOF kullanmıyor ve kullanıcıları gereksiz ticarete itmemek için gelir kaynaklarının daha şeffaf olmasını hedefliyor.
Sık alım satım, özellikle Robinhood gibi tutarlı ticareti kolaylaştırmak için tasarlanmış uygulamalarda genellikle daha düşük toplam kazançla sonuçlandığından, birkaç hisse senedi satın almak isteyen yeni başlayanların bunun yerine Public gibi bir uygulama kullanmasını öneririm. Kamunun yatırım konusunda daha düşünceli bir yaklaşımı teşvik eden bazı yerleşik kısıtlamaları vardır.
Kamu ve M1 Finansmanı Karşılaştırması
M1 Finance genel olarak favori brokerlarımızdan biridir.
Platform yönlendiriliyor Uzun vadeli yatırımcılar için Daha dengeli yatırım seçenekleri arayanlar.
Örneğin, M1 emeklilik hesaplarına (yani geleneksel ve Roth IRA'lara) ve hedef emeklilik fonlarına benzeyen önceden tasarlanmış portföylere (yönetim ücreti yok) erişim sunar.
M1'in minimum tutarı daha yüksektir (100$'dan başlar) ve herhangi bir sosyal bileşenden yoksundur.
Kamu ve Webull Arasındaki Karşılaştırma
Webull, komisyonsuz hisse senedi ve ETF işlemlerinin yanı sıra opsiyonlar ve marj ticareti gibi birçok ek özellik sunması bakımından Robinhood'a benzer.
Robinhood'a benzer şekilde Webull'un Public'e göre avantajı IRA'ya katkıda bulunma yeteneği sunmasıdır.
Public'in basitliğinin ötesinde bir şey arayan orta ila ileri düzey bir yatırımcıysanız Webull iyi bir seçimdir.
Robinhood'a benzer şekilde Webull, açıkça aktif yatırımcılara yöneliktir ve yeni yatırımcıların bunaltıcı bulabileceği çok çeşitli araştırma ve analiz araçlarına sahiptir. Ayrıca PFOF'tan da para kazanıyorlar, dolayısıyla uygulama daha çok ticareti teşvik edecek şekilde tasarlandı.
Public.com inceleme soruları ve cevapları
S1. Public'e kaydolurken kimlik doğrulaması gerekli mi?
Tüm yeni Genel kullanıcılar kimlik doğrulamasına tabidir ve kimliğinizi kanıtlamak için gerekli olabilecek devlet tarafından verilmiş kimlik bilgilerinin yanı sıra diğer ilgili kişisel bilgileri sağlamaları gerekmektedir. Bu standart bir uygulamadır ve diğer yatırım uygulamalarının veya ticaret platformlarının gerektirdiği sürece benzer.
Q2. Herkese açık platform güvenli mi?
Aracılık hesabınızdaki her türlü nakit, 250.000 $'a kadar teminat sağlayan FDIC sigortası ile korunmaktadır.
Public, kişisel bilgilerinizi satmaz, kiralamaz veya takas etmez.
Finansal hesap bağlama, gelişmiş şifreleme standardını (AES 256) ve sınıfının en iyisi Aktarım Katmanı Güvenliğini (TLS) kullanan Plaid aracılığıyla yapılır. Plaid, finansal hizmetler sektöründeki en popüler ve güvenilir hesap bağlama platformudur ve biz onu kendi hesaplarımızda rahatlıkla kullanabiliyoruz.
S3. Herkese açık uygulama dünya çapında kullanılabilir mi?؟
Hayır, Kamu Yatırımı uygulaması şu anda yalnızca Amerika Birleşik Devletleri'nde kullanılabilmektedir.
S4. Public hesabınıza kredi kartıyla para yatırabilir misiniz?
HAYIR. Halka açık, banka kartıyla anında, ücretsiz hesap finansmanı sunuyor, ancak hesabınıza kredi kartıyla para yatıramazsınız. Ancak bu olumsuz bir şey değildir çünkü bu tür işlemler genellikle kredi kartınızı veren kuruluş tarafından nakit avans olarak tahsil edilir ve bu nedenle daha yüksek ücretlere tabi olabilir.
Public.com incelemesi: Bu sosyal yatırım platformunun sizin için uygun olup olmadığına nasıl karar verilir?
Eğer acemi bir yatırımcıysanız... Bireysel hisse senedi ticareti Kullanımı kolay bir uygulamaya sahip ETF'ler için Public iyi bir seçimdir.
Public'in basit kullanıcı arayüzü - hiçbir ücret ve düşük minimumlarla birleştiğinde - kaydolmayı ve hızlı bir şekilde başlamayı kolaylaştırır. Bu, bir yatırım hesabı açmayı düşünmüş ancak buna hiç cesaret edememiş biriyseniz, onu ideal kılar.
Ancak Public gibi bir uygulamanın genel mali planınıza nasıl uyduğunu düşünmeye değer. Kamu yatırım yapma olanağı sağlamıyor IRA hesabıönemli vergi tasarrufuna yol açabilir.
Çoğu insan için, özellikle de gelecekleri için azar azar tasarruf edenler için, IRA gibi vergi avantajlı bir hesapta piyasa takip varlıklarına yatırım yapmak mümkün olan en iyi uzun vadeli seçenektir. Bu nedenle, emeklilik tasarruf planınızın ana odağı Kamu olmamalıdır; Temel portföyünüzün dışındaki daha riskli, keşif amaçlı yatırımlara giden ek bir yol olarak en iyi şekilde çalışırlar.
Ek olarak, platformda kripto para ticareti yapabilmek güzel olsa da, kripto paranızı özel bir cüzdana aktarmanın bir yolunun olmaması, daha iyi alternatiflerin mevcut olduğu anlamına geliyor.
Yani, herkese açık bir hesap, yeni başlayanlar için iyi bir seçenek olsa da... Hisse senetlerine yatırım yapmakBireysel hisse senetleriyle işlem yapabilecek finansal güce sahip olduğunuzdan emin olmanız önemlidir. Bu, genellikle genel hesabınız dışında bir emeklilik planına sahip olmanız ve bu plana maksimum yıllık katkı limitine kadar yatırım yapmanız anlamına gelir. Sonrasında, birikimlerinizin bir kısmını seçtiğiniz bireysel hisse senetlerine yatırma özgürlüğüne sahip olursunuz.
