Yatırım, zenginlik kazanmanın ve finansal bağımsızlığa ulaşmanın etkili bir yolu olabilir ve gençler bile bu finansal yolculuğa başlayabilir. Modern teknoloji sayesinde yatırım araçlarına erişim her zamankinden daha kolay hale geldi. Gençler para yönetimi konusunda erken öğrenerek ve deneyim kazanarak gelecek vaat eden bir finansal gelecek için güçlü bir temel oluşturabilirler.
Büyükbabam on dokuz yaşımda yatırım yapmaya başlamama yardım etti. Bu makalede göreceğiniz gibi, bana öğrettikleri için ona son derece minnettarım.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı olma kariyer seçimimi etkilemekle kalmadı, aynı zamanda hayatım boyunca finansal açıdan da çok faydalı oldu.
Bu genç yatırımcı rehberinde, bu güçlü derslerden bazılarını paylaşacağım. Ayrıca, bunları uygulamaya koymanız için basit talimatlar vereceğim, böylece sadece yatırıma başlamakla kalmayacak, aynı zamanda doğru zihniyetle doğru şekilde yatırım yapabileceksiniz. Hisse senetlerine yatırım yaparak para kazanmaya yönelik başlangıç rehberime göz atın.
Her şeyden önce önemli bir kuralı anlamalısınız: Yatırım yapmaya başlamak için asla erken değildir.
Aslında erken başlamak size ek bir avantaj sağlar. Aksine, hayatınız boyunca milyoner olma hayalinizi gerçekçi ve ulaşılabilir bir hedef haline getirir.
Ebeveynlere not: Bu yayın ergenlere yönelik olsa da, çocuğunuzun başarılı bir şekilde yatırım yapabilmesi için doğru ortamı sağlamanıza yardımcı olacak tavsiyeler ve kaynaklar içermektedir.
Gençler için yatırım: ilk düşünceler
- 18 yaşın altındaysanız yatırım yapmaya başlamak için ailenizin yardımına ihtiyacınız olacak. 18 yaşın üzerindeyseniz kendiniz bir yatırım hesabı açabilirsiniz (aşağıda her ikisini de ele alacağız).
- Bir genç olarak, bileşik getiri adı verilen muazzam bir avantajdan yararlanma yeteneğine sahipsiniz. Bu kavramı anlayıp şimdi kullanırsanız hayatınız boyunca çok zengin olabilirsiniz.
- Birçok genç, yatırım yapmayı hızlı bir şekilde zengin olmanın bir yolu olarak görüyor. Ancak iyi yatırım, daha çok uzun bir süre boyunca makul getiri elde etmekle ilgilidir. Bileşik getirilerin büyüsü gerçekten burada başlıyor.
Bugün yatırım yaptığınız her dolara ne olacak?
Biraz eğlenelim. Diyelim ki 500 ila 16 yaşları arasında her yıl 19$ yatırım yapıyorsunuz; dört yılda toplam 2000$.
Diyelim ki yatırımınızdan %7'lik bir getiri elde edebildiniz; bu, borsanın ürettiği ortalama yıllık getiridir (aşağıda tartışacağımız eksi enflasyon).
Büyüdüğünüzde 2000$'lık yatırımınız şöyle görünecek:
| Yaşınız | Değer |
| 65 | $49,889 |
| 70 | $69,971 |
| 75 | $98,138 |
| 80 | $137,644 |
O kadar da kötü değil, değil mi?
Hadi biraz daha eğlenelim. Diyelim ki yirmili yaşlarınızda artı para kazanabiliyorsunuz ve 20-29 yaşlarınız arasında yıllık 2000 dolar, yani toplamda 20000 dolar yatırım yapabilirsiniz.
500 ile 16 yaşları arasında yatırdığınız yıllık 19 ABD dolarına ek olarak, yatırımınızın aynı %7'lik yıllık getiri oranıyla artacağı miktarı burada bulabilirsiniz.
| Yaşınız | Değer |
| 65 | $365,565 |
| 70 | $512,724 |
| 75 | $719,122 |
| 80 | $1,008,606 |
Sen bir milyonersin. Biraz zaman alacak olmasına rağmen.
Şimdi daha fazla eğlenelim. 5000 ila 30 yaşları arasında yılda 65$ tasarruf edebildiğinizi varsayalım.
Önceki yatırımlarınızla birleştirildiğinde ne kadar para kazanacağınız aşağıda açıklanmıştır:
| Yaşınız | Değer |
| 65 | $1,105,132 |
| 70 | $1,550,005 |
| 75 | $2,173,962 |
| 80 | $3,049,095 |
Umarım görmeye başlıyorsunuzdur, bileşik getirilerin büyüsü denilen şeyin gerçekten ortaya çıkmaya başladığı nokta burasıdır. Her yıl küçük bir miktar parayı bir kenara bırakmak, hayatınız boyunca milyonlarca dolara ulaşabilir.
Bileşiklerin gücü geri dönüyor
Bileşik getiriler, kazanılan kar veya getirilerin orijinal sermayeye eklendiği ve bu eklenen getirilerin gelecekteki getirileri hesaplamak için kullanıldığı bir yatırımın getirisini hesaplamaya yönelik bir yöntemdir. Başka bir deyişle, bileşik getiri, kârın asıl tutarın önceki dönemlerden elde edilen getirilerin eklenmesiyle hesaplanması anlamına gelir. Bu, basit getirilere kıyasla zaman içinde daha hızlı sermaye büyümesine neden olur
Warren Buffett ismini duymuş olabilirsiniz. Değilse, yaygın olarak tarihteki en büyük yatırımcılardan biri olarak kabul edilir.
Aynı zamanda net varlıklarının 80 milyar dolardan fazla olduğu tahmin edilen, bugün dünyanın en zengin insanlarından biridir. O da 90 yaşında (bu son gerçeği unutmayın).
Warren Buffett'ın başarısının en büyük sorumlusu nedir?
Kesinlikle iyi yatırımları seçti. Zamanla yatırımlarından yılda yaklaşık %20 getiri elde etti. Yukarıdaki örneğimizde yılda yalnızca %7 kazandık.
Düşünceli analizler : Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük 500 şirketin performansını izleyen S&P 500 endeksinin ortalama yıllık getirisi yaklaşık %10'dur. Yukarıdaki örnekte enflasyon nedeniyle %7 kullandım. Enflasyon, fiyatların zamanla yükselme eğiliminde olmasından kaynaklanır; bu nedenle bir dolar bugün 50 yıl sonraki değerinden daha değerlidir. Bunu düşünmenin bir başka yolu da "satın alma gücünü" veya bir doların herhangi bir zamanda ne kadar "şey" satın alabileceğini göz önünde bulundurmaktır. Ortalama enflasyon oranı yılda yaklaşık %3'tür.
Warren Buffett'ı dünyanın en zengin insanlarından biri yapan şey şu: zaman.
Buffett ilk yatırımını on yaşında yaptı. Bu ona 2020 itibariyle bileşik getirilerin gücüyle yatırımlarını büyütmesi için 80 yıl verdi.
Bu erken başlangıç olmasaydı Buffett'ın bugün net değeri ne olurdu?
Bu makalede açıklandığı gibi:
9.3 yaşına geldiğinde net serveti XNUMX milyon dolardı, yani enflasyona göre düzeltilmiş XNUMX milyon dolardı.
Peki ya gençliğini ve yirmili yaşlarını dünyayı keşfederek ve tutkusunu keşfederek geçiren daha normal bir insan olsaydı ve 25000 yaşına geldiğinde net serveti diyelim ki XNUMX dolar olsaydı?
Ve diyelim ki elde edebildiği olağanüstü yıllık yatırım getirisini (yılda %22) kazanmaya devam etti, ancak yatırım yapmayı bıraktı ve XNUMX yaşında golf oynamak ve torunlarıyla vakit geçirmek için emekli oldu?
Bugünkü net değerine ilişkin kaba tahminler nelerdir?
81 milyar dolar değil.
11.9 milyon dolar (gerçek net değerinden %99.9 daha az).
Hikayenin bir artısı var:
Warren Buffett'ın net servetinin 30 yaşında tam olarak nasıl 1 milyon dolara ulaştığını merak ediyor olabilirsiniz.
Buffett birçok işte çalıştı ve çok genç yaşta birçok şirkette çalışmaya başladı. Örneğin, gazete dağıtım hatları vardı, kullanılmış golf topları satıyordu, bir sakız üretim şirketi vardı ve bir tilt makinesi satın alıp onu bir berber dükkanına koydu (ve karı sahibiyle paylaştı).
En önemlisi, bu paranın mümkün olduğu kadar çoğunu biriktirmesi ve bunu erkenden ve sık sık yatırıma dönüştürmesidir. Buffett'ın ilk milyonunu bu kadar genç yaşta kazanmasının nedeni, yüksek tasarruf oranıyla birleşen sabit gelirin gücüydü; bu, zengin olmanın en gerçekçi yoluydu.
Bir genç olarak zamanın sizden yana olması gibi büyük bir avantaja da sahipsiniz.
Şimdi, bundan nasıl faydalanabileceğimizi öğrenelim. Otuzlu yaşlarınızda nasıl emekli olabileceğinizi inceleyin.
Gençlerin bilmesi gereken yatırım yasaları
Gençken yatırım yapmaya başlamadan önce anlamanız gereken bazı basit yasalar vardır.
18 yaşın üzerindeyseniz
18 yaşını doldurduğunuzda yasal olarak kendi başınıza yatırım hesabı açmanıza izin verilmektedir.
Ancak bazı brokerların (Vanguard ve E-Trade gibi paranızı yatırdığınız şirketler) yatırım minimumlarını daha yüksek bir yaş olarak belirlediğini unutmayın.
18 yaşın altındaysanız
18 yaşın altındaysanız, bir yatırım aracılık hesabı oluşturma konusunda ebeveynlerinizin yardımına ihtiyacınız olacaktır.
Yatırım yapmaya başlamanıza olanak sağlamak için ebeveynlerinizin açabileceği en yaygın hesap türü saklama hesabıdır.
Bazen UTMA/UGMA olarak da adlandırılan vesayet hesabında ebeveynleriniz hesabı kurar ve 18 veya 21 yaşına geldiğinizde (bu, yaşadığınız eyalete göre değişir) hesap sizin olur.
Kanunen hesap, belirtilen yaşa ulaşana kadar ebeveynler tarafından yönetilir. Yani hesap üzerinde tam kontrole sahipler. Bu nedenle, nasıl kullanılacağına (neye yatırım yapılacağı gibi) ilişkin yönergeler oluşturmak için onlarla birlikte çalışmanız gerekecektir.
Bir saklama hesabına bağışlanan her türlü para (ister bir yetişkinden ister bir gençten gelsin) hesaba hediye olarak kabul edilir. 2021'de bir kişinin vergi cezası ödemeden hediye olarak verebileceği maksimum tutar 15.000 ABD Dolarıdır (veya ortak vergi beyannamesi dolduran evli çiftler için 30.000 ABD Doları).
Ebeveynler için not: Bir emanet hesabına yatırılan fonlar, mali yardıma hak kazanma durumunu etkiler. Bakınız: Emanet hesabındaki para, yararlanıcının mali yardıma hak kazanma durumunu etkiler mi?
Neden bir Roth IRA'ya yatırım yapmak istiyorsunuz?
Bundan sonra öğreneceğiniz küçük ipucu, hayatınız boyunca kazanacağınız para miktarını ikiye katlama potansiyeline sahiptir.
Bir genç olarak çok fazla tecrübenizin olmadığı şeylerden biri de vergilerdir. Ancak gerçek maaşla yarı zamanlı bir işte çalıştıysanız, saat başına kazandığınız miktarın gerçekte ne kadar para kazandığınızı yansıtmadığını bilirsiniz.
Örneğin, saatte 15 dolar kazanıyorsanız ve 10 saat çalışıyorsanız bu, maaşınızın 150 dolar olacağı anlamına gelmez. Vergiler ödendikten sonra tutar 120 ABD Doları gibi görünebilir ve bu vergiler genellikle çekinizden otomatik olarak kesilir.
Maalesef yatırımın da vergileri var. Ancak paranızın daha fazlasını elinizde tutabilmeniz için vergileri azaltmanın yolları olduğunu bilmek önemlidir.
Hayatınız boyunca daha az vergi ödemenin ve paranızın çoğunu elinizde tutmanın en iyi yolu, Roth IRA adı verilen bir hesaptır.
Önemli bilgi: Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA), geleneksel bir aracı kurum hesabına çok benzer şekilde çalışır. IRA ile hisse senetlerine, tahvillere, yatırım fonlarına ve aklınıza gelebilecek hemen hemen her yatırım seçeneğine yatırım yapabilirsiniz. Ancak aşağıda ele alacağımız gibi, IRA'lar diğer hesap türlerine kıyasla bazı değerli özelliklere sahiptir.
Roth Bireysel Emeklilik Hesabı, vergi sonrası dolarlarınızı özel bir yatırım hesabı türüne yatırmanıza olanak tanır. O zaman bu parayı 59 XNUMX/XNUMX yaşına kadar hesabınızda tuttuğunuz sürece paradan vergi alınmıyor.
Herkesin bu eşsiz fırsattan yararlanmak isteyeceğini düşünebilirsiniz. Ancak şaşırtıcı bir şekilde birçok insan bunu yapmıyor.
Ebeveynlere not: Roth Bireysel Emeklilik Hesabı (RIA), geleneksel gençlik RIIA'sından daha iyidir, çünkü çocuğunuz yüksek gelir elde etmediği sürece vergi oranı çok düşüktür.
Peki bunun ne farkı var? BankRate.com'dan alınan verilere dayanarak, 2000 dolarlık bir yatırımın 60 yıl içinde nasıl bir seyir izlediğine bakalım.
| Marjinal vergi oranı | Toplam katkılar | Değer | |
| Vergiye tabi hesap | 25% | 120,000 | $823,716 |
| Roth IRA hesabı | 0% | 120,000 | $1,740,934 |
Evet, doğru: Roth Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA), paranızı iki katından fazla artırma potansiyeline sahip!
Roth IRA ile ilgili tek şey, bu tür bir hesabı kullanmak için, ebeveynleriniz vergi beyannamesi verirken (bu, yürüttüğünüz herhangi bir iş veya işletme türünden elde edilen gelirdir) sizin adınıza kazanılan geliri göstermeniz gerekmesidir.
Bir IRA'ya katkıda bulunduğunuz miktar, kazandığınız gelir miktarını aşamaz ve maksimum katkı 6000 $'dır. Bu, bu yıl yalnızca 2500$ kazanırsanız yalnızca 2500$ katkıda bulunabileceğiniz anlamına gelir.
Gençler için mevcut en iyi yatırımlar
Çoğu insan bir plan yapmadan ve yukarıda tartıştığımız önemli bilgiler olmadan yatırım yapmaya başlar. Ancak artık bu değerli bilgiyle donatıldığınıza göre yatırım yapmaya gerçekten hazırsınız.
Yatırım konusunun tamamı karmaşıktır. Hatta hayatınızın önümüzdeki 10 yılı boyunca üniversiteye gidebilir ve paranızı yatırmanın farklı yollarını öğrenebilir ve bunların hepsine dokunmayabilirsiniz.
Bu kılavuzda, paranızı yatırmanın ve bileşik getirilerin gücünden yararlanmaya başlamanın en basit ve en iyi üç yoluna odaklanacağız.
Gençler için endeks fonları
Endeks fonları, tek bir şirkette hisse sahibi olmak yerine geniş bir şirket yelpazesinde hisse satın almanıza olanak tanır.
Örneğin en popüler endekslerden biri S&P 500'dür. S&P 500'deki tüm hisse senetlerine sahip olan bir endeks fonu satın almak, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük 500 şirketin küçük bir yüzdesine sahip olmanızı sağlar.
Bu, yalnızca bir endeks satın alarak Apple, Facebook, Google ve Amazon gibi şirketlerin yanı sıra enerji, bankacılık ve ulaşım gibi düşünmediğiniz sektörlerdeki daha az bilinen şirketlerin de hisselerine sahip olacağınız anlamına gelir.
Not! Endeks fonları ve "endeks ETF'ler" (veya yaygın olarak adlandırıldıkları şekliyle ETF'ler) iki tür yatırım fonudur. Binlerce, hatta milyonlarca yatırımcının katkıda bulunduğu parayı bir havuzda toplayan ve daha sonra getiriyi aralarında paylaştıran yatırım fonları, genellikle bireysel hisse senedi seçmekten daha az risklidir.
Bu, pasif yatırım stratejisi (ya da bazılarının "tembellik" olarak adlandırabileceği) olarak bilinir, çünkü endeks fonunun hangi hisse senetlerine yatırım yapmanız gerektiğine karar vermesine izin verirsiniz.
Sorun şu: İşte burada "tembellik" aslında büyük bir avantaj haline geliyor.
Aslında profesyonel yatırımcıların %85'i son XNUMX yılda endeks fonlarının performansını geçemedi.
Pasif endeks fonlarına yatırım yapmak Warren Buffett'ın tavsiyesidir.
"Bence çoğu insan için en iyi şey bir S&P 500 endeks fonuna sahip olmaktır."
Önerilen aracı kurum: 18 yaşından büyükyseniz, Betterment ile hesap açmayı düşünebilirsiniz. Betterment bir robot danışman olduğundan, esasen sizin adınıza çeşitlendirilmiş bir endeks fonu portföyünü yönetir. Bu, tek yapmanız gerekenin tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak olduğu anlamına gelir. Ayrıca Roth IRA'ya yatırım yapmanıza da olanak tanır.
18 yaşının altındaysanız Charles Schwab'ı tercih edebilirsiniz. Vanguard'ı endeks fonlarına yatırım yapmak için sevsem de, 3000 $ gibi daha yüksek bir minimum hesap bakiyesine sahip.
Charles Schwab'ın minimum tutarı 0$'dır ve ETF'lere ve yatırım fonlarına yatırım yapmanıza olanak tanır.
Neye yatırım yapacaksınız: Betterment ile yatırım yaparsanız, %100 hisse senedi portföyünü seçebilirsiniz. Bu portföy size çeşitli endeks fonları sunar ve en büyük kar potansiyelini sağlar.
Charles Schwab ile yatırım yaparsanız, Vanguard S&P 500 ETF (VOO) veya Vanguard Total World Stock Index ETF (VTSMX) gibi tüm S&P 500'ü kapsayan çok geniş bir endeks fonuna yatırım yapabilirsiniz. Bu size en büyük ABD şirketlerinin hisselerine sahip olma fırsatı sunarken, aynı zamanda diğer ülkelerdeki şirketlerin hisselerine de sahip olmanızı sağlar. Yeni başlayanlar için yatırım yapmaya nasıl başlanır [Adım Adım Kılavuz] başlıklı yazımıza göz atın.
Gençler için hisse senetlerine yatırım yapmanın en iyi yolu
Hisse senetlerine yatırım yapmak eğlencelidir. Doğru hisse senedini seçtiğinizde yatırımınızın yükselişini izleyebilirsiniz. Ancak bunu söylemek yapmaktan çok daha kolay; güven bana, ben Tesla hisselerini 26 dolara alıp çok erken satan adamım…
Aslında çok çeşitli araştırmalar, endeks fonları yerine bireysel hisse senetlerini seçen çoğu insanın zaman içinde daha az para kazandığını gösteriyor.
Ancak yine söylüyorum, bu ben de dahil olmak üzere pek çok insanın zor yoldan öğrenmesi gereken derslerden biri. Ve bunu küçük yaşlarda öğrenmek, ileriki yaşlarda çok fazla para kaybetmekten çok daha iyidir.
Bir fikir, bireysel emeklilik hesabınıza yatırdığınız tutarı bölmektir. Örneğin, yatırım yaptığınız her 100 Dolar için, 50 Dolar endeks fonlarına, 50 Dolar ise bireysel hisse senedi portföyünüze gider.
Buradaki bir diğer iyi öneri ise tasarruf için kısa vadeli bir hedef seçmektir. Geleneksel finansal planlamada kısa vadeli hedefler için hisse senetlerine yatırım yapmak akıllıca olmasa da, bu hisse senetlerinin gerçekte nasıl davrandığını görmek için daha fazla öğrenme fırsatıdır.
Dolayısıyla, hedefiniz bir PS5 almaksa (ki bu size 500 dolara mal olacak) oraya ulaşmak için 500 dolarlık yatırım yapıp yapamayacağınıza bakın.
Önerilen aracı kurum: Eğer 18 yaşından büyükseniz, favori aracı kurumlarımdan biri M1 Finance'tir. Bireysel emeklilik hesabı seçeneği sunmalarının yanı sıra, ücretsiz hisseler ve kesirli hisseler (bir şirketin hissesinin tamamını ödemek yerine, 1 dolara bir kısmını satın almanıza olanak tanıyan) alım satımına da izin veriyorlar.
18 yaşın altındaysanız ailenizden Charles Schwab'ı kontrol etmelerini isteyin. Minimum hesap bakiyesi uygulamazlar ve kesirli hisselere yatırım yapmanıza izin verirler.
Neye yatırım yapmalı: Gelecekte önemli ölçüde büyüyeceğine inandığınız şirketlere yatırım yapın. Takip etmekten keyif aldığınız şirketleri seçin, çünkü bu da harika bir öğrenme deneyimi olacaktır.
Ebeveynlere not: New York Times'da gençlerin hisse senedine yatırım yapmasına izin verilmesini savunan harika bir makale yayınlandı . Pasif gelirden ayda 1000 dolar nasıl kazanabileceğinizi inceleyin.
Gençken yatırım yapma konusunda son düşünceler
Erken yatırım yapmayı öğrenmenin getirisi çok büyüktür. Bu size hayata harika bir başlangıç sağlayabilir. Öğrendikçe, zamanınızı kullanırken daha fazla özgürlük ve esnekliğin tadını çıkaracaksınız.
Sonuçta, harika bir yatırım hesabına sahip olmak, sizi en çok neyin mutlu edeceğine ve neyin en çok para getireceğine daha az dayalı olarak kararlar vermenize olanak tanıyan bir düzeyde finansal güvenlik sağlar.
Yatırım yapmakla ilgileniyorsanız, kişisel finans hakkında daha fazla bilgi edinmeniz ve finansal bilginizi geliştirmeniz de iyi bir fikirdir. Para yönetiminin temellerini anlamak, hayatınız boyunca paranızın daha fazlasını yatırmanıza olanak tanır.
Yani bu, para kazanmanıza yardımcı olabilecek bazı hisse senedi alım satımları yapmakla ilgili değil, hayatınızı iyileştirmenin bir yolu olarak paranızı nasıl yöneteceğinizi anlamakla ilgilidir.
