Gayrimenkul yatırımının çok fazla sermaye gerektirdiğini mi düşünüyorsunuz? Tekrar düşün. Günümüzde yenilikçi stratejiler ve düşük maliyetli finansman olanaklarından yararlanarak gayrimenkul yatırımı dünyasına küçük tutarlarla girmek mümkün hale geldi.
Gayrimenkul her zaman zenginlik oluşturmak ve yatırımları çeşitlendirmek için harika bir seçenek olmuştur, ancak kitlesel yatırım platformlarının ve akıllı paylaşım yöntemlerinin ortaya çıkmasıyla birlikte mülkün tamamını satın almak artık tek seçenek değildir. Bu kılavuzda, küçük miktarda yatırım yapmanın en iyi garantili yollarını ve yatırımlarınızdan en iyi getiriyi elde etmek için kaçınılması gereken yaygın hataları öğrenin.
Bu yazıda şunlara göz atacağız:
- Gayrimenkule yatırım yapmak neden mantıklı?
- Az parayla (ve çoğunlukla borç almadan) gayrimenkule yatırım yapmanın en iyi yolları.
- Kaçınılması gereken bazı yaygın hatalar.
Neden gayrimenkule yatırım yapmak istiyorsunuz?
Az parayla başlıyorsanız neden gayrimenkule yatırım yapasınız ki?
Öncelikle ve en önemlisi: Gayrimenkul ilk yatırımınız olmamalıdır. Çoğu insan, ulaştıklarından emin olduklarında en iyi sonuçları alacaktır... 401(k)'yi işverenle eşleştirin Veya bir IRA'ya katkıda bulunun.
Ancak halihazırda bir portföy oluşturmaya başlıyorsanız gayrimenkul, varlıklarınızı çeşitlendirmenin iyi bir yolunu sağlayabilir.
Az miktarda parayla gayrimenkul yatırımı yapmanın faydalarından bazıları şunlardır:
#1. Düşük riskli öğrenme
Net değeriniz zamanla arttıkça, gayrimenkule yatırım yapmak için daha fazla fırsatınız olacak. Küçük bir miktarla başlamak, gayrimenkul hakkında daha fazla bilgi edinmenize ve büyük miktarda para riske atmadan hata yapmanıza olanak tanır.
#2. Gelir ve takdir yoluyla istikrarlı getiri
Bugün çok fazla paranızın olmaması, olmamanız gerektiği anlamına gelmez Yatırım yapmaya başlayın. Aslında tam tersi doğrudur: Ne kadar erken yatırım yapmaya başlarsanız o kadar iyidir. Kârın lehinize çalışmasına ne kadar uzun süre izin verirseniz, servetiniz o kadar artar.
Karları birleştirmenin gücünü göstermek için, ayda 50 $'lık bir yatırımın 7 yılda %20'lik bileşik toplamı 26248 $'a çıkacaktır.
Aylık 50$'lık aynı yatırım 132056 yıl içinde 40$'a çıkacak.
Warren Buffett'ın meşhur sözü gibi: "Birileri uzun zaman önce ağaç diktiği için bugün birileri gölgede oturuyor."
#3. Çeşitlendirme
Bir yatırım sınıfı olarak gayrimenkul, zaman içinde iyi performans gösterdi; hisse senetleri kadar olmasa da yakın tarihte tahvillerden daha iyi.
Gayrimenkulün genel olarak nasıl performans gösterdiğine dair bir fikir edinmek için aşağıdaki grafikte Vanguard Real Estate ETF (VNQ), Total Stock Market Fund (VTI) ve Total'in son beş yıldaki (Ekim 2021'e kadar) getirileri gösterilmektedir. Tahvil Piyasası Fonu.
VNQ, en büyük gayrimenkul yatırım ortaklıklarından (GYO'lar) bazılarının birleşimidir.
GYO, gelir getiren gayrimenkulün sahibi, yöneticisi veya finansmanını sağlayan bir şirkettir. Vanguard'ın VNQ Fonu'nun hedefi, çeşitlendirilmiş bir GYO portföyüne yatırım yaparak genel emlak piyasasını takip etmektir.
Elbette gayrimenkul yatırımının farklı alanları ve stratejileri var. Dolayısıyla, tarihsel getirilere dayanarak, Vanguard gibi büyük bir genel amaçlı emlak fonunun uzun bir süre boyunca hisse senetlerinden daha iyi performans göstermesini (hatta çok fazla çeşitlendirme sağlamasını) beklemem.
Ancak ticari gayrimenkul, konut amaçlı gayrimenkul ve gayrimenkul borcuna ve/veya hisse senetlerine yatırım yapmak da dahil olmak üzere gayrimenkule yatırım yapmanın düzinelerce farklı yolu vardır.
Halka açık en büyük GYO'lar borsadan çok fazla çeşitlilik sunmasa da, bu sadece bir tür gayrimenkul yatırım stratejisidir. Ve farklı gayrimenkul yatırım stratejilerinde (aşağıda açıklanmıştır) portföy çeşitlendirmesi sağlayan bir şey bulabilirsiniz.
En az parayla gayrimenkul yatırımı yapmanın en iyi yolları
Gayrimenkul yatırımına başlamanın birçok yolu vardır. İşte en yaygın yöntemlerden bazıları.
#1. Çevrimiçi gayrimenkul yatırım platformları
Çevrimiçi emlak yatırım platformları, daha önce akredite yatırımcılar olarak bilinen büyük kurumlara veya yüksek net değere sahip bireylere özel olan fırsatlara erişim sağlayarak emlak yatırımını büyük ölçüde demokratikleştirdi.
Bu bağlamda, akredite yatırımcılar, finansal düzenleyiciler tarafından belirlenen belirli gelir veya net değer gereksinimlerini karşılayan ve onlara yüksek riskli projelere yatırım yapma olanağı tanıyan kişilerdir. Ancak bu çevrimiçi platformlar sıradan yatırımcılara kapılar açarak gayrimenkul yatırımlarına katılmak için akreditasyon ihtiyacını ortadan kaldırdı.
Bu platformlar farklı modellerde çalışmaktadır.
Bunun bir örneği, kitlesel fonlama yaklaşımını kullanan ve yatırımcıların seçilen mülklere kitlesel fonlama yapmasına olanak tanıyan Arrived platformudur. Platform, incelenen mülklerin bir listesini hazırlıyor ve finansman hedefine ulaşıldığında yatırımcılar adına yönetim sorumluluklarını üstleniyor.
Arrived, minimum 100 $ yatırımla müstakil evlerde uzmanlaşmıştır. Bu benzersiz odaklanma, yatırımcıların portföyleri için mülkleri kişisel olarak seçmelerine olanak tanıyarak, yatırım yapılan varlıklara ilişkin anlayışlarını geliştirir.
Fundrise ve YieldStreet, akredite olmayan yatırımcılara da hitap eden popüler platformlardır.
#2. Halka açık gayrimenkul yatırım ortaklıkları, borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) ve yatırım fonları
Halka açık GYO'lar, borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) ve yatırım fonları, gayrimenkul yatırımına başlamak için yeni başlayanlar için uygun, düşük maliyetli yollar sunar.
- Halka Açık GYO'lar: Bunlar, gelir getirici gayrimenkul varlıklarına (konut ve ticari binalar ve depolar gibi) sahip olan ve bunları yöneten yatırım fonlarıdır. Bu fonların hisseleri normal şirketler gibi borsalarda işlem görüyor ve yatırımcıların mülk sahibi olmak zorunda kalmadan hisse satın almalarına olanak tanıyor. Bu fonlar, varlıkların kiralanması veya satışından elde edilen karlar yoluyla getiri sağlar.
- Borsa Yatırım Fonları (ETF'ler): Hisse senetleri gibi borsalarda işlem gören ve hisse senedi, tahvil veya gayrimenkul gibi bir varlık grubunu temsil eden yatırım fonlarıdır. Gayrimenkul sektörü endeksi gibi belirli bir endeksin performansını izlemeyi amaçlıyorlar ve yatırımcıların portföylerini çeşitlendirmeleri için esnek ve düşük maliyetli bir seçenek olarak değerlendiriliyorlar.
- Yatırım Fonları: Bunlar, yatırımcıların parasının hisse senedi, tahvil veya gayrimenkul gibi çeşitli varlıklara yatırım yapmak üzere bir havuzda toplandığı ve profesyonel yatırım yöneticileri tarafından yönetilen fonlardır. Bu fonlar, gayrimenkul veya emlak şirketlerine kısmi sahiplik yoluyla dolaylı olarak gayrimenkul piyasasına yatırım yapma fırsatı sunmaktadır.
Ana fark:
- GYO'lar: Yalnızca gayrimenkule odaklanır.
- ETF’ler: Çeşitli ve gayrimenkul veya diğer varlıkları içerebilir.
- Yatırım Fonları: Aktif olarak yönetilen, ETF'lere kıyasla genellikle daha yüksek ücretlere sahiptirler.
Bu yöntemlerin ortak noktası, her durumda, bir dizi mülkten oluşan bir menkul kıymet satın alıyor olmanızdır. Bu, hisse senedi yatırım fonuna yatırım yapmaya benzer; tek fark, bireysel hisse senetleri yerine, farklı gayrimenkul türlerine yatırım yapan bir fondaki hisseleri satın almanızdır.
Hisse senedi yatırım fonları gibi, GYO'lar و ETF’ler و Yatırım Fonları Farklı yatırım hedefleri ve türleri için. Vanguard'ın GYO'sunun (yukarıda belirtilen) genel hedefi gayrimenkul sektörünü takip etmek olsa da (bunu bireysel GYO'lara yatırım yaparak yapar), gelir getirici ticari mülkleri veya ülkenin belirli bir bölgesini hedef alan başka GYO'lar da vardır.
Fundrise gibi kitle kaynaklı bir platform aracılığıyla yatırım yapmaya kıyasla halka açık GYO'ların bir avantajı likiditedir. Halka açık bir GYO'daki hisseler, nakit ihtiyacınız olduğunda açık piyasada kolayca satılabilirken, burada bahsedilen platformların çoğunda yatırımınızı ne zaman ve nasıl satabileceğiniz konusunda kısıtlamalar vardır.
Halka açık ticaret daha fazla likiditeye izin verirken, çoğu GYO'nun fiyatı genel borsayı takip etme eğilimindedir.
Dolayısıyla, piyasada ciddi bir satış dalgası varsa GYO'lar da düşme eğilimindedir. Özel olarak işlem gören GYO'lar mevcut olsa da, genellikle daha yüksek minimumlara sahiptirler ve yalnızca açık uçludurlar. Akredite yatırımcılar için.
#3. Evinizi, odanızı veya depolama alanınızı kiralayın
Halihazırda ev veya tatil evi gibi bir mülkünüz varsa, onu yatırım amaçlı bir gayrimenkule dönüştürmek her zamankinden daha kolay.
Buradaki seçenekler şunları içerir:
- Airbnb و vRBOEvinizi, dairenizi veya evinizdeki tek bir odayı kiraya vererek gelir elde edin. Plus hakkında daha fazla bilgi edinmek için rehberimizi inceleyin. Airbnb'de bir iş kurmak için.
- KomşuEvinizde depolama amaçlı ayrılmış alanları (garaj veya bodrum gibi) kiralamanıza olanak tanır. Plus hakkında daha fazla bilgi edinin. Komşumuz incelemesi.
- Mevcut bir varlığı Airbnb veya VRBO aracılığıyla kiralamak, kiralık tatil mülklerine yatırım yapmak isteyen biri için başlamanın mükemmel yoludur.
Evinizi veya dairenizi ayda bir hafta sonu için kiralamak, bu platformların nasıl çalıştığını anlamanıza olanak tanır ve daha sonra bir tatil mülküne sahip olma zamanı geldiğinde, gelir potansiyelini değerlendirmek için daha donanımlı olursunuz - kazanç elde edeceğinizden bahsetmiyorum bile. kiracılarla çalışırken değerli bir deneyim.
#4. Düşük maliyetli bir mülk satın almak
Gayrimenkul yatırımına girmenin düşük maliyetli yollarını tartışmış olsak da, onbinlerce doları masaya koymaya gerek kalmadan doğrudan gayrimenkul sahibi olmak mümkün.
Konut kredisi için sadece yüzde 3.5 peşinat gerekiyor. Çok aileli mülkler krediye uygundur, dolayısıyla bir birimde yaşamayı planlarken diğerlerini kiraya verebilirsiniz.
Bu stratejiye sıklıkla şu ad verilir: Ev hackleme. Konut maliyetlerini azaltmanın veya konut yoluyla alışılmadık bir şekilde para kazanmanın yenilikçi stratejilerini veya yollarını ifade etmek için kullanılır. Yani şu durumlarda kullanılır:
Konut maliyetlerinin azaltılması:
- Kirayı diğer kiracılarla paylaşın.
- Kullanılmayan odaların Airbnb gibi platformlar aracılığıyla kiralanması.
- Paradan tasarruf etmek için ortak evler veya küçük evler gibi seçeneklerden yararlanın.
Konuttan gelir elde etmek:
- Evin bir kısmının kiraya verilmesi (örneğin bodrum katı veya bitişik daire).
- Küçük etkinliklere veya fotoğraf çekimlerine ev sahipliği yapın.
Alternatif ve yaratıcı konut:
- Karavanlar veya modüler evler gibi daha ucuz konaklama yerlerine taşınmak.
- Paradan tasarruf etmek için mobil veya geçici yaşam yöntemlerini benimsemek.
Elbette bu aynı zamanda riskinizi de önemli ölçüde artırır çünkü mülkün değeri düşerse değerinden daha fazlasını borçlu olabilirsiniz.
#5. Mevcut gayrimenkul yatırımcılarıyla ortaklık kurmak
Akıllı, yetenekli bireylerle çalışmak asla kötü bir şey değildir. Gayrimenkul yatırımı dünyasında bu sanatı öğrenmek için iyi bir strateji, aradığınız şeyi yapmış birini bulmak ve onunla çalışmaktır.
Genellikle adı geçen anlaşmalarınızı alıp yatırımcıya sunarak bu kişiye değer sağlayabilirsiniz. Fırsatları bulun.
Sayıldı Gayrimenkul toptan satışı Diğer bir seçenek ise, mülkü satın alacak ve yenileme ve satışı gerçekleştirecek bir yatırımcıyla (tamirci veya çevirme yatırımcısı gibi) ortak olmanızdır. Emlak bulma ücretleri toptancılar için beş rakama ulaşabilir; bu nedenle doğru mentorla bu, iyi para kazanırken sektörü öğrenmenin harika bir yolu olabilir.
Gayrimenkul sektöründe yeni yatırımcıların yaptığı yaygın hatalar
Başarınızı garantilemek için, acemi bir emlak yatırımcısı olarak nelerden kaçınmak istediğinize bir göz atalım.
#1. Çok fazla borç taşımak
Alıcıysanız, genellikle bir mülkün değerini düşüren ve dolayısıyla iyi bir yatırım yapan şey, satıcının çok fazla borcunun olması ve satıştan başka masraflarını karşılayamamasıdır. Karşılaştıkları borç yükü nedeniyle çoğu zaman satmak zorunda kalıyorlar.
Potansiyel bir gayrimenkul yatırımcısı olarak asla satmak zorunda kalacağınız bir durumla karşılaşmak istemezsiniz.
Birçok kişi, para kazanmak için borç para almanız gerektiği düşüncesiyle gayrimenkul yatırımı yapıyor, ancak gerçek şu ki, özellikle deneyimsiz olduğunuzda, borç almamak (veya mümkün olduğunca az borç almak) genellikle daha iyidir.
#2. Bankada yeterli paranın olmaması
Fundrise, Arrived veya REITs gibi bir platforma birkaç yüz dolar yatırım yapmak başlamanın harika bir yolu olsa da, bunlar... Uzun vadeli yatırımlar. Uzun vadeli yatırımlarda yakın vadede likiditeye ihtiyaç duyma ihtimaliniz yüksekse yapmamalısınız.
Bu sebeple almak isteyebilirsiniz... Acil durum fonu Bu daha ucuz alternatiflere geçmeden önce tamamen finanse edildi.
Gerçek gayrimenkule kendi başınıza yatırım yapıyorsanız ters gidebilecek pek çok şey vardır. Tamirat yapılması gerekiyor, iyi kiracı bulmak zor olabiliyor ve o zaman bile kirayı toplamak her zaman kolay olmuyor.
Emlak, çok az bir marjla çalışılacak bir yer değildir çünkü pek çok şey ters gidebilir. Bu gerçekleştiğinde, likidite eksikliği sizi uygunsuz bir zamanda satış yapmaya (veya borç almaya) zorlayabilir ve bu da önemli kayıplara yol açabilir.
#3. Sayılara güvensizlik
Yeni başlayanların çoğu sezgilerine dayanarak çalışmak ister. Mükemmel mülk mevcut hale geliyor ve rakamlar mülkün aşırı değerli olduğunu veya gelir getirmeyeceğini söylese de, yerel pazar hakkında bildiklerine dayanarak hala bunun doğru fiyat olduğunu düşünüyorlar.
İşte zamana direnen bazı gayrimenkul yatırım kuralları:
- %2 kazanın. Satın alma fiyatının en az %2'si kadar aylık gelir sağlayan başkalarına kiralamak amacıyla konut veya ticari mülk satın alabilirsiniz; örneğin, 100.000 ABD Doları tutarındaki bir ev, ayda 2000 ABD Doları karşılığında kiralanabilir.
- Maliyetlerin %50 olmasını bekliyoruz. Bakım, sigorta, kamu hizmetleri ve vergiler gibi işletme giderlerinin mülkün brüt gelirinin %50'sine eşit olacağı beklentisiyle yatırım yapmaya başlayın.
- %70'ten fazlasını harcamayın. Yatırımcılar için temel kural, fiyat ve yenileme maliyetleri de dahil olmak üzere evin satılmasını beklediğiniz fiyatın %70'inden fazlasını harcamamaktır.
Aşağıdaki videoda bu temel kurallara daha ayrıntılı bir göz atın:
Daha Az Parayla Gayrimenkul Yatırımı: Son Düşünceler
Araştırmanızı yaptıktan ve bir oyun planı oluşturduktan sonra sıra uygulamaya gelir.
Gayrimenkule yatırım yapmak için ne kadar paranız olursa olsun, başlamanın en iyi yolu, ister kitlesel bir pazar aracılığıyla ister doğrudan yerel pazarda olsun, çok az riskle küçük bir miktar yatırım yapmaktır.
Ne kadar yatırım yapmanız gerekse de gayrimenkulün sabrın ve doğru bilginin önemli olduğu uzun vadeli bir oyun olduğunu unutmamak önemlidir. Şimdi görüntüleyebilirsiniz Kazançlar ve riskler arasında altına yatırım yapmak.
