Size uygun bir bütçe nasıl oluşturulur: Etkili bir bütçe için pratik adımlar

Geçenlerde biri bana "Nasıl bütçe oluştururum?" diye sordu. Bu soru, bütçe oluşturma sürecinin herkes için kolay olmadığını fark etmemi sağladı.

Başarılı bir bütçe oluşturmayı öğrenmek, bilgi birikiminin yanı sıra zaman, deneme yanılma yöntemini de gerektirir.

Bugün size, gerçekten işinize yarayan bir bütçe oluşturmanın kolay adımlarını göstereceğim. Bütçeleme konusunda daha değerli ipuçları için, başarılı bütçeleme ve harcamalarınızı kontrol etme konusunda kapsamlı kılavuzumuza göz atabilirsiniz . Unutmayın ki, özellikle başlangıçta, bütçenizi ayarlamak için biraz zaman harcamanız gerekebilir.

Ama sonuçta, size mükemmel şekilde uyan bir sisteme sahip olacaksınız. Hazır mısınız?

Bütçe nasıl oluşturulur?

Etkili bir bütçe oluşturmak için belirli adımları izlemeniz gerekir. Burada özetlenen adımlar, mali bütçenizin sorunsuz ve verimli bir şekilde işlemesine yardımcı olacaktır.

Nereden başlamalı? Öncelikle tüm finansal bilgilerinizi toplayarak işe başlayın.

1. Tüm finansal verilerinizi toplayın.

Bir yolculuğa çıktığınızda, varış noktanıza nasıl ulaşacağınızı bilmeniz gerekir. GPS sistemine varış noktanızı girdiğinizde, size önemli bir soru soracaktır: Nereden başlıyorsunuz?

Başarılı bir bütçe oluşturmak da aynı bilgileri gerektirir. Başlangıç ​​noktanızı bildikten sonra, sizi istediğiniz yere götürecek rotayı çizebilirsiniz.

Finansal verilerin toplanması banka hesap özetlerini, kredi kartı ekstrelerini ve faturaları içerir. Ayrıca aylık giderlerinizi ve gelirlerinizi gösteren diğer tüm belgelerin toplanması da buna dahildir.

Evde sakladığınız kağıt hesap özetlerini kullanın veya gerekirse hesaplarınızı çevrimiçi olarak kontrol edin. Tüm finansal verilerinizi topladıktan sonra 2. adıma geçebilirsiniz.

2. Tüm gelir ve giderlerinizi toplayın.

Bir sonraki adım, tüm gelir ve giderlerinizi derlemektir. Kapsamlı bir bütçeleme rehberi için, başarılı bütçeleme için değerli ipuçlarımıza başvurabilirsiniz. Gelir konusunda, aylık net maaşınızı kaydedip toplayabilirsiniz.

Elbette, evliyseniz eşinizin sahip olabileceği tüm gelirleri de eklemeniz gerekecek. Ek işleri, ilave çalışmaları veya diğer düzenli gelir kaynaklarını da unutmayın.

Ardından, aylık giderlerinizi listelemeniz gerekecek. Tahmini giderlerinizi bir deftere veya Excel tablosuna yazarak başlayabilirsiniz. Dahil etmeniz gereken giderlere örnekler şunlardır:

• Konut giderleri; ipotek veya kira ödemeleri, faturalar (elektrik, su ve doğalgaz gibi), kablo TV faturaları, onarım ve bakım faturaları gibi kalemleri içerir.
• Araç taksitleri, yakıt, toplu taşıma, araç bakımı, sigorta vb. gibi ulaşım giderleri.
• Yiyecek ve kişisel hijyen malzemeleri gibi temel yaşam giderleri.
• Cep telefonu faturası, eğlence, kuaför/berber salonu, spor salonu üyelikleri, giyim vb. gibi kişisel harcamalar.
• Çocuk bakımı masrafları, evcil hayvan bakımı masrafları, tatil ve tıbbi tedavi masrafları gibi aile giderleri.
• Otomobil kredileri, kredi kartları ve öğrenci/kişisel krediler gibi borç ve kredi giderleri.
• Vergi öncesi yatırımlar dışında, tasarruflarınıza ve diğer yatırımlarınıza koyduğunuz para.

Ve kolayca hatırlayabileceğiniz diğer düzenli giderleriniz. Giderlerinizi kağıda veya bir elektronik tabloya yazmak harika bir başlangıç ​​​​yöntemidir.

Ancak bir noktada, işleri kolaylaştıran bir bütçe yönetimi uygulamasına geçmek isteyebilirsiniz.

Paranızı çevrimiçi olarak yönetin.

Masraflarımızı takip etmek için Empower adlı bir çevrimiçi hizmet kullanıyoruz. Bu, tüm finansal hesaplarınızı tek bir yerde birleştiren ücretsiz bir hizmettir. Bu sayede, eksiksiz finansal durumunuzu tek bir sayfada görebilirsiniz.

Bu hizmet, detaylı iş yükünün büyük bir kısmını ortadan kaldırıyor. Artık aylık araba masraflarımı tek tek toplamama gerek kalmıyor.

Bunun yerine, Empower bunu benim için yapıyor. Tek yapmam gereken giriş yapmak ve doğru şekilde kategorize edildiğinden emin olmak.

Empower gibi çevrimiçi bütçeleme sistemleri, başarılı bütçeleme konusunda oyunun kurallarını değiştirdi. Paranızın yönetiminde zamandan tasarruf etmenizi ve finansal hatalardan kaçınmanızı sağlarlar.

Beğenebileceğiniz bir diğer bütçe planlama aracı da Mint'tir. Mint, Empower gibi tamamen ücretsizdir. Ancak, Empower kadar detaylı bir site değildir.

Bir sonraki adımınız, gelirinizi giderlerinizle karşılaştırmak olacaktır.

3. Bütçenizi gelirinizle karşılaştırın.

Tüm mali verilerinizi topladıktan, aylık giderlerinizin listesini hazırladıktan ve ardından gelirlerinizin listesini oluşturduktan sonra, gelirlerinizden giderlerinizi çıkarın.

Elinizde para mı kaldı? Harika! O parayla ne yapacağımızı birazdan konuşacağız. Ya da hesap özetinizin altında negatif bir rakam mı var? Başka bir deyişle, her ay kazandığınızdan daha fazla mı harcıyorsunuz?

Aylık giderleriniz gelirinizi aşıyorsa, harcamalarınızı azaltmak için bütçenizi ayarlamaya başlamanız gerekecek. Birikmiş borçlardan kurtulma hakkında daha fazla bilgi edinmek için makalemizi okuyabilirsiniz. Her ayın sonunda sıfır bakiyeye ulaşmak için giderlerinizden ne kadar para kesmeniz gerektiğini belirleyin.

Bu, sıfır bütçe olarak bilinir. Amaç? Kazandığınız her doları belirli bir göreve ayırmak.

Sıfır bütçeyle nasıl oluşturulur?

Sıfır gelir bütçesi, ister paranız az olsun ister her ay fazla paranız olsun, işe yarar. Eğer paranız azsa, geliriniz giderlerinize eşit olana kadar, yani sıfıra ulaşana kadar, harcamalarınızı kısmaya devam edin.

İşte giderlerinizi azaltabileceğiniz bazı yollar:

• Eğlenceye veya dışarıda yemek yemeye yapılan harcamaları azaltın veya tamamen ortadan kaldırın.
• Market alışverişi bütçenizi azaltın: Market alışverişinde para tasarrufu yapmanın birçok yolu var.
• Pahalı araçlarınızı, daha düşük veya hiç taksit ödemesi olmayan, güvenilir araçlarla değiştirin.
• Kablolu veya uydu TV abonelikleri ve spor salonu üyelikleri gibi lükslerden kurtulun.
• Araç sigortası gibi temel giderlerde daha iyi fırsatlar arayın.

“Her şeyi sorgula” bütçeleme planı, giderleri azaltmak için faydalı olabilir. Bu tür bir bütçeyle, bütçenizdeki her kalemi gözden geçirecek ve kendinize şu soruyu soracaksınız: Bu gideri nasıl azaltabilir veya ortadan kaldırabilirim?

Eğer giderlerinizi olabildiğince kısarsanız ve yine de bütçe açığınız varsa ne olacak? O zaman gelirinizi artırmanın zamanı gelmiştir.

Ya her ay artan param olsaydı?

Öte yandan, faturalarınızı ödedikten sonra her ay elinizde para kaldığı bir durumla da karşılaşabilirsiniz. Ya da bütçeniz bir fazlalığınız olması gerektiğini gösterirken, banka hesabınız bunu yansıtmıyor olabilir.

Bu, genellikle planlanmamış ve kayıt altına alınmamış harcamalardan kaynaklanan yaygın bir sorundur. Rastgele fast food restoranlarına yapılan ziyaretler, süpermarketlerdeki alışveriş çılgınlıkları veya dürtüsel satın alımlar her ay önemli miktarda paranın tüketilmesine kolayca yol açabilir.

Ay başlamadan önce artan paralarınızı değerlendirerek para israfından kaçınabilirsiniz. Artık paranızı, birçok insanı mali açıdan mahveden dürtüsel harcamaların "kara deliğine" atmak zorunda kalmayacaksınız.

Kalan gelirinizle neler yapabileceğinizi daha sonra konuşacağız. Nasıl mı? Finansal hedeflerinizi tartışarak.

4. Finansal hedeflerinizi belirleyin.

Yazılı finansal hedefler belirlemek, finansal başarının hayati bir parçasıdır. Kendinize şu soruyu sormanız çok önemlidir: "Finansal olarak neyi başarmak istiyorum?"

Acil durumlar için bir fon oluşturmak mı istiyorsunuz? Ya da belki çocuklarınızın üniversite eğitimi için tasarruf etmek veya emeklilik için Plus yatırımı yapmak istiyorsunuz.

En önemli beş veya yedi finansal hedefinizi yazın. Kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli hedefler belirlemeye çalışın.

• Kısa vadeli hedeflere ulaşmak genellikle bir yıl veya daha kısa sürer.
• Orta vadeli hedeflere ulaşmak genellikle bir ila beş yıl sürer.
• Uzun vadeli hedeflere ulaşmak genellikle beş yıldan fazla sürer.

Listenizi her kategoride iki veya üç hedef olacak şekilde düzenlemeye çalışın. Bir ortağınız varsa, hedeflerinizi planlamak için birlikte çalışın.

Hayatınızda önemli olan şeylerden ve beş, on veya yirmi yıl sonra nerede olmak istediğinizden bahsedin. Cevapları hedeflerinizi belirlemek için kullanın.

Unutmayın ki bu hedef belirleme seansı biraz zaman alabilir ve bu tamamen normaldir. Daha önce hedeflerinizden bahsetmediyseniz, hayattan gerçekten ne istediğinizi düşünmek biraz zaman alacaktır.

Bütçe yaparken, bu hedefler size bunu neden yaptığınızı hatırlamanıza yardımcı olur. Paranızı sizin için en önemli olan şekilde harcamanıza yardımcı olurlar.

Örneğin, gelecek yıl İtalya'da bir tatil için para biriktirmek istediğinizi varsayalım. Bu hedefe sahip olmak, dışarıda yemek yemeye çok fazla para harcamaktan kaçınmanızı çok daha kolaylaştıracaktır.

Hedeflerinizi bilmek, oluşturduğunuz bütçeye bağlı kalmanıza yardımcı olacaktır. Bu nedenle, bir sonraki adım diğerleri kadar önemlidir.

5. Bütçenizi ayarlayın ve eşinizi de işin içine dahil edin.

Birçok çift bütçe konusunda iş birliği yapmıyor. Ancak bu, evlilikte para yönetiminin önemli bir unsurudur. Eğer eşiniz bütçe sürecine dahil olmazsa, mali anlaşmazlıklar kolayca evinize sızabilir.

Partnerinizle birlikte oturun ve çift olarak her kategoriye ne kadar kaynak ayıracağınıza karar verin.

Bazı alanlarda biriniz daha fazla harcamak isteyecektir, bu yüzden esnek olun. Ayrıca her ikinizin de daha fazla veya daha az harcamak isteyeceği alanlar da olacaktır. Amaç olabildiğince az harcamak değil.

Amaç, hem sizin hem de onun için işe yarayan ve aynı zamanda finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak bir bütçe oluşturmaktır.

İlişkinizde ortak bir mali birim oluşturmak, anlaşmazlıkları önlemeye ve finansal hedeflerinize daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olacaktır. Her birinizin kendi parası olsa bile, bütçeler ve finansal konuları birlikte görüşmek faydalıdır.

özet

Bütçeleme, başarılı bir finansal planın hayati bir parçasıdır. Yukarıda belirtilen adımları kullanarak, size uygun bir bütçe oluşturabilirsiniz.

Unutmayın ki, size mükemmel şekilde uyması için biraz zaman ve ayarlama gerekecektir.