15 değerli ipucu: Başarılı bütçeleme ve gider kontrolü için kapsamlı rehberiniz

Bütçe yapmayı öğrenmek zorlu, hatta bazen göz korkutucu bir iş olabilir. En faydalı bütçe ipuçlarının bir listesine sahip olmak harika olmaz mıydı?

Bütçe yapmak sıkıcı olmak zorunda değil. Aslında, bütçenizi kişiliğinize, hedeflerinize ve programınıza göre uyarladığınızda, bütçe yapmanın aslında keyifli olduğunu bile görebilirsiniz!

En iyi bütçe yönetimi ipuçları

Bütçe yapmaya başlamak istiyorsanız veya bütçenizi daha etkili hale getirmenin bir yolunu arıyorsanız, bu liste özellikle sizin için hazırlanmıştır.

Burada belirtilen ipuçlarından bazılarını veya tamamını kullanarak kendinize ve mali durumunuza en uygun bütçeyi tasarlayabilirsiniz.

1. Öncelikle hedeflerinizi belirleyin.

Hedefler, başarılı bir bütçenin anahtarıdır. Neden mi? Tony Robbins'in de dediği gibi, "Hedef belirlemek, görünmeyeni görünür kılar."

Finansal hedeflerinizi net bir şekilde tanımlayıp, bunlara ulaşmak için yazılı bir plan oluşturduğunuzda, bu hedeflere ulaşma şansınız önemli ölçüde artar. Finansal hedeflerinizi şimdi belirleyin. 40 yaşına kadar finansal bağımsızlığa ulaşmak mı yoksa evinizin borcunu beş yılda ödemek mi istiyorsunuz? Çocuklarınızın üniversite eğitim masraflarını karşılayacak kadar para biriktirmek mi istiyorsunuz? Birkaç saat ayırın ve paranızı şimdi ve 5, 10 ve 20 yıl sonra ne için kullanmak istediğinizi ciddi olarak düşünün. Ardından, bu hedeflere ulaşmanıza yardımcı olacak bir bütçe oluşturun.

2. Sıfır bütçe kullanın

Finansal hedeflerinize ulaşma konusunda ciddiyseniz, sıfır bütçeleme yöntemini göz önünde bulundurmalısınız. Sıfır bütçeleme, sıklıkla göz ardı edilen devrim niteliğinde bir bütçeleme aracıdır. Tanımla başlayalım: Sıfır bütçeleme, kazandığınız her dolara belirli bir hedef atayan bir bütçeleme yöntemidir.

Kazandığınız her dolara bir amaç belirlemezseniz, çok para israf etme riskiyle karşı karşıya kalırsınız ve bu da mali durumunuzu olumsuz etkileyebilir. Bunu bir hikayeyle açıklayayım. Diyelim ki Bob, bütçesini oluşturduktan sonra her ay 300 doları kaldığını ve bu paraya herhangi bir özel amaç ayırmadığını söylüyor.

Bob'un harcanmamış parasının, benim "harcama kara deliği" dediğim yere kaybolacağına neredeyse kesin gözüyle bakabilirsiniz. Bu parayı fast food'a, gece dışarı çıktığında fazladan içkilere veya yerel süpermarketten rastgele ürünlere harcayacak.

Peki ya Bob o aylık 300 doları yatırım hesabındaki bir işe ayırsaydı? Eğer Bob o 300 doları yatırım yapmak yerine görmezden gelmeyi seçseydi, 136,000 dolardan fazla potansiyel kazançtan vazgeçmiş olurdu.

Bob gibi olmayın. Sıfır bütçeyi, yatırımlar, borç ödeme veya diğer finansal hedefler için ek fon ayırmak amacıyla kullanın.

3. Önce kendinize ödeme yapın.

Bu listeyi tek bir kurala indirgemem gerekirse, o da "önce kendinize ödeme yapın" olurdu. Tasarruf mevduatlarınızı bir fatura gibi ele almak ve önce kendinize ödeme yapmak, diğer tüm bütçe hatalarının önüne geçebilecek en etkili bütçeleme ipucu olabilir.

Nasıl mı? Öncelikle, kendinize pazarlıksız bir şekilde ödeme yapmanız ve bunu diğer tüm faturalardan önce yapmanız çok önemli. Dürüst olmak gerekirse, kendinize ne kadar ödediğinizin önemi yok, ancak daha fazla her zaman daha iyidir. Her ay ne kadar tasarruf ettiğiniz konusunda kendinizi biraz zorlamayı alışkanlık haline getirin.

Aldığınız her maaşın bir kısmını biriktirme alışkanlığı edindiğinizde, neredeyse her türlü olumsuz finansal kararın üstesinden gelmenize yardımcı olacak bir finansal güvenlik ağı oluşturmuş olursunuz.

Önemli olan, uzun bir süre boyunca her maaşınızdan bir miktar parayı tasarruf hesabınıza yatırmak ve orada bırakmaktır. Sadece başka hiçbir planla aşılamayacak gerçek bir mali acil durum söz konusu olduğunda parayı çekin.

4. Nakit zarflarını işlemek için kullanılan araçları göz önünde bulundurun.

Market alışverişi, eğlence, giyim ve kişisel bakım gibi değişken giderler için nakit zarfları, bütçelemede sıklıkla göz ardı edilen değerli bir araçtır. İçinde yaşadığımız dijital dünya, her şey için ödeme yapmak üzere kartı kaydırmayı veya telefonu ödeme terminaline tutmayı "kolay" hale getirdi.

Ancak bu kolaylık, parayla olan bağın kopması pahasına geliyor. Tıklama veya kaydırma yöntemiyle ödeme seçeneğini, elinizden çıkan para olarak algılamayı çok kolay unutabilirsiniz.

Nakit zarf sistemi kullanmayı bilmek, bütçenize iki önemli şekilde yardımcı olur. Birincisi, ne kadar para harcadığınızı (veya harcamadığınızı) daha iyi anlamanıza yardımcı olur. İkincisi, nakit zarfları kullanmak, her gider kategorisi için ayrılan miktara bağlı kalmanıza yardımcı olur.

Örneğin, haftalık belirli bir nakit miktarıyla market alışverişi bütçenizi yönettiğinizde, ne kadar harcadığınızı "görmek" daha kolay hale gelir. Ayrıca, belirtilen miktar tükendiğinde, o bütçe döngüsü için o alandaki harcamalarınızın bittiğini bilmek, bütçeniz dahilinde yaşamayı da kolaylaştırır.

Not: Bu nakit zarf cüzdanları, nakit zarf sistemini kullanmayı kolay ve eğlenceli hale getiriyor. Nakit taşımayı sevmiyor musunuz?

Qube gibi dijital nakit zarfı uygulamalarını kullanmayı düşünebilirsiniz.

5. Beklenmedik giderler için bir bütçe ayırın.

Hediye ve araba tamiri gibi ara sıra ortaya çıkan masraflar genellikle bütçeyi alt üst eder. Ancak, bu beklenmedik masrafların bütçenizi sınırına kadar zorlamamasını sağlamanın kolay bir yolu var.

Bu masrafları ortaya çıktıkça ödemek yerine, her ay belirli bir miktarı özel bir fona ayırın. Örneğin, her yıl hediye aldığınız kişilerin isimlerini ve onlara harcadığınız tutarı yazın.

Diyelim ki her yıl tanıdığınız 15 kişiye doğum günü hediyesi alıyorsunuz ve her hediye için 60 dolar harcıyorsunuz. Bu da yılda toplam 900 dolar hediye masrafı demek. 900 doları 12'ye bölün. Artık her ay "hediye verme" fonuna 75 dolar ayırmanız gerektiğini biliyorsunuz. Artık bütçenizi alt üst eden beklenmedik masraflar olmayacak.

Aynı şeyi araba tamiri, giyim veya diğer ufak tefek masraflar için tahmini bir miktar için de yapabilirsiniz. Her yılın sonunda bütçeyi gözden geçirerek, her bir ufak tefek masraf fonuna ayrılan miktarı artırmanız veya azaltmanız gerekip gerekmediğini kontrol edin.

6. Boş zamanlarınız için de bütçe ayırmayı unutmayın.

Eğlence parası veya bazıların tercih ettiği gibi "kazanç", başarılı bir bütçenin hayati bir parçasıdır. Her ay bütçenizde dilediğiniz eğlence aktivitelerine harcayabileceğiniz bir miktar para ayırın.

Belki de mutlaka sahip olmak istediğiniz ve şu anda indirimde olan bir ceket. Ya da belki de arkadaşlarınızla sürpriz bir hafta sonu kaçamağı.

Kenara az miktarda para ayırın ve her ay bu miktara ekleme yapın. Harcamadığınız parayı ise gelecekteki tasarruflarınız için bir zarfa koyun.

Lüks alışveriş fırsatları ortaya çıktığında, bunları ödemek için zarfınızda paranız olur. İpucu: Lüks harcamalar için bir bütçe kalemi ayırmak, eşinizle finansal tartışmalardan kaçınmanın da harika bir yoludur.

Her birinizin aylık olarak biriktirmek, "gereksiz" şeylere harcamak veya dilediğiniz gibi kullanmak için ayırdığınız bir miktar paranız var.

7. Bütçenizdeki gereksiz kalemleri belirleyin ve ortadan kaldırın.

Her ay size hiçbir fayda sağlamayan kaç şeye para ödüyorsunuz? Hiç kullanmadığınız spor salonu üyeliği mi? Yoksa hiç okumadığınız e-dergi aboneliği mi? İnanın ya da inanmayın, bu "küçük" harcamalar bir araya geldiğinde çok büyük bir meblağ oluşturabilir.

Bu gereksiz harcamaları tespit edip ortadan kaldırmak, finansal hedeflerinize ulaşmak için önemli miktarda para tasarrufu sağlayabilir. Bu süreci otomatikleştirmekle ilgileniyor musunuz? OneMain Trim gibi uygulamalar, aylık, yıllık veya altı aylık faturaları bulmak için banka ve kredi kartı işlemlerinizi tarayacaktır.

Bulduğunuzda, Trim size bildirim gönderecek ve bu faturaları ödemeye devam etmek isteyip istemediğinizi soracaktır. Kabul ederseniz, Trim faturaları olduğu gibi bırakacaktır. Trim'e artık bu faturayı ödemek istemediğinizi söylerseniz, Trim aboneliğinizi sizin için iptal edecektir.

Trim'in en güzel yanı, size para tasarrufu sağlamadığı sürece hizmet için hiçbir ücret ödememenizdir.

8. Hayır işlerine para ayırın.

Sorumlu bir şekilde yapıldığında, değerli amaçlara para bağışlamanın özel bir yanı var; para size geri dönüyor. Faturalarınızı ödeyecek kadar paranız kalmayacak kadar bağış yapmaktan bahsetmiyorum. Bunun yerine, çevrenizdeki dünyaya katkıda bulunma fırsatları arayın.

Sevdiğiniz hayır kurumunu destekleyin. Arkanızdaki arabanın kahvesinin parasını ödeyin. Ofisinizin yakınında gördüğünüz evsiz kişiye 5 dolar verin. Geri vermenin yollarını aramaya başlayın ve mali durumunuzun nasıl iyileştiğini görün.

9. Ek fonları borçların ödenmesine yönlendirin.

Daha önce her dolara bir işlev atamaktan bahsetmiştik, hatırlıyor musunuz? Eğer harcanmamış paranız varsa, bu fazladan parayı borçlarınıza yönlendirmek faydalı bir ipucu olabilir.

Beklenmedik parayı, elinize geçen fazla parayı veya bulduğunuz parayı doğrudan kredilerinize, kredi kartlarınıza veya konut kredisi bakiyenize yönlendirin.

Bu ipucunu kullandığınızda borç bakiyelerinizin ne kadar hızlı azaldığına şaşıracaksınız. Borçlarınızı ne kadar hızlı ödeyebileceğinizi görmek için borç kartopu hesaplayıcımızı kullanın.

9. Her ay yeni bir bütçe oluşturun.

Birçok durumda, bütçe rakamları her ay değişir. Bu nedenle, bazı kişiler her ay yeni bir bütçe oluşturmayı faydalı bulmaktadır.

Her ay için bir bütçe oluşturmak, ailenizin aylık mali durumunu anlamanıza ve giderlerin normalden daha yüksek olabileceği aylara yönelik bir plan yapmanıza yardımcı olur.

İşte bu noktada nakit veya dijital zarf sistemi devreye giriyor. Büyük aylık giderlerinizi 12'ye bölün, ardından bu kalemi her ay bütçenize ekleyin.

10. Esneklik ile sorumsuzluk arasındaki farkı anlayın.

Bütçeleme söz konusu olduğunda esneklik ile sorumsuzluk arasında bir fark vardır. Sorumsuz olmak, mali sorumluluklarınızdan kaçınmak anlamına gelir.

Esnek olmak, her ayın bütçesinin farklı yönlerini kullanarak işleri yoluna koymak anlamına gelir.

Aylık ve yıllık bütçelerinizde esnek olmak faydalıdır. Gereken kalemlere ayrılan miktarları artırın, fazla harcama yaptığınız alanlardaki harcamaları azaltın ve benzeri şekilde devam edin.

11. Disipline açık olun.

Disiplin, başarılı bir bütçenin olmazsa olmaz bir parçasıdır. Düşünmeden ve plan yapmadan istediğiniz her şeye gelişigüzel para harcama günleri geride kaldı.

Günlük ücretli kahvenizi ofisteki ücretsiz kahveyle değiştirmeye karar verebilir veya giyim bütçenizi yarıya indirebilirsiniz. Plansız bir şekilde yaptığınız düzenli ve gereksiz alışverişlerinizi değerlendirin.

Bunun yerine, kendinize disiplin sanatını öğretmeyi seçin ve kısa süre sonra zorlandığınız alanlarda öz denetimin çok ödüllendirici bir çaba olabileceğini göreceksiniz.

12. Kendinize meydan okuyun

Hayallerinizin ötesinde başarılı bir bütçe oluşturmak için kendinizi zorlamanız gerekecek. Bütçe oluşturmanın zorluğu, hedeflerine ve bütçelerini gerçekleştirme yolunda karşılaştıkları engellere bağlı olarak kişiden kişiye değişir.

Örneğin, 30 günlük harcama yapmama mücadelesi, aşırı harcamalardan kaçınmak için tam da ihtiyacınız olan şey olabilir.

Ya da borçlarınızı ödemek için ek para kazanmak amacıyla yarı zamanlı bir işe ihtiyacınız olabilir. Benzer şekilde, acil durum fonunuzu oluşturmak veya borçlarınızı ödemek için artık ihtiyacınız olmayan veya kullanmadığınız tüm eşyaları satmanın zamanı gelmiş olabilir.

Kendinizi ve bütçenizi zorlamak, işleri halletmek için alışılmışın dışına çıkmak anlamına gelir. Bütçenizi başarıya ulaştırmak için ne kadar ileri gitmeye hazırsınız?

13. Bütçenizi planlamayı kolaylaştırmak için otomatik ödeme sistemini kullanın.

Gelirinizi doğrudan banka hesabınıza yatırarak zamandan ve paradan tasarruf edersiniz. Artık kağıt çekinizi yatırmak için bankaya gitmekle zaman ve yakıt israf etmenize gerek yok.

Alternatif olarak, banka hesabınızı çevrimiçi olarak kontrol edebilir, hesabınızda para olduğundan emin olduktan sonra bütçeniz üzerinde çalışmaya başlayabilirsiniz.

Gelirinizin otomatik olarak banka hesabınıza nasıl yatırılacağını öğrenmek için işvereninizle veya diğer gelir kaynağınızla iletişime geçin.

14. Akıllı bütçeleme araçlarını entegre edin

Bütçenizi daha kolay oluşturmanıza yardımcı olacak birçok harika bütçe uygulaması mevcuttur. Örneğin, YNAB (You Need a Budget) uygulaması, finansal hedeflerinize göre paranızı yönetmenize yardımcı olur.

Ayrıca, geçen ayki gelirinizle bu ayki faturalarınızı ödeyebileceğiniz bir mali duruma gelmenize yardımcı olur ve banka hesabınızda 30 günlük bir mali güvence sağlar.

Bütçenizi en iyi şekilde yönetmenize yardımcı olabilecek birçok başka bütçe uygulaması da var. Bu oldukça popüler uygulama hakkında daha fazla bilgi edinmek için YNAB incelememize göz atın.

15. Başarısızlığın mutlaka ölümcül olmadığını unutmayın.

Mükemmel bir bütçe oluşturmak her zaman kolay değildir. Bütçeleme sizin için yeni bir konuysa, kendinize uygun bütçeyi ararken iki adım ileri bir adım geri attığınızı fark edebilirsiniz.

Eğer durum böyleyse, başarısızlığın mutlaka ölümcül olmadığını unutmayın. Bütçeniz aksadığında ayağa kalkın, kendinizi toparlayın ve tekrar yola koyulun. Sizin için en iyi çalışan sistemi bulana kadar bütçenizi ayarlamaya devam edin.

özet

Burada bahsedilen faydalı bütçeleme ipuçlarını kullanmak, yaşam tarzınıza, harcama alışkanlıklarınıza ve kişiliğinize en uygun bütçeyi oluşturmanıza büyük ölçüde yardımcı olabilir. Size uygun bilgileri alın ve bütçenizi finansal hedeflerinize ve hayallerinize ulaşmanın anahtarı haline getirin.