Finansal bağımsızlığa giden yolculuk, hayatınızda çıkacağınız en özgürleştirici yolculuklardan biridir. Oraya ulaşmak bir maraton gibi gelebilir, ancak hayatınız daha iyiye doğru değişecek.
Finansal özgürlüğe ulaşmak için çabaladığınızda, net değerinizi hesaplamanız gerekecektir. Net servetiniz, finansal bağımsızlığa giden yolculuğunuzda ne kadar yol kat ettiğinizi gösteren sihirli bir sayıdır.
Net değerimi nasıl hesaplarım?
Net değeriniz, basitçe, tüm varlıklarınızın toplamından tüm borçlarınızın toplamının çıkarılmasıyla elde edilir. Net değerinizi birkaç şekilde hesaplayabilirsiniz: manuel olarak, bir elektronik tablo kullanarak veya bir uygulama aracılığıyla. Bu süreci kolaylaştırmak için bir net değer hesaplayıcısı da mevcuttur:
Eğer manuel yöntemi tercih ederseniz, tüm varlıklarınızı yazın. Emeklilik hesaplarınızı, aracılık hesaplarınızı, tasarruflarınızı ve elinizdeki nakit parayı göz önünde bulundurun. Hepsini topla. Daha sonra tüm taahhütlerinizi yazın. Kredi kartı borçları, öğrenci kredileri, araç kredileri ve kişisel krediler bu kategoriye girer. Bunları varlıklarınızdan ayrı olarak toplayın. Toplamı bulduktan sonra, borçlarınızı varlıklarınızdan çıkarın. Ve böylece net değerinizi elde edersiniz.
Ben şahsen elektronik tablolama yöntemini tercih ediyorum. Tüm varlıklarım için bir sütun ve tüm borçlarım için başka bir sütun oluşturuyorum. Tüm hesaplamaları bir denklem kullanarak yapıyorum, bu da herhangi bir hata yapmamı engelliyor. Varlıklarımı ve borçlarımı topladıktan sonra, net değerimi bulmak için borçlarımı varlıklarımdan çıkarırım. Kredilerimi ödediğimde bu tabloyu güncelleyip yeni rakamı görüyorum.
Son olarak, net değerinizi takip etmek için kişisel finans uygulamasını kullanabilirsiniz. Bu çok kolay bir yöntemdir. Cari hesabınız, tasarruf hesabınız ve kredi kartı giriş bilgileriniz gibi tüm bankacılık bilgilerinizi girersiniz. Uygulama daha sonra net varlığınızın güncel kayıtlarını tutar. Empower gibi bir uygulama, zaman içindeki net değerinizi takip etmesi açısından harikadır.
Net değerinizi hesaplamanın önemi
Net değeriniz, finansal sağlığınızı ölçmenin en iyi yoludur. Bunu hesapladığınızda, mevcut mali durumunuzun daha doğru bir resmini elde edebilir ve bunu arzu ettiğiniz hedefle karşılaştırabilirsiniz. Net geliriniz yüksekse, finansal bağımsızlığa ulaşmaya yakın olduğunuzu bilirsiniz. Eğer düşükse (veya negatifse), onu artırmak için akıllıca bir plan yapabilirsiniz. Başka bir deyişle, net varlığınız finansal durumunuzun doğru bir göstergesidir ve sağlıklı finansal kararlar almanıza yardımcı olur.
Sonuç olarak, finansal geleceğinizi güvenle planlamanızı sağlayacak net ve sağlam bir finansal tabloya sahip olacaksınız.
Net değerinizi hesaplamak, finansal hedeflerinizi belirlemenize yardımcı olur.
Net değerinizi hesaplamadan önce, mali durumunuz hakkında genel bir fikre sahip olmanız gerekir. Ancak net değerinizi hesaplamak, mali durumunuzun doğru bir resmini verir ve sağlam mali kararlar almanızı sağlar.
Örneğin, 3,000 dolar kredi kartı borcunuz ve 2,000 dolar acil durum fonu bakiyeniz olduğunu varsayalım. Bu fonu biriktirmek için harcadığınız çabayı düşündüğünüzde iyi bir iş çıkardığınızı düşünebilirsiniz. Ancak kredi kartı borcunuz nedeniyle hala negatif net değer pozisyonundasınız. Dolayısıyla bir sonraki hedefiniz, net değerinizi artırmak için bu yükümlülükleri ödemek olabilir.
Net değeriniz negatifse ne yaparsınız?
Negatif bir net değere sahip olduğunuzu keşfetmek endişe verici olabilir, ancak yalnız değilsiniz. Birçok insan finansal yolculuğuna negatif bir net değerle başlıyor, ben bile bu deneyimi yaşadım. Moralinizin bozulması yerine, bu durumu borcunuzu ödemek için motivasyon kaynağı olarak görün. Net değerin yalnızca mevcut mali durumunuzun bir göstergesi olduğunu ve sıkı çalışma ve doğru planlama ile geliştirilebileceğini unutmayın.
Borçlarınızı ödemek, net değerinizi pozitife çevirmenin yanı sıra kredi notunuzu da yükseltecek ve sizi finansal bağımsızlığa giden doğru yola sokacaktır. Ayrıca maddi yükünüzü azaltacak ve içinizin rahat olmasını sağlayacaktır.
Kişisel net değeriniz başkalarıyla karşılaştırıldığında nasıl?
Finansal yolculuğunuzu asla başkalarıyla karşılaştırmamalısınız; ancak kişisel net değerinizin yaş grubunuzdaki insanlarla nasıl karşılaştırıldığını bilmek faydalı olabilir. Bu, iki şeyi yapmanıza yardımcı olur: Yaş grubunuzdaki net değer seviyenizi belirler ve finansal olarak yetişmeniz gerekip gerekmediğini size gösterebilir.
وفقًا لل Motley FoolAşağıda 2019 yılında yapılan araştırmaya göre yaş gruplarına göre ortalama net değerler yer almaktadır.
Yaşa Göre Ortalama Net Değer (2019)
| 35'den az | 14,000 USD |
| 35-44 | 91,110 USD |
| 45-54 | 168,800 USD |
| 55-64 | 213,150 USD |
| 65-74 | 266,070 USD |
| 75 veya daha fazla | 254,900 USD |
Kaynak: The Motley Fool
Eğer finansal bağımsızlığa giden yolculuğunuza yeni başladıysanız, bu rakamlar size şok edici gelebilir. Banka hesabınızda 100,000 dolardan fazla para olduğunu ve bunun için asgari kredi kartı ödemelerini veya öğrenci kredisi borcunu bile zar zor ödediğinizi hayal etmek zor.
Bu rakamların sizi yıldırmasına izin vermeyin, aksine motive etmesine izin verin. Senin yaşındaki başkaları zengin oldu, sen de zengin olabilirsin. Finansal bağımsızlığın bir yarış değil, bir yolculuk olduğunu unutmayın ve bütçe belirlemek ve düzenli olarak tasarruf etmek gibi küçük adımlarla başlayabilirsiniz.
Net Değerinizi Nasıl Artırabilirsiniz
Net değeriniz istediğiniz seviyede değilse, net değerinizi artıracak bir plana ihtiyacınız var. Net değer, varlıklarınızın (gayrimenkul, yatırımlar ve nakit gibi) toplam değerinden yükümlülüklerinizin (borçlar ve krediler gibi) toplam değerinin çıkarılmasıyla elde edilir. Net değeri artırmak, uzun vadeli finansal istikrar için önemli bir finansal hedeftir.
Borçlarınızı ödeyin
Net değerinizi artırmanın en hızlı yollarından biri şudur: Herhangi bir borcu öde. Öncelikle tüm borçlarınızın bir listesini yapın ve hangilerini önce ödeyeceğinize karar verin. Kredi kartı borcunuzu, araç kredinizi ve öğrenci kredinizi de eklemeyi unutmayın. Ben şahsen, en küçük borcu ödeyerek başlamayı ve küçük borcu ödedikten sonra büyük borca geçmeyi tercih ediyorum. Bu yönteme borç kartopu adı veriliyor.
Bir diğer yol ise, en yüksek faiz oranına sahip borcu kapatıp, ardından en yüksek faiz oranına sahip bir sonraki borca geçmektir. Bu yönteme borç çığ yöntemi adı veriliyor.
Her iki yöntem de borçlarınızdan kurtulmanıza yardımcı olacaktır. Ancak bu, borcunuzu ödeme konusundaki kararlılığınıza ve yeni borçlanmamanıza bağlıdır.
Motivasyonumu korumakta zorlandığımda, borcumu ödemeye ayırdığım paranın net değerimi artırdığını hatırlıyorum. Bu beni devam etmeye teşvik ediyor.
Paranızı yatırmaya başlayın
Yatırım, servetinizi önemli ölçüde artırmanın ve paranızın ek sermaye yaratmasını sağlamanın etkili bir yoludur. Büyük bir meblağla başlamanıza gerek yok; ayda 100 dolar yatırım yapmak bile zamanla büyük bir fark yaratabilir. Bu sürece "paranın bileşik faizi" etkisi denir.
Ben her zaman işveren destekli bir emeklilik hesabıyla (ABD'deki 401k gibi) başlamanızı ve daha sonra bir aracı kurum hesabı açmanızı öneririm. Emeklilik hesapları, kazançlarınızı maksimize etmenizi sağlayan vergi avantajlarına sahiptir. Örneğin bazı ülkeler emeklilik hesaplarına yapılan katkılarda vergi teşvikleri sunuyor, bu da yatırım getirisini artırıyor.
Bir yan proje başlatın
Borçlarınızı ödemek veya yatırım yapmak için ekstra gelire ihtiyacınız varsa, Yan bir projeye başlamak Bu hedeflere ulaşmak size ayda birkaç yüz dolar kazandırabilir. Hemen hemen her şeyden yan iş yaratabilirsiniz: serbest yazarlık, UberEats teslimatı, evcil hayvan bakıcılığı, vb. Eğer bundan para kazanabileceğinizi düşünüyorsanız, muhtemelen kazanabilirsiniz. Yan bir projeyi yönetmenin zaman ve emeğin iyi yönetilmesini gerektirdiğini unutmayın.
Ek işler harikadır çünkü finansal hedeflerinize yatırım yapabileceğiniz ekstra gelir sağlarlar. Faturalarınızı ödemek için bu paraya güvenmezsiniz ve net değerinizi artırmak için hepsini yatırabilirsiniz. Zamanla, her ay yatırdığınız yüzlerce dolar, özellikle borçlarınızı ödüyorsanız veya parayı yatırıyorsanız, büyük bir fark yaratacaktır. Sürdürülebilirliğinizi sağlamak için becerilerinize ve ilgi alanlarınıza uygun bir yan proje bulmanız önerilir.
Sonuç
Net servetiniz, finansal özgürlüğe ulaşmanız için güçlü bir araçtır. Bunu, doğru yolda olduğunuzdan emin olmak için bir izleme metriği olarak veya büyüme için bir başlangıç noktası olarak kullanabilirsiniz. Zamanla, net değerinizi takip etmek, mali sağlığınıza ne kadar bağlı olduğunuzu gösterecek ve bilinçli mali kararlar almanızı sağlayacaktır.
