Bir işe başladığınızda, yeni müşteriler peşinde koşmanın, çığır açan bir ürün geliştirmenin ve büyük hayaller kurmanın heyecanı, çoğu zaman daha az gösterişli iş operasyonlarını gölgede bırakır. İşe başladığınız ilk günlerde büyümeye o kadar odaklanıyorsunuz ki ödemeleri ve nakit akışını yönetmek bir seçenek gibi görünebilir... ta ki aniden öyle olmadığını anlayana kadar.
Gerçek şu ki, nakit akışı girişiminizin can damarıdır. Ve eğer bunu erken kontrol altına almazsanız, en iyi fikirleri bile sessizce öldürebilir. *Not: Nakit akışını anlamak ve yönetmek, yeni kurulan şirketlerin finansal sürdürülebilirliğini sağlamak açısından hayati öneme sahiptir.*
Acı gerçek: Büyüme nakit tüketir.
Büyüme nakit akışını çok hızlı tüketiyor. Yeni müşteriler edinmek, eleman almak veya işinizi büyütmek istediğinizde, kimsenin yeterince konuşmadığı acı gerçeklerden biridir bu. SCORE Vakfı'na göre, Küçük işletmelerin %82'si başarısız oluyor Bunun sebebi piyasadaki talebin azlığı veya kötü fikirler değil, nakit akışındaki sıkıntılardır. Basitçe söylemek gerekirse, para biter.
Hızlı büyüdüğünüzde gelirler gelmeden önce giderler ortaya çıkar. Faturalarınız ödenmeden önce yeni çalışanlar işe alırsınız, araçlar için sözleşme imzalarsınız, envanterinizi hazırlarsınız ve pazarlamaya yatırım yaparsınız. Bu gecikme ciddi olup nakit yönetimi sorunlarına yol açmaktadır.
İşimi kurma sürecinde edindiğim deneyimler sayesinde, ivmeyi engellemeden gelen ödemeleri hızlandırmanın ve giden ödemeleri yavaşlatmanın ne kadar önemli olduğunu hızla öğrendim. Bu bir denge meselesidir, ancak nakit akışını proaktif bir şekilde yönetirseniz mümkündür.
Gecikmiş Ödemeler: İşletmeler için Sessiz Bir Katil
Gecikmiş ödemeler yalnızca işinizi yavaşlatmakla kalmaz, aynı zamanda nakit akışınızı da engeller. QuickBooks tarafından yürütülen bir anket, 1000'den fazla kişinin Küçük işletmelerin %70'i Ödemelerde gecikme yaşanıyor. Daha da kötüsü, %48'i bu gecikmelerin büyüme yeteneklerini doğrudan etkilediğini söyledi. *Uzman Notu: Kronik gecikmiş ödemeler ciddi bilanço sorunlarına yol açabilir.*
Çok sinir bozucu. Çalışmayı yaparsınız, faturayı gönderirsiniz ve sonra... beklersiniz. Ve bekliyorum. Tavsiye edebileceğim pratik bir şey, sıkılaşmaya başlamanızdır. Faturalardaki ödeme koşulları Ve takip konusunda daha proaktif olun. Bazen paranın peşinden koşmak rahatsız edici olabilir, ancak siz para kazanmayı önceliklendirmezseniz, kimse önceliklendirmez.
İnsanlar artık hayatlarının her alanında, işlem ve ödemeleri nasıl gerçekleştirecekleri de dahil olmak üzere, kolaylık bekliyor. Ödemeleri ne kadar kolay olursa, ödemeleri o kadar hızlı gerçekleşir. Anında banka havalesi, kredi kartı veya aynı gün ACH ödemeleri gibi birden fazla ödeme yöntemi sunmak, zamanında ödeme alma şansınızı artırır. Bir müşteri size kendisi için uygun bir şekilde ödeme yapabiliyorsa, bunu hemen yapma olasılığı daha yüksektir. *Uzman Notu: Çeşitli ödeme seçenekleri sunmak, sürtüşmeyi azaltır ve ödeme hızını artırır.*
Çek veya düzenli ACH transferleri gibi geleneksel ödeme yöntemlerine güvenmek gecikmelere neden olabilir. Ödemelerinizi hızlandırmak için daha hızlı ödeme yöntemlerini benimsemeyi değerlendirin. Otomatik alacak hesapları (AR) yönetim sistemleri gibi araçlar ödeme sürecini hızlandırabilir. AR alacak otomasyon sistemiyle fatura gönderebilir, otomatik ödeme ayarlayabilir ve müşterilerinize anında ödeme yapmaları için çevrimiçi ödeme ağ geçidi sunabilirsiniz. Bu, ileri geri gidişleri azaltır ve sürekli takip etme ihtiyacını ortadan kaldırır. *Teknik terim: Alacaklar Hesabı (AR) otomasyon sistemi, faturaların ve ödenmemiş ödemelerin yönetim sürecini otomatikleştiren ve otomatikleştiren bir yazılım çözümüdür.*
Rakamları bilmiyorsanız işinizi de bilmiyorsunuz demektir.
Müşterileri ve ürün yol haritası hakkında her şeyi bilen ancak ürün hakkında hiçbir şey bilmeyen kurucularla çalıştım. Yanma oranı Veya mevcut nakit akışı. Bu ciddi bir kör nokta. Bütçeleme, neyin gireceğini, neyin harcanacağını ve işletmeyi ne kadar süreyle ayakta tutabileceğinizi tam olarak bilmek anlamına gelir.
Öncelikle nakit pozisyonunuzu gözden geçirerek başlayın. nakit akımı Her hafta. Elinizdeki nakit miktarını, planlanan ödemeleri ve beklenen geliri takip edin. En az sekiz ila 12 hafta boyunca giriş ve çıkışları izleyen basit, sürekli bir nakit akış tablosu oluşturun. Bunlara giden faturalar, beklenen ödeme tarihleri, kira, yazılım abonelikleri, tedarikçi faturaları, kredi geri ödemeleri vb. dahil edilmelidir. Bir boşluk varsa, önce burada gösterilecektir. *Not: Haftalık nakit akışı takibi, olası sorunlara ilişkin erken bir bakış açısı sağlar.*
En büyük harcamalarınızı ve en büyük risklerin nerede olduğunu bilin. Maaş giderleri aylık giderlerinizin %60'ını mı oluşturuyor? Gelirinizin yarısını tek bir büyük müşteri mi oluşturuyor? Nadiren kullandığınız hizmetler için tekrarlayan ücretler mi ödüyorsunuz? Haritalandırın. Her işletmenin finansal sonuçları yönlendiren birkaç büyük kalemi ve bağımlılığı vardır. Riskleri ne kadar erken tespit ederseniz, onları o kadar hızlı yönetebilirsiniz.
Gelir söz konusu olduğunda, nakit girişlerinin tam zamanlamasını takip edin. Bir müşterinin anlaşmayı imzalaması elinizde nakit olduğu anlamına gelmez. Faturaların ne zaman gönderildiğini, ödeme koşullarını ve hesabınıza paranın ne zaman ulaştığını takip edin. Buradaki gecikmeler nakit akışınızı hızla tıkayabilir. Birçok işletme, ödeme beklerken nakitleri bittiği için başarısızlığa uğruyor.
Çıkış tarafında, ödemeleri aciliyet ve etkiye göre önceliklendirin. Öncelikle kira ve maaş gibi sabit giderlerin karşılanması gerekiyor. Takdirî harcamalar çoğu zaman ertelenebilir, azaltılabilir veya yeniden müzakere edilebilir. Nakit akışınız sıkışık ise tedarikçilerle erken iletişime geçin. Tedarikçilerin çoğu şeffaflığa önem verir ve daha sonra ödenmemiş faturaların peşinden koşmaktansa sizinle bir ödeme planı üzerinde çalışmayı tercih eder.
Son olarak sayılarınızı test edin. En büyük müşterinizin ödemesi 30 gün gecikirse ne olur? Ya da önümüzdeki üç ayda satışlar %20 düşerse? Bu senaryoları çalıştırın ve yeni bir gelir elde etmeden faaliyetlerinize ne kadar süre devam edebileceğinizi görün. En kötü senaryoyu bilmek ve bir müdahale planına sahip olmak, zor durumlarda paniği ortadan kaldırır. *Unutmayın: Olası senaryolara yönelik planlama yapmak, beklenmeyen olayların etkisini azaltır.*
Her büyüme iyi değildir; sürdürülebilir finansal büyüme en önemlisidir.
Hızlı büyümenin peşinden yanlış sebeplerden ötürü gitmek kolaydır: yatırımcıları etkilemek, sosyal medyada ilgi yaratmak veya sadece daha büyük rakamlardan adrenalin almak. Ama yıllar içinde öğrendiğim gerçek şu: Finansal disiplin olmadan büyümek pervasızlıktır.
Herhangi bir yeni fırsata atlamadan önce durup kendinize birkaç soru sormalısınız: Bu müşteri zamanında ödeme yapacak mı? Tüm maliyetler göz önüne alındığında bu anlaşma gerçekten karlı mı? Henüz karşılayamadığımız masrafları mı üstleniyoruz? Tüm şirketi riske atmadan bu işi ölçeklendirebilir miyiz? Bu sorular, şunları sağlamak için önemlidir: Finansal planlama Doğru olan.
CB Insights tarafından yürütülen araştırmaya göre; Girişimlerin %38'i başarısız oluyor Zayıf talepten değil, nakit sıkıntısından kaynaklanıyor. Bu sorun, daha sıkı mali kontroller ve daha akıllıca kararlar alınarak önlenebilir. Deneyimime göre disiplinli, sürdürülebilir ve karlı büyüme her zaman agresif genişlemeden daha iyidir. Önemli olan ne kadar hızlı büyüyebildiğiniz değil, çok çalışarak kurduğunuz işinizi tehlikeye atmadan ne kadar süre büyümeye devam edebildiğinizdir. O Nakit akışı yönetimi Verimlilik çok önemli.
Burada verilen bilgiler yatırım, vergi veya finansal tavsiye değildir. Özel durumunuzla ilgili tavsiye almak için lisanslı bir profesyonele danışmalısınız.
