Çocukluğumda, Büyük Buhran sırasında, babam bankada "sosyal yardım hesabı" adını verdiği bir hesap tutuyordu. Bu birikim hesabına her ay para yatırıyordu ve para belli bir seviyeye ulaştığında bunu ailesi için bir şeye harcıyordu; genellikle de harika bir tatile gidiyordu.
Amerika'daki mevcut harcama alışkanlıkları ve tüketici güveni, özellikle Mart ayındaki endişe verici verilerin ardından, kaygılarımızın başında geliyor . Tüketici güveni, ekonomik performansın bir göstergesi olsa da, tüm hikayeyi anlatmıyor. Tüketiciler ve yatırımcılar olarak paramızı daha verimli kullanmayı nasıl başarabileceğimizi daha iyi anlamak için trendleri analiz edebiliriz. Tüketici davranışını ve tüketici güvenini anlamak, sağlam yatırım kararları almak için çok önemlidir.
Genç nesil, ebeveynlerimle birçok benzerlik taşıyor. Maddi varlıklardan ziyade deneyimlere odaklanmaları ve teknolojiye daha fazla önem vermeleriyle, harcama tercihleri tüketici davranışlarını yeniden şekillendiriyor. Bazı zorluklara rağmen, kişisel finansın birkaç altın kuralına bağlı kaldıkları ve bazı yeni kuralları yeniden değerlendirdikleri sürece kazanılacak çok şey var. *Not: Tüketici davranışındaki değişiklikleri, özellikle genç nesiller arasında, anlamak yatırımcılar için çok önemlidir.*
Kredi konusunda dikkatli olun
Sağlıklı finansal tavsiye her zaman önce kendinize ödeme yapmanız yönünde olmuştur. Yani, kişisel acil durum tasarruflarınızın ve emeklilik fonlarınızın her maaş döneminde büyümesini sağlamak. Bu ilke zamanın sınavından geçmiştir, ancak kişisel tasarruf oranı Şubat ayı itibarıyla %5'in altında kalmıştır.
Burada neler oluyor?
New York Federal Rezerv Bankası'nın 2024 dördüncü çeyrek raporuna göre, hane halkı kredi kartı borcu 1.21 trilyon dolarla rekor seviyeye ulaştı. Kredi kartı borcunun yüksek olmasının nedeni, ekonominin ücretlerle birlikte büyümesi ve tüketicilerin krediyle alışveriş yapmayı tercih etmesidir. Tüketicilerin tüketici borçlarını ödemek için harcadığı kullanılabilir gelirin oranı, düşük faiz oranları dönemi ve şirket temettüleri, faiz ödemeleri ve Sosyal Güvenlik gibi ücretler dışındaki kaynaklardan elde edilen gelirdeki güçlü büyüme sayesinde pandemi öncesi seviyelerin altında kalmıştır.
Birçok tüketici, tasarruf hesaplarından para çekmek yerine kredi kartlarıyla alışveriş yaparak daha fazla para kazanıyor. Günümüzde kredi kartı şirketlerinin müşterilerine cazip seçenekler sunduğu düşünüldüğünde, bu mantıklı: nakit iade, kayıt bonusları ve havayolu ve otel ortaklarına aktarılabilen puanlar.
Ancak, bazı önemli yeniden dengelemeler gerekiyor: Bankrate'in yeni bir araştırması, katılımcıların %33'ünün acil durum tasarruflarından daha fazla kredi kartı borcuna sahip olduğunu gösteriyor . Önce kendinize ödeme yapma ilkesi hiçbir zaman geçerliliğini yitirmedi ve beklenmedik yaşam olayları için tekrar önceliklendirilmelidir.
Borcunuz çok büyük hale gelirse, bankalara ödeyeceğiniz ücretler, kredi ödüllerinden daha ağır basamaz. Servetinizi oluşturmaya devam etmek için kredinizi etkili bir şekilde yönettiğinizden emin olun.
Tüketimciliğinizi inceleyin
Çocukluğumuzdan beri istekler ve ihtiyaçlar arasındaki farkı düşünürüz. İnsanlar daha fazla deneyim ister ve teknoloji bunları yaygın olarak erişilebilir hale getirdi.
Amerika'da, orta ve alt sınıfların karşılayamayacağı lükslere yalnızca zenginlerin ulaşmasını sağlayan ayrıcalık tekeli ortadan kalktı. Yirmi beş yıl önce, sarı taksi yükseltmesi arayışınızda SUV'unuzu yönlendirmek için özel bir şoföre ihtiyacınız vardı; Artık hemen hemen herkes Uber'i tercih edebiliyor. Bugün arkadaşlarınızı bir araya toplayıp, servet harcamadan lüks bir evin kirasını bölüşebilirsiniz.
Bu hala güçlü bir yatırım sinyali.
2023 yılının sonunda Amerikalıların %48'i pasaporta sahipti; bu oran 1989'da %3 idi. Dahası, McKinsey'nin 2024 Turizm ve Konaklama Sektörü Durum Raporu, küresel seyahatin pandemi dönemindeki %75'lik düşüşten bu yana toparlandığını gösteriyor. Ayrıca, Kayak'ın son verilerine göre , uluslararası uçak bilet fiyatları bu yıl geçen yıla göre %4 daha düşük. Uluslararası seyahatteki darboğaz maliyet değil, seyahat belgelerine başvurmanın getirdiği yüktür.
Yatırımcılar dikkat etmeli: İnsanların paralarını harcadıkları yerde olmak istiyorlar.
Artan maliyetler: Konuttan deneyimlere
Ulusal Emlakçılar Birliği'nin 2024 yılı ev alıcıları ve satıcıları raporuna göre, ilk kez ev sahibi olanların ortalama yaşı yakın zamanda rekor seviyeye ulaşarak 38 oldu ve Redfin'in (kayıt gereklidir) araştırmasına göre, ABD'de ortalama giriş seviyesi bir evi karşılayabilmek için yıllık en az 76,000 dolar kazanmaları gerekiyor; bu da 2023'e göre %8'lik bir artış anlamına geliyor. *Bu durum, genç nesillerin ev sahibi olma hayallerini gerçekleştirme yolunda karşılaştıkları artan zorlukları yansıtıyor.*
Z kuşağını kiralama hayatını yaşamaktan, hatta istemeyerek de olsa, sorumlu tutmak zor.
Dolayısıyla, genç nesiller (ve diğerleri) yakın gelecekte büyük bir peşinat ödemeyi bütçelemeyebilir; ancak Disney World'e yapılacak bir gezi gibi uluslararası tatillerin maliyetiyle rekabet edebilecek deneyimler için bütçe ayırmak hâlâ önemlidir. *Seyahat ve eğlence bütçenizi planlamak kişisel finans yönetiminizin önemli bir parçasıdır.*
Bunu yapmanın birçok yolu var; babamın yaptığı gibi kendi "BS tasarruf hesabınızı" açmaktan, tatil evlerinden uçaklara, teknelere kadar her şeyin kesirli mülkiyeti gibi daha yenilikçi fikirlere kadar. *Kesirli mülkiyet, maliyetleri düşürmek ve varlıklara erişimi artırmak için yenilikçi bir stratejiyi temsil eder.*
Her Dolar Bir Oy: Zenginlik Oluşturmak İçin Bilinçli Harcamanın Gücü
Bana göre, Fed'in gelecekteki kararları veya enflasyon riski hakkında bildiklerimizin bu yıl tüketici davranışlarını değiştirmesi pek olası değil. Anılar yaratma arzumuza ve hayatta gerçekten neyin önemli olduğuna dair felsefemize bağlıyız.
Her dolar bir oydur: Bütçenize eklemek üzere yeni bir arabaya 20,000 dolar harcayabilir veya dünyayı gezmek için bir ay harcayabilirsiniz. Bunu şu veya bu şeye harcamayı siz seçersiniz. Bir ev veya anı için peşinat toplamak amacıyla oy kullanabiliriz. *Başka bir deyişle, finansal kararlarınız değerlerinizi ve önceliklerinizi yansıtır.*
Ulusal Kredi Eğitim Ayı sona ererken, servet oluşturma yolculuğunuzu desteklemek için temel tasarruf prensiplerinin ötesini düşünün. Yatırımlarınızın nerede olduğuna bakın, kredi notunuzu yeniden gözden geçirin ve her şeyden önemlisi o "BS" hesabını düşünün. *Buradaki "BS" hesabı, tasarruflarınızın bir kısmını önemli getiri sağlayabilecek yüksek riskli veya "spekülatif" yatırımlara tahsis etmek anlamına gelir.*
Burada yer alan bilgiler yatırım, vergi veya finansal tavsiye niteliğinde değildir. Özel durumunuzla ilgili tavsiye almak için lisanslı bir profesyonele danışmalısınız.
