Bilmeniz gereken en önemli şeyler
- Finansal plan, finansal geleceğinize dair bir rehberdir. Basit ve ücretsiz olabilir ve önceden zenginlik gerektirmez, ancak zenginlik oluşturmak için bir araçtır.
- Bir finansal plan, mevcut varlıklarınızı, borçlarınızı, gelirinizi ve giderlerinizi belirlemeyi gerektirir ve temel durumunuzu anlamanın ve harcama alışkanlıklarınızı ele almanın ilk adımı genellikle en zor olanıdır.
- Öncelikle kendi finansmanınızı değerlendirerek temel durumunuzu anlayın, ardından karmaşık konularda profesyonel yardım alın ve bir finansal danışmanın uzmanlığından en iyi şekilde yararlanın.
Düşünün ki her üç Amerikalıdan biri harita okumayı veya GPS kullanmayı bilmeden bir yolculuğa çıkıyor. Bu senaryo, kişisel finans yönetiminin mevcut durumunu tanımlıyor. NerdWallet tarafından The Harris Poll aracılığıyla çevrimiçi olarak yapılan son bir anket, Amerikalıların neredeyse üçte birinin (%32) finansal plan oluşturma yeteneklerine güven duymadığını ortaya koyuyor. Finansal plan, mevcut finansal durumunuzu, finansal hedeflerinizi ve bu hedeflere ulaşmak için gereken stratejileri özetleyen, sürekli gelişen bir belgedir.
Bu, finansal geleceğinize dair bir rehberdir.
Finansal planlama konusunda az veya hiç deneyimi olmayanlar için süreç karmaşık, pahalı veya alakasız görünebilir. Ancak bir finansal plan basit ve ücretsiz olabilir. Başlamak için çok paraya veya yüksek bir maaşa ihtiyacınız yok. Zenginliği, finansal plan oluşturmadan önce ihtiyaç duyduğunuz bir şey olarak düşünmek yerine, finansal planı zenginlik oluşturmak için ihtiyaç duyduğunuz bir şey olarak düşünün. Tıpkı bir haritadaki yönlendirmeler gibi, finansal plan da başlangıç noktanızdan başlar. Bu, planınızın tasarruf ve yatırımları (varlıklar) ve borçlarınızı (ödemeler) içermesi gerektiği anlamına gelir. Ben şahsen sahip olduğum her hesabı ve bakiyesini listeleyen basit bir elektronik tablo tutuyorum. Planınız ayrıca aylık gelirinizi ve tipik giderlerinizi de içermelidir . Bunu yapmak için, tüm satın alımlarımı takip etmek için ücretsiz bir bütçeleme uygulaması kullanıyorum. Her harcama kategorisi için aylık ve yıllık ortalamaları görebiliyorum. Bu bilgiler, hem olumlu (örneğin kazandığınızdan daha az harcamak gibi) hem de olumsuz finansal sağlıkla ilgili faktörleri ortaya koymaktadır. Örneğin, sahip olduğunuz borç türleri sizi finansal olarak geride tutuyor olabilir. “Finansal planlama sürecinde ilk adımı atmak – mevcut temel durumunuzu anlamak – genellikle en zor kısımdır,” diyor sertifikalı finansal planlamacı ve NerdWallet'in “Smart Money” podcast'inin sunucularından Sean Bayles. “Sizi finansal hedeflerinize ulaşmaktan alıkoyan duygusal finansal yüklerle veya harcama alışkanlıklarıyla yüzleşmeniz gerekebilir. Ancak paranızın şu anda nerede olduğuna dair netlik, yaşam ve finansal hedeflerinize ulaşma yolculuğunuzda büyük bir motivasyon kaynağı olabilir.” Bu temel durumu belirledikten sonra, finansal planınız ev satın almak, tatil için para biriktirmek veya aile kurmak veya büyütmek için para ayırmak gibi finansal hedeflerinizi özetlemelidir. Son olarak, plan mevcut durumunuzdan hedeflerinize nasıl geçeceğinizi özetlemelidir . Finansal strateji son derece bireyseldir ve her kişiye ve koşullarına göre uyarlanmıştır. Bu, dışarıda yemek yemek yerine evde yemek pişirmek gibi acil eylemlerle, yeni ve daha yüksek ücretli bir iş için gerekli eğitimi veya deneyimi edinmek gibi yıllar alabilecek eylemlerin bir karışımını içerebilir. Dürüst olmak gerekirse, planlamanın bu yönü, kısmen çocuk sahibi olmak ve birden çok kez taşınmak gibi çeşitli yaşam değişiklikleri nedeniyle, son birkaç yıldır benim için zorlayıcı oldu. Planlarım kesinlikten yoksun olsa da, yaklaşan belirsizliği yönetmede finansal esnekliğin faydalı olacağını biliyordum. Bu nedenle, borca girmeden taşınmayla ilgili masrafları karşılayabilmemi sağlayacak nakit tasarruflarına öncelik verdim.
Profesyonel finansal planlama ile kendi kendine planlama (DIY) arasındaki fark
Finansal bir planın iyi bir fikir olduğuna ikna olsanız bile, bunu kimin oluşturması gerektiği belirsiz olabilir. Finansal durumlarını zaten iyi anlayanlar için kendin yap yaklaşımı güçlü bir seçenek olabilir ve hiçbir maliyeti yoktur. Öte yandan, bir finansal danışmanla çalışmak ilk başta göz korkutucu görünebilir ve bir maliyeti vardır, ancak profesyonel yardım, finansal durumları hakkında net bir fikre sahip olmayanlar için değerli bilgiler ve içgörüler sağlayabilir. Bu iki yaklaşımı birbirine karşı koymak yerine, iki aşamalı bir yaklaşımı düşünün: önce kendi kendinize planlama yapın, sonra profesyonel yardım alın. Temel bir finansal plan şablonu birçok insan için işe yarar ve biraz çaba harcayarak kendiniz oluşturabileceğiniz bir şeydir. İyi bir plan şablonu en yaygın sorunları ele alacaktır: bütçeleme, emeklilik planlaması, borç geri ödemesi vb. Zamanla, finansal durumunuzun sorumluluğunu almak da özgüveninizi artıracaktır. Bir noktada, daha karmaşık sorularla karşılaşabilirsiniz. Bu, kendi kendinize planlamaya başladıktan haftalar sonra veya yıllar sonra olabilir. Bu olduğunda, profesyonel yardım almak, finansal planınızın hala yolunda olduğuna dair size güven verebilir. Biles, “Bilmediğinizin farkında olmadığınız yönleri ortaya koymak, bir finansal planlamacının sağlayabileceği en değerli bilgilerden biridir” diyor. “Emeklilik için sıkı bir şekilde tasarruf ediyor olabilirsiniz, ancak aynı zamanda yeterince sigortalı olmayabilirsiniz veya miras planlamanızda bir boşluk olabilir. İşte burada sertifikalı bir finansal planlamacı devreye giriyor: sizi savunmasız bırakabilecek finansal yaşamınızdaki boşlukları göstermek ve bunları gidermek için bir yol sunmak.”
Finansal planınızdaki sonraki adımlar
Kendi finansal planınızı oluşturmak için zaman ayırırsanız, profesyonel bir finansal danışmanla çalışırken bazı avantajlara sahip olacaksınız:
- Başlamak çok kolay olacak. Çoğu finansal danışman, varlıklarınızı, borçlarınızı, bütçenizi ve hedeflerinizi gözden geçirerek başlamayı tercih eder. Kişisel planınız sayesinde bu bilgilere zaten kolayca ulaşabileceksiniz.
- Doğru danışmanı seçmeye hazır olacaksınız. Finansal danışman arayışınız, sizi ilk etapta yardım aramaya iten belirli soruna bağlı olacaktır. Önceden kendi planınızı oluşturmadıysanız, bir danışmandan en çok hangi alanda desteğe ihtiyacınız olduğunu bilemeyebilirsiniz.
- Müşteri olarak en büyük değeri elde edeceksiniz. Finansal danışmanlar, bu bilgiye ihtiyaç duyan müşterilere finansal temelleri öğretebilirler. Ancak sağlam bir temeliniz varsa, daha değerli bir hizmete, yani uzmanlık alanlarına daha fazla zaman ayıracaksınız.
Finansal güven oluşturmanın en büyük engeli, basitçe başlamaktır. Finansal geleceğiniz hakkında düşünmeyi ertelemek veya bundan kaçınmak, kaçırılan fırsatlara ve küçük sorunların büyük sorunlara dönüşmesine yol açabilir. Başlamak için daha fazla rehberlik için, 20'li yaşlarınızda gerçekçi bir finansal plan nasıl oluşturulur başlıklı makalemize göz atın. Biles, “Finansal bir plana sahip olmanın nihai amacı, paranızın istediğiniz hayatı kurmak için çok çalışmasını sağlamaktır” diyor. “Zaman genellikle burada en büyük varlığınızdır. Birçok finansal hedefe ulaşmak yıllar veya on yıllar sürdüğü için, bugün verdiğiniz kararlar gelecekteki mali durumunuz üzerinde kalıcı etkiler yaratacaktır.” Finansal güven kademeli olarak inşa edilir. Harcamalarımı gözden geçirmek, emeklilik katkılarımı izlemek ve yıllık bir bütçe oluşturmak artık benim için rutin hale geldi, ancak her birinin ileriye doğru bir sıçrama gibi hissettirdiği bir nokta vardı ve bu tamamen normal. Bugün nerede olursanız olun, bir sonraki adımınızı belirleyin ve atın. Etkili bütçeleme yöntemleri hakkında daha fazla bilgi için, 50/30/20 kuralı hakkındaki makalemizi okuyun.
