Ana noktalar
- Hem vergi indirimleri hem de vergi kredileri vergilerden tasarruf etmenize yardımcı olabilir, ancak bunların çalışma şekilleri farklıdır.
- Vergi indirimleri vergiye tabi gelirinizin miktarını azaltırken, vergi kredileri doğrudan vergi faturanızı dolar bazında azaltır.
- Kesintiler ve krediler son derece değerlidir, ancak hangisinin daha değerli olduğunu belirlemek mali durumunuza, vergi diliminize ve yıl boyunca yapacağınız harcamalara bağlıdır.
- Tüm uygun indirim ve kredilerden yararlanarak tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarabilirsiniz. Güvenilir bir vergi uzmanıyla çalışmak veya sağlam bir vergi beyannamesi yazılımı kullanmak, herhangi bir vergi tasarrufunu kaçırmanızı önleyebilir.
Kendinizi kazan-kazan durumunda bulmaktan daha güzel bir şey yok, tıpkı tatlı olarak kurabiye mi yoksa dondurma mı seçeceğiniz gibi. Ne olursa olsun, kazanan sizsiniz. Peki ya taze pişmiş bir kurabiyenin üzerine kocaman bir top dondurma koymak ? İşte o zaman gerçek eğlenceden bahsediyoruz!
Vergi indirimleri ve vergi kredileri birlikte, harika bir vergi beyannamesi verme deneyimi sunuyor (kalorisiz, ama açıkçası daha az eğlenceli). Neden mi? Çünkü bu vergi döneminde size para tasarrufu sağlayabilirler ve bence hepimiz bunun gerçekten harika bir fırsat olduğu konusunda hemfikiriz.
Kesintiler vergilendirilen paranızın miktarını azaltırken, krediler Dave Ramsey'in kredi kartlarını küçültmesi gibi vergi faturanızı küçültür. Peki biri diğerinden daha mı iyi? Vergi beyannamenizde kesintileri ve kredileri nasıl talep edersiniz? Bunu analiz edelim.
Vergi indirimleri nelerdir?
Vergi indirimleri, gelirinizden belirli masrafları çıkararak ödediğiniz vergi miktarını azaltır. Vergi indirimleri gelirinizin vergiye tabi tutarını azalttığı için vergi faturanızı da azaltır. Vergi faturanızda yüzlerce, hatta binlerce dolar tasarruf etmenize yardımcı olabilir.
Örneğin, yıllık toplam geliriniz 100,000 dolarsa ve 20,000 dolar vergi kredisi talep ederseniz, 80,000 dolar yerine 100,000 dolar üzerinden vergi ödeyeceksiniz. Harika, değil mi?
Vergilendirilebilir gelirinizi azaltabilecek yaygın vergi kesintilerine dair bazı örnekler şunlardır:
- Standart kesinti (kesintilerini madde madde yazmayanlar için)
- Eyalet ve Yerel Vergi İndirimi (SALT İndirimi)
- Tıbbi ve diş masrafları
- Hayırsever Bağışlar
- Emeklilik Hesabı Katkıları (Geleneksel IRA'lar, Geleneksel 401(k) ve diğer vergi ertelenmiş emeklilik hesapları)
- Öğretmen Giderleri
- Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) Katkıları
Vergi indirimleri nelerdir?
Vergi kredileri, vergileriniz için bir hediye çeki gibidir; vergi faturanızdan kredi tutarını düşerek vergi faturanızı dolar bazında azaltır. Örneğin, 3,000 dolar vergi borcunuz varsa ve 2,000 dolar kredi alırsanız, vergi faturanız otomatik olarak 1,000 dolara düşer.
Ne kadar çok vergi indirimi talep ederseniz, vergi gününde Genel Zekat ve Gelir Vergisi İdaresine o kadar az ödeme yapmanız gerekecektir. Bazı indirimler iade edilebilir niteliktedir ; yani indirim tutarı vergi faturanızdan daha yüksekse, vergi iadenizin bir parçası olarak devletten bir miktar para geri alabilirsiniz.
Gelirinize, yaşınıza veya medeni durumunuza bağlı olarak vergi beyannamenizde talep edebileceğiniz birçok kredi bulunmaktadır. En yaygın akreditasyonlardan bazıları şunlardır:
- Kazanılan Gelir Vergisi Kredisi (EITC)
- Çocuk Vergi Kredisi
- Amerikan Fırsat Vergisi Kredisi
- Yaşam Boyu Öğrenme Vergi Kredisi
- Tasarruf Edenin Kredisi
- Yabancı Vergi Kredisi
- Çocuk ve Bakmakla Yükümlü Olunan Kişi Bakım Kredisi
- Evlat Edinme Kredisi
- Yaşlılara veya Engellilere Kredi
Vergi indirimleri ile vergi kredileri arasındaki fark nedir?
Öncelikle, hem vergi indirimleri hem de vergi kredileri vergi iadenizde tasarruf etmenizi sağlayabilir. Yani ikisi de cüzdanınız için iyidir! Fark, yine, nasıl tasarruf ettiğinizde yatmaktadır.
Gizli ücretleri veya amaçları olan vergi programlarıyla yetinmeyin. Sınıfınızda yazılım kullanın – Ramsey SmartTax.
İkisi arasındaki büyük fark şudur: Vergi indirimleri vergiye tabi gelirinizi azaltırken, vergi kredileri vergi faturanızı dolar bazında azaltır.
Bu farklılıkların gerçek hayattaki vergi faturanızı nasıl etkileyeceğini göstermek için sizi Mark ve Gemma ile tanıştırıyoruz. Bu mutlu çiftin 2024 yılındaki toplam geliri 150,000 dolar olacak ve bu da onları %22'lik vergi dilimine sokacak.
Vergi kesintileri vergiye tabi gelirinizi azaltır.
Mark ve Gemma başlangıçta, ortak beyanname veren çiftler için 29,200 vergi yılı için 2024 dolar olan standart indirimi seçmeye karar verdiler. Brüt gelirlerinden 29,200 dolar çıkarıldığında vergiye tabi gelirleri doğrudan 120,800 dolara düşüyor. %22 vergi diliminde oldukları için bu hamle onlara yıl boyunca 6,424 dolar vergi tasarrufu sağlıyor (29,200 dolar x %22). Bu da gelir vergisinde önemli bir tasarruf anlamına geliyor.
Standart indirimi uyguladıktan sonra, yıl için ödenmesi gereken vergi 16,682 dolardır... ama henüz bitmedi!
Vergi kredileri vergi faturanızı düşürür.
Mark ve Gemma ayrıca bazı vergi indirimlerinden de yararlanabiliyor. 17 yaşının altında üç çocukları var, bu da üç çocukları için de Çocuk Vergi Kredisi (CTC) talep edebilecekleri anlamına geliyor.
2024 vergi yılı için Çocuk Vergi İndirimi (Çİİ), uygun her çocuk için 2,000 ABD dolarıdır (ve ilginç bir şekilde, her indirimin 1,700 ABD doları iade edilebilir!).<sup> 1 </sup> Bu nedenle, Mark ve Gemma, Çocuk Vergi İndirimi sayesinde 6,000 ABD doları vergi tasarrufu talep edebilir (ve 5,100 ABD dolarına kadar iade alabilirler).
Vergi kredileri vergi faturanızı dolar bazında azalttığından, bu tutarı vergi faturanızdan kolayca düşebilirsiniz; bu da toplam vergi faturanızı 10,682 dolara (16,682 dolar - 6,000 dolar) düşürür.
Farkı görüyor musunuz?
Hangisi daha iyidir: vergi indirimleri mi yoksa vergi kredileri mi?
Bu soru, pasta ile dondurma arasında hangisinin daha iyi olduğunu sormaya benziyor. İkisi de harika ama farklılar. Ancak vergi indirimlerinin vergi kredilerinden daha değerli olduğu durumlar da vardır.
Örneğin, vergi indirimleri özellikle şu durumlarda değerli olabilir:
- Ben daha yüksek bir vergi dilimindeydim. Geçtiğimiz yıl çok fazla gelir elde ettiyseniz ve %32 veya %37 vergi dilimindeyseniz, Plus vergi kredileri gelirinizin daha yüksek oranda vergilendirilmesi nedeniyle size tasarruf sağlayabilir.
- Büyük muafiyetli giderleriniz var. Yüksek miktarda tıbbi faturalar ödeyeceğiniz, binlerce dolarlık ipotek faizi ödeyeceğiniz veya en sevdiğiniz kiliseye ya da hayır kurumuna normalden daha fazla bağış yapacağınız yıllar olabilir. Bu durumlarda vergi indirimleri çok değerli olabilir.
- Kendi işinizin patronusunuz veya küçük bir işletmeniz var. Bir işletmeyi yönetmek ucuz bir iş değil, ancak neyse ki serbest meslek sahipleri ve küçük işletme sahipleri için yüksek işletme maliyetlerinin yükünü hafifletmeye yardımcı olan birçok vergi indirimi mevcut.
Öte yandan, vergi indirimleri şu durumlarda daha faydalıdır:
- Ben daha düşük vergi dilimindeydim. Vergi indirimleri her zaman faydalıdır, ancak faydalı değildir. eşit olarak Gelirinizin daha düşük oranda vergilendirildiği daha düşük bir vergi diliminde olmanız faydalıdır. Bu durumda vergi indirimleri daha faydalı olabilir.
- Büyük bir vergi borcunuz var. 1,000 dolarlık vergi indirimi, vergi faturanızı 1,000 dolar azaltır; eğer büyük bir vergi faturası ile karşı karşıyaysanız bu, yanan bir ateşe atılan bir kova soğuk su gibi olabilir.
- İade edilebilir vergi kredilerine hak kazanırsınız. olsa bile olmadı Eğer büyük bir vergi faturanız varsa, çocuk vergi kredisi veya kazanılan gelir vergisi kredisi gibi iade edilebilir vergi kredileri size para iadesi sağlayabilir.
Sonuç
Sonuç olarak, vergi dönemi geldiğinde vergi indirimleri ve kredileri cüzdanınız için iyidir. Daha iyisi mi? Aralarında seçim yapmak zorunda değilsiniz!
En sevdiğiniz çevrimiçi vergi yazılımının veya güvendiğiniz bir vergi uzmanının yardımıyla, vergiye tabi gelirinizi düşürecek kesintiler talep ederek ve vergi faturanızı dolar bazında azaltacak krediler alarak vergi tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarabilirsiniz.
Aynı anda ikisini birden yiyebilecekken neden pasta ile dondurma arasında seçim yapasınız ki?
Sonraki adımlar
- Geçtiğimiz yılki hak kazandığınız kesintilere bir göz atarak, bunları maddeler halinde belirtmenin standart kesintilerden daha fazla tasarruf sağlayıp sağlamadığını belirleyin. Vergi mükelleflerinin çoğu standart indirimi kullanır, ancak çok sayıda nitelikli gider biriktirdiyseniz, kalem kalem listeleme yapmak faydalı olabilir.
- Ebeveynseniz çocuk vergi kredisi veya öğrenciyseniz (veya öğrencinin ebeveyniyseniz) mevcut eğitim kredilerinden biri gibi hangi vergi kredilerine hak kazandığınızı öğrenin, böylece vergi tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarabilirsiniz.
- Hangi indirimlerin veya kredilerin sizin için geçerli olduğundan emin değil misiniz? Vergi durumunuz ortalama bir vergi mükellefinden biraz daha karmaşıksa, aşağıdaki kişilerden biriyle iletişime geçin: RamseyTrusted® vergi uzmanı En iyi vergi kararlarını almanıza ve maliyetli hatalardan kaçınmanıza kim yardımcı olabilir?
- Eğer siz de kendin yap tipindeyseniz, vergi işlemlerinizi hızlı ve doğru bir şekilde halledin. Ramsey Akıllı Vergi. Kullanımı kolay vergi yazılımımız, hiçbir şeyi kaçırmamanız için tüm kesintilerinizi ve kredilerinizi adım adım nasıl talep edeceğinizi gösterecek.
Federal Classic şunları içerir:
- Tüm büyük gelir türleri ve ABD federal formları
- Vergi beyannamelerini elektronik olarak hazırlayın, yazdırın ve gönderin
- Telefon ve e-posta yoluyla teknik destek
- Bir yıllık denetim yardım hizmeti
Federal Premium şunları içerir:
Federal Classic'teki her şeye ek olarak:
- Canlı sohbet
- Telefon ve e-posta yoluyla öncelikli yardım
- Ücretsiz finansal eğitim oturumu
- 3 yıllık denetim yardımı
- Bir aylık kimlik hırsızlığı koruması
Sık sorulan sorular
Standart kesinti ile kalemlendirilmiş kesintiler arasındaki fark nedir?
Standart kesinti, vergi indirimleri için en kolay seçenektir. Medeni durumunuza bağlı olarak, IRS tarafından her yıl belirlenen belirli bir miktarda vergiye tabi geliriniz otomatik olarak azalır. Hepsi bu kadar mı? Evet, bitti!
Ayrıntılı indirimler daha fazla çaba ve daha fazla evrak gerektirir. Tüm uygun indirimleri tek tek talep etmek için vergi beyannamenizle birlikte Ek A'yı doldurmanız gerekecektir. Bu indirimler ayrıca belirlenmiş indirimler olarak da bilinir.
En yaygın kalemlendirilmiş kesintiler arasında tıbbi masraflar, hayır kurumlarına yapılan bağışlar ve ipotek faizi gibi şeyler yer alır. Ancak bu kesintileri ancak kalem kalem belirttiğiniz takdirde talep edebilirsiniz. Standart kesintiyi yaptıktan sonra, ek ayrıntılı kesintiler talep edemezsiniz.
Her bir kesintiye ilişkin iddialarınızı desteklemek için ayrıntılı kayıtlara ve destekleyici belgelere (makbuzlar, banka ekstreleri ve faturalar gibi) sahip olmanız çok önemlidir. IRS tarafından denetlenirseniz, yasal olarak talep ettiğiniz tüm kalem kalem kesintileri kanıtlayabildiğinizden emin olmalısınız.
Standart kesinti ile ayrıntılı kesintiler arasında nasıl seçim yapabilirim?
Standart vergi indirimini mi yoksa detaylı vergi indirimlerinizi mi kullanacağınıza karar verirken, her zaman size en büyük miktarı sağlayan ve böylece vergilendirilebilir gelirinizi en aza indiren seçeneği tercih etmelisiniz. Vergi sisteminde bu yaklaşım, maksimum tasarruf için vergi indirimi optimizasyonu olarak bilinir.
Bu, yalnızca kalem kalem yapılan kesintilerinizin toplam tutarı standart kesintiyi aşarsa kalem kalem kesintiler yapmanız gerektiği anlamına gelir. Çoğu durumda standart kesinti en iyi seçenektir. Potansiyel faydaları karşılaştırmak için her iki seçeneği de dikkatlice değerlendirmeniz önerilir.
Satır üstü indirimler nelerdir?
Standart indirimi seçseniz bile, vergiye tabi gelirinizi düşürmenize yardımcı olabilecek bazı "çizgi üstü" vergi indirimleri vardır. Bu kesintiler, vergi ertelenmiş emeklilik hesaplarına (geleneksel 401(k) veya geleneksel IRA gibi), sağlık tasarruf hesaplarına (HSA'lar), öğrenci kredisi faizine ve öğretmen masraflarına yapılan katkıları içerir. Bu tutarlar doğrudan brüt gelirinizden düşülür ve standart veya kalemlendirilmiş kesinti uygulanmadan önce vergiye tabi geliriniz azalır.
İade edilebilir ve iade edilemez vergi kredisi arasındaki fark nedir?
Toplam vergi faturanızdan daha büyük bir tutarda iade edilebilir vergi kredisine hak kazanırsanız, vergi faturanız sıfır olsa bile aradaki farkı iadenizin bir parçası olarak tutarsınız. Yani, eğer 500 dolar vergi borcunuz varsa ve 1000 dolar tutarında iade edilebilir bir krediniz varsa, IRS size 500 dolar iade edecektir. Bu tür kesintiler, herhangi bir vergi borcunuz olmasa bile vergi iadesi ile sonuçlanabileceği için "negatif vergi kredisi" olarak da bilinir.
İade edilemeyen indirimde maalesef herhangi bir geri ödeme alamayacaksınız. İade edilmeyen bir indirimin en iyi senaryosu, vergi faturanızın sıfıra düşmesidir. Ama bu yine de oldukça güzel. İade edilmeyen indirim, borçlu olduğunuz vergi tutarının doğrudan azaltılmasıdır.
Evet, hak kazandığınız takdirde her iki tür kesintiyi de vergi faturanızdan düşebilirsiniz. Vergi tasarruflarınızdan en iyi şekilde yararlanabilmek için her iki tür indirimi de dikkatlice hesaplamanız önerilir.
Bu makale yardımcı oldu mu? Paylaş!
