Pek çok insanın harcama ve alışveriş alışkanlıkları hızla değişiyor. Bu olumlu bir durumdur çünkü hem çevrimiçi hem de çevrimdışı alışveriş ve işlem yaparken son trendlerden ve teknolojilerden haberdar olduklarını ve iyi adapte olduklarını açıkça göstermektedir.
Ne yazık ki, harcama ve alışverişteki bu değişimler, Amerika Birleşik Devletleri için büyük bir sorunu da beraberinde getirdi: Her yaştan, gelir grubundan, ırktan ve cinsiyetten Amerikalıyı etkileyen kredi kartı dolandırıcılığının artması.
Çoğu durumda olduğu gibi, kredi kartı dolandırıcılığının kurbanı olmamak için birkaç seçeneğiniz var. Birincisi ve ABD'de neredeyse imkansız olanı, kredi kartı kullanımını tamamen bırakmaktır. İkincisi, kredi kartı harcamalarını azaltmak ve bunları yalnızca kesinlikle gerekli olduğunda kullanmaktır. Ancak bu da kredi kartı dolandırıcılığından kurtulmak için sihirli bir çözüm değil.
Üçüncü ve en iyi seçenek ise, kişisel fikrime göre, kredi kartı dolandırıcılığının kurbanı olmamak için bazı basit ve akıllıca adımlar atmaktır.
Bu nedenle bu yazımda kredi kartlarınızı korumak için alabileceğiniz en iyi adımları ve önlemleri ele alacağım. Evet, kredi kartları dedim çünkü Amerikalıların çoğunun birden fazla kredi kartı var ve her biri suçlulara ve dolandırıcılara karşı aynı korumayı hak ediyor.
Kredi kartı dolandırıcılarının hedefi olmadıysanız, bu makaleyi görmezden gelmeniz kolaydır. Ama durun. Emin olun ki bu gevşeklik uzun sürmeyecek ve bir gün, er ya da geç, kredi kartınız da bu dolandırıcıların kurbanı olabilir.
Bunu neden söylüyorum? Aşağıdaki gerçekler ve rakamlar kredi kartı dolandırıcılığını açıkça ortaya koyacaktır.
Amerika Birleşik Devletleri'nde Kredi Kartı Dolandırıcılığı İstatistikleri
göre Kredi derecelendirme ve finansal hizmetler şirketi Experian'ın yayınladığı bir rapor.ABD'deki kredi kartı sahiplerinin yaklaşık %60'ı 2023 ve 2024 yıllarında dolandırıcılığın kurbanı olacak. Raporda, 52 milyondan fazla Amerikalının kredi kartlarında toplam 5 milyar dolarlık dolandırıcılıklara maruz kaldığı belirtiliyor.
Şaşırtıcı bir şekilde, sahtekarlık içeren kredi kartlarının yalnızca yaklaşık %7'sinin kaybolduğu veya çalındığı bildirildi. Bu, dolandırıcıların kart sahiplerinin riskli alışkanlıklarını istismar ederek kredi kartı verilerine erişebildiğinin açık bir göstergesi.
Experian'ın raporunda ayrıca ABD'deki kredi kartı sahiplerinin yüzde 45'inin birden fazla kez dolandırıcılığa maruz kaldığı, vakaların sadece yüzde 15'inin ise ilk kez dolandırıcılık mağduru olduğu ortaya çıktı.
Ayrıca kredi kartı dolandırıcılığı da arttı. 2022'de kredi kartı dolandırıcılığı nedeniyle kaybedilen ortalama miktar 79 dolardı ve 100'te kart başına 2024 dolara yükseldi. Dolandırıcılık amaçlı harcamaların %50'sinden fazlası 100 dolar değerindeyken, bu tür harcamaların beşte biri 500 dolar veya daha fazla değerindeydi.
Kredi kartı dolandırıcılığı mağdurlarının yaklaşık %4'ünün kolluk kuvvetlerine, geri kalanının ise bankalarına veya diğer kart çıkaran kuruluşlara başvurduğuna inanılıyor. Bunlardan sadece yüzde 49'u mağduriyetlerinin iadesini veya giderimini alırken, yüzde 4'ü ise herhangi bir iade veya giderim almadı. Experian raporuna göre, dolandırıcılık bildirildiğinde kart veren kuruluşlar tüm vakaların yaklaşık %47'sinde kredi kartındaki tüm işlemleri bloke ediyor.
hadi Nilson raporundan bir şok daha2023 yılında ABD'de ihraç edilen kredi kartlarının küresel toplamın %25.29'unu oluşturduğunu, ancak dünya genelinde kredi kartı dolandırıcılığından kaynaklanan kayıpların %42.32'sini oluşturduğunu ekliyor.
Bu durum, ABD'deki kredi kartlarının, Amerika içinde ve dışında dolandırıcıların hedefi haline geldiğinin kanıtıdır.
Kredi Kartı Dolandırıcılığı ve Kimlik Hırsızlığı
Yukarıdaki istatistikler, kredi kartı dolandırıcılığı ile kimlik hırsızlığının aynı şey olup olmadığını merak etmenize neden olabilir. Çünkü kredi kartı dolandırıcılığı ve finansal dolandırıcılık da kimlik hırsızlığının bir parçasıdır.
Hayır değiller.
Kredi kartı dolandırıcılığı ile kimlik hırsızlığı iki ayrı suçtur.
Kredi kartı dolandırıcılığı yetkisiz harcamaları içerir ve genellikle yalnızca maddi kayıplarla sınırlıdır; kimlik hırsızlığının ise çok daha geniş kapsamlı etkileri vardır. Kimlik hırsızlığı, dolandırıcıların tüm kişisel bilgilerinize erişmesini, Sosyal Güvenlik, bankacılık ve finansal bilgilerinize erişmesini, sahte kimlik kartları ve sürücü belgeleri oluşturmasını ve daha birçok şeyi içerir.
Aynı zamanda, kredi kartı dolandırıcılığının kurbanıysanız, bunu kontrol etmeniz mantıklıdır. Ben de kimlik hırsızlığının kurbanı olmuş olabilirim.. Çünkü kimlik hırsızları aynı zamanda kredi kartlarınızda yasa dışı harcamalar yapabilir veya adınıza ek kartlar veya tamamen yeni kartlar çıkarabilirler.
Şimdi, ABD'de kredi kartı dolandırıcılığının kurbanı olup olmadığınızı anlamanın bazı yollarını ve araçlarını inceleyelim.
Kredi Kartı Dolandırıcılığının Beş Yaygın Belirtisi
Kredi kartı dolandırıcılığının kurbanı olursanız sizi uyarması gereken beş açık işaret vardır. Dolandırıcılığın derinliğine ve doğasına bağlı olarak bu işaretlerin beşini birden veya sadece birini görebilirsiniz. Ancak ne kadar çok işaret olursa olsun, kredi kartınızın hacklendiğini mümkün olan en kısa sürede kartı veren kuruluşa veya kolluk kuvvetlerine çevrimiçi veya çevrimdışı olarak bildirmeniz akıllıca olacaktır. Olası kayıpları en aza indirmek için raporlamada gecikmelerden kaçının.
Kredi kartı dolandırıcılığının beş belirtisi veya semptomu şunlardır:
1. Açıklanamayan küçük masraflar
Dolandırıcılar genellikle kredi kartınızın geçerliliğini test etmek için genellikle 5 veya 10 dolardan az olan bazı küçük ücretler alırlar. Bu küçük harcamalar kredi kartı veren kuruluşun sistemlerinde uyarı tetiklemiyor ve dolandırıcıları çok daha büyük miktarlarda harcama yapmaya teşvik ediyor. Dolandırıcıların büyük alışverişleri hemen yapmayabileceğini belirtmekte fayda var; Fark etmediğinizden emin olmak için bir süre bekleyebilirler. Bu yönteme “kart testi” adı verilir.
Ancak kredi kartı ekstrenizde açıklanamayan küçük harcamalar fark ederseniz, en iyi hareket tarzı bunları kartı veren kuruluşa bildirmek ve bloke etmektir. Harcamalarınızın tamamı o karta bağlıysa bu bir sorun olabilir. Böyle bir durumda, olası olumsuzluklara rağmen yeni bir kart edinin, çünkü bu şekilde kendinizi daha büyük bir kayıptan ve sıkıntıdan korumuş olursunuz. Şüpheli işlemleri erken tespit edebilmek için hesap özetlerinizi elektronik olsa bile düzenli olarak incelemeniz önerilir.
2. Bilinmeyen tüccarlar
Doğal olarak ister internetten, ister geleneksel mağazalardan olsun, belli yerlerden alışveriş yapma eğilimindeyiz. Bu alışkanlık kredi kartı dolandırıcılığını tespit etmemizi kolaylaştırıyor. Bu nedenle kredi kartı ekstrenizi düzenli olarak inceleyin ve tanımadığınız mağazalardan veya hatırlamadığınız tarihlerde online veya fiziki alışveriş yapıp yapmadığınızı kontrol edin.
Dolandırıcılar, satıcıların kartın yasadışı kullanıldığından şüphelenmeleri halinde kimlik kanıtı isteyebildiği fiziksel mağazalarda tespit edilme riskinden kaçınmak için genellikle çalıntı kredi kartlarını çevrimiçi olarak kullanırlar. Bu nedenle, tutarı ne olursa olsun, tanımadığınız mağazalardan veya alışveriş yapmadığınız günlerde alışveriş yapmamaya özen gösterin. Şüpheli bir işlem fark etmeniz durumunda, durumu derhal ilgili makamlara veya kartı veren kuruluşa bildirin.
3. Düşük kredi limiti
Kredi kartı harcama limitinizin aniden azaldığını veya tamamen tükendiğini görebilirsiniz. Harcamalarınızı veya kredi limitinizi aşmadığınız sürece bu kesin bir uyarı işaretidir. Bazen kullanılabilir limit bir gecede düşmez, ancak birkaç gün veya hatta bir hafta içinde düşer. Bu durum, dolandırıcılık vakalarında sıkça karşılaşılan bir durumdur; dolandırıcılar, hemen tespit edilmekten kaçınmak için birden fazla küçük alışveriş yaparlar.
Bu, kredi kartınızın dolandırıcılar tarafından hacklendiği veya ele geçirildiği ve yasadışı olarak kullanıldığı anlamına gelir. Şüpheli harcamalar tespit ederseniz en son kredi kartı ekstrenizi kontrol edin veya kartı veren kuruluştan hemen bir ekstre talep edin. Hiç yapmadığınız bazı harcamalarla mutlaka karşılaşacaksınız. Dolandırıcılığı derhal bildirmezseniz, kartı çıkaran kuruluş sizi tüm tutardan sorumlu tutabilir. Kredi ekstrenizi düzenli olarak takip etmeniz ve şüpheli işlemleri anında bildirmek için bankanızın uyarı özelliğini aktif hale getirmeniz önerilir.
4. Ödeme siteleri
Dolandırıcılar sıklıkla farklı lokasyonlardaki kredi kartlarını kullanırlar; bu da kartınızın ele geçirildiğinin veya dolandırıcılık yapıldığının güçlü bir göstergesidir. Yurt dışında yapılan alışverişleri fark edebilirsiniz, bu durumda kartınızı veren kuruluşa ve ilgili mercilere durumu derhal bildirmelisiniz. Şüpheli işlemleri tespit etmek için banka ekstrenizi düzenli olarak kontrol etmeniz önerilir.
Bazı durumlarda, ABD'den çalınan kredi kartları, anonim yapısı nedeniyle kripto para satın almak ve diğer yüksek değerli satın alımlarda kullanılmak üzere Afrika'nın Nijerya ve Gana gibi ülkelerinde kullanıldı. Bu gibi durumlarda suçluları yargılamak zor olabilir, ancak ödediğiniz tutarı bankadan veya kartı veren kuruluştan tahsil etmeniz mümkün olabilir.
5. Nakit çekimleri
Nakit çekimler, kredi kartı dolandırıcılıklarının en yaygın olanlarından biridir. Dolandırıcılar, popüler kredi kartlarının çoğunun nakit çekme özelliğine sahip olduğunun gayet farkındadır. Fiziksel kartınız olmadan kredi kartı numaranızın kullanılabileceği bazı ATM'ler mevcuttur. Bu yöntem, kartsız bir ATM ve kredi kartı uygulaması kullanılarak yapıldığından karmaşık bir hackleme gerektirse de ABD'de bu tür dolandırıcılıkların çok sayıda örneği bulunuyor. Bu tür dolandırıcılıklara "skimming" adı verilir.
Kredi limitinizin veya harcama limitinizin önemli ölçüde azaldığını veya tükendiğini düşünüyorsanız, bunun nedenlerinden biri bu olabilir. Dolandırıcılar, bilgisayar korsanlığı becerilerini, kopyalanmış kartları veya hatta kart gerektirmeyen yasal uygulamaları ve ATM'leri kullanarak kredi kartı limitinizden nakit çekmiş olabilir. Bu tür kredi kartı dolandırıcılıklarının derhal bildirilmesi gerekir. Ayrıca, nakit çekim işlemleri gerçekleştiği anda haberdar olmak için cep telefonunuzdaki uyarı özelliğini aktif hale getirmeniz de önemlidir.
Kredi Kartı Dolandırıcılığının Önlenmesi
Artık kredi kartı dolandırıcılığı sorununun büyüklüğünü ve mağdur olup olmadığınızı nasıl anlayacağınızı bildiğinize göre, en önemli noktaya, yani kredi kartı dolandırıcılığını nasıl önleyeceğinize ve ödenmemiş borçlar nedeniyle ortaya çıkabilecek tüm sıkıntılardan ve olası yasal işlemlerden nasıl kaçınacağınıza geçelim. Finansal güvenliğiniz söz konusu olduğunda, önlem almak tedaviden daha iyidir.
Bankacılık ve finans uzmanlarına göre, kredi kartı sahiplerinin çoğu, farkında olmadan dolandırıcılara dolandırıcılık yapma araç ve yöntemlerini sağlıyor. Bunun başlıca nedeni, kredi kartının sorumsuz veya dikkatsiz kullanım alışkanlıklarıdır. Bilgilerinizi koruma konusunda gevşek davranmak, suçluların bunu yapmasını kolaylaştırır.
Kredi kartı dolandırıcılığının kurbanı olmaktan korunmak için bazı yöntemler şunlardır.
1. Kredi kartı bilgilerinizi çevrimiçi ortamda kaydetmekten kaçının.
Kredi kartı dolandırıcılığını önlemenin ilk ve en önemli adımı, bilgilerinizi çevrimiçi alışveriş siteleri ve uygulamalarında kaydetmemektir. Bazı çevrimiçi mağazalar kart verilerinize ekstra bir güvenlik katmanı ekleyen tokenizasyon teknolojisi sunsa da, hiçbir yöntem tamamen güvenli değildir. Bu nedenle, kesinlikle gerekli olmadıkça kredi kartı bilgilerinizin çevrimiçi olarak kaydedilmesine yönelik tüm talepleri reddedin. Bu durumlarda bile, olası bir ihlal durumunda olası zararı en aza indirmek için, tercihen düşük kredi limitine sahip olan tek bir kredi kartını kullanın. Ayrıca, çevrimiçi alışverişlerinizde verilerinizi her türlü saldırı girişiminden korumak için Sanal Özel Ağlar (VPN) kullandığınızdan emin olun.
2. İşlem uyarılarına abone olun
İşlem uyarıları, kredi kartı dolandırıcılığını önlemenin veya en azından dolandırıcılığa maruz kalmanız durumunda kayıplarınızı sınırlamanın mükemmel bir yoludur. Bu uyarılar genellikle telefonunuza SMS mesajları yoluyla gönderilir. Kredi kartınızda herhangi bir yasa dışı ücret veya dolandırıcılık işlemi olup olmadığını kontrol etmek için bu mesajları aldıktan hemen sonra incelediğinizden emin olun. Bu uyarılar herhangi bir harcama gerçekleştiği anda gönderildiğinden, kartınızı durdurup dondurmak gibi gerekli işlemleri yapmak için kredi kartınızı veren kuruluşa veya bankanıza hemen bildirimde bulunabilirsiniz. Maksimum korumayı sağlamak için her türlü işlem, hatta küçük işlemler için bile uyarıların etkinleştirilmesi önerilir. Bazı bankalar, uyarı alacağınız işlemler için bir eşik değeri belirlemenize izin verir, bu nedenle ihtiyaçlarınıza uygun ayarları seçtiğinizden emin olun.
3. Genel Wi-Fi ağlarına dikkat edin
Bilgisayarınız veya telefonunuz halka açık Wi-Fi ağlarına bağlıyken kredi kartınızı kullanırken dikkatli olun. Bunlara örnek olarak ofislerdeki, kiralık veya paylaşımlı evlerdeki, kamu konutlarındaki, trenlerdeki ve havaalanlarındaki paylaşımlı ağlar verilebilir. Çoğu halka açık Wi-Fi ağı şifreli olmasına rağmen, olması gerektiği kadar güvenli değiller. Bu ağlarda yönetici ayrıcalıkları elde etmek ve sonunda kredi kartı bilgilerinizi ele geçirmek için telefonunuzu veya dizüstü bilgisayarınızı hacklemek kolaydır. Verilerinizin saldırıya uğramasını önlemek için halka açık Wi-Fi ağlarına bağlanırken Sanal Özel Ağ (VPN) kullanmanız önerilir. Ayrıca cihazınızın güvenlik yazılımını güncel tuttuğunuzdan emin olun.
4. Şifre ve güvenli erişim
Kişisel bilgilerinizin sızdırılabileceği bankacılık uygulamalarını kullanıyorsanız güçlü parolalar kullanın ve erişim için güvenlik kodları ve formlar ayarlayın. Bu şekilde kredi kartlarınıza bir nebze olsun koruma sağlayabilirsiniz. Bunu akıllı telefonunuzda ve bilgisayarınızda uygulamanız önerilir. Ayrıca, karmaşık, hatırlanması zor şifreler belirlemek ve bunları sık sık değiştirmek de hayati önem taşıyor; çünkü kredi kartı dolandırıcıları genellikle eski, güvenliği ihlal edilmiş şifreleri kullanıyor. Doğum tarihiniz veya aile üyelerinizin adları gibi kolay tahmin edilebilir şifreler kullanmaktan kaçının ve gerekirse bunları güvenli bir şekilde saklamak için bir şifre yöneticisi kullanın.
5. Tek Seferlik Şifre (OTP) ile Erişim
Bazı bankalar, kredi kartı işlemleri sırasında yalnızca bir kez geçerli olan, dört veya altı haneli tek kullanımlık şifre (OTP) gönderir. Kredi kartı dolandırıcılığına karşı korunmanın mükemmel bir yoludur. OTP 180 saniye veya daha az geçerli olduğundan, saldırganlar tarafından tekrar kullanılamaz ve siz de süresi dolduktan sonra kullanamazsınız. Siz de dahil olmak üzere hiç kimse OTP olmadan harcama işlemi gerçekleştiremez. Bu sistem aynı zamanda “iki faktörlü kimlik doğrulama” olarak da bilinir ve çevrimiçi finansal işlemlerinizi güvence altına almak için ekstra bir koruma katmanı sağlar.
6. Kötü amaçlı yazılım korumasını kullanın
Evet, kötü amaçlı yazılımlara karşı mükemmel korumanın bir bedeli vardır, ancak çoğu zaman buna değer. Bilgisayar korsanları, telefonunuzdan veya bilgisayarınızdan şifrelerinizi, bankacılık veya kredi kartı bilgilerinizi ve diğer hassas bilgileri çalan kötü amaçlı yazılımlar, yazılımlar ve çerezler yerleştirmeye çalışabilir. Ancak kötü amaçlı yazılımları engelleyen iyi bir güvenlik duvarı, bu bilgilerin dolandırıcıların eline geçmesini önleyebilir ve kredi kartınızı güvence altına almanıza yardımcı olabilir. Bu güvenlik duvarlarının verimli bir şekilde çalışabilmesi için sık sık güncellenmeleri gerekir; otomatik güncelleme modunu yapılandırırsanız bu kolaydır. En iyi korumayı elde etmek için Bitdefender, Kaspersky, Norton gibi bu alanda bilinen ve uzmanlaşmış antivirüs programlarını kullanmanız önerilir. Ayrıca en son güvenlik güncellemelerinden yararlanabilmek için cihazınızın işletim sistemini güncel tuttuğunuzdan emin olun.
7. Cep telefonu sigortası
Günümüzde kredi kartı dolandırıcılığının büyük bir kısmı çalıntı cep telefonları aracılığıyla gerçekleşiyor. Bunu önlemek için cep telefonunuzda birden fazla güvenlik katmanı ayarlayın. Örneğin bazı telefonlar parmak iziyle erişim sağlarken, bazıları da yüz tanıma özelliğine sahip. Diğer telefonlar ise kırılması zor karmaşık desenler veya parolalar ile gelir. Bu güvenlik sistemleri, bilgisayar korsanlarının kredi kartınıza veya bankacılık uygulamalarınıza erişip yasa dışı alışveriş yapmasını zorlaştırır.
Sonuç
Ayrıca anında oluşturulan kredi kartlarını bireysel işlemlerinizde de kullanabilirsiniz. ABD'deki bazı bankalar bu özelliği uygulamaları aracılığıyla sunuyor. Uygulama üzerinden anında e-kart oluşturma talebinde bulunun ve kart numarasını ve Kart Doğrulama Kodunu (CVV veya CVC) kullanarak ödemeyi tamamlayın. Bu e-kartlar ana kredi kartınıza bağlıdır ve yalnızca belirtilen tutardaki bir işlem için kullanılabilir. Kredi kartınızı güvence altına almak ve herhangi bir dolandırıcılığa kurban gitmemek için bahsettiğim tüm yöntemleri kullanmanızı öneririm. Dolandırıcılıkla karşılaşırsanız, durumu derhal hem kartı veren kuruluşa hem de kolluk kuvvetlerine bildirin.
