Nisan ayında Asya ödeme sektörü, fintech, finansal hizmetler ve politika sektörlerinden liderleri bir araya getiren sektörün en büyük etkinliklerinden biri olan Money20/20 Asia için Bangkok'ta bir araya geldi.
Sektör takviminde her zaman önemli bir etkinlik olsa da bu yıl özellikle özeldi. ABD ile Çin arasında devam eden ticaret savaşı ve daha geniş makroekonomik ortam, görüşmeler için kritik bir zemin oluştururken, bölgede sektörün birçok bölümü güçlü büyüme ve inovasyon yaşıyor.
Bölgedeki potansiyel çok büyük. içinde bildiri Money20/20'nin FXC Intelligence iş birliğiyle yayınladığı raporda, Asya-Pasifik sınır ötesi ödeme pazarının 12.8 yılında 2024 trilyon dolara ulaşırken, 23.8 yılında 2032 trilyon dolara ulaşmasının beklendiğini gösteren verileri paylaştık. Bu, pazarı küresel ortalamaların üzerine taşıyacak ve dünyanın uluslararası ödeme hacminin üçte birinden fazlasını temsil edecek. *Not: Bu artış, bölgede e-ticaret ve dijital transferlerin hızla büyümesini yansıtıyor.*
Asya'daki ödeme altyapısının geleceğine odaklanan raporda, kıta genelinde faaliyet gösteren 100'den fazla fintech uzmanıyla yapılan anket sonucunda, bölge genelinde yürütülen çalışmalara ilişkin ilginç bir tablo çizen bulgulara ulaşıldı; ayrıca etkinlikte ve etkinlik dışında görülen daha geniş kapsamlı tartışmalar ve eğilimler de bunu destekliyor.
Asya'da sınır ötesi ödemelerin gelişmesi için teknolojik yenilik olmazsa olmazdır.
ABD'deki sektör etkinlikleri büyük ölçüde yurt içi ödemelere odaklanıyor ve sektörün yalnızca niş segmentleri sınır ötesi ödemelere odaklanıyor. Asya'da ise bu alandaki birçok şirket için önemli bir odak noktası. Hem Asya içinde hem de dışında para transferi, çok çeşitli işletmeler için hayati önem taşıyor ve geçirgen sınırlar ekonomik büyümede önemli bir rol oynuyor. *Sınırlar arası para transferinin kolaylığı, bölgedeki ticaret ve yatırımın teşviki açısından önemli bir faktördür.*
Ancak Asya, finansal sistemlerde büyük bir çeşitliliğe sahip olup, altyapı, düzenleyici çerçeveler ve tüketici alışkanlıkları ülkeler arasında büyük farklılıklar göstermektedir. Ancak aynı zamanda, özellikle Singapur gibi dönüşüme hazırlanan ülkelerde yenilikçiliği teşvik etme konusunda kanıtlanmış bir geçmişe sahip; raporda ankete katılanların %93'ü önümüzdeki on yıl içinde ülkenin sınır ötesi ödeme altyapısında büyük veya orta düzeyde değişiklik bekliyor. *Bu yüksek oran, sınır ötesi ödemeler alanında yeni teknolojileri benimseme konusunda büyük bir istekliliğin göstergesidir.*
Bunun önemli bir parçası teknolojidir, daha doğrusu bir teknolojiler bütünüdür. Hindistan'daki UPI gibi gerçek zamanlı ödeme sistemleri, son on yıldır finansal katılımı artırmada önemli rol oynadı, ancak önümüzdeki 10 yıl içinde odak noktası dışarıya, bu sistemleri kıta genelinde birbirine bağlamaya kayıyor. Asya'daki giderek artan sayıda ülkede, yurtdışına ödeme yapmak, yurtiçinde ödeme yapmak kadar kolay ve ucuz hale geliyor ve Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS) Nexus projesi gibi girişimler bu yaygınlığı artırmayı ve daha da kolaylaştırmayı hedefliyor.
Stabilcoinlerde de güçlü bir potansiyel bulunuyor; sektörün Asya'da benimsenmesi Batı'ya göre daha belirgin. Birçok büyük şirket, ABD'li rakiplerinin aksine, sınır ötesi ödeme altyapılarının bir parçası olarak halihazırda büyük stablecoin'leri kullanıyor; ancak bankalar hala teknolojiyi inceliyor ve kimin önce hareket edeceğini görmek için bekliyor. *Stablecoin'ler, işlem maliyetlerini düşürmek ve uluslararası ödemeleri hızlandırmak isteyen işletmeler için cazip bir çözümdür.*
Üçüncü büyük alanlardan biri ise dijital cüzdanlar. Alipay, WeChat Pay ve Grab gibi öncü şirketlerin yer aldığı Asya genelinde güçlü bir yer edinen cüzdanların şimdiki odak noktası, bu cüzdanların birbirleriyle çalışabilir hale getirilmesi ve sınır ötesi sürtüşmelerin azaltılması. *Dijital cüzdanların standartlaştırılması zorlu bir süreçtir ancak sorunsuz entegrasyon için olmazsa olmazdır.*
Asya'daki ödeme ekosisteminde inovasyonu yönlendiren teknolojiler kesinlikle bunlar değil. QR kodları, merkez bankası dijital para birimleri ve hatta uygulama programlama arayüzleri (API'ler) de bu konuda rol oynuyor ve hepsi bir araya geldiğinde, hiçbir teknolojinin tek başına egemen olmadığı, bunun yerine birden fazla araç, ağ ve sistemin sorunsuz bir şekilde birlikte çalışabileceği bir geleceğe işaret ediyor.
ABD Dolarından Uzaklaşma: Yeni Trendlere Bir Bakış
Fintech'teki bu artan inovasyonun yanı sıra, ABD dolarından ve onunla ilişkili kurumlardan uzaklaşmaya yönelik artan bir odaklanma da var ve bu da küresel finans sisteminin evrimini şekillendirmeye yardımcı oluyor. Bu değişimin bir kısmı ABD para birimine olan bağımlılığı azaltma ve ABD para politikalarının diğer ekonomiler üzerindeki etkisini azaltma isteğinden kaynaklanıyor.
Bu çabalar özellikle Çin'de meyvelerini vermeye başladı. Devlet Döviz İdaresi'nin ülkeye yapılan banka dışı ödemelere ilişkin verileri, son on yılda kullanılan para birimlerinde belirgin bir değişime işaret ediyor. Mart 2010'da ödemelerin %86'sı ABD doları ile yapılırken, Çin yuanı ile yapılan ödemeler yüzde yarımdan azdı. Ancak Mart 2025'te yuan ödemelerinin payı ABD dolarının payını geçerek sırasıyla yüzde 53 ve yüzde 43'e ulaştı. Bu değişim, Çin yuanının giderek güçlenmesini ve küresel ticarette artan etkisini yansıtıyor.
Böylesine çeşitli ve parçalı bir sistem karşısında, bölgenin öngörülebilir gelecekte küresel para birimi olmaya devam edecek olan ABD dolarından tamamen uzaklaşması için bu alanda yapılması gereken çok şey var. Ancak ABD'nin gümrük tarifelerinin yarattığı karmaşa nedeniyle hız kazanan bazı çalışmalar da var. *Bu çabaların, alternatif finansal altyapıların geliştirilmesini ve bölgesel ticarette yerel para birimlerinin kullanımının teşvik edilmesini de içerdiğini belirtmekte fayda var.*
Bunlara hem geleneksel itibari para tabanlı çözümler hem de kripto para alanındaki çözümler dahildir ve USDC ve USDT gibi baskın ABD doları tabanlı sabit kripto paralara alternatifler geliştirmek için birçok çalışma devam etmektedir. Bu durum, Hong Kong Para Otoritesinin Aralık 2024'te teknolojiye lisans sağlamak amacıyla Stablecoin Yasa Tasarısı'nı sunması da dahil olmak üzere düzenleyici faaliyetlerle desteklendi.
Yasa tasarısı henüz onaylanmayı bekliyor olsa da, yakın zamanda yürürlüğe girmesi, Standard Chartered, Web3 oyuncusu Animoca Brands ve telekom oyuncusu HKT arasında Hong Kong doları destekli bir stablecoin çıkarmak için ortak girişim kurulması da dahil olmak üzere çeşitli girişimleri tetikledi. *Bu girişimler, dijital işlemlerde ABD dolarına potansiyel bir alternatif olarak stablecoin'lere olan artan ilgiyi yansıtıyor.*
Diğer projeler ise yeni ortaya çıkan teknolojileri bir araya getirmeye ve ABD dolarına olan bağımlılığı azaltmaya odaklanıyor. Uluslararası Ödemeler Bankası'nın mBridge projesi, Tayland, Çin, Hong Kong, BAE ve Suudi Arabistan arasında çoklu CBD dijital para birimi platformunun geliştirilmesini araştırıyor. Bu proje ile sınır ötesi ödemelerin verimliliğinin artırılması ve buna bağlı maliyetlerin azaltılması hedefleniyor.
Dünyanın geri kalanı için öğrenilen dersler
Asya'nın girişimlerini ve projelerini bağlamı dikkate almadan birebir kopyalamanın uygulanabilir sonuçlar vermesi pek mümkün olmasa da, küresel sınır ötesi ödeme sektörünün geri kalanı için öğrenilecek dersler var. Uluslararası para transferi uzmanlarının bu nüansları anlamaları gerekir.
Çalışabilirlik dünya çapında giderek artan bir odak noktası ve ihtiyaçtır ve bu alandaki her türlü girişim yakından izlenmeyi ve birçok durumda katılımı hak etmektedir. Sınır ötesi dijital ödemelerin zorluklarını anlamak hayati önem taşıyor.
Sınır ötesi ödemelerin mevcut durumunu iyileştirmenin tek cevabının bir teknoloji veya çözüm olduğu fikri de açıklığa kavuşturulmayı hak ediyor. Bu durum özellikle ABD'de stablecoin'leri tartışanların çoğunda sıkça görülüyor; konu hakkındaki yorumlarda stablecoin'ler genellikle geleneksel bankacılık muhabir yollarına benzetiliyor ve başka hiçbir şeye benzetilmiyor.
Aslında, kart yolları ve diğer ödeme altyapısı biçimleriyle birlikte, ödemelerdeki sürtüşmeleri önleme potansiyeline sahip olan birçok teknolojiden biridir ve fırsat, tüm diğerleri pahasına bir çözümü benimsemek yerine, doğru, birbiriyle bağlantılı karışımı bulmakta yatmaktadır. Para transferi şirketlerinin bu farklı teknolojileri keşfetmeleri gerekiyor.
