Finansal sohbet robotu ipuçları: Kişisel deneyimim ve test etme tecrübem.

Bu sayfada yer alan yatırım bilgileri yalnızca eğitim amaçlıdır. DzTecnium, Inc. danışmanlık veya aracılık hizmeti sunmamakta olup, yatırımcılara herhangi bir hisse senedi, menkul kıymet veya yatırımın alım satımını önermemektedir.

Anne olduktan beri üniversite eğitimi için para biriktirmek benim için finansal bir zorluk oldu. Birçok para ile ilgili soruda olduğu gibi, herkese uyan tek bir cevap yok. Yaptığım seçimler – ne kadar biriktireceğim, birikimleri çocuklarım arasında nasıl böleceğim ve üniversite birikimlerini diğer hedeflerimle nasıl dengeleyeceğim – aileden aileye değişen birçok faktöre bağlı.

Üniversite eğitimim için tasarruf planımı belirlemek amacıyla ChatGPT'den yardım istedim. Bu soru karmaşık olduğu için yapay zeka destekli bir chatbot için ideal görünüyordu ve ben de büyük miktarda veri ve tavsiyeyi manuel olarak incelemek istemiyordum. Bu tür sorular için yapay zekaya başvuran tek kişi ben değilim. DzTecnium tarafından Haziran ayında The Harris Poll aracılığıyla çevrimiçi olarak yapılan bir ankete göre, Amerikalıların yaklaşık %26'sı kişisel finans sorularına cevap bulmak için yapay zeka chatbot'u kullandığını söylüyor.

Basit bir istekle başlayın.

Her şey basit başladı. Çocuklarımın yaşlarına ve üniversite masraflarının tahmini maliyetine göre her ay ne kadar tasarruf etmem gerektiğini sordum . ChatGPT hemen yardımcı bir tabloyla yanıt verdi. Bu tabloda, ödemeler ilk başlayacağı için en büyük çocuğum için en büyük miktarda parayı hemen biriktirmeyi içeren bir plan özetleniyordu.

Sorun şu ki, öneri bütçem için mantıklı olandan çok daha büyük bir miktarda tasarruf etmeyi öngörüyordu; ayda inanılmaz bir rakam olan 8,000 dolar. Daha gerçekçi bir şey elde etmek için ChatGPT'ye beklenen getiri oranı, her çocuk için zaman ufukları ve yakındaki devlet üniversitelerinin maliyeti hakkında ek bilgiler verdim. Bu sefer araç bana daha iyi bir plan sundu. En büyük çocuğum için ayda yaklaşık 3,000 dolar biriktirmemi önerdi. Bu benim için hala çok fazla, ama üniversite eğitiminin ne kadar pahalı olduğunu anlamaya başlıyorum.

Bağlam ekle

ChatGPT henüz genel finansal hedeflerim hakkında temel bilgilere sahip değildi. Emeklilik birikimlerimi ancak özellikle talep etmemden sonra dikkate aldı. Araç ayrıca, yaşlı ebeveynlere bakmakla ilgili masraflar gibi bilmesinin hiçbir yolu olmayan diğer konuları da göz ardı etti. Üniversite için ne kadar tasarruf edeceğim, başlangıçta verdiğim rakamların ötesine geçen hayatımın ayrıntılarına bağlıdır. Tüm bu genel konuları chatbot ile paylaşmanın (hatta paylaşmam gereken her şeyi düşünmenin bile) kolay bir yolu yoktu.

Dürüst olmak gerekirse, bir robotla paylaşmak istemeyeceğim bazı detaylar var. Bu yüzden birçok finans uzmanı, tüketicileri ikinci (hatta üçüncü) bir insan görüşü almadan finansal kararlar için yalnızca yapay zekaya güvenmemeleri konusunda uyarıyor. Sosyal medyada "Boujie Budgeter" olarak bilinen Washington, D.C. merkezli finans eğitimcisi Michael James, "Yapay zeka, parayla olan eşsiz ilişkinizi anlayamaz" diyor.

"Travmalar, öğrenilen dersler ve tüm yaşam öykünüzü şekillendiren şeyler var. Ne kadar bağlam sağlarsanız sağlayın, para hakkındaki bu tür duyguları anlayamaz." Bunun yerine, James, kişisel finansın matematiksel kısmında (örneğin bütçe veya tasarruf planı oluşturmada) yapay zekanın size yardımcı olmasına izin vermeniz gerektiğini, ancak kararları görüşmek için arkadaşlarınızdan, ailenizden veya bir finans danışmanından yararlanmanız gerektiğini söylüyor. "Bu, ChatGPT'ye sormaktan daha iyi bir sonuç verir," diye ekliyor.

Gizliliğini Koru

Paylaşmak istemediğim detaylara gelince, birçok finans uzmanı hesap numaraları gibi kişisel bilgilerin halka açık sohbet robotlarıyla paylaşılmaması konusunda uyarıyor. Güney Kaliforniya'da muhasebe ve vergi stratejisi danışmanlık firması MiklosCPA'nın kurucusu ve Yeminli Mali Müşavir Miklos Ringbauer, "Halihazırda hangi sistemleri kullanıyorsunuz?" diye soruyor ve bu sistemlerle başlamayı öneriyor.

Örneğin, bankanız, kredi birliğiniz veya çevrimiçi vergi hazırlama aracınız, zaten bazı finansal bilgilerinize erişimi olan yapay zeka araçlarını entegre edebilir. Bu şekilde, yeni bir platformla kişisel bilgilerinizi paylaşmazsınız. Ringbauer, vergi beyannameleri gibi finansal belgeleri yeni yapay zeka platformlarına yüklemekten kaçınmanız gerektiğini söylüyor çünkü bu belgeler sosyal güvenlik numaraları, gelir bilgileri ve yatırım hesabı bilgileri de dahil olmak üzere çok sayıda kişisel bilgi içeriyor.

Şöyle ekliyor: “ Vergi beyannamenizi yüklediğinizde , yalnızca kimlik bilgileriniz değil, aynı zamanda yaptığınız iş türleri, çalıştığınız şirketler ve işlem yaptığınız bankalar da yer alıyor.” Bir veri ihlali meydana gelirse, bu hassas bilgiler tehlikeye girebilir.

Doğru soruları sorun

New Jersey, Toms River'da kayıtlı bir yatırım danışmanı ve New Era Financial'ın başkanı olan Frank Davis, yapay zekâ araştırmalarının genel olarak değerlendirilmesini tavsiye ediyor. Davis, "En iyi kullanım şekli, onu bir araştırma asistanı olarak kullanmaktır" diyor. Ayrıca, yapay zekânın bir robot olduğunu, yani yasal olarak sizin en iyi çıkarlarınız doğrultusunda hareket etmekle yükümlü olmadığını belirterek, tüm tavsiyelerine körü körüne uymamanız gerektiğini ekliyor.

Şöyle devam ediyor: "Sonuç olarak, size kötü tavsiye vermekten sorumlu değil." Bu önemli bir uyarı, özellikle de DzTecnium'un yaptığı bir araştırmaya göre, kişisel finans soruları sormak için yapay zeka destekli sohbet robotlarını kullanan Amerikalıların neredeyse yarısının (%52) bu tavsiyeler nedeniyle para kaybettiğini göz önünde bulundurursak.

Davis, "50,000 dolar birikimim var ve 20 yıl içinde 300,000 dolara ihtiyacım var. Ne kadar eklemeliyim? Ve %6 getiri sağlayan bir yatırım aracı nerede bulabilirim?" gibi genel sorular sormayı öneriyor. Benzer şekilde, Ringbauer yapay zeka destekli sohbet robotlarının temel finansal eğitim için faydalı olduğuna inanıyor. Şöyle diyor: "Finansal danışmanınıza veya güvendiğiniz muhasebecinize sormaktan çekinebileceğiniz bir finansal konuyu açıklayabilirler."

Ronnie Thompson, herhangi bir soruyu utanmadan sorabileceğinizi de ekliyor. Michigan, Northville'deki True North Advisors'ın sahibi ve yatırım danışmanı olan Thompson, "Bu amaç için harikalar," diyor ve yapay zeka destekli sohbet robotlarını bireylerin finansal temellerini geliştirmelerini sağlayabilecek araçlar olarak görüyor.

“Yapay zekanın yardımıyla proaktif bir bütçe planı oluşturup kullanan aileler gördüm,” diyor ve ekliyor: “Yapay zeka, net bir bütçe planı oluşturabilir veya öğrenci kredilerinin nasıl geri ödeneceği gibi en iyi uygulamaları belirleyebilir.”

Üniversite eğitimi için birikim planıma gelince, ChatGPT'nin benim için oluşturduğu tabloyu takdir ediyorum. Her çocuk için her ay ne kadar katkıda bulunmam gerektiği konusunda düşüncelerimi düzenlememe yardımcı oldu. Ancak henüz harekete geçmeyeceğim. Hayatımın daha geniş bağlamını dikkate alan bir birikim planına ihtiyacım var ve bu hala üzerinde çalıştığım bir konu.