Okuyuculardan en sık aldığım sorulardan bazıları şu: "Neye yatırım yapıyorsunuz?" Ve “En iyi yatırım stratejileri nelerdir?” Yalnızca geçtiğimiz ay bu türden yüzlerce e-posta aldım.
Yatırım stratejiniz, yatırım tercihlerinizi yönlendiren yaklaşımdır.
En iyi yatırım stratejileri, riskinizi en aza indirirken getirinizi en üst düzeye çıkarabileceğiniz stratejilerdir.
Uygulanabilecek birçok strateji mevcuttur. Bu kılavuzda, finansal hedeflerinize ulaşmak için varlıklarınızı seçme, satın alma ve satma konusunda size en iyi tekniklerden bazılarını anlatacağım.
En iyi yatırım stratejileri
Aşağıda kullanabileceğiniz en popüler yatırım stratejilerinden bazılarının bir dökümü bulunmaktadır. Hangisinin sizin için en iyisi olduğu finansal hedeflerinize, risk toleransınıza ve zaman çizelgenize bağlıdır.
1. Dolar maliyet ortalaması
Dolar maliyet ortalaması veya kısaca DCA, belirli zaman aralıklarında yatırımlarınıza belirli miktarda para katkıda bulunduğunuz basit bir ticaret stratejisidir. Strateji, uzun dönemler boyunca piyasa fiyatındaki değişiklikleri kullanır.
Bu, haftada 100$ veya ayda 750$ yatırım yapmak anlamına gelebilir. Zamanlama ve dolar miktarı tamamen size bağlıdır ve hedeflerinize ve bütçenize bağlıdır.
Bu stratejiyi listedeki diğer stratejilerle kolayca birleştirebilirsiniz. Dolar-maliyet ortalamasının en büyük avantajlarından biri piyasanın zamanlaması konusundaki endişe baskısını ortadan kaldırmasıdır. Borsayı takip edip doğru zamanda satın almaya çalışmak yerine, fiyatlardan bağımsız olarak rutin olarak yatırım yaparsınız.
Yatırımınız, fiyatlar yüksekken bir ay boyunca daha az hisse senedi satın almanıza neden olabilirken, fiyatlar düştüğünde size daha fazla hisse senedi kazandıracaktır. Zamanla, bu strateji ortalama satın alma fiyatınızı dengeleyebilir, portföyünüzü güçlendirebilir ve sizi daha disiplinli bir yatırımcı haline getirebilir.
2. Satın alın ve tutun
Al-tut stratejisi denenmiş ve onaylanmış bir taktiktir ve Warren Buffett'ın en sevdiği yatırım ilkelerinden biridir. Bu, kendi kendini açıklayan bir şeydir; bir yatırım satın alırsınız ve onu uzun vadede elinizde tutarsınız.
Bu yaklaşımla başarılı olmak için gelecek yıllarda iyi performans göstermesi beklenen yatırımları seçmeniz gerekir. Bu nedenle, bol miktarda önceden araştırma yapmak ve yatırım yapmayı düşündüğünüz herhangi bir hisse senedinin veya diğer menkul kıymetlerin uzun vadeli büyüme potansiyelini tahmin etmek önemlidir.
Piyasa düştüğünde satış yapmak gerçekten cazip gelebilir. Her ne kadar zor olsa da bu stratejinin işe yaraması için hisselerinizi kısa vadeli piyasa dalgalanmalarından bağımsız olarak tutmanız gerekir. Al ve tut, "ayarla ve unut" yaklaşımından memnun olan daha az aktif yatırımcılar için daha uygundur.
3. Endekslere yatırım yapmak
Endekslere yatırım yaparak, S&P 500 gibi bir karşılaştırma endeksinin getirilerini yansıtacak şekilde tasarlanmış endeks fonlarına yatırım yapmış olursunuz. Endeks fonları yüzlerce menkul kıymeti tutabilir, bu da yatırım portföyünüzü çeşitlendirmenize ve riski azaltmanıza yardımcı olur.
Endeksli bir yatırım fonuna veya bir ETF'ye (borsa yatırım fonu) yatırım yapabilirsiniz. Bazı endeks fonları tüm pazara odaklanırken diğerleri tek bir sektöre, endüstriye veya şirket türüne odaklanır.
Daha az sayıda devam eden işlem olduğundan, ETF'ler ve yatırım fonları, aktif olarak yönetilen fonlara göre daha düşük vergiye tabi sermaye kazançlarına sahip olma eğilimindedir.
Piyasayı yenmek istiyorsanız endeks fonları gidilecek en iyi yol değildir. Dikkatlice seçilmiş hisse senetlerine sahip, aktif olarak yönetilen bir fonla daha iyi durumda olursunuz. Ancak piyasadan getiri elde etmek isteyen uzun vadeli bir yatırımcıysanız endekslere yatırım yapmak sağlam bir stratejidir.
4. Aktif yatırım
Al-tut ve endeks yatırım yelpazesinin diğer ucunda aktif yatırım var. Uzun vadeli büyümeye odaklanan pasif yatırımın aksine, bu stratejideki yatırımcılar genellikle kısa vadeli kazançlar ararlar.
Aktif yatırımcı endeksi basitçe eşleştirmek yerine getirilerini aşmaya çalışır. Bu yatırım stratejisi, piyasadaki oynaklığa dayalı alım satım yapmaktan kaçınmak yerine, kısa vadede etkili karlar elde etmeye dayanır.
Aktif yatırımda başarılı olmak için yatırımcılar genellikle işlemlerini bilgilendirmek amacıyla geçmiş performans verilerini dikkate alan teknik analize güvenirler. Profesyoneller ayrıca fiyat verilerinin ötesinde bir şirketin mali durumu gibi diğer ekonomik faktörlere bakan temel analizi de değerlendirebilirler.
Kendi başınıza aktif yatırım yapmaya başlayabilir, bir danışman kiralayabilir veya aktif olarak yönetilen fonlara yatırım yapabilirsiniz.
Yatırım ve sigorta ürünleri şunlardır: Depozito değildir • FDIC sigortalı değildir • Banka garantisi yoktur • Değer kaybedebilir.
5. Büyüme yatırımı
Büyüme yatırımı stratejisi izleyen herkesin ana gündemi, kârlarını hızlı bir şekilde artırmaktır. Bunu yapmak için yatırımcı genellikle büyüyen hisse senetlerine odaklanır.
Bunlar, gelirlerini ortalamanın üzerinde bir hızla artıran, gelişmekte olan şirketlerdir. Rakiplerin eşleşmesi zor olan yenilikçi ürün ve hizmetler sunan şirketleri düşünün. Teknoloji sektörü büyümeye yatırım yapmak için harika bir yerdir. Büyüyen hisse senetlerine yatırım yapmak, sermayeyi hızlı bir şekilde artırmak için kullanılan bir stratejidir çünkü büyüyen hisse senetleri genellikle ortalama piyasa artışını aşan bir fiyat artışı görür.
Büyüme yatırımını saldırgan bir yatırım olarak düşünebilirsiniz; temettülerinizi ve sürekli artan pasif gelirinizi savunmak yerine, gelişmekte olan pazarlara yatırım yaparak yüksek getiri elde etmeye çalışırsınız.
Büyüyen hisse senetleri bazen diğer hisse senetlerinden daha yüksek fiyatlara sahip olsa da ve startuplara yatırım yapmak yüksek riskli bir çaba olsa da, birçok yatırımcı için büyüme potansiyeli buna değer.
6. Değer yatırımı
Büyüme yatırımının aksine, değer yatırımı bir pazarlık bulmakla ilgilidir. Daha spesifik olarak, bir yatırımcı değerinin düşük olduğuna inandığı, uzun vadeli kazanç potansiyeli mevcut piyasa değerlerinden daha fazla olan hisse senetlerini satın alır.
Bu, indirimdeyken yeni bir telefon satın almak gibidir. Fiyat zaman zaman düşse de, aldığınız şeyin asıl değerini değiştirmez.
Değerli bir yatırımcı piyasayı yakından izler ve kârlı ve tarihsel olarak güvenilir şirketlerin hisselerini almaya çalışır. Hisse senedi fiyatları, yeni bir ürünün başarısızlığı gibi rasyonel nedenlerle düştüğünde, şirketin bu durumdan kolaylıkla kurtulabileceğine inanır.
Değer stoklarını belirlemek için fiyat-kazanç oranı gibi araçları kullanabilirsiniz. Daha pasif yatırım yapmak istiyorsanız değerli fonlara yatırım yapabilir ve araştırmayı profesyonellere bırakabilirsiniz.
7. Gelir yatırımı
Gelir yatırımı, yatırımlarınızdan düzenli bir pasif gelir akışı elde etmeye odaklanan bir stratejidir. Bu, temettülerden tahvil getirilerine kadar birçok biçimde olabilir.
Gelir yatırımını tartışırken pek çok kişinin aklına otomatik olarak emeklilik gelir, ancak her yaşta ek gelir elde etmek için yatırım yapabilirsiniz.
Bu yatırımlar değer kazandığında sermaye kazancı da sağlayabilir, dolayısıyla sattığınızda daha fazla para kazanabilirsiniz.
Yatırım yoluyla gelir elde etmek için kullanabileceğiniz bazı varlıklar şunlardır:
- Temettü üreten hisse senetleri: Hissedarlarına düzenli nakit temettü ödeyen hisse senetleri.
- Temettü Borsası Yatırım Fonları (ETF'ler): Bunlar, hissedarlara düzenli nakit temettü ödeyen bir grup hisse senedine para yatırmaya odaklanan borsada işlem gören fonlardır (ETF'ler).
- Gayrimenkul yatırım ortaklıklarının (GYO) karları.
- Para Piyasası Hesapları (MMA'lar).
- Tahviller.
- Mevduat sertifikaları (CD'ler).
Hisse senedi yatırımı söz konusu olduğunda, gelir yatırımı bu listedeki diğer stratejilerden bazılarına göre daha az risk taşır; Ancak piyasa her zaman değişkendir. Gelirin zaman zaman değişebileceğini ve kârın garanti edilmediğini unutmayın. Tahvil ve mevduat sertifikaları gibi sabit getirili ürünlerin getirisi orta düzeydedir.
Yatırım stratejinizde dikkate almanız gereken faktörler
Güvenmek istediğiniz yatırım stratejisini oluştururken göz önünde bulundurmanız gereken bazı temel faktörler şunlardır:
Risk
Hangi yatırım stratejisini seçerseniz seçin bazı riskler olacaktır. Ancak bu yüksek riskli seçeneklerin gerçekten yüksek karlar üretme potansiyeli var.
Bir yatırımcı olarak risk toleransınızı bilmeniz ve buna göre yatırım yapmanız önemlidir. Yeni bir yatırım yapmayı düşündüğünüzde, ne kadar risk ve potansiyel ödül alacağınızı düşünün ve bu konuda rahat olup olmadığına karar verin.
Yatırım Yönetimi
Ayrıca yatırımlarınızı kendi yönetmek mi, profesyonel yardım almak mı yoksa hibrit bir yaklaşım mı benimsemek istediğinize de karar vermeniz gerekir.
İşte seçeneklerinize bir bakış:
- Kendiniz yapın: Öz-yönetimli yatırımla yatırımlarınızı etkili bir şekilde seçebilirsiniz. Portföyünüzü yönetin, ücretleri düşürün. En iyi yatırım uygulamaları, bilinçli yatırım kararları vermenize yardımcı olacak zengin veri ve araştırma araçları sağlar.
- Robo-danışman: Bir robo-danışman, yatırımlarınızı yönetmek ve düşük veya hiç yönetim ücreti olmadan yatırım hedeflerinize ulaşma yolunda ilerlemenizi sağlamak için bir algoritma kullanarak otomatik portföy yönetimi sağlar.
- Mali Müşavir: Mali müşavirler pratik tavsiyeler sağlayabilir ve portföyünüzü etkili bir şekilde yönetebilir. Ayrıca bir ücret karşılığında emlak planlaması, vergiler ve emeklilik gibi diğer mali konularda da yardımcı olacaklar.
Size uygun yönetim şekli yatırım tarzınıza, tecrübe seviyenize ve tercihlerinize bağlıdır.
İngilizce Arapça
Yatırım zaman çizelgeniz, yatırım planınızdaki en önemli hususlardan biridir.
İster kısa vadeli ister uzun vadeli hedefler için yatırım yapıyor olun, işte bazı öneriler.
Kısa vadeli yatırım stratejileri (1-5 yıllık ufuk)
Kısa vadeli yatırım için paranızı Vanguard Toplam Tahvil Piyasası Endeksi Fonu gibi bir tahvil fonunda veya yerel bankanızdaki bir mevduat sertifikasında (CD) tutmanızı öneririm.
Bu iki seçenek, paranızı enflasyon nedeniyle kaybedeceğiniz geleneksel tasarruf hesabında tutmaktan kesinlikle daha iyidir.
Biraz daha fazla risk almaya istekliyseniz, Vanguard Wellesley Income Fund gibi dengeli bir endeks fonu da bir seçenektir. Bu fon, yaklaşık %60 tahvil ve %40 hisse senedine yatırım yapar, böylece daha yüksek getiri elde edebilirsiniz (biraz daha yüksek riskle).
Pek çok insanın elinde çok para olduğunu düşünüyorum, ancak bu kişisel bir karardır ve pek çok kişiye bağlıdır; Geceleri uyumalarına yardımcı olur. Paramın elimde olduğunu bildiğimde daha iyi uyuyorum ve kısa vadede para kaybetsem bile zamanla ilerleme kaydedeceğim!
Kısa vadede büyük bir şey satın alacağımdan emin değilim, bu nedenle yatırımlarımı daha uzun vadeli bir zaman dilimine odaklayacağım. Erken emeklilik hesaplamalarımın çoğu, hisse senetlerine yatırım yapmaya devam etme ve önümüzdeki 6 yıl boyunca yıllık %XNUMX'lık bileşik getiri beklemeye dayanıyor.
Ancak tatil için birikim yapmak, ev veya araba almak ya da önümüzdeki 90-XNUMX yıl için yatırım yapmak istiyorsanız paranızı %XNUMX'ın üzerinde bir oranla hisse senedine yatırmanızı tavsiye etmem. Ben.
Hisse senetleri herhangi bir kısa vadede önemli ölçüde yükselip düşebileceği için bu potansiyel olarak risklidir. İstediğiniz son şey, mükemmel evi bulmadan veya tatile çıkmaya hazır olmadan önce yatırımınızın %20 oranında düşmesidir.
Uzun vadeli yatırım stratejileri (10+ yıllık ufuk)
Uzun vadeli yatırımlarımın %100'ünü kendim yönetiyorum ve hala günlük yatırım alışkanlıklarımı sürdürüyorum. Herhangi bir mali müşavir veya şirketle çalışmıyorum. Biraz okuma ve duygusal dirençle bunu kendi başınıza yapmak çok kolaydır.
İnsanların düşük yatırım getirisi elde etmelerinin büyük çoğunluğu duygusal olmalarından kaynaklanmaktadır. Bu, bir mali müşavirle çalışmanın en önemli faydalarından biri olmasa da, duygularınızı yönetmenize yardımcı olabilir.
Yatırımın nasıl çalıştığını, fırsatları ve riskin nasıl azaltılacağını anladığınızda, duygudan kurtulmanıza yardımcı olur.
Uzun vadeli yatırımlarımın tümü dört farklı hesapta tutuluyor:
- Roth IRA
- 401k
- EYLP İRA
- aracılık hesabı
İlk üçü vergi avantajlı, yani para yatırırken veya çekerken vergi avantajı elde ediyorum.
Vergiler, yatırımlarınızın gelecekteki kârının büyük bir kısmını yok edebilir; dolayısıyla etkilerini mümkün olduğunca en aza indirmek önemlidir. Bu yüzden her zaman 401k'nizi maksimuma çıkarmanızı öneririm, Roth IRA ve eğer bir ek işiniz varsa, başka bir şeye yatırım yapmadan önce SEP-IRA'nızı kullanın.
Çoğu IRA hesabının harika bir özelliği, bunların içindeki hisse senetlerini alıp satabilmenizdir. AMZN'yi SEP-IRA'mdan satın alıyorum.
Ne yazık ki, IRS parasını istediğinden, vergi avantajlı emeklilik hesaplarında katkı limitleri bulunmaktadır.
Param nereye yatırılıyor?
Uzun vadeli yatırımlarımın %100'ünü kendim yönetiyorum ve hala günlük yatırım alışkanlıklarımı sürdürüyorum.
Yatırım stratejisinin uygulanmasına bir örnek vermek için paramın nereye yatırıldığının bir dökümü aşağıda verilmiştir:
Endeks fonları: %70
Uzun vadeli yatırımlarımın %70'i endeks fonlarında. Favori seçeneklerim Vanguard Toplam Hisse Senedi Endeksi Fonu ve Vanguard Toplam Hisse Senedi Endeksi Fonu'dur, ancak birkaç ek fona daha yatırım yapıyorum.
Endeks yatırımlarımın yaklaşık yüzde 80'i yerli fonlarda, yüzde 20'si ise uluslararası fonlarda.
Uzun vadede hisse senetlerine yoğun yatırım yapıyorum. Parayı bu endeks fonlarında tutmanın en iyi yanı, onlar için endişelenmenize gerek olmamasıdır ve çok az ticaret söz konusu olduğundan vergileri de düşüktür.
Ek olarak, yatırımcıların %90'ından fazlası borsayı hiçbir zaman yenemedi, bu yüzden onun yerine piyasayı takip etmeyi tercih ediyorum. 2010 yılında finansal bağımsızlık yolculuğunuza başladığınızda yatırdığınız her dolar, bugün artık 3 dolardan fazla değere sahip. Bu, telefonuma sadece birkaç tıklamayla çılgınca bir geri dönüş.
Özsermaye: %20
Uzun vadeli yatırımlarımın %20'si Amazon, Apple ve Facebook gibi uzun vadede tutmayı planladığım bireysel hisse senetlerine aittir.
Yatırım yaparken kullandığım ve inandığım şirketlere yatırım yapıyorum. Hisse senetleri alıyorum ama çok sık satmıyorum çünkü ödediğim vergileri en aza indirmek istiyorum ve eğer yatırımınız en az bir yıl boyunca elinizdeyse, bu yalnızca sermaye kazancı vergisine tabidir - yaklaşık %15-20.
Günlük ticaret yapmıyorum ve kimseye de günlük ticaret yapmasını önermiyorum; bu benim için çok riskli ve duygusal.
Aynı zamanda çok zaman alır ve çoğu insan para kaybeder. Günlük ticaret aslında benim en büyük finansal hatalarımdan biri.
Gayrimenkul ve GYO'lar: %5
%5'i gayrimenkul ve GYO'lara yatırılıyor. Kiralamak yerine satın alma kararım, sadece dört yılda bir mülk satın alımından 350 doların üzerinde gelir elde etmemi sağladıktan sonra Plus Real Estate'e yatırım yapmayı düşünüyorum.
Portföyümün en az %5'ini gayrimenkule yatırmaya devam etmeyi ve çok üniteli binalara yatırım yapmayı araştırmaya başlamayı planlıyorum (ancak anlaşma bulmak zor ve bu tür bir yatırım çok fazla baş ağrısıyla birlikte geliyor). Seni haberdar edeceğim.
Geleneksel olmayan yatırımlar: %5
%5'i alan adları ve sanat gibi geleneksel olmayan yatırımlara yatırılır. Bu ikisi uzun vadede harika yatırımlar olsa da daha spekülatifler; ancak onları iyi tanıyorum, bu yüzden bilinçli alımlar yapabiliyorum. Niş alanlara yatırım yaparak çok para kazandım ve yakın zamanda sanata yatırım yapmaya başladım, ancak ikisini de genişletmeyi düşünüyorum. Alan adlarına yatırım yapmanın büyük bir hayranıyım.
Yatırımlarımı nasıl çeşitlendirebilirim?
Not: Bu yüzdelik dağılım, yıl boyunca, öncelikle sahip olduğum bireysel hisse senetlerinin ve gayrimenkul varlıklarımın değerine bağlı olarak hafifçe dalgalanıyor. Artı servetimi oluşturmaya devam ederken, diğer çeşitlendirme fırsatlarını (zenginlerin para kazanıp kazanamayacağı belirsiz varlık sınıfları ve alternatifler!) değerlendirmeyi planlıyorum.
Daha fazla para kazandıkça, varlık dağılımınızı çeşitlendirmek daha da önemli hale geliyor, çünkü paranızın çoğunu tek bir yatırım türüne yatırmak istemezsiniz. Şu anda hisse senetlerine biraz fazla maruz kalmış olabilirim, ancak otuzlu yaşlarımda uzun vadeli bir ufkum var.
Kötü yatırımlardan nasıl kaçınılır?
Kötü yatırım kararlarından kaçınmak için bazı ipuçları.
Dolandırıcıların yatırım tavsiyelerine karşı dikkatli olun
İyi yatırım fikirlerinden çok kötü yatırım fikirleri duyuyorum. Örneğin, zenginliği artırmaya yönelik bir fuara katıldım ve konuşmacıların paylaştığı şeylerin %90'ı sadece yanlış değil, aynı zamanda tehlikeli ve yıkıcıydı.
Sonra arkama yaslandım ve 6000'den fazla kişinin vergi avantajlarından yazılıma ve yalnızca kazanan hisse senetlerini seçeceğine söz veren bir konuşmacıya kadar her konuda sunumları dinlemesini izledim.
Halkın çoğunluğu buna aşık oldu; yılda %30'un üzerinde faiz vaat eden spekülatif ürünlere binlerce dolar ödemek için sıraya girdiler. İşe yaramayan stratejiler nedeniyle hepsinin parasını kaybetmesi çok muhtemel.
Ayrıca, yılda %30'un üzerinde getiri sözü veren mali danışmanlar tarafından yanıltılan aile üyelerim de oldu.
Birisi size %12'nin üzerinde bir getiri vaat ederse, muhtemelen %99'dan fazlasında sizi kandırıyordur!
Bu web sitesini başlatmamın ana nedenlerinden biri, ortada çok fazla kafa karıştırıcı ve yanıltıcı bilginin bulunmasıdır. Dolandırıcılık kurbanı olmayın.
Bir mali müşavirle çalışmayı seçerseniz, hizmetlerini desteklemek için iyi bir üne ve kimlik bilgilerine sahip meşru bir danışman seçin.
Anlamadığınız hiçbir şeye yatırım yapmayın
Param için çok çalıştım ve anlamadığım yatırımlarla kumar oynamam. Pek çok insan, özellikle de artık biraz param olduğunu bildikleri için bana aptalca yatırımlar satmaya çalışıyorlar. İstemediğim sürece programları dinlemiyorum.
Yatırımın benim için temel yatırım stratejimin ötesine geçmemi sağlaması gerekiyor. Paramın büyük çoğunluğu daha sonraki yatırımlarda yapıldı ve hala orada.
Kötü yatırımlardan kaçınmak için bazı ipuçları
- Yeni tanıştığınız birinden asla finansal veya yatırım ürünü almayın.
- Yıllık %12'den fazla getiri elde etmek oldukça zordur ve eğer birisi size bu getiriden fazlasını vaat ediyorsa, muhtemelen dolandırıcıdır.
- Ne olduğunu anlamıyorsanız, ona yatırım yapmayın.
- İnsanların sattığı "yatırımların" çoğu muhtemelen yalnızca bir kez işe yaradı, hatta işe yaradı ve bunları yeniden yaratamazsınız. Herhangi bir pazarlama materyalinde "alışılmadık sonuçlar" görürseniz, onu yırtıp atın ve diğer tarafa aktarın!
- Yüzbinlerce dolarınız olmadığı sürece kimsenin sizi 500 dolara satacağı ve sizin gerçekten faydalanabileceğiniz “zengin insanların sırları” yoktur.
Son düşünceler
Gördüğünüz gibi pek çok yatırım stratejisi mevcut. Hangi seçeneğin sizin için doğru olduğuna karar vermek, neye yatırım yaptığınıza, risk konusunda ne kadar rahat olduğunuza ve ne kadar dahil olmak istediğinize bağlıdır.
Bu stratejilerin hepsinin yararları var. Hangi yolu seçerseniz seçin, en önemli şey başlamaktır.
Yatırım stratejimi takip etmek ve yatırımlarımı kendim yönetmek, bulunduğum yere gelmemde çok önemliydi.
Yatırımlarım da büyümeye devam ediyor ve 2010 yılında yatırım yapmaya başladığım parayı ikiye katlamanın faydasını görmeye devam ediyorum.
Lütfen finansal danışman olmadığımı ve her yatırımın risklerle birlikte geldiğini unutmayın; ancak bu içeriğin finansal bağımsızlığa ve ötesine giden yolculuğunuzda size yardımcı olacağını umuyorum.
