Yatırım, zenginlik kazanmanın ve finansal bağımsızlığa ulaşmanın etkili bir yolu olabilir ve gençler bile bu finansal yolculuğa başlayabilir. Modern teknoloji sayesinde yatırım araçlarına erişim her zamankinden daha kolay hale geldi. Gençler para yönetimi konusunda erken öğrenerek ve deneyim kazanarak gelecek vaat eden bir finansal gelecek için güçlü bir temel oluşturabilirler.
Büyükbabam on dokuz yaşımda yatırım yapmaya başlamama yardım etti. Bu makalede göreceğiniz gibi, bana öğrettikleri için ona son derece minnettarım.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı olma kariyer seçimimi etkilemekle kalmadı, aynı zamanda hayatım boyunca finansal açıdan da çok faydalı oldu.
Gençken yatırım yapmaya yönelik bu rehberde bu güçlü derslerden bazılarını paylaşacağım. Ayrıca, uygulamaya koymanız için size basit talimatlar vereceğim, böylece yalnızca yatırım yapmaya başlamakla kalmayıp, doğru zihniyetle doğru şekilde yatırım yapabilirsiniz. doğrulamak Hisse senetlerine yatırım yaparak para kazanmaya yeni başlayanlar için rehber.
Her şeyden önce önemli bir kuralı anlamalısınız: Yatırım yapmaya başlamak için asla erken değildir.
Aslında erken başlamak size ek bir avantaj sağlar. Aksine, hayatınız boyunca milyoner olma hayalinizi gerçekçi ve ulaşılabilir bir hedef haline getirir.
Ebeveynlere not: Bu yayın gençlere yönelik olsa da, çocuğunuzun başarılı bir şekilde yatırım yapması için doğru ortamı sağlamanıza yardımcı olacak ipuçları ve kaynaklar sağlayan notlar içermektedir.
Gençler için yatırım: ilk düşünceler
- 18 yaşın altındaysanız yatırım yapmaya başlamak için ailenizin yardımına ihtiyacınız olacak. 18 yaşın üzerindeyseniz kendiniz bir yatırım hesabı açabilirsiniz (aşağıda her ikisini de ele alacağız).
- Bir genç olarak, bileşik getiri adı verilen muazzam bir avantajdan yararlanma yeteneğine sahipsiniz. Bu kavramı anlayıp şimdi kullanırsanız hayatınız boyunca çok zengin olabilirsiniz.
- Birçok genç, yatırım yapmayı hızlı bir şekilde zengin olmanın bir yolu olarak görüyor. Ancak iyi yatırım, daha çok uzun bir süre boyunca makul getiri elde etmekle ilgilidir. Bileşik getirilerin büyüsü gerçekten burada başlıyor.
Bugün yatırım yaptığınız her dolara ne olacak?
Biraz eğlenelim. Diyelim ki 500 ila 16 yaşları arasında her yıl 19$ yatırım yapıyorsunuz; dört yılda toplam 2000$.
Diyelim ki yatırımınızdan %7'lik bir getiri elde edebildiniz; bu, borsanın ürettiği ortalama yıllık getiridir (aşağıda tartışacağımız eksi enflasyon).
Büyüdüğünüzde 2000$'lık yatırımınız şöyle görünecek:
| Yaşınız | Değer |
| 65 | $49,889 |
| 70 | $69,971 |
| 75 | $98,138 |
| 80 | $137,644 |
O kadar da kötü değil, değil mi?
Hadi biraz daha eğlenelim. Diyelim ki yirmili yaşlarınızda artı para kazanabiliyorsunuz ve 20-29 yaşlarınız arasında yıllık 2000 dolar, yani toplamda 20000 dolar yatırım yapabilirsiniz.
500 ile 16 yaşları arasında yatırdığınız yıllık 19 ABD dolarına ek olarak, yatırımınızın aynı %7'lik yıllık getiri oranıyla artacağı miktarı burada bulabilirsiniz.
| Yaşınız | Değer |
| 65 | $365,565 |
| 70 | $512,724 |
| 75 | $719,122 |
| 80 | $1,008,606 |
Sen bir milyonersin. Biraz zaman alacak olmasına rağmen.
Şimdi daha fazla eğlenelim. 5000 ila 30 yaşları arasında yılda 65$ tasarruf edebildiğinizi varsayalım.
Önceki yatırımlarınızla birleştirildiğinde ne kadar para kazanacağınız aşağıda açıklanmıştır:
| Yaşınız | Değer |
| 65 | $1,105,132 |
| 70 | $1,550,005 |
| 75 | $2,173,962 |
| 80 | $3,049,095 |
Umarım görmeye başlıyorsunuzdur, bileşik getirilerin büyüsü denilen şeyin gerçekten ortaya çıkmaya başladığı nokta burasıdır. Her yıl küçük bir miktar parayı bir kenara bırakmak, hayatınız boyunca milyonlarca dolara ulaşabilir.
Bileşiklerin gücü geri dönüyor
Bileşik getiriler, kazanılan kar veya getirilerin orijinal sermayeye eklendiği ve bu eklenen getirilerin gelecekteki getirileri hesaplamak için kullanıldığı bir yatırımın getirisini hesaplamaya yönelik bir yöntemdir. Başka bir deyişle, bileşik getiri, kârın asıl tutarın önceki dönemlerden elde edilen getirilerin eklenmesiyle hesaplanması anlamına gelir. Bu, basit getirilere kıyasla zaman içinde daha hızlı sermaye büyümesine neden olur
Warren Buffett ismini duymuş olabilirsiniz. Değilse, yaygın olarak tarihteki en büyük yatırımcılardan biri olarak kabul edilir.
Aynı zamanda net varlıklarının 80 milyar dolardan fazla olduğu tahmin edilen, bugün dünyanın en zengin insanlarından biridir. O da 90 yaşında (bu son gerçeği unutmayın).
Warren Buffett'ın başarısının en büyük sorumlusu nedir?
Kesinlikle iyi yatırımları seçti. Zamanla yatırımlarından yılda yaklaşık %20 getiri elde etti. Yukarıdaki örneğimizde yılda yalnızca %7 kazandık.
Bilmeye değer fikirler: Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük 500 şirketin hisselerinin performansını ölçen S&P 500 Endeksi'nin yıllık ortalama getirisi %10 civarındadır. Yukarıdaki örnekte enflasyon olarak bilinen durum nedeniyle %7 kullandım. Enflasyon, fiyatların zaman içinde artma eğiliminde olması nedeniyle oluşur; dolayısıyla bir dolar bugün, 50 yıl sonra olacağından daha değerlidir. Buna bakmanın bir başka yolu da "satın alma gücü" veya herhangi bir zamanda bir doların ne kadar "eşya" satın alabileceğini düşünmektir. Ortalama enflasyon oranı yıllık %3 civarındadır.
Warren Buffett'ı gezegendeki en zengin insanlardan biri yapan şey şudur: zaman.
Buffett ilk yatırımını on yaşında yaptı. Bu ona 2020 itibariyle bileşik getirilerin gücüyle yatırımlarını büyütmesi için 80 yıl verdi.
Bu erken başlangıç olmasaydı Buffett'ın bugün net değeri ne olurdu?
Bu makalede açıklandığı gibi:
9.3 yaşına geldiğinde net serveti XNUMX milyon dolardı, yani enflasyona göre düzeltilmiş XNUMX milyon dolardı.
Peki ya gençliğini ve yirmili yaşlarını dünyayı keşfederek ve tutkusunu keşfederek geçiren daha normal bir insan olsaydı ve 25000 yaşına geldiğinde net serveti diyelim ki XNUMX dolar olsaydı?
Ve diyelim ki elde edebildiği olağanüstü yıllık yatırım getirisini (yılda %22) kazanmaya devam etti, ancak yatırım yapmayı bıraktı ve XNUMX yaşında golf oynamak ve torunlarıyla vakit geçirmek için emekli oldu?
Bugünkü net değerine ilişkin kaba tahminler nelerdir?
81 milyar dolar değil.
11.9 milyon dolar (gerçek net değerinden %99.9 daha az).
Hikayenin bir artısı var:
Warren Buffett'ın net servetinin 30 yaşında tam olarak nasıl 1 milyon dolara ulaştığını merak ediyor olabilirsiniz.
Buffett birçok işte çalıştı ve çok genç yaşta birçok şirkette çalışmaya başladı. Örneğin, gazete dağıtım hatları vardı, kullanılmış golf topları satıyordu, bir sakız üretim şirketi vardı ve bir tilt makinesi satın alıp onu bir berber dükkanına koydu (ve karı sahibiyle paylaştı).
En önemlisi, bu paranın mümkün olduğu kadar çoğunu biriktirmesi ve bunu erkenden ve sık sık yatırıma dönüştürmesidir. Buffett'ın ilk milyonunu bu kadar genç yaşta kazanmasının nedeni, yüksek tasarruf oranıyla birleşen sabit gelirin gücüydü; bu, zengin olmanın en gerçekçi yoluydu.
Bir genç olarak zamanın sizden yana olması gibi büyük bir avantaja da sahipsiniz.
Şimdi bundan nasıl yararlanacağımızı öğrenelim. doğrulamak 30'lu yaşlarda nasıl emekli olunur?.
Gençlerin bilmesi gereken yatırım yasaları
Gençken yatırım yapmaya başlamadan önce anlamanız gereken bazı basit yasalar vardır.
18 yaşın üzerindeyseniz
18 yaşını doldurduğunuzda yasal olarak kendi başınıza yatırım hesabı açmanıza izin verilmektedir.
Ancak bazı brokerların (Vanguard ve E-Trade gibi paranızı yatırdığınız şirketler) yatırım minimumlarını daha yüksek bir yaş olarak belirlediğini unutmayın.
18 yaşın altındaysanız
18 yaşın altındaysanız, bir yatırım aracılık hesabı oluşturma konusunda ebeveynlerinizin yardımına ihtiyacınız olacaktır.
Yatırım yapmaya başlamanıza olanak sağlamak için ebeveynlerinizin açabileceği en yaygın hesap türü saklama hesabıdır.
Bazen UTMA/UGMA olarak da adlandırılan vesayet hesabında ebeveynleriniz hesabı kurar ve 18 veya 21 yaşına geldiğinizde (bu, yaşadığınız eyalete göre değişir) hesap sizin olur.
Kanunen hesap, belirtilen yaşa ulaşana kadar ebeveynler tarafından yönetilir. Yani hesap üzerinde tam kontrole sahipler. Bu nedenle, nasıl kullanılacağına (neye yatırım yapılacağı gibi) ilişkin yönergeler oluşturmak için onlarla birlikte çalışmanız gerekecektir.
Bir saklama hesabına bağışlanan her türlü para (ister bir yetişkinden ister bir gençten gelsin) hesaba hediye olarak kabul edilir. 2021'de bir kişinin vergi cezası ödemeden hediye olarak verebileceği maksimum tutar 15.000 ABD Dolarıdır (veya ortak vergi beyannamesi dolduran evli çiftler için 30.000 ABD Doları).
Ebeveynlere not: Saklama hesabına yatırılan fonlar mali yardıma uygunluğu etkiler. Bakınız: Saklama hesabındaki fonlar yararlanıcının mali yardıma uygunluğunu etkiler mi?
Neden bir Roth IRA'ya yatırım yapmak istiyorsunuz?
Bundan sonra öğreneceğiniz küçük ipucu, hayatınız boyunca kazanacağınız para miktarını ikiye katlama potansiyeline sahiptir.
Bir genç olarak çok fazla tecrübenizin olmadığı şeylerden biri de vergilerdir. Ancak gerçek maaşla yarı zamanlı bir işte çalıştıysanız, saat başına kazandığınız miktarın gerçekte ne kadar para kazandığınızı yansıtmadığını bilirsiniz.
Örneğin, saatte 15 dolar kazanıyorsanız ve 10 saat çalışıyorsanız bu, maaşınızın 150 dolar olacağı anlamına gelmez. Vergiler ödendikten sonra tutar 120 ABD Doları gibi görünebilir ve bu vergiler genellikle çekinizden otomatik olarak kesilir.
Maalesef yatırımın da vergileri var. Ancak paranızın daha fazlasını elinizde tutabilmeniz için vergileri azaltmanın yolları olduğunu bilmek önemlidir.
Hayatınız boyunca daha az vergi ödemenin ve paranızın çoğunu elinizde tutmanın en iyi yolu, Roth IRA adı verilen bir hesaptır.
Anahtar gerçek: Bir IRA veya "Bireysel Emeklilik Hesabı", geleneksel bir aracı kurum hesabı gibi çalışır. Bir IRA'nız olduğunda hisse senetlerine, tahvillere, yatırım fonlarına ve aklınıza gelebilecek hemen hemen tüm diğer yatırım seçeneklerine yatırım yapabilirsiniz. Ancak aşağıda tartışacağımız gibi, bireysel emeklilik hesapları diğer hesap türlerine göre bazı değerli avantajlara sahiptir.
Roth Bireysel Emeklilik Hesabı, vergi sonrası dolarlarınızı özel bir yatırım hesabı türüne yatırmanıza olanak tanır. O zaman bu parayı 59 XNUMX/XNUMX yaşına kadar hesabınızda tuttuğunuz sürece paradan vergi alınmıyor.
Herkesin bu eşsiz fırsattan yararlanmak isteyeceğini düşünebilirsiniz. Ancak şaşırtıcı bir şekilde birçok insan bunu yapmıyor.
Ebeveynlere not: Roth IRA, gençler için geleneksel IRA'dan daha iyidir çünkü çocuğunuz yüksek bir gelir elde etmediği sürece vergi oranları çok düşüktür.
Bu ne gibi bir fark yaratır? Bakalım 2000 yıl boyunca 60$'lık bir yatırıma ne olacak, verilere dayanarak... BankRate.com.
| Marjinal vergi oranı | Toplam katkılar | Değer | |
| Vergiye tabi hesap | 25% | 120,000 | $823,716 |
| Roth IRA hesabı | 0% | 120,000 | $1,740,934 |
Bu doğru: Roth Bireysel Emeklilik Hesabı, paranızı iki katından fazla artırma potansiyeline sahiptir!
Roth IRA ile ilgili tek şey, bu tür bir hesabı kullanmak için, ebeveynleriniz vergi beyannamesi verirken (bu, yürüttüğünüz herhangi bir iş veya işletme türünden elde edilen gelirdir) sizin adınıza kazanılan geliri göstermeniz gerekmesidir.
Bir IRA'ya katkıda bulunduğunuz miktar, kazandığınız gelir miktarını aşamaz ve maksimum katkı 6000 $'dır. Bu, bu yıl yalnızca 2500$ kazanırsanız yalnızca 2500$ katkıda bulunabileceğiniz anlamına gelir.
Gençler için mevcut en iyi yatırımlar
Çoğu insan bir plan yapmadan ve yukarıda tartıştığımız önemli bilgiler olmadan yatırım yapmaya başlar. Ancak artık bu değerli bilgiyle donatıldığınıza göre yatırım yapmaya gerçekten hazırsınız.
Yatırım konusunun tamamı karmaşıktır. Hatta hayatınızın önümüzdeki 10 yılı boyunca üniversiteye gidebilir ve paranızı yatırmanın farklı yollarını öğrenebilir ve bunların hepsine dokunmayabilirsiniz.
Bu kılavuzda, paranızı yatırmanın ve bileşik getirilerin gücünden yararlanmaya başlamanın en basit ve en iyi üç yoluna odaklanacağız.
Gençler için endeks fonları
Endeks fonları, tek bir şirkette hisse sahibi olmak yerine geniş bir şirket yelpazesinde hisse satın almanıza olanak tanır.
Örneğin en popüler endekslerden biri S&P 500'dür. S&P 500'deki tüm hisse senetlerine sahip olan bir endeks fonu satın almak, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük 500 şirketin küçük bir yüzdesine sahip olmanızı sağlar.
Bu, yalnızca bir endeks satın alarak Apple, Facebook, Google ve Amazon gibi şirketlerin yanı sıra enerji, bankacılık ve ulaşım gibi düşünmediğiniz sektörlerdeki daha az bilinen şirketlerin de hisselerine sahip olacağınız anlamına gelir.
Not! Endeks fonları ve "endeks ETF'ler" (veya yaygın olarak adlandırıldıkları şekliyle ETF'ler) iki tür yatırım fonudur. Binlerce, hatta milyonlarca yatırımcının katkıda bulunduğu parayı bir havuzda toplayan ve daha sonra getiriyi aralarında paylaştıran yatırım fonları, genellikle bireysel hisse senedi seçmekten daha az risklidir.
Bu, pasif yatırım stratejisi (ya da bazılarının "tembellik" olarak adlandırabileceği) olarak bilinir, çünkü endeks fonunun hangi hisse senetlerine yatırım yapmanız gerektiğine karar vermesine izin verirsiniz.
sorun: İşte tam da bu noktada “tembellik” aslında büyük bir avantaj sağlıyor.
Aslında profesyonel yatırımcıların %85'i son XNUMX yılda endeks fonlarının performansını geçemedi.
Pasif endeks fonlarına yatırım yapmak Warren Buffett'ın tavsiyesidir.
"Bence çoğu insan için en iyi şey bir S&P 500 endeks fonuna sahip olmaktır."
Önerilen komisyoncu: 18 yaşın üzerindeyseniz Betterment'te bir hesap açmayı düşünün. Betterment bir robo-danışmandır, dolayısıyla aslında sizin için bir dizi çeşitlendirilmiş endeks fonunu yönetir. Bu, endişelenmeniz gereken tek şeyin mümkün olduğu kadar çok para tasarrufu yapmak olduğu anlamına gelir. Ayrıca bir Roth IRA'ya yatırım yapmanıza da olanak tanır.
18 yaşının altındaysanız Charles Schwab'ı tercih edebilirsiniz. Vanguard'ı endeks fonlarına yatırım yapmak için sevsem de, 3000 $ gibi daha yüksek bir minimum hesap bakiyesine sahip.
Charles Schwab'ın minimum tutarı 0$'dır ve ETF'lere ve yatırım fonlarına yatırım yapmanıza olanak tanır.
Neye yatırım yapılmalı: Betterment'e yatırım yaparsanız %100 hisse senedi portföyünden seçim yapabilirsiniz. Bu portföy size çeşitli endeks fonları sunar ve en yüksek kar potansiyelini sunar.
Charles Schwab'a yatırım yaparsanız Vanguard S&P 500 ETF (VOO) veya Vanguard Total World Stock Index Fund (VTSMX) gibi S&P 500'ün tamamını kapsayan çok geniş bir endeks fonuna yatırım yapabilirsiniz. Bu size en büyük ABD şirketlerinde hisse sahibi olma fırsatı verir, ancak aynı zamanda diğer ülkelerdeki şirketlerde de hisse sahibi olursunuz. doğrulamak Yeni başlayanlar için yatırım yapmaya nasıl başlanır [adım adım kılavuz].
Gençler için hisse senetlerine yatırım yapmanın en iyi yolu
Hisse senetlerine yatırım yapmak eğlencelidir. Doğru hisse senedini seçtiğinizde yatırımınızın yükselişini izleyebilirsiniz. Ancak bunu söylemek yapmaktan çok daha kolay; güven bana, ben Tesla hisselerini 26 dolara alıp çok erken satan adamım…
Aslında çok çeşitli araştırmalar, endeks fonları yerine bireysel hisse senetlerini seçen çoğu insanın zaman içinde daha az para kazandığını gösteriyor.
Ancak yine söylüyorum, bu ben de dahil olmak üzere pek çok insanın zor yoldan öğrenmesi gereken derslerden biri. Ve bunu küçük yaşlarda öğrenmek, ileriki yaşlarda çok fazla para kaybetmekten çok daha iyidir.
Bir fikir, bireysel emeklilik hesabınıza yatırdığınız tutarı bölmektir. Örneğin, yatırım yaptığınız her 100 Dolar için, 50 Dolar endeks fonlarına, 50 Dolar ise bireysel hisse senedi portföyünüze gider.
Buradaki bir diğer iyi öneri ise tasarruf için kısa vadeli bir hedef seçmektir. Geleneksel finansal planlamada kısa vadeli hedefler için hisse senetlerine yatırım yapmak akıllıca olmasa da, bu hisse senetlerinin gerçekte nasıl davrandığını görmek için daha fazla öğrenme fırsatıdır.
Dolayısıyla, hedefiniz bir PS5 almaksa (ki bu size 500 dolara mal olacak) oraya ulaşmak için 500 dolarlık yatırım yapıp yapamayacağınıza bakın.
Önerilen komisyoncu: 18 yaşın üzerindeyseniz en sevdiğim brokerlardan biri M1 Finance'dir. Bireysel emeklilik hesabı seçeneğinin yanı sıra ücretsiz hisse senedi alım satımına ve kısmi hisselere (hisse senedinin tamamını ödemek için paraya ihtiyaç duymak yerine, bir şirketin hisselerinin 1 $ değerindeki bir kısmını satın almanıza olanak tanır) izin verme seçeneğine sahiptir.
18 yaşın altındaysanız ailenizden Charles Schwab'ı kontrol etmelerini isteyin. Minimum hesap bakiyesi uygulamazlar ve kesirli hisselere yatırım yapmanıza izin verirler.
Neye yatırım yapmalısınız: Gelecekte en çok büyüyeceğine inandığınız şirketlere yatırım yapın. Takip etmek istediğiniz şirketleri seçin, çünkü bu yine harika bir öğrenme deneyimidir.
Ebeveynlere not: Harika bir makale vardı New York Times Gençlerin hisse senetlerine yatırım yapmasına izin verilmesini savunuyor. doğrulamak Pasif gelirden ayda 1000$ nasıl kazanılır?.
Gençken yatırım yapma konusunda son düşünceler
Erken yatırım yapmayı öğrenmenin getirisi çok büyüktür. Bu size hayata harika bir başlangıç sağlayabilir. Öğrendikçe, zamanınızı kullanırken daha fazla özgürlük ve esnekliğin tadını çıkaracaksınız.
Sonuçta, harika bir yatırım hesabına sahip olmak, sizi en çok neyin mutlu edeceğine ve neyin en çok para getireceğine daha az dayalı olarak kararlar vermenize olanak tanıyan bir düzeyde finansal güvenlik sağlar.
Yatırım yapmakla ilgileniyorsanız, kişisel finans hakkında daha fazla bilgi edinmeniz ve finansal bilginizi geliştirmeniz de iyi bir fikirdir. Para yönetiminin temellerini anlamak, hayatınız boyunca paranızın daha fazlasını yatırmanıza olanak tanır.
Yani bu, para kazanmanıza yardımcı olabilecek bazı hisse senedi alım satımları yapmakla ilgili değil, hayatınızı iyileştirmenin bir yolu olarak paranızı nasıl yöneteceğinizi anlamakla ilgilidir.
Konuyla ilgili iyi kitaplar okumak burada devreye giriyor ve bu bilgiyi erken edinmek size hayatta inanılmaz bir avantaj sağlayacak. Şimdi görüntüleyebilirsiniz Bir sonraki para seviyesi, bir sonraki yaşam seviyesi.
