En İyi 10 Emeklilik Hesaplama Aracı: Güvenli Finansal Planlama İçin Eksiksiz Kılavuzunuz (Ücretsiz Seçenekler Dahil)

En iyi emeklilik hesaplayıcıları, uzun vadeli hedeflerinize ulaşmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini doğru bir şekilde tahmin etmenize yardımcı olur . Emeklilik planlama özellikleri platforma göre değişmekle birlikte, kullanıcı dostu hesaplayıcılar, Monte Carlo simülasyonları ve bütçeleme araçları içerebilir.

Bu makale, emeklilik yıllarınızın nasıl geçeceğini görselleştirmenize yardımcı olmak için kapsamlı planlama ve simülasyon özellikleri sunan çeşitli ücretsiz ve ücretli araçları incelemektedir.

En iyi emeklilik hesaplayıcıları

Bu emeklilik planlama araçlarının çoğu, çoğu aile için uygundur ve emeklilik tarihinizi, emeklilik birikimlerinizin büyüklüğünü ve güvenli çekim miktarınızı tahmin etmenize olanak tanır. Dahil ettiğimiz hesaplayıcılardan bazıları erken emeklilik ve Finansal Bağımsızlık ve Erken Emeklilik Hareketi (FIRE) konusunda uzmanlaşmıştır.

1. Güçlendirin

Ücretsiz

Empower (eski adıyla Personal Capital), mevcut yatırım portföyünüzü ve kişisel hedeflerinizi değerlendiren en iyi ücretsiz emeklilik hesaplayıcılarından biridir. Başarı olasılığınızı ve portföyünüzün beklenen değerini hesaplamak için senaryolar çalıştırabilir.

Mevcut mali durumunuzu takip etmek için kullanabileceğiniz bu ücretsiz araçlar şunlardır:

• bütçe
• nakit akımı
• Yatırım Portföyü Analisti
• Net değer takipçisi

Hesap bakiyelerimi, yatırım performansımı ve net likit varlıklarımı takip etmek için bu uygulamayı kullanmayı çok seviyorum. Temel bütçeleme özelliği sayesinde harcamaları kategoriye göre takip etmek ve gerçek harcamalarınızı planladığınız miktarla karşılaştırmak da kolaylaşıyor.

Finansal planlama araçları ücretsizdir. Bu platform, minimum 100,000 dolarlık yatırım bakiyesiyle yönetilen yatırım portföyleri sunmaktadır.

Empower incelememizi okuyarak Plus hakkında daha fazla bilgi edinin.

2. Boldin

Ücret: Ücretsizden yıllık 144 dolara kadar

Boldin, hem ücretsiz hem de ücretli emeklilik hesaplayıcıları sunmanın yanı sıra, isteğe bağlı olarak finansal planlamacılara erişim imkanı da sağlıyor. Ücretsiz kullanıcılar kişiselleştirilmiş bir strateji oluşturabilir ve birden fazla "ne olurdu" senaryosu çalıştırabilirler.

Şahsen ben, enflasyon, bütçe, gelir ve vergilerle ilgili daha doğru tahminler için 100'den fazla özelleştirilebilir filtre sunan PlannerPlus Premium planını tercih ediyorum. Ayrıca Monte Carlo analizi yapabilir, farklı senaryoları karşılaştırabilir ve ücretsiz kullanıcılara sunulmayan ayrıntılı grafikler görüntüleyebilirsiniz.

Temel plan ücretsizdir, ancak ücretli PlannerPlus planına göre daha az özellik sunar. Ücretli planın yıllık ücreti 144 dolardır ve 14 günlük ücretsiz deneme süresi içerir. Sertifikalı bir finansal danışmana erişim ek bir ücret gerektirir, ancak ücretsiz bir ön görüşme randevusu alabilirsiniz.

3. Yörünge Üzerinde

Ücret: Ücretsiz veya yıllık 99 ABD doları

OnTrajectory ile kişisel mali durumunuzun performansını birkaç on yıl boyunca tahmin ederek ayrıntılı emeklilik projeksiyonları yapmak çok kolay . Gelirinizi, giderlerinizi, hesap bilgilerinizi ve varsayımlarınızı girerek ücretsiz bir finansal plan ve bir alternatif senaryo edinebilirsiniz .

Bu Sınırsız plan şu ek özellikleri sunmaktadır:

• Özelleştirilebilir varsayımlar
• Sınırsız senaryolar
• Monte Carlo analizi
• Harcama iyileştirmeleri
• Seçili hesaplardan gelişmiş para çekme işlemleri
• Borç azaltma stratejileri

Yükseltmenin yıllık maliyeti 99 dolar veya aylık 12 dolar ve birden fazla senaryoyu karşılaştırmanın kolaylığı ve eklenen özelleştirme seçenekleri için kesinlikle buna değer. Bu hizmeti geçmişte kullandım ve gerçekçi tahminler oluşturmayı kolaylaştıran çok sayıda özelleştirilebilir varsayımdan çok etkilendim.

4. cFiresim

Ücretsiz

Eğer FIRE (Finansal Bağımsızlık ve Erken Emeklilik) hedefliyorsanız ve ücretsiz bir emeklilik hesaplayıcısı arıyorsanız, cFiresim'i beğeneceksiniz . Hesap oluşturmanıza gerek kalmadan bilgilerinizi kolayca girmenizi sağlayan basit bir arayüze sahiptir.

Bu araç, simülasyon çalıştırmak için aşağıdaki girdileri girmenize olanak tanır:

• Emeklilik yılı
• Portföy değeri ve varlık dağılımı
• İlk yıllık harcama
• Emeklilik geliri (sosyal güvenlik, emekli maaşları vb.)

Bu hesap makinesi, veri simülasyonunuzu değiştirmek için enflasyon, emeklilik geliri ve portföy yeniden dengelemesi gibi faktörlere ayarlamalar uygulamanıza olanak tanır.

Hesaplamalar, hisse senetleri, tahviller ve altın da dahil olmak üzere çeşitli yatırım varlıkları için 1871 yılına kadar uzanan tarihsel getirilere dayanmaktadır. Tasarruflarınızın farklı piyasa döngülerine karşı ilerlemesini test etmek için 80'den fazla giriş mevcuttur.

5. MaxiFi

Ücret: Yıllık 109 dolar veya 149 dolar

MaxiFi , kişiselleştirilmiş öneriler ve geniş kapsamlı tahminler sunan, mevcut ve gelecekteki finansal durumunuzu değerlendirmenize yardımcı olan çok sayıda tahmin aracıyla donatılmış kapsamlı bir ücretli emeklilik hesaplayıcısıdır.

Başlıca özelliği, çeşitli finansal testler yapılırken daha fazla kişiselleştirme sağlayan Yaşam Standardı Monte Carlo Analizi'dir. Yıllık harcama alışkanlıklarınızla birlikte iki risk tabanlı yatırım stratejisini etkinleştirerek potansiyel kazanç ve kayıplarınızı tahmin edebilirsiniz.

İkametgah değişikliği, rutin iş kısıtlamalarından kurtulma, iş değiştirme ve Roth IRA dönüşümleri de dahil olmak üzere sınırsız sayıda "ya şöyle olursa" senaryosu oluşturmak mümkündür.

Bu platform ayrıca Sosyal Güvenlik ödemelerinizi artırmanın, vergilerinizi azaltmanın ve hayat sigortası ödemelerinizi tahmin etmenin yollarını da arar. Diğer emeklilik hesaplayıcıları ise yalnızca emeklilik varlıklarınıza ve hedef çekim oranınıza odaklanarak ödeme gücünüzü tahmin edebilir.

6. Esnek Emeklilik Planlayıcısı

Ücretsiz

Esnek Emeklilik Planlayıcısı'nı kullanarak ücretsiz bir Monte Carlo analizi gerçekleştirebilirsiniz . Planlayıcıyı indirmeniz ve emeklilik planınızın ayrıntılarını girmeye başlamanız yeterlidir; böylece başarı olasılığını görebilirsiniz. Hesaplamaları, birikim ve çekim olmak üzere iki aşamaya dayanmaktadır; bu da diğer programlardan farklı sonuçlara yol açabilir.

Bu program, ücretsiz, özelleştirilebilir ve verilerinizi kaydetmenize olanak tanıdığı için Boglehead topluluğu içinde oldukça popüler. Ayrıca, bazı platformlar Monte Carlo senaryolarını çalıştırmak için ücretli üyelik gerektirirken, burada sunulan ücretsiz erişimi özellikle takdir ediyorum.

Örneğin, hesap makinesi enflasyon oranını ayarlamanıza, yatırımları dağıtmanıza, emeklilik nakit akışlarını hesaplamanıza ve vergi oranınızı belirlemenize olanak tanır. Bununla birlikte, diğer ücretsiz araçlar yalnızca portföyünüzün değerini tahmin etmek için genel bir temel sağlayabilir.

7. Sadakat Yatırımları

Ücretsiz

Fidelity Investments emeklilik hesaplayıcısı, bu çevrimiçi aracı kurum aracılığıyla yatırım yapıyorsanız doğal bir başlangıç ​​noktasıdır. Müşteri olmayanlar, mevcut emeklilik planlama süreçleriyle ilgili altı basit soruyu yanıtladıktan sonra emeklilik değerlendirmesi ve kısa tahminler alabilirler.

Bu değerlendirme ayrıca, Fidelity'nin aylık giderlerinizi karşılamak için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağına dair tahminlerini ve mevcut tasarruflarınızın büyüklüğüne ve tasarruf faiz oranınıza bağlı olarak size sunulan fonları da içermektedir.

Bu değişkenleri ayarlayarak puanınızı yeniden hesaplayabilirsiniz:

• emeklilik yaşı
• aylık tasarruflar
• Yatırım tarzı (risk toleransı)
• Emeklilikte yaşam standardı

Daha detaylı finansal gereksinimler için bu ücretsiz yatırım uygulamasında bir hesap oluşturmanız gerekmektedir. Ek seçenekler arasında emeklilik geliri tahminleri, emeklilik karar verme kılavuzları, tasarruf hedefleri ve garantili gelir tahminleri yer almaktadır.

8. Öncü

Ücretsiz

Vanguard , endeks fonu yatırımcıları için popüler bir çevrimiçi aracı kurumdur ve platformu ayrıca çeşitli ücretsiz emeklilik planlama hesaplayıcıları ve çalışma sayfaları da sunmaktadır. Esasen, bu araç mevcut tasarruf oranınıza ve birikmiş rezervlerinize dayanarak aylık giderlerinizi ve emeklilik portföyü gelirinizi tahmin eder.

Maalesef, bu listedeki diğer ücretsiz ve ücretli seçeneklerin çoğu gibi kapsamlı bir emeklilik simülasyonu değil. Emeklilik gelirinizi, giderlerinizi ve asgari zorunlu dağıtımlarınızı (RMD'ler) tahmin etmek için birkaç farklı hesap makinesi kullanmanız gerekebilir.

Yatırım ve eğitim maliyetlerini analiz etmenize ve emeklilik sonrası hedeflerinizi değerlendirmenize yardımcı olacak planlama araçları da mevcuttur.

Bu indirimli aracı kurumdan pratik yardım almak için, yatırım yapılabilir varlıklarınız 50,000 dolara ulaştığında Vanguard Personal Advisor'a kaydolmayı düşünebilirsiniz. Bu hizmet, yönetilen portföyler ve finansal danışmanlara erişim imkanı sunmaktadır. Yıllık %0.30 oranında danışmanlık ücreti uygulanmaktadır.

9. AARP Emeklilik Hesaplayıcısı

Ücret: Ücretsiz

AARP emeklilik hesaplayıcısını kullanarak emekliliğe doğru ilerlemenizi hızlıca değerlendirebilirsiniz . Ben ve eşimin temel finansal bilgilerini girerek 5 dakikadan kısa sürede temel bir değerlendirme yapabildik.

Hesap makinesinin gerektirdiği girdiler arasında yıllık geliriniz, mevcut emeklilik bakiyeniz, aylık katkı oranınız ve beklenen yaşam tarzı giderleriniz yer almaktadır.

Bu araç iki finansal tahmin sunar:

• Emeklilik için gerekli minimum bakiye
• Tasarruf edeceğiniz miktar

Eğer bir finansman açığı varsa, hesaplayıcı harcamalarınızdan ne kadar kesinti yapmanız gerektiğini tahmin eder. Hesaplarınızı ayarlamak için finansal bilgilerinizi düzenlemek kolaydır.

Bu ücretsiz araç AARP üyeliği gerektirmez, ancak üye olmak seyahat ve alışveriş indirimlerinden yararlanmanızı sağlar. Ayrıca, indirimli hediye kartları, çekilişlere katılım, yerel fırsatlar veya hayır kurumlarına bağışlar için kullanılabilecek ödül puanları kazanmak için kısa görevleri tamamlayabilirsiniz.

10. Networthify

Ücret: Ücretsiz

Networthify, mevcut tasarruf oranınıza göre ne kadar sürede erken emekli olabileceğinizi tahmin etmenize yardımcı olur . Mevcut yıllık geliriniz, tasarruflarınız ve giderlerinizに基づいて hızlı ve yaklaşık bir hesaplama yapabilirsiniz.

Ek girdiler arasında mevcut portföy değeriniz, yıllık yatırım getirisi ve para çekme oranınız yer almaktadır. Ne yazık ki, daha doğru bir hesaplama elde etmek için maaş artışları gibi varsayımlar ekleyemezsiniz.

Ancak bu ücretsiz hesap makinesi, paranız üzerinden yüksek faiz kazanmanıza ve giderlerinizi azaltarak daha hızlı bir şekilde erken emekliliğe ulaşmanıza yardımcı olabilir.

Tablo, varsayımsal yatırım getirilerinizi, bu getirilerin giderlerinizi karşılama yüzdesini ve net varlığınızdaki değişiklikleri göstermektedir. Finansal bağımsızlığa ulaşana kadar her takvim yılı için bu tahminleri göreceksiniz.

Sık sorulan sorular

Bu soruları sormak, piyasadaki en iyi emeklilik hesaplayıcılarını karşılaştırmanızı kolaylaştırabilir.

Emeklilik için en iyi finansal hesap makinesi hangisidir?

En iyi emeklilik hesaplayıcısı kişiden kişiye değişir, çünkü hepimizin kendine özgü finansal hedefleri vardır. İşte öncelikle dikkate alınması gereken bazı karşılaştırma faktörleri:

• Emeklilik planlama araçları
• Emeklilikle ilgisi olmayan araçlar sunar (örneğin bütçeler, Net değer takipçileri(ve yatırım portföyü analistleri)
• Finansal danışmana erişim
• Kullanım kolaylığı
• maliyet

En doğru emeklilik hesaplayıcısı hangisidir?

Ücretli emeklilik hesaplayıcıları genellikle daha doğru sonuçlar verir çünkü daha kapsamlı planlama araçları ve özelleştirilebilir varsayımlar sunarlar. Doğrulukları nihayetinde girdiğiniz verilerin miktarına ve geçerliliğine bağlıdır. Bununla birlikte, tahminleri karşılaştırmak için benzer ayrıntılara sahip birkaç hesaplayıcıyı denemek iyi bir fikirdir.

Ücretsiz emeklilik hesaplayıcıları var mı?

Evet, Empower iyi bir seçenek çünkü harcamalarınızı, net servetinizi ve yatırım performansınızı takip etmenin yanı sıra emeklilik planlamanıza da yardımcı oluyor. Ayrıca, çoğu çevrimiçi aracı kurumun temel tahminler için yerleşik hesap makineleri bulunuyor ve erken emeklilik hesaplamaları için ücretsiz seçenekler de mevcut.

Emeklilik hesaplayıcılarının özeti

En iyi emeklilik hesaplayıcısını bulmak , kısa vadeli hedeflerinizi planlarken emeklilik için ne kadar yatırım yapmanız gerektiği konusunda daha net bir fikir vererek size gönül rahatlığı sağlayabilir .

Farklı senaryoları karşılaştırmak, erken emeklilik tarihi belirlemek veya daha büyük bir nakit rezervi oluşturmak gibi stratejinizi ayarlamanın potansiyel faydalarını görselleştirmenize de yardımcı olabilir.